互聯網金融模式研究

冉偉棟

摘要 隨著互聯網的發展與普及，互聯網時代衍生的產物逐漸改變人們的日常生產生活行為習慣。基于互聯網時代背景下，互聯網金融模式應運而生。本文在闡述互聯網金融的概念及發展模式的基礎上，對互聯網金融模式發展中存在的問題進行分析，并提出一些針對性的優化互聯網金融發展模式的策略，旨在推動互聯網金融模式的進一步發展。

關鍵詞 互聯網金融;發展模式;優化措施

基于社會主義市場經濟的背景下，我國金融行業得到進一步發展。而作為一種嶄新的金融業務及融資模式，互聯網金融充分利用現代信息技術，創新傳統金融行業，給人們的工作、生活和社會經濟發展帶來很多積極的影響。發展互聯網金融，不僅能夠人們帶來更優質、便捷的金融服務體驗，還可以突破傳統金融行業的格局，促進中國經濟金融行業的健康發展。

一、互聯網金融的概念及發展模式

隨著社會的不斷進步和互聯網的不斷發展，互聯網金融應運而生。與傳統金融不同，互聯網金融要求信息的公開透明化，且具有鮮明的時代特點，可以進一步擴大金融服務覆蓋范圍，為公眾提供更多元化的金融業務與產品，使公眾辦理金融業務更加方便、快捷[1]。在互聯網金融模式下，公眾可以通過網絡金融平臺辦理借貸類業務、支付類業務等，簡化資金交易流程，使資金交易流轉更加便捷。

互聯網金融的業務模式主要有兩種：一種是利用互聯網技術對傳統金融業務進行拓展;另一種是利用互聯網技術推出傳統金融模式不具有的金融產品或業務。互聯網金融在我國社會主義市場經濟的發展下，已經逐漸形成網絡保險、網絡支付結算、網絡證券、網絡貨幣、互聯網理財、網絡融資6種較為成熟的模式，其中，對人們生活影響最大的三種互聯網金融發展模式為第三方支付、眾籌融資、P2P網貸。

二、互聯網金融模式發展存在的問題

（一）市場監管問題

隨著互聯網金融模式的不斷發展，網絡貸款行業興起，各種網絡貸款企業和軟件如雨后春筍般涌現，對金融市場行業造成一定的沖擊。但由于互聯網金融行業市場監管機制不夠完善，一些經營管理水平不高、經營手段不合法的網絡貸款企業進入市場，非法融資、集資等違法亂紀案件時有發生，造成互聯網金融市場行業魚龍混雜，嚴重阻礙點對點網絡借貸平臺和金融行業的有序健康發展。

（二）技術模式問題

由于我國發展互聯網金融模式較晚，仍處于摸索、起步階段，金融技術模式不夠成熟，導致大多數企業沒有給予企業中的風險管理技術、信息技術、法律技術充分的重視，仍然采用傳統的“跑馬圈地”、“跟進模仿”、“單打獨斗”等互聯網金融發展模式[2]。此外，我國在發展互聯網金融事業的實際進程中，存在沒有及時完善互聯網金融技術、技術應用不夠合理等問題。

（三）風險控制問題

金融行業風險較高，互聯網金融行業甚之。但由于我國發展互聯網金融時間較短，沒有構建完善的互聯網金融風險控制體系，且互聯網金融風險控制力度不足，不能及時針對導致市場行業風險制定完善的風險控制策略，從而給互聯網金融行業的發展帶來一定的安全隱患。

（四）信息安全問題

在開展互聯網金融業務服務時，需要針對客戶的個人資料，展開大數據分析，從而為客戶提供更專項、專業的服務。但由于互聯網金融行業存在信息安全保障力度不足、工作人員網絡空間安全工作素養不高等各方面問題，導致客戶個人資料泄露、數據庫被竊取等現象時有發生。

三、優化互聯網金融模式發展的策略

科技是把雙刃劍，互聯網金融亦是如此。采用正確的互聯網金融發展模式，不僅能夠為生活帶來諸多便利，還能為企業、社會帶來巨大的經濟利益，反之亦然。因此，如何優化互聯網金融發展模式，是每位互聯網金融企業工作者應該思考的問題。

（一）完善相關金融技術

由于我國發展互聯網金融行業的時間較短，其安全技術發展不成熟，導致平臺運行存在很多安全隱患（黑客攻擊、信息泄露、木馬病毒等）。相關部門和企業應努力提高自身風險管理、信息、法律等技術水平，促使自身由“跟進模仿”、“無序競爭”、“跑馬圈地”、“單打獨斗”等傳統模式向“領先創新”、“有序競爭”、“精耕細作”、“聯盟協作”等先進模式發展，從而更好實現互聯網金融行業穩定持久發展的戰略目標。

（二）強化信息安全防范

應深刻認識到強化信息安全防范的重要性，加大信息安全和金融知識的宣傳、普及力度，加強信息安全防御體系構建工作，正確引導和教育互聯網金融工作人員，幫助其形成一定的信息安全防范意識，有效保證企業運行過程中的信息安全性，確保互聯網金融交易的正常進行[3]。就互聯網金融公司而言，應不斷創新自身信息安全防御手段，提升自身信息安全技術水平，努力開發出各種應用于信息安全中的信息產品，加大公司內部信息安全技術研發力度，從而將網絡金融業信息安全風險降到最低。

（三）加大監管力度

相關部門應該明確自身監管責任，綜合分析互聯網金融市場行業發展實際情況，建立完善的互聯網金融監管機制，不斷調整創新監管方法，有效協調和管理各項工作，促使互聯網金融市場行業的有序穩定發展。建國以來，我國始終堅持“依法治國”的治國方針，因此，為推動互聯網金融模式的更好發展，國家相關政府部門應不斷健全與互聯網金融行業有關的法律法規，針對信用卡套現等違法亂紀行為，制定嚴格的監察和懲罰力度，進一步實現互聯網金融行業的綠色發展[4]。P2P網絡信貸平臺可能存在信用、安全、技術等風險，需要監管部門應建立完善的互聯網金融監管體制，加大對P2P網絡信貸平臺等的管制力度，積極引導和監管網貸平臺資金交易方式和流程。

結束語

總而言之，互聯網金融模式作為新時代發展的產物，能夠有效推動我國金融行業變革，為企業提供更多的融資方式。但就我國互聯網金融模式發展現狀來看，互聯網金融模式發展過程中仍存在很多問題和挑戰，需要我們去解決。相關部門和企業應該增強信息安全防范意識，提高自身金融技術水平，加強對互聯網金融市場行業的監督與管理，從而更好實現互聯網金融行業穩定持久發展的戰略目標。

參考文獻：

[1]孫歡，鄭奇.我國互聯網金融模式發展研究[J]商場現代化，2017（2）：128-129

[2]李愛軍，張耀方.互聯網金融研究現狀及發展方向[J]山西科技，2017（3）：96-99

[3]呂雪.互聯網金融模式研究[J]財經論壇，2016（20）。

[4]夏莉蘭.互聯網金融發展與傳統金融模式研究[J]山東農業工程學院學報，2017（8）：P.133-134.