基于區塊鏈技術的對俄跨境支付金融平臺的研究

魯嘯軍

摘要： 目前，俄羅斯電子商務市場快速發展，已成為最具有吸引力的海外跨境電商市場之一，同時，也是我國跨境電商重要的的海外市場，加上我國對跨境電商實行的政策支持，使得對俄跨境電子商務逐漸成為了中俄兩國經貿合作的新模式，大大促進了中俄兩國貿易的快速增長，但在對俄跨境電商支付環節中經常會存在支付耗時相對較長、手續費相對較高、中間環節冗長等不足。因此，如何降低跨境支付中存在的結算風險，節省交易成本，已成為急需解決的重點問題。而將區域鏈技術運用到跨境支付上將會有助于解決這一問題。

關鍵詞： 跨境支付;結算風險;區域鏈技術

Abstract： E-commerce market rapid development， at present， Russia has already become one of the most attractive overseas cross-border electricity dealer market， at the same time， also is our country cross-border electricity important overseas markets， combined with our country implements policy support for cross-border electricity， makes to the cross-border electronic commerce has become a new mode of bilateral economic and trade cooperation between China and Russia， and greatly promoted the rapid growth of bilateral trade between China and Russia， but paid links on Russian cross-border electricity often pay takes a relatively long， relatively high fees， the intermediate links such as long. Therefore， how to reduce the settlement risks in cross-border payment and save transaction costs has become an urgent issue to be solved. Applying regional chain technology to cross-border payment will help solve this problem.

Keywords： Cross-border Payment; Settlement Risk; Zone Chain Technique

一、緒論

隨著“互聯網+”戰略規劃的部署以及在“一帶一路”倡議下，我國電子商務平臺龍頭，如：阿里巴巴、京東等，都開始分別陸續地向俄羅斯市場進行戰略部署，已占據市場份額，并且充分地利用了自身的潛在優勢以及對雙邊貿易積累的豐富經驗，快速的擴大了本公司在俄羅斯跨境電商市場所占的份額，加快了中俄跨境電商的發展，使其交易規模持續地擴大。據有關數據統計，在2017年，中俄兩國跨境電商貿易總額達到了35億美元，同上年相比大幅提升;2016年，中國在與俄羅斯進行跨境電子商務交易時，發生的貿易總額大約為23億美元，占俄羅斯跨境電商交易總貿易額的52%。俄羅斯跨境網購的主要平臺都來自中國，并且有90%的海外包裹也來自中國，平均超過50萬包裹從中國發往俄羅斯。 從以上數據可以看出： 在跨境電商這一領域，中國顯然已成為俄羅斯的重要合作伙伴，在俄羅斯市場上占據領先優勢， 因此，著重研究中俄雙邊跨境電商的發展現狀與未來發展趨勢，找出阻礙其發展的動因并制定相應的解決辦法，將極大地推動中俄兩國跨境電商的發展。

二、對俄跨境支付的現狀分析

近年來，我國在與俄羅斯進行跨境電商支付上通常是采用與第三方支付平臺合作的方式，以便實現線上以及線下多種支付方式并存。目前，對俄開展跨境電商的主要平臺有速賣通、eBay和亞馬遜，這三者所占市場份額之和大約是總市場份額的三分之二。但是在利用第三方進行跨境支付時，會產生一些資金被盜用的風險，并且還存在向第三方平臺支付的手續費相對較高，在設立境外支付賬戶過程中存在的要求過多以及賬戶安全性相對較差等一系列問題，這些問題對我國跨境電子商務的支付產生極大限制，而且，由于在跨境交易中買賣雙方存在地理位置的限制，通常發貨與收貨兩者的間隔時間相對較長，再加上各個國家對外匯管制實行不同的政策，因此當前所采用的跨境支付手段一般都不能做到及時結算，并且匯率一直處于波動狀態，這就增加款項結算時的外匯風險和匯率波動風險。

根據近幾年相關學者對跨境支付平臺的研究，發現第三方支付平臺通常存在以下問題：在跨境電商采用外匯支付方式時，通常存在銀行審核交易的真實性問題、相關物流與資金信息不匹配問題、國際上對收支申報的標準不一致問題等[1]（2016，高琦）。這些跨境支付平臺不能對跨境電子商務交易過程中存在的真實性進行辨別，這很可能會造成支付過程中存在較大的信用風險[2]（2017，方燕）;并且這些交易平臺儲存了大量消費者的信息資料，如果其支付系統安全防護體系較差的話，很容易造成消費者的信息泄露、交易內容被篡改、資金被盜用等一系列問題[3]（2017，張夏恒）;交易平臺對跨境電子商務境外交易不能準確核實交易的真實性，使得在支付環節中很難保證買賣雙方的資金安全、信息安全等[4]（2017，王慶穎）;目前國內外在征信標準體系上存在較大的差異性，使得我國國內跨境消費者在支付過程中存在與國外征信體系難對接問題[5]（2017，朱燁東），加上在交易未完成之前，將交易款項放在第三方支付平臺上容易形成沉淀資金，存在安全風險[6]（2018，郭大山）。為了有效解決目前跨境支付面臨的問題，我們應該找到一個恰當的、可信任的機制用來完成整個支付及匯兌的環節。如果能夠將新型的區塊鏈技術運用到支付體系中，構建出一套點對點、彼此互相信任的跨境支付結算系統，將會進一步提高跨境支付過程的效率，提升跨境支付的安全可靠度，則能快速推進跨境電商的發展。

三、區域鏈技術的介紹

區塊鏈技術的原理是將區塊鏈系統中的眾多節點上形成的交互數據，利用密碼學算法計算并記錄到一個區塊上，并生成該區塊的秘鑰用于驗證和鏈接下一個區塊，系統中所有參與的節點共同保障記錄的真實性。是一種類似于分布式賬本的系統。基于區塊鏈技術的這一原理，可以將其運用到跨境電商支付交易上，通過非對稱秘鑰算法來解決當前支付存在的不信任問題，同時，還可以利用智能化合約這一特點來自動完成交易信任問題，最終做到交易信息的準確性、公正性，形成一個共享記賬體系。

通常來說，區塊鏈具有以下幾大特點：

1.去中心化

去中心化是通過節點進行中心的選擇、自由定義中心。在去中心化的系統中，每個人都是一個節點，并且每一個人都可能成為中心。在一個具有大量節點的系統中，其每個節點都具備高度的自治性。每一個節點都具有成為階段性的中心的可能性，但不具有強制控制中心的可能性。

2.去信任化

利用區域鏈技術規則增加信用，通過數學算法去實現自身約束，每一次交易只要存在惡意欺騙行為，都會被其他的節點進行排斥，因此不需要依賴中央權威機構進行信用背書，就可以在一定程度和范圍上代替傳統信用方式，以建立點對點信任關系。

3.可追溯性

在區域鏈上詳細地記錄著每一次發生的交易信息，并以區塊形式進行存儲。在每一個區塊上都有一個指向上一個區塊的哈希指針，通過哈希指針將交易按照發生的時間順序來創建鏈表， 組成的數據結構就成為了區塊鏈。在區塊鏈上的任意一個區塊都對上一個區塊全部信息進行記錄，使得每一筆發生的交易都可以進行追溯。

4.智能化合約

通過區域鏈技術，使得應用可變換的編程系統在各節點上構建所需要的合約，并注明達成合約所需要履行的義務以及判定該合約效所需要的條件，當完成義務以及符合條件時，在無機構監督的情況下也仍然能夠實現自動有序地履行合約內容[7]。

四、基于區域鏈技術對當前跨境支付金融平臺的構建

利用區塊鏈技術，我們可以將商品在任意一個流通環節上記錄的信息都分配到相對應的區塊中，這樣就可以代替傳統的檢測以及跟蹤體系，實現商品從供應商到用戶這一全程自動化的檢測追蹤。并且將實時跟蹤系統與區塊鏈的支付系統進行整合，就可以做到隨時隨地查看交易進度以及購買的商品信息，一旦商品運送到目的地，就可以觸發智能合約使系統自動完成整個交付過程，該支付方式在可信度和效率等方面都高于傳統的支付方式，能夠更好的應用于跨境支付結算上，對支付耗時較長、手續費較高、中間環節冗長等一系列問題進行有效解決。

目前大部分的跨境電子商務在支付環節都采用第三方中介完成，呈現半壟斷的局勢，其面臨的安全性和可信度受到嚴重的考驗。但利用區域鏈多重簽名技術就可以解決這一問題，這一技術將資金的控制權掌握在進行交易的賣方、買方和公證人三方中，資金由三方共同所有，如果買賣雙方進行交易時不存在信任糾紛，便可自由交易，那么就無需公證人的參與，如果買賣雙方存在糾紛時，由公正方第三方對交易進行判斷，做出公平決策，進而營造了一個更加公平、公正的資金支付平臺。與此同時，中心化服務的平臺運營費一般較為高昂，所以都會向使用該平臺的用戶收取一定比率的維護費，這就加大了買賣雙方的交易成本，但是通過建立區域鏈支付體系，可以消除支付環節中交給中間商的費用，將這部分節省的維護費用應用到對客戶提供的商品和服務上，能夠建立更加完善的服務體系，將有利于促進各企業之間良性的競爭關系，使得整個電子商務行業向更好的方向發展。

與此同時，傳統的區塊鏈系統具有高度開放性，除了一些私有信息進行加密外，剩下的數據對所有人都保持公開，每個人無需建立身份識別就能利用公開的接口查找區塊鏈上的相關數據以及開發的相關應用，雖然這有利于保證交易的真實性和完整性，促進雙邊信任的建立，解決支付環節中存在的信任問題，降低信任成本，也正是這樣，加大了區域鏈工作量證明運算，從而進一步加大了其成本。因此，本文對傳統區塊鏈模型進行創新，通過設置管理參與者的訪問許可權，這樣就可以建立一個安全、健康的新模型，使得運算周期大大減少，實現了系統的有效擴展，滿足業內對運用的各種要求。網絡上任何一方都不希望自己的身份以及交易行為在未經授權的情況下通過賬戶進行打探，同時也希望對自己的業務邏輯及相關交易的參數進行保密，做到只有合約涉及的利益相關方才可以訪問這些數據。因此，構建區塊鏈支付新模式將很好解決這一問題。

五、區域鏈技術應用面臨的挑戰

雖然區塊鏈技術應用在跨境電商支付方面存在許多優勢，但是也在技術、人才和法律等方面面臨著挑戰。

1.在數據信息安全性上面臨挑戰。區塊鏈技術幫助用戶更好的進行信息追溯以及共享，但在私鑰的保管、對不同節點權限的設置、以及支付系統的抗擊性等數據信息安全性方面帶來了新的挑戰。因此如何既能保證區塊鏈技術優勢的同時，又可以滿足商業邏輯隱私這一需求使得客服更加便利使用，是值得我們考慮的一個重要問題。

2.復合型人才短缺。伴隨著區塊鏈的快速發展，價值的交換更加依托于物理主體、技術環境的改變，以及交易主體之間知識結構等因素，如若這些因素發生任何的變化都可能會影響到區域鏈的前沿技術以及對其創新。只有當各行業的專家能夠掌握區域鏈技術后變成復合型人才時，才能將區域鏈技術應用到本行業最重要、最核心的地方上，解決可能存在的問題，從而實現區塊鏈技術在跨境支付方面的實用性與可操作性。因此，當前急需復合型人才來提高區塊鏈技術在跨境電商支付環節的應用。

3.利用區塊鏈技術重建跨境電商支付新模式時，由于其自身存在的匿名以及去中心化的特點，會使得在支付過程中存在貨幣被盜用的情況以及商品在質量上存在低劣等問題時，消費者難以獲得相關法律的保護，因此，我們需要更加注重一些相關法律的制定，使其既能有效地解決現有支付模式存在的不足，又能夠為區塊鏈技術應用在跨境電商支付方面提供相對寬松的法律環境，并且避免過度的監管。

六、總結

就目前而言，我國已將電子商務的發展重心從國內逐漸擴展到了全球，這充分的顯示了我國對于多元需求的融合以及技術水平明顯提高，但同時也顯示出從我國國內的電子商務用戶增量逐漸放緩、出現供大于需的不利局面，需要向國外轉戰。由于區塊鏈技術與電子商務模式在許多方面都具有高度的融合性，本文充分利用區塊鏈的去中心化、可追溯性、智能合約等技術優勢，為跨境電子商務在支付過程中存在的支付風險以及用戶的信息安全性等諸多方面提供了新的思路，分別結合了區塊鏈技術所對應的技術理念用以實現信息鏈與價值鏈的互聯互通，構建了一種新的跨境電子商務的支付模式，使得跨境支付更加安全、便捷、可靠。同時也希望本文能夠為跨境支付新平臺模式的研究提供參考。

[參考文獻]

[1]高琦.跨境電子商務支付渠道建設及路徑完善研究[J].國際金融，2016（3）：56-59.

[2]方燕兒，何德旭.區塊鏈技術在商業銀行產業鏈金融中的發展探索[J].新金融，2017（4）：24-27.

[3]張夏恒.跨境電子商務支付表征、模式與影響因素[J].企業經濟，2017（7）：53-58.

[4]王慶穎.基于跨境電子商務的小微外貿出口企業SWOT分析[J]經濟論壇，2017 （ 1）：116-120.

[5]朱燁東.區塊鏈生態與國內商業化中存在的問題[J].清華金融評論，2017（5）：97-100.

[6]郭大山. 第三方支付機構跨境人民幣結算業務研究[J]. 海南金融，2018（9）：82-88.

[7]浦東平，樊重俊，梁賀君.基于區塊鏈視角的電商平臺體系構建及應用[J].中國流通經濟，2018（3）：44-51.

（責任編輯：顧曉濱）