淺析互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的影響

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下的必然產(chǎn)物，隨著人們進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)金融也已經(jīng)融入人們生活的方方面面。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)面臨著巨大的挑戰(zhàn)，其成功轉(zhuǎn)型是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必然途徑。本文主要分析了當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的積極與消極兩方面影響，并探究了互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型發(fā)展的途徑。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;銀行網(wǎng)點(diǎn);轉(zhuǎn)型

引言

21世紀(jì)已經(jīng)進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在社會(huì)方方面面的深入滲透，互聯(lián)網(wǎng)金融為傳統(tǒng)金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)了活力。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，對(duì)傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)了極大的沖擊，網(wǎng)點(diǎn)柜面人工業(yè)務(wù)量呈現(xiàn)出大幅度下滑的趨勢(shì)。在此背景之下，銀行網(wǎng)點(diǎn)必須加快實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，適應(yīng)時(shí)代的發(fā)展，才能夠在未來(lái)的發(fā)展中不被時(shí)代所淘汰。互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型受到了積極與消極兩方面的影響，只有充分認(rèn)識(shí)這些影響，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型找到發(fā)展的有效途徑。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的影響

（一）積極影響

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展進(jìn)一步加快了銀行網(wǎng)點(diǎn)創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展轉(zhuǎn)變了當(dāng)前金融市場(chǎng)的發(fā)展環(huán)境，金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行模式，要求傳統(tǒng)金融服業(yè)就服務(wù)對(duì)象、服務(wù)方式等進(jìn)行創(chuàng)新，明確市場(chǎng)定位。因此，銀行網(wǎng)點(diǎn)加快了對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用，借助互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)等建立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，一些互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)項(xiàng)目逐漸開(kāi)展。傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點(diǎn)的柜面業(yè)務(wù)被分流至銀行互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，其功能與業(yè)務(wù)重心的發(fā)展逐漸轉(zhuǎn)變，由原來(lái)的業(yè)務(wù)辦理為重點(diǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)，從而使銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平大幅提升，提高用戶(hù)銀行網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)辦理的滿(mǎn)意度。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融拓寬了銀行網(wǎng)點(diǎn)的銷(xiāo)售渠道。傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)主要為客戶(hù)提供存取款服務(wù)，且每項(xiàng)服務(wù)都需要由業(yè)務(wù)辦理本人與銀行柜面人員面對(duì)面完成操作。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行網(wǎng)點(diǎn)逐漸推出了更多的金融服務(wù)類(lèi)型，如理財(cái)業(yè)務(wù)等，同時(shí)，通過(guò)ATM機(jī)，客戶(hù)還可以自助辦理簡(jiǎn)單的存取款業(yè)務(wù)。服務(wù)范圍的擴(kuò)大與服務(wù)類(lèi)型的多樣化，促使其銷(xiāo)售渠道進(jìn)一步擴(kuò)大，通過(guò)利用自助服務(wù)機(jī)器等，減少了工作人員的工作量，提高了銀行業(yè)務(wù)辦理效率。

（二）消極影響

首先，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展造成了極大的沖擊。在傳統(tǒng)金融業(yè)中，銀行是最主要的金融機(jī)構(gòu)，處于壟斷地位，大部分人們需要辦理相關(guān)金融業(yè)務(wù)，都需要經(jīng)過(guò)銀行才能夠辦理，因此，銀行網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)新能力、服務(wù)水平等都處于較差的水平。然而，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，人們辦理貸款、支付結(jié)算業(yè)務(wù)等有了更多的選擇性，極大的降低了對(duì)銀行的依賴(lài)，使得銀行在金融體系中的發(fā)展優(yōu)勢(shì)加快弱化，為其發(fā)展造成了極大的沖擊。銀行網(wǎng)點(diǎn)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，提高服務(wù)水平，創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容，才能夠獲得長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展使得銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)量驟減。互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一個(gè)重要標(biāo)志就是第三方支付的發(fā)展，支付寶支付、微信支付等第三方支付手段的應(yīng)用已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了全面覆蓋，其以更低的準(zhǔn)入門(mén)檻和更高的服務(wù)效率獲得了人們的一致認(rèn)可。目前，第三方支付已經(jīng)分流銀行網(wǎng)點(diǎn)零售業(yè)務(wù)的大部分客戶(hù)，使得銀行網(wǎng)點(diǎn)的零售業(yè)務(wù)量不斷降低，極大的增加了銀行的經(jīng)營(yíng)壓力。

最后，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展增加了銀行網(wǎng)點(diǎn)的管理風(fēng)險(xiǎn)。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，銀行網(wǎng)點(diǎn)必須加快進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，以不被市場(chǎng)所淘汰。但是，在轉(zhuǎn)型過(guò)程中，由于轉(zhuǎn)型條件不成熟，很多銀行進(jìn)行了硬性轉(zhuǎn)型，進(jìn)而導(dǎo)致在轉(zhuǎn)型發(fā)展過(guò)程中的問(wèn)題逐漸增多。如銀行仍舊沿用傳統(tǒng)的繁雜的內(nèi)部結(jié)構(gòu)，造成銀行業(yè)務(wù)流程辦理過(guò)于冗雜，降低客戶(hù)滿(mǎn)意度，銀行業(yè)務(wù)制度建立不夠健全完善，以及銀行工作人員不能及時(shí)轉(zhuǎn)變思想，造成銷(xiāo)售模式固化，服務(wù)理念較差等問(wèn)題。這就導(dǎo)致銀行網(wǎng)點(diǎn)在發(fā)展中存在的管理漏洞較多，極大了增加了其運(yùn)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展的路徑

（一）加快建立智能化網(wǎng)點(diǎn)

銀行網(wǎng)點(diǎn)是銀行為客戶(hù)提供服務(wù)的實(shí)體渠道，其布局的合理性，與網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)水平?jīng)Q定了銀行網(wǎng)點(diǎn)金融服務(wù)功能是否能夠完全發(fā)揮出來(lái)。因此，合理優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，加快建立智能化網(wǎng)點(diǎn)，是銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型的必然途徑。首先，銀行網(wǎng)點(diǎn)在位置與數(shù)量選擇過(guò)程中，需要充分考慮地方經(jīng)濟(jì)水平、人口數(shù)量、政策環(huán)境以及未來(lái)的發(fā)展?jié)撃艿榷囗?xiàng)因素，從而進(jìn)行目標(biāo)市場(chǎng)的細(xì)分，并根據(jù)細(xì)分市場(chǎng)有目的的規(guī)劃銀行網(wǎng)點(diǎn)的發(fā)展規(guī)模與功能。其次，加快建立智能化網(wǎng)點(diǎn)，根據(jù)不同地點(diǎn)、不同目標(biāo)市場(chǎng)的服務(wù)對(duì)象不同，為客戶(hù)提供智能化、多樣化的銀行網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)，從而立足于客戶(hù)實(shí)際，滿(mǎn)足客戶(hù)需求。

（二）加快銀行網(wǎng)點(diǎn)功能升級(jí)

互聯(lián)網(wǎng)金融背景下，傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)功能已經(jīng)難以適應(yīng)市場(chǎng)需求，不進(jìn)行功能升級(jí)，就會(huì)面臨被互聯(lián)網(wǎng)金融所取代的危險(xiǎn)。因此，銀行網(wǎng)點(diǎn)必須要加快功能升級(jí)，不斷優(yōu)化管理制度和業(yè)務(wù)流程，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，提供客戶(hù)滿(mǎn)意的金融產(chǎn)品。同時(shí)，通過(guò)完善的管理制度，為銀行網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型發(fā)展提供保障。例如，加快銀行網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)轉(zhuǎn)型，通過(guò)不斷豐富金融服務(wù)產(chǎn)品，拓寬銀行客戶(hù)渠道，并從客戶(hù)需求出發(fā)，做好線(xiàn)下服務(wù)、售后管理等，提高銀行網(wǎng)點(diǎn)在客戶(hù)心中的形象，增強(qiáng)其對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)的依賴(lài)性。

（三）建立精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)體系

銀行網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，必須要加快對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，打造線(xiàn)上、線(xiàn)上銀行網(wǎng)點(diǎn)一體化營(yíng)銷(xiāo)渠道，建立精準(zhǔn)的營(yíng)銷(xiāo)體系。一方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)需要從客戶(hù)需求角度出發(fā)，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)，收集整理客戶(hù)的需求信息，從而做到精準(zhǔn)判斷、預(yù)測(cè)客戶(hù)的實(shí)際需求;另一方面，銀行網(wǎng)點(diǎn)需要借助互聯(lián)網(wǎng)的互聯(lián)共通特性，實(shí)現(xiàn)服務(wù)系統(tǒng)的有效整合，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)多渠道接入和多產(chǎn)品整合，為客戶(hù)提供智能化、個(gè)性化的服務(wù)，滿(mǎn)足客戶(hù)多方面需求，從而為其發(fā)展提供動(dòng)力。

總結(jié)

總而言之，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，銀行網(wǎng)點(diǎn)為適應(yīng)市場(chǎng)需求，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，則必然要加快進(jìn)行轉(zhuǎn)型升級(jí)，將互聯(lián)網(wǎng)金融特色與銀行網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)展有機(jī)結(jié)合在一起，面向客戶(hù)，為其提供優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，從而在金融市場(chǎng)中占據(jù)一席之地。

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作者簡(jiǎn)介：

徐婷（1987年10月30日），天津，女，漢族，本科，職稱(chēng)：無(wú)，銀行業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型.