基于企業(yè)專利質(zhì)押的信貸風(fēng)險決策

朱光竹

【摘 要】專利質(zhì)押融資是一種常見的融資方式，指企業(yè)或個人以合法擁有的專利權(quán)的財產(chǎn)權(quán)經(jīng)評估后作為質(zhì)押物，從而獲得融資。這種融資模式在實(shí)際實(shí)施中存在許多風(fēng)險，如果不能有效地防范和控制這些風(fēng)險，專利質(zhì)押融資將難以發(fā)揮應(yīng)有的作用，也將成為制約企業(yè)發(fā)展的主要因素。本文主要對企業(yè)專利質(zhì)押融資的風(fēng)險管理進(jìn)行簡要分析。

【關(guān)鍵詞】企業(yè);專利質(zhì)押;風(fēng)險;建議

1、企業(yè)專利質(zhì)押融資風(fēng)險

隨著我國綜合經(jīng)濟(jì)水平的不斷提高，我國政府部門越來越重視企業(yè)融資的發(fā)展。在這種環(huán)境下，企業(yè)管理者正積極努力提高自己的融資能力。就專利質(zhì)押融資而言，專利質(zhì)押融資是許多科技型企業(yè)的主要融資方式。然而，根據(jù)調(diào)查研究，現(xiàn)階段我國許多企業(yè)在專利質(zhì)押融資過程中仍然存在許多風(fēng)險管理問題。

1.1評估存在風(fēng)險

中小企業(yè)在專利質(zhì)押融資過程中存在風(fēng)險的原因有很多，但我認(rèn)為最重要的一點(diǎn)是專利評估的方法不同。目前有許多專利評估方法，如成本法、市場法等。每種方法都有其優(yōu)缺點(diǎn)。然而，也正是由于存在各種評估方法，所以專利質(zhì)押融資過程中存在較大的風(fēng)險。由于專利屬于無形資產(chǎn)，知識產(chǎn)品生產(chǎn)的獨(dú)特性，專利實(shí)現(xiàn)的可能性不容易預(yù)測，所以專利的價值只能通過評估來確定。其次，現(xiàn)代物權(quán)擔(dān)保法律制度。專利質(zhì)押具有很強(qiáng)的理論性和可操作性。充分發(fā)揮產(chǎn)權(quán)的經(jīng)濟(jì)效用，為中小企業(yè)開辟新的融資渠道。然而，學(xué)術(shù)界對專利質(zhì)押擔(dān)保功能的研究還處于起步階段，擔(dān)保物權(quán)法律制度存在缺陷，無法解決專利質(zhì)押執(zhí)行中擔(dān)保力薄弱的問題。

1.2管理人員綜合素質(zhì)不高

風(fēng)險管理者的綜合素質(zhì)普遍偏低，不能準(zhǔn)確有效地認(rèn)識到風(fēng)險管理對提高企業(yè)融資水平的重要性。同時，企業(yè)無法建立專門的風(fēng)險管理培訓(xùn)部門，導(dǎo)致企業(yè)風(fēng)險管理者的綜合素質(zhì)未得到有效提高。

1.3管理不完善

專利質(zhì)押融資風(fēng)險管理機(jī)制不完善，專利質(zhì)押融資準(zhǔn)入門檻低，無法充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)信息共享和資源共享，導(dǎo)致融資工作中存在諸多信息風(fēng)險。專利質(zhì)押融資的管理政策不完善，許多管理法律的規(guī)定存在較大矛盾。與此同時，一些特殊的融資行為無法得到準(zhǔn)確的界定，導(dǎo)致融資管理法對其約束不力。

2、專利質(zhì)押融資風(fēng)險成因分析

專利質(zhì)押融資風(fēng)險主要有四個方面：一是專利質(zhì)押融資的協(xié)同促進(jìn)機(jī)制不靈活;二是創(chuàng)新專利質(zhì)押融資服務(wù)機(jī)制不完善;三是專利質(zhì)押融資風(fēng)險管理機(jī)制不成熟;第四，專利質(zhì)押融資評估管理體系不完善。

2.1專利的變現(xiàn)風(fēng)險

專利質(zhì)押可以通過不動產(chǎn)質(zhì)押的方式實(shí)現(xiàn)，但由于專利流轉(zhuǎn)的限制和專利價值的不確定性，在實(shí)踐中效果并不理想。質(zhì)權(quán)人在處分質(zhì)押財產(chǎn)時享有支配權(quán)，出質(zhì)人即使有一定的權(quán)利，也要受質(zhì)權(quán)人的支配，質(zhì)權(quán)人通常不取決于出質(zhì)人的意愿。

2.2專利質(zhì)押融資的法律風(fēng)險

專利質(zhì)押融資的存在一些法律風(fēng)險，專利權(quán)的不穩(wěn)定性、權(quán)利歸屬的不確定性、潛在的不確定性等因素導(dǎo)致了專利質(zhì)押融資的法律風(fēng)險。例如：侵犯他人專利權(quán)、專利權(quán)被無效等，目前，采取專利質(zhì)押系統(tǒng)作為一個例子，如果我們站在法律制度的層面上，質(zhì)權(quán)人，處理專利不給質(zhì)權(quán)人有權(quán)知道和控制收益，這使得質(zhì)權(quán)人可以侵犯質(zhì)權(quán)人的利益。侵犯專利權(quán)不僅涉及到法律的危險，有時還會帶來致命的影響。例如，對于一個貸款項(xiàng)目，企業(yè)使用專利進(jìn)行抵押貸款，由于其自身的特殊性，如果用于抵押的專利所有權(quán)不確定，就會出現(xiàn)兩種嚴(yán)重的現(xiàn)象：一是侵權(quán)，二是增加商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。這與我國相關(guān)法律部門和法律法規(guī)的不完善有著密切的關(guān)系。

3、企業(yè)專利質(zhì)押融資中規(guī)避風(fēng)險建議

我國企業(yè)在專利質(zhì)押融資過程中，由于各種因素的影響，將面臨各種風(fēng)險。這些風(fēng)險的存在嚴(yán)重威脅著企業(yè)的經(jīng)濟(jì)利益和正常經(jīng)營。

3.1健全專利法律體系

建立有利于專利流通的管理機(jī)制，主要包括修改和完善我國與專利有關(guān)的法律，建立現(xiàn)代擔(dān)保物法律制度，明確專利質(zhì)押、擔(dān)保和質(zhì)押的規(guī)定，為中小企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營提供法律依據(jù)。專利質(zhì)押融資的相關(guān)法律制度包括完善專利質(zhì)押融資的主體和客體規(guī)定、完善政府信用擔(dān)保規(guī)定等。就專利質(zhì)押融資的主體而言，對于能夠質(zhì)押的企業(yè)有非常嚴(yán)格的規(guī)定，這對中小企業(yè)是不利的。

3.2提升專利價值評估標(biāo)準(zhǔn)

在中小企業(yè)專利質(zhì)押融資過程中，為了有效規(guī)避融資過程中的風(fēng)險，必須首先建立規(guī)范的專利評估體系。建立規(guī)范的專利評估體系是有效幫助中小企業(yè)規(guī)避風(fēng)險的前提和條件。然而，在構(gòu)建三維體系的過程中，我們需要注意的是，體系的建立應(yīng)該建立在對原有體系進(jìn)行探索和改革的基礎(chǔ)上，從而在原有基礎(chǔ)上提高體系的有效性。

3.3規(guī)范專利質(zhì)押融資市場

企業(yè)專利質(zhì)押融資存在諸多不確定性。在融資過程中，為了保證專利權(quán)質(zhì)押融資的順利實(shí)現(xiàn)，企業(yè)必須有健全的擔(dān)保利益法律制度作為支撐。風(fēng)險既不是孤立的，也不是靜態(tài)的。此外，風(fēng)險和法律事實(shí)都與其他事實(shí)相關(guān)聯(lián)，因此從風(fēng)險準(zhǔn)備的角度來看，只有銀行、律師或評估人員是不完整的。這些中介機(jī)構(gòu)需要具備以下條件才能同時提供這些服務(wù)：它們是獨(dú)立的，互不串通，最終達(dá)成共識。

為鼓勵擴(kuò)大專利質(zhì)押貸款的范圍，降低銀行承擔(dān)的風(fēng)險，政府部門應(yīng)設(shè)立專項(xiàng)撥款，設(shè)立風(fēng)險補(bǔ)償基金，對銀行承擔(dān)的專利質(zhì)押貸款風(fēng)險進(jìn)行補(bǔ)償。當(dāng)貸款無法償還或完全收回時，要彌補(bǔ)銀行的部分損失。要規(guī)范專利融資市場，首先要考慮各交易主體的市場準(zhǔn)入。需要考慮專利評估機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入問題。

3.4提高專利質(zhì)押準(zhǔn)入條件

在金融領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)與專利相關(guān)機(jī)構(gòu)的合作。在專利管理機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在適應(yīng)專利特點(diǎn)的前提下制定專利質(zhì)押融資政策;另一方面，應(yīng)與當(dāng)?shù)貙＠芾頇C(jī)構(gòu)就融資企業(yè)專利項(xiàng)目的前景和權(quán)利問題建立密切的合作關(guān)系。金融機(jī)構(gòu)要及時準(zhǔn)確掌握國家情況。專利項(xiàng)目的權(quán)利狀況、項(xiàng)目前景和市場發(fā)展情況由專利管理機(jī)構(gòu)管轄，專利管理機(jī)構(gòu)對專利項(xiàng)目有更好的了解。對于貸款機(jī)構(gòu)來說，建立更高的準(zhǔn)入條件還有另一種有效途徑。為降低融資審核成本和融資風(fēng)險，應(yīng)排除資信差、資信差或不良記錄多的專利，為低風(fēng)險、資信好的專利質(zhì)押項(xiàng)目提供更便捷、更人性化的融資流程和融資服務(wù)。

3.5加強(qiáng)企業(yè)風(fēng)險管理人員綜合素質(zhì)

從實(shí)踐的角度看，風(fēng)險管理者是專利質(zhì)押融資風(fēng)險管理的第一執(zhí)行者。只有在高素質(zhì)、高水平的風(fēng)險評估管理者的支持下，才能有效地防范和控制專利質(zhì)押融資的風(fēng)險，從而保證專利質(zhì)押融資模式能夠發(fā)揮應(yīng)有的作用，使企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)既定的融資目標(biāo)。因此，企業(yè)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)必須重視提高企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險管理人員的綜合素質(zhì)，首先，要建立專門的培訓(xùn)部門，建立完善的專利質(zhì)押融資培訓(xùn)體系。同時，要積極倡導(dǎo)每一位員工參與培訓(xùn)活動，以確保企業(yè)的培訓(xùn)機(jī)制能夠發(fā)揮應(yīng)有的作用。

4、結(jié)束語

企業(yè)專利質(zhì)押融資風(fēng)險規(guī)避研究對企業(yè)的順利運(yùn)營和發(fā)展具有重要意義。但是，專利質(zhì)押融資的風(fēng)險規(guī)避研究相對復(fù)雜，我國融資領(lǐng)域?qū)＠|(zhì)押融資風(fēng)險規(guī)避的研究尚未達(dá)到一定的水平，不利于中小企業(yè)的進(jìn)一步應(yīng)用。在未來的融資領(lǐng)域，我們應(yīng)該更加關(guān)注和研究專利質(zhì)押融資的風(fēng)險規(guī)避問題，以找到更好、更有效的措施和方法，可以避免專利質(zhì)押融資的風(fēng)險，更好的促進(jìn)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

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