新金融競爭環境下銀行網點產能提升和精細化管理研究

龐科

摘 要：銀行網點產能提升和精細化管理是傳統銀行金融轉型的關鍵，本人結合工作實踐，對銀行基層網點的轉型發展進行了一些思考，并圍繞網點經營管理中的實際問題、探討了新形勢下網點經營管理者應具備的素質。

關鍵詞：轉型發展;經營管理;素質

一、前言

大數據時代，互聯網金融的興起給傳統銀行的經營發展帶來了巨大挑戰，銀行基層經營網點的轉型與發展顯得相當迫切，這關系著傳統銀行業能否在新的金融競爭環境下實現可持續發展。而銀行網點產能提升和精細化管理則是傳統銀行轉型發展的直接體現。

二、當前銀行營業網點經營管理面臨的壓力

當前金融競爭環境下，銀行網點經營發展過程中主要面臨著業務發展、人員管理、績效管理三個方面的壓力。

首先，在業務發展方面，在同業競爭日益激烈的如今，傳統銀行的各項業務及管理流程與輕型化的金融機構相比還是過于冗長，尤其是信貸業務，客戶經理等一線營銷人員的文案以及執行工作較多，能夠外出營銷拓展的空間少，導致業務再學習、深入創新的時間與精力也相對薄弱。

其次，在人員管理方面，網點中后臺人員的時間碎片多、工作效率有等提高，且中后臺人員的年齡偏大，工作服務意識及進取精神有待提高。因此，傳統銀行的網點人員結構及配置有等優化。

第三，在績效管理方面，如何更好的激勵員工為網點績效100%貢獻自己的力量、如何提高全單位績效，讓員工的付出與收入成正比、有歸屬感、有發展前景等等。

三、銀行網點經營管理者所需具備的素質

網點是銀行經營管理的最基本單元，傳統銀行的轉型發展勢必依托網點的產能提升和精細化管理。因此，未來的銀行網點經營管理者不僅要敢于正視面臨的壓力，更要有分析問題、解決問題的技巧與能力，這就要求在思想意識、業務發展、人員及團隊管理、績效管理等幾個方面具備過硬的素質。

（一）優秀的思想政治意識，以身作則、嚴于律己

銀行網點的發展，首先離不開員工積極向上的精神狀態及士氣。作為基層管理者，自身應具備良好的自身形象。必須對工作盡心盡力，認真負責，時刻以集體的榮譽和利益為重，才能使員工產生尊敬和欽佩感，激發員工的團隊意識與向心力。同時，要有勇挑重擔的意識，要真正做到“敢喊、敢做”。有建功立業、一心撲到工作上的職責意識和嚴肅認真的工作態度。

（二）內外部的協調能力

網點作為銀行發展的關鍵，在業務發展及經營管理方面涉及到很多部門，網點員工在業務拓展過程中也經常會遇到各種大小問題。這就要求網點經營管理者不僅要拓展業務、還要融洽各方關系，包括與上級之間、員工之間、社會各單位和部門之間、營銷客戶之間的溝通與協調，良好的公關協調能力是其必備的能力要求。

（三）具有過硬的營銷能力及業務能力。

基層網點管理者肩負了銀行網點的營銷工作和管理型事務，一方面要熟悉自己的工作內容、程序、方法，熟練業務技能、精通業務，同時要以客為尊、提升網點的營銷能力，樹立客戶至上的服務意識。另一方面，要根據營業網點和客戶特點，制定多樣化、差異化的營銷舉措，“因戶施策、講究營銷策略”。所謂強將手下無弱兵，網點管理者具備了過硬的營銷能力及業務能力，網點員工也勢必會潛移默化的學習成長，這樣，整個團隊的氣質就會提升。

（四）具有以人為本的管理意識，做好人員管理

由于基層網點人員少，網點管理者與員工幾乎都是面對面的工作與生活著。所以，管理才如果管不住人、管不好人，那在經營發展過程中將是事倍功半。

因此，經營管理者要以正確的態度對待員工，做到“以情帶班、以理服人”，但又要防止出現感情代替制度的管理現象。對員工做到“尊重、關心、賞識”，根據網點人員特點及結構來優化配置、激勵員工為網點績效100%貢獻自己的力量、做到“人能盡其用”。例如，有些同志敢闖、敢打、敢拼，就應該放在營銷一線;有些同志專業精通、管理嚴格，則安排在后道或復核審查崗位。

（五）合規經營、具備應變能力

新形勢下，外部金融監管政策更新較快，銀行經營網點也將面臨各種新問題、新情況、甚至新矛盾。這就要求網點經營管理者將合規經營的意識貫穿于整個工作流程中，具備靈活、機智、臨危不亂的面對突發狀況并及時應對、妥善處置，盡可能的減少損失、控制影響。

（六）開拓進取、加強業務與管理工作的創新

基層網點的業務發展及管理水平的提升就如“逆水行舟、不進則退”。要在金融市場的激烈競爭中立于不敗之地，網點管理者一方面必須與時俱進，提高學習能力。另一方面，要具備開拓進取、自主創新的能力。

例如：網點人員配置及人力資源有效利用方面，可以充分利用網點中后臺員工的“時間碎片”，幫助營銷一線人員分解力所能及的工作，實現網點員工的“全員配合”。

四、總結與展望

做好基層網點經營管理者、做好基層網點產能提升和精細化管理工作是傳統銀行轉型發展的核心，也是一項復雜的系統工程。在內外部監管政策頻出、金融市場競爭格局日新月異的大環境下，網點管理者只有勇于跳出原有的思維模式，改進工作方法，多思考多學習，與進俱進，發展“智慧網點”，從而有效提升網點產能，降低運營成本，才到適應當前金融競爭環境的發展要求。

參考文獻

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[2]劉中桃.大數據時代傳統銀行向互聯網金融轉型探討[J].湖北經濟學院學報，2017（10）