互聯網金融時代商業銀行大數據戰略發展概述

唐夢杰

【摘 要】 近年來，伴隨著互聯網技術不斷發展，金融行業互聯網化越來越明顯。網絡支付、移動支付進入到了人們的生活當中，帶來了人們生活的巨大變革。傳統金融業受到了很大的沖擊，不過互聯網金融行業在發展當中存在許多問題。商業銀行為了適應時代的變化，滿足客戶的需要，也開始進行信息化建設，本文以互聯網金融為研究背景，探討商業銀行在這個時代如何利用信息技術尤其是大數據技術來實現自身的發展。

【關鍵詞】 互聯網金融 商業銀行 大數據

一、引言

互聯網消費金融行業是以傳統消費金融行業為基礎的，以互聯網技術為行業服務基礎的新型金融行業。這一行業的主要特征就是以互聯網技術為媒介，為個人消費者或者組織消費者提供金融相關服務。近年來，互聯網技術飛速發展，互聯網消費金融業在技術以及相關政策的支持下可以說擁有了一次迅猛發展的機遇，尤其是近年來國家將銀行貸款收緊，更多的人為了獲得資金，不得不將目光轉向了互聯網消費金融行業。

不過商業銀行與互聯網金融企業相比還是有很多優勢的，比如資金實力雄厚、風險防控能力強等等。近年來商業銀行的管理者也已經認識到了互聯網金融行業的優勢，開始進行信息化建設，提高信息化水平，而大數據技術就是信息技術的一種，這一技術的應用能夠有效的提高商業銀行的工作效率，為商業銀行提供市場變化趨勢等相關數據，推進商業銀行的決策科學化。

二、互聯網金融時代商業銀行大數據技術應用相關背景

商業銀行在互聯網金融時代進行大數據技術的應用其實就是商業銀行的信息化轉型，提升商業銀行的信息化水平。由于近年來互聯網金融行業發展迅猛，商業銀行管理者也認識到了信息化建設對于商業銀行發展的重要性，開始推進信息化建設，所以商業銀行的信息化水平已經得到了一定程度的提升，而大數據技術就是一種已經在商業銀行當中應用范圍較大的新興技術，在這一技術的影響下，商業銀行的營銷策略開始發生轉變，具體來說就是由精準營銷模式向大數據營銷模式進行轉變。商業銀行的營銷策略制定過程當中無論是確定發展目標、還是策略分析與制定都需要大量的市場數據進行支持，而大數據技術就能夠很好的為商業銀行解決這一問題，具體來說，大數據對于商業銀行信息化建設有以下影響。

（一）商業銀行大數據技術的發展優勢

商業銀行本身就能夠為大數據技術的應用實施帶來數據、資金以及人力資源多方面的優勢，首先商業銀行本身發展的基礎較好，資金實力雄厚，運營能力也相當不錯，在這樣的條件下，大數據的平臺、數據庫建設就能夠得到相當量的資金支持，這是互聯網金融時代小型的互聯網金融公司無法比擬的優勢。其次是數據資源上的優勢，商業銀行發展時間較長，一直以來都是我國金融行業的核心，所以商業銀行本身就擁有龐大的客戶群體，自然也就有著龐大的用戶數據，在用戶允許的情況下就可以納入數據庫中進行分析，這些客戶的基本信息、負債情況等數據能夠有效的為大數據戰略的實施提供基礎條件，大數據技術能夠有效的對這些數據進行處理分析進而判斷市場形勢的變化、客戶的需求變化，為商業銀行的發展戰略制定提供參考依據，當然也能夠有效的減少人工工作的任務量。最后是人力資源的優勢，由于商業銀行規模比較大，資金實力也比較雄厚，所以許多人才愿意進入商業銀行工作，商業銀行內部已經有了一批具有充足的專業知識與熟練的專業技能的人才隊伍，并且還有著一定的實踐經驗，而這些專業人才具有敏銳的嗅覺，能夠有效的判斷金融市場的發展趨勢，并且他們對于新鮮事物的接受能力也比較強，能夠快速的建立大數據相關思維，推進商業銀行的轉型，除此之外，專業人才還能夠有效的分析每個客戶的需求，為客戶提供貼合其要求的金融產品或服務，這是小型互聯網金融公司所不具備的優勢。

（二）商業銀行當中影響大數據發展的消極因素

商業銀行當中大數據技術應用并不是沒有制約的消極因素的，互聯網金融行業近年來不斷發展，而商業銀行由于其本身的原因并沒有有效的抓住互聯網技術發展帶來的機遇，受到了一定的沖擊，所以現在商業銀行現在在轉型過程當中需要面對較大的挑戰，這也是因為商業銀行在信息化水平不足的時候難以有效的對數據進行分析與處理，同時商業銀行相關的法律法規還存在缺失，這一問題也在制約著行業的發展，導致大數據技術應用難以順利開展。具體來講就是銀行在資源處理當中，由于商業銀行網點過多，所以相關信息在收集過程當中存在一定的困難，比如客戶的消費信息、投資意向，并且商業銀行當中缺少數據分析相關的人才，以往的數據分析已經不能夠有效的對現在海量的非結構化數據進行統計，所以數據處理缺乏精準性，另外法律方面則是，信息技術在商業銀行當中的應用導致許多新的金融模型出現，而法律是存在滯后性的，并沒有針對這些新的商業模式的法律，沒有相關的法律來為互聯網相關金融模式提供秩序的參考與保證，商業銀行在信息化的過程當中，難免也采用新的互聯網模式，但是與其監管相關的法律法規可以說還處于空白的狀態，這一問題阻礙著商業銀行的轉型。

三、互聯網金融時代商業銀行大數據戰略實施路徑

（一）提高對于大數據技術的重視

在現在中國社會建設當中，信息化水平的提升已經成為了社會發展的重要環節，互聯網金融時代，我國商業銀行進行信息化轉型能夠有效的促進銀行工作智能化、自動化，提高工作效率，促進經濟社會的進步與發展，所以商業銀行的管理者一定要改變傳統管理理念，提高對于大數據技術應用的重視，主動推進銀行管理機制改革與大數據技術的相關應用。大數據技術的應用首先能夠有效的提高銀行的信息處理能力，大數據技術以計算機的硬件為基礎，通過相關的計算軟件實現對大量的非結構化的數據進行分析與計算，提升對數據的收集、處理以及儲存的綜合能力。商業銀行的管理者也要改變以往的管理觀念，不能夠單純的依據自己的經驗與判斷來進行商業銀行的決策，要多利用大數據技術對數據進行分析所得出的市場走向，消費者需求的變化來作為決策依據進行決策，也就是要建立以大數據思維為基礎的業務邏輯模式。其次是要加強對于數據的管理，在大數據戰略實施當中，信息技術相關人才要重視數據管理的重要作用，要建立一個完善的數據標準來實現對數據進行有效的管理，進而建立一個完整規范的數據處理平臺，實現對商業銀行數據的規范化管理。另外，商業銀行還需要以數據庫技術為基礎，為數據平臺添加查詢功能，真正實現有效快速的數據交流，提升信息化的水平。最后商業銀行在管理機制改革當中要明確職位權利與責任，在信息化改革當中，商業銀行會增加一些與數據管理相關的職位，而在管理機制當中，一定要明確對這些職位的權利與責任進行劃分，避免權責不一，工作混亂的情況出現，實現商業銀行競爭力提高的最終目標。

（二）建立數據平臺

商業銀行在以往的工作當中，也有一個數據分析庫負責對信息數據進行整合，不過這些信息大都是結構化的數據，如今非結構化的數據大量增多，這一數據分析庫就不能夠再適應銀行工作的需要，所以銀行要以大數據技術為基礎，建立一個新的數據庫以及數據平臺，實現商業銀行信息整合工作的質量以及效率的提升。這一平臺主要任務包括兩大方面，一是實現銀行內部信息的有效整合，商業銀行擁有龐大的用戶群體，每天業務量眾多，這些數據需要及時有效的進行整合，而數據平臺所扮演的就是負責這一整合工作的角色，數據平臺能夠有效的將多渠道的信息數據進行收集與記錄，另一方面，數據平臺能夠幫助銀行突破以往的數據邊界，更好的實現商業銀行與電商之間的合作，以商業銀行本身為基礎建立數據共享機制，同時也能有效的通過電商等渠道來獲取更多的信息，同時也能夠利用電商的用戶渠道加強與客戶之間的溝通交流，提高工作水平，建立人性化銀行品牌形象。

（三）提升銀行決策效率

由于經濟的不斷發展，經濟全球化進程的不斷推進，許多外資銀行進入到我國當中，因此商業銀行競爭日益激烈，銀行工作因此壓力日漸增大，許多銀行因此開始轉變經營策略，試圖依靠以客戶為主題的經營手段來提高客戶群體的粘稠度，但是我國國家與發達國家相比還有許多的差距，比如金融產品同質化差，對于客戶需求把握不到位等，所以在商業銀行改革當中，銀行戰略要以客戶為中心，通過大數據技術來有效的對市場的走向進行分析，判斷市場的發展趨勢，再通過非結構數據的有效分析來建立信息化的平臺，充分的利用現在的新媒體技術，對金融產品進行升級。

四、結語

互聯網消費金融行業是以傳統消費金融行業為基礎的，以互聯網技術為行業服務基礎的新型金融行業。這一行業的主要特征就是以互聯網技術為媒介，為個人消費者或者組織消費者提供金融相關服務。近年來，互聯網技術飛速發展，互聯網消費金融業在技術以及相關政策的支持下可以說擁有了一次迅猛發展的機遇。不過商業銀行與互聯網金融企業相比還是有很多優勢，比如資金實力雄厚、風險防控能力強等等。近年來商業銀行的管理者也已經認識到了互聯網金融行業的優勢，開始進行信息化建設，提高信息化水平，而大數據技術就是信息技術的一種，這一技術的應用能夠有效的提高商業銀行的工作效率，為商業銀行提供市場變化趨勢等相關數據，推進商業銀行的決策科學化。

【參考文獻】

[1] 賀莉.對大數據時代我國商業銀行互聯網金融發展的幾點探討[J].中國鄉鎮企業會計，2017（07）：37-38.

[2] 袁凡.互聯網金融時代商業銀行大數據戰略思考[J].中國金融電腦，2014（06）：14-16.