基于人工智能與金融融合引發的思考

【摘 要】人工智能（AI）越來越多的被人提起，它以強大的運算功能，人性化的設計，在多方面提高了工作的效率。不可否認，人類社會將不斷朝著智能化、科技化發展，人工智能將在各個領域大放光彩。如今，金融領域也開始了與人工智能的融合，在享受便利的同時，也要注意其中所存在的問題。本文將從人工智能在金融領域應用的現狀，人工智能在深入金融領域時所面臨的挑戰，以及金融改革對就業造成的影響幾方面來分析金融業未來的發展態勢。

【關鍵詞】人工智能;智能化金融;就業影響;金融監管;安全性風險

一、引言

現代金融正在追求高科技化、智能化、技術化的運營模式，而人工智能就是金融業進行改革的重要工具。深刻認識人工智能在金融領域的發展現狀，從更長遠的角度發現人工智能在金融領域所存在的問題，提出并解決難題，跟隨時代的潮流，培養人工智能技術與金融的復合型人才，有助于推動現代金融的前進，為經濟發展做出貢獻。

二、人工智能與金融的融合

金融行業是一個大數據積累的行業，銀行、保險、證券等都是在大數據的基礎上進行相應的業務，大數據化的背景使得人工智能的進入有了先天的優勢。人工智能相比大數據要有更進一步的發展，它會根據分析數據得到的信息進行下一步智能化的操作。目前人工智能運用較多的有：

（一）智能投顧

智能投顧主要是對客戶進行偏好分析，通過個人投資者提供的風險偏好、收益要求等，在進行市場分析后智能配置優化組合，為用戶提供投資決策建議，并隨著金融市場的動態變化對資產組合提出改進的建議。智能投顧相當于現在的投資顧問，將投資顧問變得機器化、智能化，同時也會使客戶在投資時具有更強的自主性。不僅如此，智能投顧也會大大的提高投資的效率。

（二）智能投研

智能投研典型的功能包括對股票市場信息進行深度的挖掘并分析，主要從經濟學宏觀和微觀角度出發，從經濟周期入手，分析經濟事件對整個行業的影響。和智能投顧相比，兩者所面向的對象不同。智能投顧更多的是為個人投資者提供建議，這些建議較為具體，側重于如何做;智能投研為研究員、上市公司等一系列機構投資者服務，側重于為較大的機構提供決策信息，機器已經可以自動幫人們解讀公告和新聞，提取出重要的信息，節省了獲取數據的時間，提高了工作效率。

（三）智能客服

人工智能的快速發展，使得機器越來越有人的特征，可以逐步實現批量化的為客戶提供個性化的服務。金融業是處在服務業價值鏈高端的行業，與客戶之間的交往是銀行、投資公司等獲取客戶需求的一大重要途徑，通過智能客服可以減少人工客服的壓力，而且能較為方便的收集信息。蘇格蘭皇家銀行使用“LUVO”虛擬對話機器人為客戶獲取最合適的房屋貸款等等，旨在成為用戶“可信任的金融咨詢師”。

三、人工智能在金融領域推進時面臨的挑戰

人工智能的出現為金融的創新帶來了新的機遇，有助于穩定金融市場，進一步完善金融市場體系。同時，人工智能在金融領域也面臨著以下幾個方面的挑戰：

（一）人工智能的研發能力不足，人才不足

人工智能作為一種尖端的高科技技術，擁有著極強算法功能的同時也有著很強的難度。經濟的全球化要求我們要建立一個經濟共同體，只有部分的金融市場較為發達是不行的，在經濟進行相互交流的同時必然會出現國際收支不平衡的狀況。目前，人工智能和金融的復合型人才是極其不足的，人才的缺失是影響人工智能技術在金融領域持續發展的一大重要因素。

（二）金融監管和人工智能的應用不匹配

金融監管一直是金融市場發展的重要因素，沒有相匹配的監管制度，就容易造成市場的紊亂。當市場上都充斥著依靠模型做出的決策時，很有可能對金融市場造成惡劣影響。人工智能在金融領域還有很大的發展空間，現在還沒有很普及和深入滲透。所以監管制度在制定的時候，應該深入考慮人工智能技術出現各種差錯或者故障的情況，將責任的分擔規定好，不能讓責任無人承擔，也不能錯擔責任。

四、人工智能給金融行業就業帶來的沖擊

（一）人工智能造成裁員現象的出現

2017年，摩根大通開發出一款金融合同解析軟件COIN，用幾秒的時間代替之前大量人員花費36萬個小時才能完成的工作。人工智能正式成為資產管理行業爭相追趕的發展方向。人工智能技術對人才市場造成了沖擊，主動型基金經理、律師、貸款人員等都面臨著失業的危險，人工智能代替了他們的工作，甚至是完成的更加高效。

（二）培養復合型人才，增加就業競爭力

這不得不引起人們的重視，特別是還在接受教育的大學生們，并不是說傳統意義上的金融知識就沒有什么用了。不管是不是能通過機器來自主完成，究其根源還是一些基礎的金融知識在發揮著作用。但另一方面，也提醒人們要適當掌握科技知識，要會操作一些編程軟件，了解人工智能技術，這樣才能由你掌握人工智能，而不是它操縱你。高校應當加強復合型人才培養的意識，培養社會所需的高素質、高水平人才，避免出現人才斷層現象，緩解全社會的就業壓力。

五、結語

人工智能與金融的融合是不可阻擋的，智能投顧、智能投研等一系列的技術開發讓我們感受到了人工智能的力量，然而在科技發展中，研發能力不足、安全性風險、技術風險、金融監管等多方面還需多加完善。但是人的潛力是無限的，難題終將會被克服，在那之后經濟必將會有飛速的發展。當代大學生們更應跟緊時代的潮流，補充自己多方面的知識，爭取成為金融科技的復合型人才，為社會的發展添磚加瓦，為人類的幸福生活作出貢獻。

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作者簡介：段一帆（1999—），漢族，安徽阜陽市人，天津工業大學本科在讀，金融學方向。