高校大學生網絡貸款的現狀調查與對策分析

劉贛華 沈捷

（九江職業技術學院，江西 九江 332007）

隨著互聯網的快速發展，互聯網金融在人們的日常生活中發揮著越來越重要的作用。作為一個消費需求旺盛的群體，大學生一直是主要消費行業的目標群體，占據著重要的市場地位。大學生互聯網貸款具有貸款要求低、程序簡單方便的特點。學生只需在線上傳相關證件和拍照，并填寫相關個人信息即可完成申請。但是這種在線借貸平臺存在許多隱患，對學生的還款能力沒有嚴格把關，導致許多安全事件，給學校的和諧與穩定帶來巨大壓力和挑戰。

一、高校大學生網絡貸款現狀

大學生很快接受新事物，對新事物充滿好奇心，許多大學生的消費觀念正在發生變化。2014年，電子商務巨頭率先為大學生開發了“白條”業務，并立即在數百所大學推廣此項業務，帶動大批學生參與網絡分期貸款。隨后，另一巨頭推出了“螞蟻花唄”業務，以信用消費的形式支持購物，培養學生提前消費習慣。由此開始，各種在線貸款平臺涌向大學搶占市場，非法在線貸款平臺高利貸、套路貸、裸貸也摻雜其中，嚴重影響學生身心健康。

二、高校網絡貸款產生原因

大學生消費的特殊性：享樂、攀比、跟風。中國經濟實力增強，人民生活水平逐步提高。大學生消費觀念，價值觀和人生觀的概念尚未完全成熟，受社會貨幣崇拜和享樂主義的影響。使大學生的消費觀念發生偏離，呈現出享受和比較的消費心理。

在線借貸平臺的門檻較低，校園代理商受到誘惑。為了搶占市場并擴大業務，在線借貸平臺的借貸門檻較低。平臺花費大量傭金向校園招聘校園代理，校園代理通過朋友圈和同學網，很容易獲得學生對平臺的信任，欺騙學生分期貸款，落入貸款陷阱，這使得網絡貸款在校園中迅速蔓延開來。

大學生的法律意識薄弱，對網絡貸款不能有全面的風險評估。在線貸款很容易，但隱藏的風險太多，包括個人和家庭信息披露，合同陷阱，平臺貸款流程，利率和扣留資金等各種費用。正是因為大學生不注意這些細節陷阱，經常導致高額債務無法償還，最后選擇極端方式結束一切。

尚未引入具體的監管政策體系。部分網絡平臺沒有在線借貸業務的工商注冊，沒有監管，尚未發布完善的制度，而且具體的監管政策審查和管理網絡平臺尚未建立，給不法分子提供了可乘之機。

三、高校網絡貸款危害

消費觀與價值觀的偏差。在線平臺經常鼓勵學生提前消費，消費沖動往往導致學生忽視他們的實際經濟狀況，陷入過度消費的漩渦。由于他們偏離消費觀點和價值觀，金錢崇拜和享樂主義繼續蔓延，嚴重影響學生的身心健康。

人身與財產安全存在隱患。一方面，大學生在線貸款申請需要提交個人真實信息，這些真實信息可能隨時泄露，給大學生的個人財產造成隱患;另一方面，一些大學生害怕某些在線平臺的催款，不法平臺通過使用威脅，騷擾和追蹤的極端方法來進行催款，這給大學生的心理帶來了極大的恐懼。雖然大學生的網上貸款消費滿足了他們自己的享受和攀比心理，但同時也要面對超出償還能力的還款，嚴重影響了大學生的生活質量和學習質量。

它給學生家庭帶來沉重的經濟負擔和精神負擔。大多學生經濟主要來源由家長給予，學生本身沒有賺錢能力。大學生的網上貸款，最后還款大多都是由家長承擔，這樣就給家庭帶來了沉重經濟負擔，對不富裕家庭影響更為嚴重。由于網絡貸款的暴力催收，加上威脅騷擾，加重了家長的精神負擔。

四、高校應對網絡貸款的對策

教育大學生建立正確的消費和誠信觀。對于沒有穩定收入來源的大學生來說，建立正確理性科學的消費觀是至關重要的。學校可以開展主題教育班會，引導學生樹立正確的價值觀，培養勤儉的消費習慣，幫助學生養成健康的生活習慣。通過班主任和班干部及時發現和糾正學生高消費和超前消費的不良觀念；大學生陷入網上貸款，往往缺乏對信貸的認識。在某些人看來，互聯網的誠信不會影響他的個人生活。在線借貸平臺上，只需輸入個人身份信息和父母的聯系信息，即可輕松申請貸款，這似乎很容易。但隨著監管逐步增強，信用體系逐步完善，網絡誠信將變得尤為重要。因此，高校需要采取多種形式，開展活動和班級會議，促進誠信教育，使學生樹立正確的誠信觀。

高校要做好凈化校園環境，禁止網上貸款平臺在校園內推廣。禁止在學校張貼海報和散發傳單，已張貼的海報和傳單應及時清理。通過宣傳，讓學生了解在線借貸給個人和家庭帶來的危害。高校可通過講座、觀影等宣傳方式，普及網貸知識。班主任和學生干部要注意學生的消費，及時發現學生的異常消費情況。發現有網貸情況學生應及時聯系其父母，采取適當有效的措施建立跟蹤檔案，及時做好幫助教育工作。

完善困難學生補貼制度，營造良好氛圍。在大學生中，有家庭經濟困難的學生更有可能從在線平臺借錢來緩解經濟壓力。高校應加強對困難學生的關心和輔導工作，及時了解班級學生目前的消費情況。制定短期資金援助機制，規范各種學生資助制度。同時，學校各部門設立勤工崗位，并設立資金，以幫助突發事件中經濟困難的學生。

家長應堅持健康合理的消費觀念，為孩子樹立良好榜樣。掌握孩子的現狀，時刻注意孩子的生活費等資金活動，并教育孩子不要有借貸行為。同時，家長應多與孩子溝通，幫助他們制定消費計劃，合理消費，鼓勵孩子利用業余時間勤工儉學，體驗賺錢的艱辛。與學校保持密切聯系，及時溝通，共同教育好孩子。

五、結語

不久前，教育部與中國銀行業監督管理委員會，人力資源和社會保障部聯合發布了“關于進一步加強校園信用標準管理的通知”。明確禁止校園貸款業務，不允許在線貸款機構向大學生發放貸款。為了滿足學生的財務消費需求，鼓勵正規商業銀行為大學生開放小額信貸。

最后，提醒學生正確評估他們的經濟實力，并建立合理和適當的消費觀念。不能盲目跟風，堅持適度消費，堅決避免沖動消費和比較消費等不合理消費。