論中國民營企業融資和金融支持

陳黎

（河南歐凱龍家居集團有限公司，河南 鄭州 450000）

改革開放40年以來，民營企業從無到有，從小到大頑強地成長起來，一直是推動我國經濟社會發展的重要力量之一，對國民收入、就業出口做出了巨大的貢獻。據不完全統計，現如今，民營企業創造民營經濟創造了我國60%以上GDP，繳納了50%以上的稅收，貢獻了70%以上的技術創新和新產品開發，提供了80%以上的就業崗位。如阿里巴巴、騰訊、華為、小米、福耀集團等中大型民營企業，不僅創造就業和貢獻稅收，還成為我國經濟的重要支撐，并且能夠走出去，讓世界見證中國品牌的崛起。

一、我國民營企業融資的現狀及存在的問題

首先，從我國民營企業的資金來源渠道來看，我國民營企業自源融資占企業資金總來源超過90%，遠高于發達國家。美國中小企業資金自源比例只有60%，發過和意大利更是低至50%左右。從這種情況來看，我國民營企業自源所占比重過高，資金來源比較單一，一旦遇到風險，容易破產。

其次，從民營企業的融資來看，相較于國企，部分民營企業自身的運營狀況不佳。很多民營企業為彰顯業績，經常進行財務造假、資產的結構信息不透明、沒有制定長遠的發展計劃，而且誠信危機事件頻發，導致很多融資機構不愿意與民營企業打交道，民營企業融資困難。

再次，從銀行的貸款政策來看，銀行的信貸資金偏向于國有企業。銀行對民營企業的信譽存在著質疑，所以在發放貸款時態度不積極，雖然近些年來宏觀政策上已經逐漸消除這種歧視，但現實生活中這種現象還是和普遍。

最后，由于官方的融資渠道無法滿足民營企業發展的需要，大多數民營企業為了滿足自身發展需要，不得不通過民間借貸、拖欠貸款和私募資本等非正式金融渠道進行融資。

二、改善民營企業融資換將的有效策略

（一）引導民營企業完善自身財政體系，增強自身信譽

民營企業想要實現進一步發展，首要問題就是要完善自身的財政體系。財政體系的建設，具體應包括透明化的資金來源、資金使用規劃、過去幾年的基本財政狀況以及未來的融資規劃等等。只有完善的財政體系，才能獲得更過融資機構的認可，進一步擴大市場，實現自身的長遠發展。因此，有關部門要加強對民營企業財政體系建設的引導工作，通過開設各類培訓班、進行各類財政知識宣講已經組織民營企業到國企進行參觀學習等等方式幫助民營企業培養優秀的財務人才，建立完善的財務體系。

此外，民營企業自身還要提高自身信譽，具體內容應包含拒絕生產假冒偽劣產品、尊重知識產權、遵守國家法律法規、不無故拖欠員工工資等。民營企業只有將自身信譽度提高了，才能獲得進一步提高社會認可度，獲得更多融資機構的認可，并倒逼政府機構改革，獲得實質上的政策支持。而且民營企業在信譽度提高以后，還可以招攬更多的人才，這樣能進一步加快企業發展，獲得更多額融資渠道，形成一個良性循環。

（二）國家營造良好發展環境，確保政策落實到位

1、制定相關法律法規，落實已有政策

步入網絡時代以后，民營企業也迎來了大發展、大變革。以往的民營企業以實體經濟為主，但近些年來虛擬經濟逐漸成為民營企業爭奪的重點，淘寶、京東、騰訊等民營企業巨頭紛紛投身互聯網，但從現有的法律法規來看，對虛擬經濟還沒有像實體經濟一樣，形成一整套完備的監督體系。很多犯罪分子打著民營企業的旗幟在網絡實施詐騙，極大地損害了民營企業的名譽，導致民營企業獲得大眾融資阻礙重重。為此，法律部門要加快推進網絡經濟法律法規的出臺，政府部門完善民營企業通過互聯網融資的相關渠道，并嚴格落實已有的政策法規，對國有企業和命硬企業一視同仁。

2、加快銀行改革，確保貸款發放

首先要轉變銀行觀念，對國有企業和民營企業要一視同仁。國家政策已經明確指出要毫不動搖鼓勵、支持、引導非公有制經濟發展，銀行不能陽奉陰違，對于符合國家政策的民營企業要及時審批貸款申請，并及時發放貸款。此外，金融機構需要合理定價，減輕民營企業的融資成本。建議由銀監局發揮帶頭作用，制定政策措施，積極引導商業銀行完善利率定價機制，落實小企業貸款風險補償辦法，切實幫助企業解決融資困難的問題。

3、國家要大力發展地方中小型融資機構

目前我國銀行領域還沒有對民營企業開放，造成地方很多中小企業融資很難達到大銀行設立的標準，為此，大力發展中小金融機構是解決中小民營企業融資困難的重要手段。中小金融機構對于民營企業來說更具親和力，兩者之間更容易建立合作關系。政府部門應該盡快出臺有關私人銀行或民營股份銀行相關的政策，最安定程度為民營資本流通與擴張提供舞臺。

4、加強社會信用體系建設，營造良好的商業環境

目前，很多民營企業之所以面臨融資困難，就是因為信用度不高，很難得到融資機構的認可。因此，要大力發展中小企業征信共享平臺系統，完善企業新穎數據庫，建立企業上網、信息發布、信用信息查詢共享制度。同時，銀行、法院、稅務、海關、質檢等部分要實現信息共享，聯動監督。迅速建立民營企業信用獎懲機制，對于發展前景好、管理制度完善和信譽度良好的民營企業要適當給予獎勵，比如降低貸款稅率、提供多次貸款等；對于還款記錄良好的借款人，可以適當延長其還款時間，或是逐漸增加其貸款金額，或是在擔保條件上給予放寬。對于那些騙貸或信譽度低下的民營企業，要通過互聯網和宣傳欄進行名單公示，并責令整改。整改以后仍然不符合要求的，不予借款。只有多個部門多管齊下，才能營造出風清氣朗、誠信互惠的商業環境。

三、結束語

公有制經濟和非公有制經濟都是我國經濟的重要組成部分，我們要毫不動搖地鼓勵、支持、引導非公有制經濟發展，切實解決民營企業融資困難的問題，幫助民營企業實現更好更快的發展，為我國經濟建設做出更大的貢獻。