百年人壽“亮紅燈”

宋怡青

流年不利。

近期，百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司迎來(lái)了監(jiān)管進(jìn)駐檢查，整頓或已在路上。

有知情人士向《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者透露，由于內(nèi)部員工舉報(bào)，地方銀保監(jiān)局從9月中旬開(kāi)始，陸續(xù)進(jìn)駐百年人壽9家地方分公司。10月初，監(jiān)管升級(jí)，相關(guān)人士進(jìn)駐百年人壽總部。

記者就上述消息多次聯(lián)系百年人壽新聞發(fā)言人，對(duì)方均以“聽(tīng)不清電話”為由，掛斷了電話。

屋漏偏逢連夜雨。今年以來(lái)，百年人壽的股權(quán)也處于膠著狀態(tài)，尚未有眉目。第二大股東新光控股深陷債務(wù)危機(jī)，股權(quán)被凍結(jié);綠城接盤(pán)萬(wàn)達(dá)所持股權(quán)，遭遇夭折;此外百年人壽另有2筆股權(quán)變更事宜，尚待監(jiān)管批準(zhǔn)。

昔日資本市場(chǎng)的“舉牌”能手，已經(jīng)到了亟待“補(bǔ)血”乃至“換血”的境地。

被舉報(bào)侵害消費(fèi)者權(quán)益

“禍”起蕭墻。

“山東分公司一名員工，搜集了百年人壽公司內(nèi)網(wǎng)的一些違規(guī)資料，向監(jiān)管部門(mén)實(shí)名舉報(bào)。”前述知情人士表示，此后地方銀保監(jiān)局根據(jù)舉報(bào)信息陸續(xù)展開(kāi)檢查，涉及山東、河南、北京、內(nèi)蒙古等地9家地方分支機(jī)構(gòu)。

由于內(nèi)部員工舉報(bào)，地方銀保監(jiān)局從9月中旬開(kāi)始，陸續(xù)進(jìn)駐百年人壽9家地方分公司。10月初，監(jiān)管升級(jí)，相關(guān)人士進(jìn)駐百年人壽總部。

百年人壽品牌部一位副總向本刊記者證實(shí)，此次監(jiān)管檢查的確緣于內(nèi)部舉報(bào)。但他解釋稱(chēng)，僅是例行檢查，范圍也僅有山東和河南兩家分公司。

紅線 截至 2019年二季度末，百年人壽核心、綜合償付能力充足率分別為84.6%、111.67%，逼近監(jiān)管紅線。

本刊記者了解到，此次監(jiān)管檢查的重點(diǎn)是百年人壽侵害消費(fèi)者權(quán)益的亂象，主要由地方銀保監(jiān)局的保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)處負(fù)責(zé)。

此前，百年人壽曾多次被曝出侵害消費(fèi)者權(quán)益事件。譬如，哈爾濱一位女士840萬(wàn)元買(mǎi)銀行理財(cái)，竟然變成百年人壽的保險(xiǎn)。由于保險(xiǎn)期限為“終身”，只有當(dāng)該女士身故或71年后才能取回本金。此事件中百年人壽涉嫌嚴(yán)重誤導(dǎo)宣傳。

今年4月份，百年人壽黑龍江分公司因存在駐點(diǎn)銷(xiāo)售的違法行為，被監(jiān)管責(zé)令改正并處罰款33萬(wàn)元。

多位保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是今年監(jiān)管工作重點(diǎn)，百年人壽此時(shí)被查，并不意外。

今年10月10日，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)布了《關(guān)于開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》，并決定組織銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作。

監(jiān)管檢查也在進(jìn)一步升級(jí)。

前述消息人士透露，國(guó)慶節(jié)之后，監(jiān)管已進(jìn)駐百年人壽位于大連的總公司，檢查內(nèi)容或涉及公司股權(quán)治理、保險(xiǎn)資金運(yùn)用等一系列問(wèn)題。“其財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、投資負(fù)責(zé)人已經(jīng)緊急從上海飛回大連。”

對(duì)此，百年人壽品牌部一位負(fù)責(zé)人表示，“正在出差，并不了解情況。”

本刊將持續(xù)關(guān)注百年人壽本次監(jiān)管檢查的后續(xù)進(jìn)展。

股權(quán)動(dòng)蕩

時(shí)運(yùn)不濟(jì)。

除了涉嫌違規(guī)問(wèn)題，股權(quán)是百年人壽近期面臨的另一個(gè)重要問(wèn)題，其第二大股東新光控股集團(tuán)有限公司深陷債務(wù)危機(jī)，已經(jīng)向法院申請(qǐng)重整。

截至2019年二季度末，新光控股持有百年人壽8億股股權(quán)，占比10.26%。目前已全數(shù)凍結(jié)。

“雖然暫時(shí)不會(huì)影響百年人壽的運(yùn)營(yíng)，但是對(duì)品牌還是無(wú)形的傷害。”一位中型險(xiǎn)企的高管表示，新光控股資產(chǎn)后續(xù)處置，也存在百年人壽股權(quán)“易主”的可能性。

公開(kāi)資料顯示，新光控股董事長(zhǎng)周曉光在百年人壽擔(dān)任非執(zhí)行董事，目前，這一職位暫未發(fā)生調(diào)整。

且不論第二大股東的去留。百年的第一大股東大連萬(wàn)達(dá)集團(tuán)股份有限公司，卻已想抽身。

今年年初，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)披露，綠城中國(guó)控股有限公司附屬公司綠城房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司擬以27.18億元的價(jià)格，收購(gòu)大連萬(wàn)達(dá)集團(tuán)股份有限公司所持有的百年人壽9億股股份，占比為11.55%。若交易完成，大連萬(wàn)達(dá)不再持有百年人壽股份。

今年8月，綠城中國(guó)發(fā)布公告稱(chēng)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)并未在支付購(gòu)買(mǎi)價(jià)后的規(guī)定期限內(nèi)，就公司收購(gòu)百年人壽9億股股權(quán)事項(xiàng)發(fā)出批準(zhǔn)。該交易宣告夭折。

值得關(guān)注的是，目前百年人壽還有兩筆待監(jiān)管批復(fù)的股權(quán)變更事宜。

其一，今年1月15日中保協(xié)網(wǎng)站披露，并列第二大股東科瑞集團(tuán)有限公司擬轉(zhuǎn)讓所持百年人壽的7億股股份，受讓方為國(guó)測(cè)地理信息科技產(chǎn)業(yè)園集團(tuán)有限公司。若此次股權(quán)轉(zhuǎn)讓獲批，科瑞集團(tuán)仍持有1億股股份，持股比例將由原來(lái)的10.26%下滑至1.28%;國(guó)測(cè)集團(tuán)將持有百年人壽7億股股份，持股比例為8.98%。

其二，8月1日，百年人壽官網(wǎng)發(fā)布公告稱(chēng)，奧園集團(tuán)有限公司擬從大連城市建設(shè)集團(tuán)有限公司、大連乾豪坤實(shí)置業(yè)有限公司以及大連國(guó)泰房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司三家原股東手中受讓百年人壽10.8億股股份。

本次股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，奧園集團(tuán)對(duì)百年人壽的持股比例將為13.86%，而大連城市建設(shè)集團(tuán)、乾豪坤實(shí)置業(yè)不再持有百年人壽股份，國(guó)泰房產(chǎn)持股比例則從1.83%降為0.81%。

在本刊記者采訪中，多位業(yè)內(nèi)人士表示，在監(jiān)管對(duì)“入局”保險(xiǎn)行業(yè)的資本加嚴(yán)核查背景下，兩項(xiàng)股權(quán)轉(zhuǎn)讓并非易事。此外，頻繁的股權(quán)更迭也不利于公司經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。

動(dòng)蕩背后，百年人壽償付能力已經(jīng)連續(xù)下降，亮起“紅燈”。截至2019年二季度末，其核心、綜合償付能力充足率分別為84.6%、111.67%，逼近監(jiān)管紅線。