談對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險(xiǎn)的有效措施

趙玉紅

摘 要 隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，在線支付成為人們購(gòu)物過程中的重要選擇，在給人們帶來極大便利性的同時(shí)也潛藏著諸多的風(fēng)險(xiǎn)因素，如何加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險(xiǎn)因素的識(shí)別和有效的應(yīng)對(duì)，成為社會(huì)各界的迫切需求。本文主要在對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付存在的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，提出相應(yīng)的對(duì)策建議，以實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險(xiǎn)的有效應(yīng)對(duì)，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的順利運(yùn)行。

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 在線支付 風(fēng)險(xiǎn)因素 應(yīng)對(duì)策略

中圖分類號(hào)：F724.6文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

隨著在線購(gòu)物現(xiàn)象的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付變得越來越常見，而其存在的風(fēng)險(xiǎn)因素則容易被忽視，由于互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付涉及的金額和人數(shù)眾多，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素，則會(huì)帶來較大的損失，甚至引發(fā)一系列的社會(huì)問題。從當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的發(fā)展情況來看，其風(fēng)險(xiǎn)因素主要有網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)等。這些風(fēng)險(xiǎn)因素的存在將在很大程度上威脅互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的發(fā)展，因此必須要對(duì)其進(jìn)行全面的分析，以事實(shí)有效的應(yīng)對(duì)策略。

1互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的主要風(fēng)險(xiǎn)因素

1.1網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)

網(wǎng)絡(luò)安全是各種在線支付順利運(yùn)行的重要保障和基礎(chǔ)，隨著我國(guó)現(xiàn)代信息技術(shù)的不斷發(fā)展，維護(hù)網(wǎng)絡(luò)安全的措施不斷得以完善，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融交易數(shù)量的不斷增多，網(wǎng)絡(luò)安全事故頻發(fā)，對(duì)金融在線支付造成了較大的威脅。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融支付而言，一旦出現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)因素，將在極大程度上影響我國(guó)整個(gè)在線交易環(huán)境，所造成的損失也難以估量。因此，網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)將成為互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付所面臨的首要風(fēng)險(xiǎn)。

1.2信用風(fēng)險(xiǎn)

信息不對(duì)稱在互聯(lián)網(wǎng)交易中普遍存在，由此產(chǎn)生了道德風(fēng)險(xiǎn)和逆向選擇，使互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付存在著巨大的潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患。同時(shí)，我國(guó)的信用體系建設(shè)相對(duì)落后，社會(huì)信用水平較低，不管是商家還是消費(fèi)者都存在違背信用原則的行為，因此使得互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的潛在風(fēng)險(xiǎn)具有不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)雙方進(jìn)行交易的過程中，缺乏基本的信用等級(jí)評(píng)價(jià)和信息采集工作，現(xiàn)有的資料和政策難以對(duì)雙方的信用進(jìn)行全面有效的評(píng)價(jià)，因此會(huì)在很大程度上損害交易雙方的利益，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付存在的風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。

1.3市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

在互聯(lián)網(wǎng)交易過程中包含了買賣雙方和網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)，從買賣雙方與支付機(jī)構(gòu)之間的相互關(guān)系來看，可以合并為網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)支付服務(wù)兩個(gè)部分。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在線制度服務(wù)商構(gòu)成了賣方的市場(chǎng)，而互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的用戶構(gòu)成了買方市場(chǎng)。因此，在整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付市場(chǎng)中，也存在價(jià)格、競(jìng)爭(zhēng)、分銷等諸多方面的風(fēng)險(xiǎn)。這也將成為影響我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的重要風(fēng)險(xiǎn)因素。

2互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險(xiǎn)的主要應(yīng)對(duì)策略

2.1加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全預(yù)警和防范

在互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險(xiǎn)控制的過程中，首先要全面加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全預(yù)警和防范，一方面，要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付過程及其風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行全面的分析，實(shí)現(xiàn)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的分類和匯總，分析其主要的特點(diǎn)，并對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素的未來發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)。另一方面，要不斷完善網(wǎng)絡(luò)安全防范系統(tǒng)，從硬件設(shè)備、軟件設(shè)備等方面出發(fā)，優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付環(huán)境，加強(qiáng)對(duì)各種安全漏洞的檢查和監(jiān)測(cè)，一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患，將及時(shí)對(duì)其進(jìn)行識(shí)別和判斷。同時(shí)要制定和實(shí)施動(dòng)態(tài)化的網(wǎng)絡(luò)安全預(yù)警和防范機(jī)制，為互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險(xiǎn)防控提供有效的保障。

2.2推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)

全面加強(qiáng)信用體系建設(shè)不僅是互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險(xiǎn)控制的重要需求，更是整個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的迫切要求之一。一方面，要依托我國(guó)信用體系建設(shè)的政策趨勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融交易雙方之間各項(xiàng)資格審查的力度，對(duì)其進(jìn)行嚴(yán)格的身份驗(yàn)證，有效監(jiān)督各項(xiàng)交易行為，將信息不對(duì)稱帶來的不良影響控制在最低水平，通過誠(chéng)信體系的建設(shè)全面推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融支付的安全性。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)在線交易的過程中必須要充分引入第三方機(jī)構(gòu)交易平臺(tái)，以委托的形式加強(qiáng)對(duì)交易雙方的限制，使其能夠主動(dòng)踐行信用標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)違反互聯(lián)網(wǎng)交易誠(chéng)信的一方進(jìn)行嚴(yán)格的懲罰，加大違反誠(chéng)信原則的成本，提升互聯(lián)網(wǎng)金融支付過程中的安全性。

2.3有效預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變動(dòng)

市場(chǎng)的發(fā)展和變動(dòng)具有不確定性，因此使得互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的發(fā)展存在較大的風(fēng)險(xiǎn)性。因此，提升對(duì)市場(chǎng)變動(dòng)的預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì)能力是全面強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融在線制度風(fēng)險(xiǎn)控制能力的關(guān)鍵。其一，要對(duì)交易市場(chǎng)的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行全面的分析，在此基礎(chǔ)上對(duì)市場(chǎng)發(fā)展變動(dòng)的趨勢(shì)進(jìn)行準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，并制定互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付的風(fēng)險(xiǎn)安全防范策略，將各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素扼殺在搖籃中。其二，在市場(chǎng)變動(dòng)較為頻繁時(shí)，要在現(xiàn)有的風(fēng)險(xiǎn)防控策略的基礎(chǔ)上制定和實(shí)施后備方案，以降低支付風(fēng)險(xiǎn)損失為原則，甚至要暫停互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付，以便于全面降低各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素及其損失。

3總結(jié)

全面加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和防控是互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付順利發(fā)展的關(guān)鍵性保障。從當(dāng)前的情況來看，只有從加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全預(yù)警和防范、推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè)、有效預(yù)測(cè)和應(yīng)對(duì)市場(chǎng)變動(dòng)、遵守相關(guān)的政策法律等方面出發(fā)，才能夠?qū)ξ覈?guó)互聯(lián)網(wǎng)金融在線支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面有效的識(shí)別和應(yīng)對(duì)，以此實(shí)現(xiàn)其健康順利運(yùn)行。