“一帶一路”背景下中蒙銀行業合作思考

阿茹娜

摘? 要：金融合作是經濟合作的必要前提，然而中蒙兩國銀行業的交流與合作卻一直嚴重滯后于貿易合作的發展，甚至在一定程度上制約了兩國貿易合作的進一步發展。“一帶一路”倡議的實施，為兩國經貿合作的開展提供了更為廣闊的空間，本文力求為促進中蒙銀行業的合作提出相應的建議。

關鍵詞：“一帶一路” 中蒙 銀行業 合作

中國是蒙古國最大的貿易伙伴，中國對蒙古國經濟影響力呈逐年上升趨勢?！耙粠б宦贰背h的實施，為兩國經貿合作的開展提供了更為廣闊的空間，同時勢必需要兩國銀行業提供更高層次的金融服務，而與貿易的合作力度相比銀行業的合作力度差距較大，兩國銀行業之間存在著較巨大的合作空間。

一、中蒙兩國銀行業概述

（一）蒙古國銀行業發展現狀

1991年，蒙古國步蘇聯后塵，進行了私有化改革，并成立了中央銀行——“蒙古國銀行”，初步建立了兩級銀行體系。經過二十多年的改革發展，蒙古國銀行體系已初具規模，基本完善。

1996-1997年、1999年、2008-2009年期間，蒙古國發生了三次金融危機，商業銀行的數量由原本的31家銳減為2017年的14家。其中，市場排名最高的五家銀行是“可汗銀行”“郭勒蒙特銀行”“貿易與發展銀行”“哈斯銀行”和“國家銀行”。

2011年，蒙古國成立“蒙古國國家開發銀行”，屬于“國有”的政策性銀行，負責國家實施的重大項目的融資。

（二）中國銀行業發展現狀

1984年，中國也開始實行兩級銀行體系，包括中央銀行——“中國人民銀行”和3822家銀行業金融機構。其中，5家國有大型商業銀行、12家股份制商業銀行、3家政策性銀行、133家城市商業銀行、5家民營銀行、1373家農村信用社、1家郵政儲蓄銀行、1家中德住房儲蓄銀行和各類農村銀行農村互助社。英國《銀行家》雜志2017年度1000家銀行排名中，126家中資銀行上榜。

目前中國共有238家外資銀行營業性機構，其中20家為外資法人銀行，可以從事外匯及人民幣存貸款業務。

（三）中蒙銀行業合作的現狀

央行層面上，兩國央行分別在2011年和2014年，簽訂了貨幣互換協議，涉及金額分別為50億人民幣和150億人民幣。

蒙古國的銀行在中國未成立任何形式的辦事機構，到目前為止，只有“可汗銀行”“郭勒蒙特銀行”“貿易與發展銀行”等5家銀行與“中國銀行”，簽訂了代理行和賬戶行協議。

雖然，兩國銀行業的合作取得了長足發展，但仍不能滿足兩國貿易發展的需求，甚至限制了兩國經貿領域的進一步合作。

二、制約中蒙銀行業合作的因素分析

（一）中蒙兩國銀行體系存在較大差別

兩國均采用兩級銀行體系，但發展較早的中國的銀行體系較蒙古國的更完善。中國絕大多數銀行的最大股東是政府（中央或地方政府），而蒙古國只有2009年成立的“國家銀行”屬于國有銀行，100%的股權屬于蒙古國財政部，其余13家全部是私有銀行。國有性質已成為中資銀行進入蒙古國的最大障礙。

（二）中蒙兩國銀行業發展水平存在較大差距

蒙古國銀行業比較中國銀行業，整體規模較小，實力弱。現階段，蒙古國商業銀行主要集中在烏蘭巴托市，“可汗銀行”是唯一一家在全國開設分行的銀行，其他銀行基本不能算作全國性銀行。由于集中度過高，烏蘭巴托市競爭激烈，其他省市金融服務不足，既限制了商業銀行的規模，又不利于商業銀行盈利能力的提高。

規模和實力上的差距也成為蒙古國銀行業忌憚中資銀行的主要原因，成為中資銀行進入蒙古國的又一障礙，同時也成為蒙古國銀行無法進入中國的主要原因。

（三）銀行互設方面開放度有限

根據蒙古國有關法律，外資金融機構可以在蒙古國設立全資外資銀行，但實際上到目前為止，蒙古國還未批準設立一家全資外資銀行。蒙古國商業銀行中包含了7家外商合資銀行，分別為“可汗銀行”“貿易與發展銀行”“成吉思汗銀行”“阿里銀行”“信用銀行”“交通發展銀行”和“卡批圖仁銀行”。另外還有6家外資銀行的代表處，分別為“中國銀行”“中國工商銀行”“荷蘭ING國際金融集團”“三菱日聯銀行”“三井住友銀行”“英國渣打銀行”駐蒙古國代表處。

中國銀行一直在努力申請開設經營性機構，但由于種種原因一直未獲批。蒙古國經濟學家認為外國銀行在蒙古國運營會導致商業銀行的貸款利息下降，產生積極的競爭效果，但是忌憚“中國銀行”的國有背景及資金和規模優勢，一直未批準“中國銀行”開設經營性機構的申請。蒙古國銀行由于規模小實力弱，沒有實力在中國設立經營性機構。

（四）蒙古國法律體系不夠健全和政策多變

蒙古國的法律修訂頻繁，每逢政府換屆，都要對上屆政府制定的法律和未實施的議案進行重新審議。導致上屆政府期間簽訂的大量合同，不能被履行，違約情況嚴重，大大增加了企業的經營風險。這既不利于蒙古國經濟的長期穩定發展，也不利于中蒙兩國銀行業合作的進一步開展。

（五）跨境銀行業務單一

中蒙兩國跨境銀行業務基本全部是匯款業務，涉及的信用證業務都比較少，單一的金融服務根本不能滿足兩國企業跨境經營的需求。

“一帶一路”倡議的實施，為中蒙兩國銀行業的合作提供了新契機，研究如何依托“一帶一路”倡議的實施，進一步促進中蒙兩國銀行業的合作，具有重大的現實意義。

三、促進中蒙兩國銀行業合作的相關建議

（一）進一步加強兩國間協調機制構建

第一，成立促進中蒙銀行業合作的機構，負責研究中蒙兩國的各類實時金融訊息、擬定具體的合作細則，監管合作方案的貫徹實行，不斷夯實合作基礎及成果。第二，中蒙兩國應加強政府間政策對話，加深銀行同業間的信息共享，協調兩國經濟政策，加快區域內金融工具創新，建立互利共信合作環境。通過政府層面的溝通，促使金融機構互設的早日實現。

（二）兩國銀行業應在合作中正視規模差距

中蒙銀行業合作由于歷史原因、發展規模差距等原因，從本質上講是基于“非對稱性”下的金融合作，進入蒙古的中資金融機構，要充分認識這一點，要充分理解蒙古國政府和銀行的忌憚。所以要讓它們在合作中受益，而不是令它們的忌憚成為現實。

首先，中資金融機構應主要把客戶群限定在在蒙古國經商的中資企業身上，盡量不與蒙古國銀行形成搶客戶的局面;第二，開展存款貸款業務時，不能利用資金、規模等方面的優勢，與蒙古國方面開展價格戰，搶占蒙方的市場份額;第三，中資金融機構，應加強與蒙古同業溝通，幫助它們提高經營管理水平，增加業務種類，促進金融市場的完善。

（三）把二連浩特市打造成中蒙金融合作的金融中心

應依托二連浩特市獨特的地理位置，借助國家對二連浩特開發開放試驗區的特殊政策，在先行先試基礎上，改善二連地區貿易、投資環境，加強金融基礎建設，完善口岸服務功能，提高整體通關能力。進而，把二連浩特市打造成中蒙金融合作的金融中心，成為中蒙兩國銀行業合作的基地。

（四）推動中蒙銀行業機構互設及股權合作

為了進一步促進兩國貿易的發展，大力開展兩國銀行業的合作勢在必行。首先，應該大力促進中國的銀行業在蒙古國設立分支機構;其次，降低蒙古國銀行業來中國設立分支機構的條件，大力鼓勵蒙古國銀行業來中國發展。

短期內如果無法解決機構互設的問題，可以通過中蒙銀行業相互參股加強合作。蒙古國14家商業銀行中7家屬于中外合資銀行，可見蒙古國銀行對外資進入銀行業持積極態度，所以中資銀行可以考慮通過參股，間接實現“走入”蒙古國。

（五）兩國銀行業應豐富跨境業務，滿足客戶需求

根據“貿易導向論”的觀點，銀行是根據客戶國際貿易的需求開展國際業務的。隨著兩國經貿發展，對銀行跨境業務的要求越來越高，而銀行提供的單一跨境業務，根本無法滿足客戶需求。因為兩國銀行業互設分支機構，不是一蹴而就的事情，所以現階段兩國銀行業應將合作的重點放在業務合作上，可以將發展重點放在“跨境票據業務和跨境保函業務”上。

票據是現代商品交易中最重要的支付工具，是國際貿易發展的重要載體，所以中蒙兩國急需開展跨境票據業務。應在政策上協調“發行人民幣計價票據”的問題，同時成立跨境票據結算中心。

蒙古國政策和法律的多變，無形中增加了中資企業在蒙古國發展業務的風險，跨境保函業務的開展，會成為中資企業“走出去”，進入蒙古國的助推器。

在中蒙雙方的共同努力下，中蒙兩國銀行業的合作必將進一步適應國際化的大趨勢，服務于中國“一帶一路”倡議，促進經貿的進一步合作，逐步走向成熟。

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（作者單位：內蒙古工業大學經濟管理學院）

責任編輯：康偉