“一帶一路”下沈陽“走出去”企業(yè)金融問題探討

姜文璐

[內(nèi)容提要]“一帶一路”戰(zhàn)略為沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了轉(zhuǎn)型空間與戰(zhàn)略機(jī)遇。因此，探究沈陽“走出去”企業(yè)金融問題，促進(jìn)企業(yè)與金融業(yè)相互結(jié)合，幫助沈陽“走出去”企業(yè)應(yīng)對(duì)發(fā)展瓶頸，促進(jìn)沈陽地區(qū)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展具有重要意義。

[關(guān)鍵詞]“一帶一路”沈陽“走出去”企業(yè)金融發(fā)展

一、“一帶一路”下沈陽“走出去”企業(yè)金融發(fā)展機(jī)遇

（一）“一帶一路”助力文化交流

“一帶一路”交流合作范圍不僅僅局限于基礎(chǔ)設(shè)施、貿(mào)易投資與產(chǎn)業(yè)合作方面，實(shí)際上也體現(xiàn)在人員往來與文化溝通交流方面。充分發(fā)揮世界各國在“一帶一路”之下的經(jīng)濟(jì)、地理與政治等方面的優(yōu)勢，推動(dòng)世界各國經(jīng)濟(jì)可持續(xù)健康發(fā)展。東北地區(qū)具有豐富文化資源，逐步構(gòu)建產(chǎn)業(yè)發(fā)展新模式，這也就為沈陽“走出去”企業(yè)發(fā)展建設(shè)構(gòu)建全新發(fā)展平臺(tái)，與區(qū)域經(jīng)濟(jì)之間發(fā)展趨勢相對(duì)應(yīng)，該資源轉(zhuǎn)變也就實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)與資本之間的對(duì)接，這也就為沈陽“走出去”企業(yè)金融發(fā)展提供全新媒介。

（二）“一帶一路”推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)與文化進(jìn)一步普及

伴隨互聯(lián)網(wǎng)和文化深入結(jié)合，沈陽“走出去”企業(yè)金融在發(fā)展過程中所出現(xiàn)的問題也逐漸遭受到破解。沈陽“走出去”企業(yè)征信技術(shù)越加完善成熟，資源資產(chǎn)化支撐體系也正在漸漸成熟，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)與移動(dòng)終端等新型技術(shù)迅速建設(shè)，沈陽“走出去”企業(yè)金融產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)越加完善，企業(yè)金融優(yōu)勢更加顯著。尤其是在國家雙創(chuàng)工程宏觀政策引導(dǎo)之下，沈陽“走出去”企業(yè)發(fā)展背景與格局逐漸轉(zhuǎn)變，沈陽“走出去”企業(yè)金融問題正式進(jìn)入到全新發(fā)展?fàn)顟B(tài)之下。

（三）“一帶一路”為沈陽“走出去”企業(yè)產(chǎn)業(yè)注入強(qiáng)勁動(dòng)力

“一帶一路”戰(zhàn)略是以經(jīng)濟(jì)走廊作為媒介，以人文思想觀念作為連接樞紐，采取全新合作方式，有效滿足世界各國在建設(shè)上實(shí)際需求，拓展我國在亞洲地區(qū)包容性與覆蓋面。近幾年，我國對(duì)于周邊地區(qū)的投入不斷提升。創(chuàng)建全新地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施融資平臺(tái)和區(qū)域金融中心，推動(dòng)在“一帶一路”沿線地區(qū)設(shè)定金融機(jī)構(gòu)，這也為沈陽“走出去”企業(yè)產(chǎn)業(yè)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

二、“一帶一路”下沈陽“走出去”企業(yè)金融存在的問題

（一）站在沈陽“走出去”企業(yè)的角度

1.沈陽“走出去”企業(yè)金融因?yàn)槠湟?guī)模較小，管理方式不夠健全，缺少具有可行性的管理方法及相關(guān)的制度流程，整個(gè)管理工作顯得比較混亂，所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表不能讓人信服，致使銀行認(rèn)為沈陽“走出去”企業(yè)金融經(jīng)營情況不容易把握，因此不愿意放貸給這些企業(yè)。

2.企業(yè)的管理方式不規(guī)范，缺乏科學(xué)合理性，企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力很差。沈陽“走出去”企業(yè)一般情況下設(shè)備落后，創(chuàng)新力不夠，市場占有率較低，同時(shí)因?yàn)楣芾砩系膯栴}，抗風(fēng)險(xiǎn)能力很低，遇到問題很容易倒閉，所以存活的周期比較短暫，導(dǎo)致銀行在向沈陽“走出去”企業(yè)金融提供貸款時(shí)過分謹(jǐn)慎。

3.沈陽“走出去”企業(yè)對(duì)企業(yè)的信譽(yù)沒有足夠的重視，致使其在銀行的信用評(píng)級(jí)較低，直接導(dǎo)致其融資擔(dān)保能力嚴(yán)重不足。沈陽“走出去”企業(yè)因?yàn)槠浯嬖跁r(shí)間尚短，還不存在信用記錄或者有些企業(yè)因?yàn)檫`法經(jīng)營等情況，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)對(duì)所有沈陽“走出去”企業(yè)金融的印象較差，處于自身經(jīng)濟(jì)利益的考量，對(duì)沈陽“走出”企業(yè)實(shí)行放貸業(yè)務(wù)時(shí)態(tài)度極其謹(jǐn)慎。此外，有些沈陽“走出去”企業(yè)缺少固定的廠房、機(jī)械設(shè)備等可以用來做抵押，使得沈阿“走出去”企業(yè)金融擔(dān)保能力嚴(yán)重不足。

（二）站在銀行的角度

1.貸款的成本很高，并且存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于銀行業(yè)來說，貸出去的款項(xiàng)必須要通過貸前調(diào)查、貸中監(jiān)管以及貸后管理等工作。無論貸款的金額大小，成本相差不多。相比大中型企業(yè)，沈陽“走出去”企業(yè)金融的貸款額度通常比較小，并且貸款較為頻繁;加之沈陽“走出去”企業(yè)各種相關(guān)信息的透明度低，銀行在放貸時(shí)要花費(fèi)更多的成本進(jìn)行調(diào)查及貸后的監(jiān)管工作。

2.由于我們國家貨幣政策的施行，信貸資源十分有限。根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，近幾年銀行總體放貸規(guī)模在逐漸縮小，商業(yè)銀行出于自身利益的考慮，肯定會(huì)將資金放貸非盈利高、信譽(yù)好的規(guī)模較大的企業(yè)，這就對(duì)沈陽“走出去”企業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。

3.擔(dān)保行業(yè)的不規(guī)范，提供的擔(dān)保證明不夠規(guī)范，缺乏可信度。擔(dān)保機(jī)構(gòu)是沈陽“走出去”企業(yè)與銀行等金融機(jī)構(gòu)之間聯(lián)系的紐帶，擔(dān)保公司能夠有效減小兩者之間存在的信息不對(duì)稱問題，幫助銀行降低放貸的成本，促使沈陽“走出去”企業(yè)金融成功向銀行貸款。然而，因?yàn)槟壳皳?dān)保公司普遍素質(zhì)較差，質(zhì)量存在問題，并且由于自身的能力不足等問題，銀行對(duì)其并不信任，導(dǎo)致?lián)９緵]能發(fā)揮積極作用。

4.征信制度不健全，對(duì)沈陽“走出去”企業(yè)金融信用評(píng)級(jí)不夠準(zhǔn)確。金融機(jī)構(gòu)主要是憑借企業(yè)的金融評(píng)級(jí)來進(jìn)行貸款判斷，但由于征信制度不完善，導(dǎo)致企業(yè)的信用信息分散在工商部門及稅務(wù)部門，銀行對(duì)由企業(yè)提供的自身信息的準(zhǔn)確程度無法確定，使得其信用評(píng)級(jí)不能及時(shí)有效地進(jìn)行更新。加之信用評(píng)級(jí)的整體水平滯后，信用評(píng)級(jí)的結(jié)果就會(huì)不準(zhǔn)確，這也是導(dǎo)致銀行與沈陽“走出去”企業(yè)之間金融信息不對(duì)稱的主要原因之一。

三、“一帶一路”下沈陽“走出去”企業(yè)金融對(duì)策

（一）站在沈陽“走出去”企業(yè)的角度

1.加強(qiáng)信息化建設(shè)。沈陽“走出去”企業(yè)需要堅(jiān)持規(guī)范化經(jīng)營，當(dāng)前社會(huì)中沈陽“走出去”企業(yè)金融以“家族式”企業(yè)為主，管理上存在很多問題，因此需要聘請(qǐng)專業(yè)的管理人員結(jié)合自身發(fā)展的實(shí)際情況進(jìn)行規(guī)范化管理，建立健全相關(guān)的管理機(jī)制，提高企業(yè)信息的透明度，降低企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱概率。

2.學(xué)習(xí)金融相關(guān)知識(shí)。隨著社會(huì)信息的不斷快速更新，個(gè)人與企業(yè)都要樹立終身學(xué)習(xí)的理念，從自身實(shí)際能力水平，積極學(xué)習(xí)金融相關(guān)的知識(shí)與法律規(guī)章，對(duì)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融行業(yè)發(fā)展趨勢有明確的了解，同時(shí)對(duì)“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的發(fā)展形勢、互聯(lián)網(wǎng)融資方式等進(jìn)行學(xué)習(xí)掌握，挑選出適合本企業(yè)的融資方式。

3.要對(duì)信用記錄給予充分的重視。沈陽“走出去”企業(yè)在日常運(yùn)營中應(yīng)充分重視企業(yè)信譽(yù)，積累良好的企業(yè)信用度。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的普及，特別是“大數(shù)據(jù)”等的應(yīng)用取得。任何人或者機(jī)構(gòu)都會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的數(shù)據(jù)信息，對(duì)這些數(shù)據(jù)進(jìn)行分析從而得到更多更重要的信息，信息變得更加方便、快捷、迅速。因此，沈陽“走出去”企業(yè)在經(jīng)營過程中要堅(jiān)守誠信，積累信用，為融資需求打好基礎(chǔ)。

（二）站在“一帶一路”的角度

1.“一帶一路”要加強(qiáng)平臺(tái)的建設(shè)。企業(yè)在與“一帶一路”打交道時(shí)要注重突出自身技術(shù)、數(shù)據(jù)等優(yōu)勢。“一帶一路”在與發(fā)展戰(zhàn)略比較存在劣勢，如風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制不健全、監(jiān)管不到位等，因此沈陽“走出去”企業(yè)必須在“一帶一路”下保持自身的主要優(yōu)勢，在技術(shù)應(yīng)用與改革創(chuàng)新方面投入更多精力，建立專業(yè)化平臺(tái)，由于沈陽“走出去”企業(yè)主要接觸數(shù)據(jù)等信息，要通過不同的方式對(duì)數(shù)據(jù)充分運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)信息與數(shù)據(jù)共享。

2.注重強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作的開展。沈陽“走出去”企業(yè)要運(yùn)用積累到的信息與數(shù)據(jù)在合適的時(shí)間點(diǎn)對(duì)其進(jìn)行整合處理，不斷分析沈陽“走出去”企業(yè)金融需求，這在很大程度上提高了企業(yè)融資的效率，同時(shí)建立了沈陽“走出去”企業(yè)金融獨(dú)特的評(píng)價(jià)體系并以此作為風(fēng)險(xiǎn)管理的依據(jù)。因此，企業(yè)一定要重視風(fēng)險(xiǎn)管理工作的實(shí)施，其被視為沈阿“走出去”企業(yè)的金融生命線，只有不斷完善才能夠使企業(yè)不斷穩(wěn)定發(fā)展。