非法吸收公眾存款案件區域性多發的原因及其應對策略研究
------以杭州地區為例

陸貴峰 中國人民公安大學 北京市 102600

一、非法吸收公眾存款案件區域性多發的現狀及其特點

非法吸收公眾存款案件是金融犯罪案件中涉案金額，涉案人員，危害性最大的案件之一，非法吸收公眾存款的行為迷惑性強，隱蔽性強，具有涉案金額較大、涉案人員較多、社會波及面大、偵查取證難、維穩壓力大、追回被吸收資金難等特點 隨著社會物質，文化，經濟，人們思維方式的改變，非法吸收公眾存款類案件逐漸顯現出區域化多發得一些現象 經濟發展較好的區域，科技發展比較超前的地區，人口基數比較大的地區都是非法吸收公眾存款案件容易發生的區域。非法吸收公眾存款案件中涉及的很多公司，成立之初都是按照國家標準，取得經驗許可的，但是在之后的經營中資金鏈出現了問題，或者是投資失敗等一些問題的出現，導致的“暴雷”，這也是非法吸收公眾存款行為迷惑性強，隱蔽性強的根本所在 很多項目還有一些公眾人物、政治人物的代言，使得這樣一些p2p產品的可信度大幅提高，加之其一些宣傳手段、針對的人群，利用一些中老年群體防御心理較弱的特點，增強其迷惑性 以杭州某貸網為例，這是一個第三方借款平臺，其投資人群體以中老年群體為主，涉案金額達數億，涉案人員范圍覆蓋全國各地，偵查取證過程中發現該公司自2015年到2018年7月份都是在正常運行的，其公司的運行模式也是符合國家標準的，但是還是出現的資金鏈的問題，公司也嘗試過各種償還辦法，這樣的公司是很少有實體經濟的，其業務都是在網絡上進行的，很多數據的真實性是很難判斷的，對這樣的虛擬經濟p2p公司進行偵查取證是比較困難的，其社會波及面是非常大的，加上其投資人群體的龐大，對這些投資人的維穩壓力是非常大的。非法吸收公眾存款案件中，也有不少的公司是存在實體產業的，比如南京的某福家公司，是以養老業務為其主要投資產品的，很多投資人也實體考察過一些，起初都是比較信任的，但是由于后期的經營出現問題，最后導致的“暴雷”。非法吸收公眾存款案件暴雷前也是有一些相似的反常行為的，杭州某貸網暴雷前出現了高利息，高回報率的一些產品 南京某福家亦是如此，這些行為都有一些欺騙的意味，但是從法律的角度上看，這些行為的取證是比較困難的，這也是集資詐騙和非法吸收公眾存款的一個模糊區。

二、非法吸收公眾存款案件區域性多發的原因

（一）發生地區經濟發展水平

非法吸收公眾存款的區域，經濟水平一般是發展的比較好的，經濟發展水平是非法吸收公眾存款案件發生的一個決定性因素。在經濟發展較好的地區，人們積累的財富較多，網絡技術發展比較超前，具備非法吸收公眾存款案件發生的一些基礎條件。比如杭州2018年GDP1.35萬億元，在全國排名第十，南京2018年GDP1.27萬億，全國排名第十一，這些地區的GDP總量之大，可以說是富可敵國了。這些地區的居民收入比較高，積蓄也比較多，所以很多類似的公司都會選擇在這些地區經營。

（二）地區科技網絡發展水平較高

非法吸收公眾存款案件的犯罪主體多為投資管理類公司，依托這些互聯網技術將傳統非法集資手段與互聯網技術深度融合，組建、招募專業互聯網科技公司進行軟件開發運營，在互聯網上開發、搭建借貸理財平臺，利用互聯網的信息傳媒手段進行傳播，通過一些公眾人物或者政治人物做宣傳，取得投資人深度信任，引誘投資人投入更多的資金 犯罪分子利用平臺虛擬結算，使用虛擬貨幣，犯罪智能化、隱蔽性較強。

（三）地區行業監管上的不足

非法吸收公眾存款的發生，和監管部門的制度不完善是有著密不可分的聯系的。通過對杭州地區多個非法吸收公眾存款案件特點的分析，會發現這些利用平臺虛擬結算，使用虛擬貨幣的犯罪犯罪要吸收公眾存款，都需要通過銀行等金融系統 如果將非法吸收公眾存款的犯罪鏈條比做一條蛇，那么銀行等金融系統就是這條蛇的七寸了 其次，工商部門對類似公司的監管也是至關重要的，相關部門沒有形成對有關公司的監管、風險預警系統，是出現非法吸收公眾存款犯罪行為的一個重要原因。

（四）網絡金融投資風險的宣傳力度不夠

很多到辦案民警處咨詢p2p暴雷在辦案件的投資者口中，都能流利的說出“投資有風險，入市須謹慎”這句話，但是對他們問得再深一點，得到的答案就只能是搖頭了。投資公司的地址在哪里？投資公司的法人代表是誰？投資公司的經營模式是什 么？投資公司以什么方式盈利？投資公司暴雷前的征兆是什么？什么時候應該立即撤資？這些問題都很少有人能準確的回答出來，換句話說能準確回答出這些問題的都是對投資公司了解比較深的，在危機來臨前就已經撤資走人了 所以，當投資平臺上出現一些不正常的高收益標的時，了解投資公司的人注意到的是風險性，考慮的是應對的措施，而不了解的人則只能看見利益，盤算著能有多少收益，失去理智，投入的更多，自然最后就只能賠得血本無歸。

三、非法吸收公眾存款案件區域性多發的應對措施

（一）強化金融行業監督管理，健全犯罪風險防控機制

增強互聯網金融行業的監管力度，減少金融犯罪的發生?；ヂ摼W金融投資的發展雖然是建立在互聯網技術的發展上的一種虛擬經濟，但是仍然離不開現實資金的流動，這就涉及到一些實體的金融機構，比如銀行業，從實體可控的資金流動對互聯網金融行業進行監管就像扼住了p2p暴雷違法犯罪這條蛇的七寸，如果能做到對互聯網金融行業進行資金流動實時監控，結合互聯網金融行業的特點，便可以對公司進行精確的研判，是否存在資金池、是否有虛假標的、是否存在欺詐行為等等這些問題就會更早的被發現，投資人的損失也就會大幅減少。

（二）加大金融犯罪打擊力度，強化引導偵查取證

金融網絡監管主體的不明確，沒有規范的責任追究制度，是互聯網金融行業監管失效原因之一 法律法規的不健全，使得犯罪分子有跡可循，抱有僥幸心理，非法吸收公眾存款案件多發地區應當明確監管主體，建立責任追究制度，建立健全金融監管主體職務犯罪方面的司法解釋，嚴格刑事入刑標準，準確界定打擊范圍，對于互聯網金融監管中存在的濫用職權、失職瀆職的職務犯罪也應嚴厲打擊。在多方監管體制下，一旦出現預警，便提前介入引導偵查與取證工作，多方合作形成犯罪打擊合力，全面深入掌握涉互聯網非法吸收公眾存款案件的犯罪手段，案發情況等信息完善案情通報，引導取證等機制，共同研究解決辦案過程中出現的問題，形成打擊合力，群眾維穩合力，偵查取證合力。

（三）建立多方監管體系，明確監管責任

互聯網金融投資公司的運營，從公司所在地，公司運營方式，公司資金流動情況等方面都可以體現其運營的健康狀況 很多暴雷的p2p公司都存在實際運營地與注冊地不相符，實際經營情況不明確，盈利模式模糊，資金流動情況復雜等情況，建立社區、工商部門、公安部門、銀行聯合的多方監管體系后，根據各單位的工作職能，劃分監管區域，明確監管職責，各司其職，各負其責，那么投資人的損失就能極少到最小。

（四）加強輿情監測和風險防控，保護投資人合法權益

增強網絡金融投資風險的宣傳和網絡金融投資知識的教育傳播，特別是對特定易受害群體的針對性教育，提高防御思維，積極引導投資人理性、謹慎投資，提高對網絡金融投資相關知識的了解，進而強化投資人的風險意識。充分利用計算機網絡科學技術，云計算等大數據進行綜合研判，建立社會融資的警示機制，掌握和反饋本區域內涉及金融投資的相關信息，對可疑的，盈利方式不正常的公司進行重點監督，綜合研判投資風險。公安機關在辦理此類案件的過程中，要加強輿論監督和風險防控，對涉眾型p2p網絡金融刑事案件，案件審查起訴階段要對案件開展風險評估預警工作，制定處置預案，及時化解風險，維護社會穩定。