基于經濟新常態視野下銀行金融風險管理分析

【摘要】經濟新常態是指在經濟持續發展的過程中，形成了更加持續穩定的經濟結構，這不僅包括經濟增長，還包括經濟結構的穩定。金融作為銀行的主要業務，具有一定的風險，需要銀行嚴格控制，降低風險發生率。隨著中國經濟的不斷發展，經濟已經進入新常態，金融風險已經成為世界各國面臨的共同問題。由于銀行經營的特殊性，銀行和其他企業的風險管理方法也不同。隨著金融改革，金融風險管理應與時俱進，做出新的調整。

【關鍵詞】經濟新常態?銀行?金融風險?管理措施

引言：由于經濟的快速發展，金融市場變得越來越不平穩。對銀行來說，為了實現經濟穩定快速發展，必須加強風險管理，經濟安全在風險管理中變得越來越重要。整個市場經濟正處于轉型調整時期。與此同時，世界金融市場也面臨著金融危機的風險。在這種背景下，我國的金融環境也呈現出新的特點和新的差異，從而創造了新的經濟狀態。基于這個，保持穩定健康的經濟環境已成為人們關注的首要問題。為了減少風險損失，銀行還將對金融風險進行科學的領導和調整。因此，本文大致分析新經濟新常態下銀行的金融風險，并結合銀行管理目標，提出新的管理手段和策略。

一、經濟新常態下銀行的金融風險

1.信用風險

信用風險是我國銀行業最重要的金融風險形式之一。信用風險是指金融商品的債務人或發行人不能按照信用協議規定的規則支付利息或本金的可能性。一般來說，是指借款人未能履行信貸協議給銀行帶來的損失。銀行信貸風險主要是由不良貸款所導致。目前，我國存在著信用觀念缺失、信用關系違約等現象，這將嚴重加劇銀行的金融風險。因此，中國必須建立有效的全社會信用體系。

2.法律及操作風險

法律法規對我國商業銀行的發展是無價的，完善的法律法規對保護債權人的合法權益也是非常有益的。法律風險也稱為操作風險，供應鏈金融為一種新型金融服務，與傳統的銀行信貸服務有著不同的業務模式和特點。供應鏈融資抵押物的抵押物主要是中小企業的財產。一般來說，供應鏈融資產生的法律風險也是擔保品的法律問題。一種是所有權引起的法律風險，另一種是法律法規不健全引起的法律風險。操作風險是指由于內部人員管理不善或管理不善，導致銀行遭受重大損失的“內生風險”的定義。銀行供應鏈融資作為現代社會環境下的一種新型金融服務，有其自身的多樣性。這種流動性風險通常是由于市場交易不足或缺乏有意愿的交易對手，導致無法在規定時間內完成交易。這種流動型風險不僅影響銀行的盈利，還可能導致銀行破產。

3.金融產品創新風險管理的基礎平臺建設落后

金融產品創新過程相對復雜，需要銀行各種資源持續支持。所謂平臺資源是指有形風險組織結構、無形風險企業文化、硬件系統設備和管理信息系統。目前，我國商業銀行金融產品創新風險管理基礎設施構建相對落后，主要表現在以下幾處：一是雖然各商業銀行部門都設風險管理部門，但無論是董事會還是管理層方面，仍然沒有足夠重視金融產品創新業務風險管理，難以實現對金融產品創新活動的有效風險管理;其次，許多商業銀行還沒有形成優秀的風險管理文化和良好的風險管理理念。最后，雖然銀行更加重視硬件投資，但管理信息系統建設相對靠后。現階段，我國社會信用比較不足，缺乏完整的個人信用基礎數據庫和完整的企業信用數據庫。目前只有中國人民銀行有信用信息數據庫，各種客戶資源數據庫和金融產品創新風險數據庫建設顯現滯后。客戶基礎數據、客戶財務數據、客戶行為特征數據、客戶行業環境數據、客戶信用信息數據等數據建設落后。

二、經濟新常態背景下銀行金融風險的管理措施

1.促進我國專業評估機構的建立

信用風險定量分析和管理技術的使用和推廣，始終依賴于一個成熟的、公正的專業評估機構的構建。作為一個獨立的中介機構，專業評估機構的主要職能是對評級對象違約可能性進行客觀的公正的評估。它可以分享銀行在量化管理方面的大部分的專業統計和評估工作，對研究力量比較薄弱的中小銀行更有意義。此外，專業評估機構從相對獨立的角度對企業進行評級，是銀行確定企業信用評級的重要參考。它可以補充和修正銀行基于貸款的信用評級

2.健全相關法規政策

在當今新的正常經濟中，政府部門應根據銀行發展規律和發展方式的轉變，加強相關政策法規的設計、研究和分析，逐步完善相關法律規定和政策，如《銀行業監督管理》、《商業銀行》等法律規定。同時，要確保銀行相關聯的制度在法律保護范圍之內，如存款制度和取款制度等。還可以對銀行的各方面進行分類和區分，以便各個方面能夠有序實施，新銀行的規模、業務和管理能夠實現最佳發展。

3.金融產品創新內控制度。

金融產品創新內部控制體系。商業銀行內部控制是商業銀行通過計劃和實施系列系統、流程和方法，預先預防、控制和評價內部職能部門及其員工的業務活動，防止內部欺詐、欺詐和越權行為的動態過程和機制。健全的風險管理取決于有效的內部控制。在金融產品創新層出不窮的時代，商業銀行內部控制體系應與時俱進，不斷的創新和完善，支持金融創新，通過有效的內部控制防范和控制金融創新風險。一個有效的、不斷完善的內部控制體系能夠有效提高銀行金融創新產品的風險管理水平。

結束語：隨著經濟的發展，在市場競爭環境下，銀行業面臨著更加激烈的競爭。我們知道，我國現有的金融網絡與一些發達國家金融網絡仍有很大距離。要想不斷完善其服務的功能，必須提高商業銀行的技術含量，不斷發展網上銀行、電話銀行等，縮小與發達國家的距離。為了促進金融業的順利發展，有必要加強和實施相關的金融風險管理，以完善相應的治理結構和整體運行機制，改變和管理現有的風險。與此同時，為了提高員工和管理層的工作效率，銀行作為最大的金融機構，存在一定的風險，這是正常的，但應該采取一些管理措施來防范更大的風險。銀行必須以正確的態度承擔淘汰資金的正常流通。

參考文獻：

[1]陳思妤.淺析經濟新常態下我國地方金融風險的防范和化解對策[J].金融經濟，2016，12（22）.

[2]陸慰.經濟新常態背景下銀行金融風險管理措施分析[J].財經界（學術版），2018（09）：5.

[3]左雅.經濟新常態視野下銀行金融風險管理分析[J].財經界，2019（06）：68-69.

[4]付楚涵.經濟新常態視野下商業銀行信用風險管理探討[J].商場現代化，2017（09）：153-154.

作者簡介：劉筱，男，1982年生，山東成武人，中級經濟師，畢業于中國政法大學，研究方向：投資經濟管理。中國建設銀行股份有限公司北京通州分行副行長。