大學(xué)校園網(wǎng)貸行為調(diào)查分析

林彩云 郭瑞環(huán) 何玉秋 李龍玉 馬宏霖

【摘 要】隨著經(jīng)濟與互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，生活水平和物質(zhì)水平不斷提高，校園貸款也順應(yīng)社會發(fā)展趨勢應(yīng)運而生的，大量的校園貸借貸平臺涌現(xiàn)并向高校拓展。校園貸款憑借其低門檻、操作簡單、便捷、到賬速度快等優(yōu)勢受到大學(xué)生的青睞。但大學(xué)生缺乏償還能力，從而走進校園貸的陷阱無法自拔，造成了一系列惡劣的連鎖反應(yīng)。本文通過對大學(xué)生網(wǎng)貸調(diào)查，分析大學(xué)生網(wǎng)貸的現(xiàn)狀、原因及解決方案。

【關(guān)鍵詞】校園貸;行為失控;引導(dǎo)策略

一、大學(xué)生網(wǎng)貸調(diào)查分析

（一）調(diào)查方法

為了調(diào)查和分析校園貸對在校大學(xué)生的影響，全面的分析大學(xué)生使用校園貸的心理特征和網(wǎng)貸動機。我們選取了本校的在校大學(xué)生進行問卷調(diào)查

（二）調(diào)查對象

本校的大一，大二，大三，大四學(xué)生是調(diào)查的主要對象。在被調(diào)查的77份有效問卷中男生有29人，占37.6%;女生有48人，占62.3%。其中大一學(xué)生占了79.2%，大二的占了10.3%，大三的占了6.4%，大四的占了3.9%。

（三）調(diào)查結(jié)果表明

據(jù)調(diào)查問卷顯示，大多學(xué)生的收入主要由父母給予的生活費和兼職收入組成，其中父母給予的生活費高達93.5%，兼職收入達31.1%，少部分學(xué)生的收入還來自于獎學(xué)金和助學(xué)金，占12.9%。學(xué)生自身不具備償還能力。從而走進校園貸的陷阱無法自拔，造成了一系列惡劣的連鎖反應(yīng)。部分大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，啟動資金薄弱，容易掉進一些非正規(guī)借貸平臺布下的陷阱。因創(chuàng)業(yè)借貸款的占總借貸的6.4%。針對男同學(xué)，他們更多的消費是在休閑娛樂，充值游戲人物，進網(wǎng)吧。男生對數(shù)碼產(chǎn)品的消費占33.7%，游戲充值占22.2%。針對女同學(xué)，她們更多的消費傾向于買衣服，買化妝品，部分女生盲目追求一些品牌。多數(shù)學(xué)生對借貸平臺不了解，經(jīng)驗少，不成熟，警惕性不高，容易受腐敗環(huán)境腐蝕，從而上當(dāng)受騙。一些借貸平臺利用大學(xué)生的掙錢心切，雇傭大學(xué)生在學(xué)校替他們的借貸平臺打廣告。網(wǎng)貸的多樣化，隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的迅速發(fā)展，網(wǎng)貸也朝著多元化方向和復(fù)雜化方向發(fā)展，很多人都不了解校園貸的運作流程，十分了解的人寥寥無幾。不了解校園網(wǎng)流程的人占66.2%，基本了解占29.8%，十分了解占3.9%。正因為不了解校園網(wǎng)的人增多，所以才會造成大學(xué)生被誘惑的局面。

二、大學(xué)生校園貸行為失控的原因

（一）校園貸的借貸手續(xù)便捷

各類網(wǎng)貸平臺為了能夠讓更多人去便捷的貸款，因而他們弄的借貸款、校園貸的門檻是很低的，操作也是非常的簡單，這個優(yōu)點往往是對有借貸想法的學(xué)生的最大誘惑，有的同學(xué)就是因為如果向當(dāng)?shù)匾恍┱?dāng)?shù)慕栀J機構(gòu)貸款，那么貸款要弄的手續(xù)是非常多的，有時我們的條件并不允許我們貸款，但是這些網(wǎng)貸平臺就是抓住正規(guī)貸款機構(gòu)需要的手續(xù)都是非常多的，而現(xiàn)今我們許多人都是特別的不喜歡麻煩，在做一些事情能簡化的就簡化，他們追求的就是便捷;

（二）國家社會的法律監(jiān)管力度不夠

國家對網(wǎng)絡(luò)安全的監(jiān)管不嚴(yán)，與網(wǎng)貸相關(guān)的法律并不是很完善，使得部分非法商家趁虛而入，這些商家都是抓住網(wǎng)貸這方面法律的漏洞，從而從中獲取利益。由于我們大部分人對一些相關(guān)法律并不是很了解，防范意識很差，所以很容易掉進校園貸的陷阱里。

（三）網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展使信息透明化

因為我們現(xiàn)在處于一個網(wǎng)絡(luò)高速發(fā)展的時代，現(xiàn)在無論是我們坐車、吃飯、還是購物，都要依靠網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)然我們一旦要使用網(wǎng)絡(luò)就必須完善我們的個人信息，因此網(wǎng)絡(luò)的發(fā)達使得大學(xué)生的個人信息透明化，因此借貸平臺就會借機發(fā)揮，通過手機電腦給大學(xué)生散發(fā)各種借貸廣告。

（四）盲目攀比的行為使得大學(xué)生被迫求助于網(wǎng)貸平臺而失控

一部分大學(xué)生進入大學(xué)之前，還是一個對服裝和美妝都不是特別了解的人，但是在進去大學(xué)之后，她們有的就會因為生活在大學(xué)這個大環(huán)境中，被這個環(huán)境所感染，她們會很盲目的去買各種有品牌的化妝品。還有就是盲目的與別人攀比，看到別人穿各種名牌的服裝，也會盲目的去購買名牌服裝，因為自己沒錢，他就會選擇求助于一些網(wǎng)貸平臺，從而使自己校園貸行為失控。

（五）身陷失范行為致使大學(xué)生校園貸行為失控

由于現(xiàn)在我們都處于一個新時代的時期，每個人的思想觀念都不會像以前我們父母那輩一樣保守，現(xiàn)在無論是社會還是個人，思想觀念都是非常的開放的，但是作為大學(xué)生我們應(yīng)該約束好自己的行為。但是往往有的同學(xué)就是不走尋常路，學(xué)校越是告訴我們我們應(yīng)該保護好我們自身的安全，她們越是想去嘗試，到最后卻造成了嚴(yán)重的后果。就如個別女同學(xué)，還在大學(xué)期間就懷孕了，但是如果她們要去墮胎，獨自又支付不起手術(shù)費，因而她們就會選擇去向一些網(wǎng)貸平臺貸款。

（六）放范風(fēng)險的自我意識薄弱致使大學(xué)生身陷校園貸而不自知

最近由于經(jīng)濟形勢的影響，使得一些大學(xué)生的就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的壓力增大，為了提高自己的能力和水平，她們往往會花錢去一些培訓(xùn)機構(gòu)去培訓(xùn)。因此各類網(wǎng)貸平臺就會抓住這一機會，在一些高校外面設(shè)立一些培訓(xùn)機構(gòu)，以吸引一些大學(xué)生去參加這些費用昂貴的培訓(xùn)課程，但是一些大學(xué)生他并不能一次性就把費用繳清，因而這些機構(gòu)就會向大學(xué)生介紹各種網(wǎng)貸的平臺，由于大學(xué)生自我防范意識到薄弱，致使他們掉進了這些網(wǎng)貸的陷阱里。

（七）創(chuàng)業(yè)與理財投資的失敗也會致使校園貸行為的失控

一些大學(xué)生就會選擇去創(chuàng)業(yè)，為了解決資金方面的問題，就會向一些網(wǎng)貸平臺貸款，但是并不是每個人創(chuàng)業(yè)都是一帆風(fēng)順的，他們也會有失敗。他們一失敗就會連貸款也還不起，由于網(wǎng)貸收取的利息都是非常高的，慢慢的隨著時間的推移，利滾利最終致使學(xué)生無法償還，最后弄的傾家蕩產(chǎn)。

三、校園貸行為的解決方案

（一）根除“校園貸”危害，要對學(xué)生進行思想教育

要加強理財教育，通過開展科學(xué)理財?shù)确矫娴慕逃囵B(yǎng)學(xué)生養(yǎng)成正確的人生觀、價值觀，養(yǎng)成勤儉節(jié)約好習(xí)慣。同時，要加強不良“校園貸”典型案例教育，讓學(xué)生樹立合理健康的消費觀念與誠信意識，使學(xué)生真正遠離不良校園貸。

（二）推行校園貸排查機制

各高校對存在不良網(wǎng)絡(luò)借貸的潛在風(fēng)險的各類借貸小廣告，要及時清理。要密切關(guān)注校園貸在校園內(nèi)發(fā)展情況以及學(xué)生異常消費行為，對于發(fā)現(xiàn)的學(xué)生參與不良校園貸事件，要及時向?qū)W生發(fā)布警示信息;同時，要告知學(xué)生家長，協(xié)助有關(guān)部門進一步清理排查，及時做好應(yīng)急處置工作。對發(fā)現(xiàn)的不良“校園貸”事件，要第一時間報告當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門及時處理，切實保障學(xué)生合法權(quán)益不受侵害。

（三）做好資助與育人的有機結(jié)合

要精準(zhǔn)認(rèn)定家庭經(jīng)濟困難學(xué)生，合理確定認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，幫助困難學(xué)生解決好學(xué)費、住宿費和基本生活費等實際問題。要堅持立德樹人，做好誠信教育、責(zé)任教育、感恩教育等，培養(yǎng)學(xué)生的感恩意識和責(zé)任意識，幫助他們順利完成學(xué)業(yè)。

大學(xué)生是校園貸的消費主體。校園貸之所以在近幾年逐漸形成一些不良風(fēng)氣，除了校園網(wǎng)貸明知大學(xué)生償還能力低、消費欲望高還促使其消費外，最主要的原因還是大學(xué)生本身的問題。大學(xué)生剛剛接觸社會，成熟的消費觀念可以說是尚未形成，很容易盲目跟風(fēng)、不理性消費。所以，校園貸的整改，關(guān)鍵在于大學(xué)生樹立正確的消費觀，理性消費，不讓不法分子有機可乘。

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基金項目：來自云南經(jīng)濟管理學(xué)院學(xué)生科學(xué)研究基金項目《大學(xué)生校園網(wǎng)貸調(diào)查研究》，項目編號：2018XK19。