新形勢下我國商業銀行模式創新及其研究

【摘 要】隨著經濟的發展，銀行產業面臨不斷的風險增加和創新不足的挑戰。在大時代的改革背景下，想要做好可持續發展，就必須要組織高效率的業務創新。這既是當前的機遇，也是我們需要面臨的挑戰，著重創新這個層面，才能提高我國商業銀行自身的競爭力。

【關鍵詞】新形勢;商業銀行;模式;創新;研究

多年來，我國的社會經濟發展非常迅速，大部分人的生活水平都得到了提升，需求也變得多樣。創新是當下這個時代企業必不可缺少的，尤其是在我們的商業銀行運作當中，想要成功轉型升級，就必須尊重創新。就目前的情況來說，商業銀行的業務創新已經成為必然趨勢。比如我們在業務上創新就能提高一家企業的核心競爭力，幫助一家企業增加和得到更大的利益收入。所以說，加快創新就顯得尤為重要。

1、商業銀行轉型發展的關鍵就是模式創新

1.1來自西方國家商業銀行給我們帶來的警示

在20世紀60年代時，著名的花旗銀行就推出了CDS。從此，商業銀行就進入了創新的時代。雖然這一方式已走過了半個世紀，但是仍然引領著全球的銀行業。在最近幾次的金融危機當中，我們得到了很多的啟發，這些啟發讓我們知道，對于銀行業的創新發展要保持堅定的信念，雖然有些人產生了質疑，甚至這種質疑在某一段時間在整個金融市場領域中都這么認為，但是作為一個新時代下的金融工作者，我們應該加大力度去進行創新，防止因為僵化的機構導致銀行資產縮水，甚至產生破產若我們從中仔細的觀察，就能發現根源，總結來說，可以從下幾方面進行考慮。

第一，很多人對金融創新有誤解，甚至我們在創新時也沒有做到真正的風險防范。所以很多的金融從業者都會對這一概念產生扭曲，但是通過世界金融危機告訴我們，較差的一些金融產品，都是拖累金融發展和金融創新發展的絆腳石。只會給我們的金融市場帶來更大的風險，所以要杜絕這種風險發生，尤其是惡性競爭產生的低劣產品，容易讓很多監管部門和金融企業都產生風險，提高風險的指數，雖然說我們國家的金融監管部門是我們的主管部門，他有著引導金融業發展的一個地位。但是往往沒有像我們線下的這些金融企業一樣進行自我創新，甚至會掣肘銀行創新，這也是阻礙金融市場發展的一個重要原因。

第二，想要創新就要先學會理解傳統，只有將創新在傳統的基礎上發展，我們才能夠把原有的業務變成更有競爭力的業務。要知道，苦干是對于金融系統創新發展的有促進作用的。雖然很多的企業放棄了傳統業務，但是我們從他們的經驗中得到，盲目去做創新會導致企業本身脫離實際，最終喪失發展的機會。

第三，人才是任何領域都重要的一個環節，注重人才發展，也是注重創新建設。隨著我們當代對于信息技術的需求逐漸增大，國內外很多的金融局勢也發生了出乎意料的情況。想讓一家銀行與時俱進，就必須加強業務人員的技能培訓。如果做不到以上三點，就很難適應當前形勢的發展，就必然會被時代所淘汰。這也是對一家商業銀行自身的創新機能重要的打擊。

1.2商業銀行想要成功就必須做好模式創新

對于商業銀行，這是一個最壞的時代，又是一個最好的時代。那么，如何解決銀行的痛點？金融科技的高速發展無疑為傳統商業銀行在互聯網年代從頭翻牌提供了時機。在金融科技新時代，商業銀行“躺著賺錢”的經營方式已經不適應新時代的發展，商業銀行必須尋求新的商業模式，力求具備生產低門檻、可定制化、綜合化的產品和服務的能力，才能在激烈的角逐中不斷突破自我，創造新價值。

一家銀行的組織想要達到高度的效率，就必須以創新作為決定性的因素。從實際出發，我們可以看到大多的企業能夠成功，都是來源于模式創新。只要技術能夠進步，就會幫助金融企業在商業模式下產生更大的價值。創新對于每個人，每個企業都有著不同的價值，但是商業模式的創新才是金融企業最需要的。一家銀行想要通過創新發生變化。就必須要學會組合關系，這關系就是做好模式創新，就能提高銀行自的能動力。

當下我們必須認識到，我國的商業銀行在發展中有很多的創新能力不足的問題。因為大部分的銀行都是依托于實體經濟，但是能夠依托實體經濟轉型成功的就很少，成功之后可持續性也比較差，從2014年下半年來看，我國銀行業逐漸成都出現了負增長，這使得金融系統的風險大大增加。發展理念和發展業務和發展管理模式需要更深層次的創新，鑒于我們現有的國家體制和產權制度。與西方國家是有明顯的差異的，我國的銀行業要向西方國家學習，把西方的經驗打造本土化，變成我們自己的東西，從中找出新的商業模式。

2、商業銀行創新建議

2.1綠色金融是當前最需要的創新發展模式

隨著當下綠色發展成為大勢，也已經成為我們國家重要的戰略部署。綠色金融將成為今后乃至很長一段時間，助推我國金融業發展的重要支撐。未來，我們的商業銀行轉型發展，不要僅僅體現在于利潤方面，更要加強我們自身的社會責任感。這是傳統高碳行業設備更新力度加大以及對環保業推進的一項重要工作內容。當下的國家機構已經對創新發展進行研究，甚至某些領域對于創新研究已經找到一條科學合理的道路。經過實踐證明這條道路是可持續發展的。我們要向他們學習，針對他們進行研究，讓我們的銀行在未來市場中也能夠得到可持續發展。

在下一個階段，我們要積極運用綠色理念，積極做到綠色理念發展，將理念傳輸到最基層的工作人員，將綠色金融真正的落到實處，讓綠色金融的制度盡快完善。第一是對客戶結構的完善，第二是對資源配置的完善，第三是對信貸流程的完善，除了這三方面以外，不但要對原本的業務進行發展，還要針對其他方面進行創新，真正引導資金資本走向低碳環保的市場。

2.1.1完善組織結構

比如成立對綠色金融管理的部門，將這個部門拓展到各個層面，讓他們對綠色金融領域進行研究。通過這種方式，將原有的金融模式和綠色金融模式進行融合發展。從而找出新型的合作模式，通過這種合作模式，加快和拓展綠色金融業務。

2.1.2加快建設綠色金融市場。

這個建設不單單是對儲蓄業務的建設，更是要將這些業務建設建立在低碳環保的基礎之上，比如CDM項目等。模式已經成熟，也往著大規模化邁進，作為一個金融從業者，如何能做到把握好時機。我對大家的建議，就是要針對國家的政策法規和理念進行研究學習，只有吃透了理念，就會找到契機，順應著時代的大潮和國家的大勢，?推動商業銀行在金融發展中所的影響，。進一步和國際接軌，真正和全球建立合作模式，最終完善我們自己的信貸體系。

2.2創新業務經營模式

供需平衡是我們在業務經營上最需要注重的，一方面他對我們的業務有成本收益的，想要推動創新的步伐，就需要找到前提。前提是需要進行考量的，一個是對市場的經濟需求分析，另一個就是對收益成本的分析，結合自身發展的戰略進行調研和定位。真正的選擇有利于金融發展的企業進，這已經不再是滿足單一的個體需求，而是尋求更大規模的受益受益。

如今，我們的國家正走在歷史的關鍵節點，想要發展金融系統，就必須先通過其他國家的金融行業找到經驗和教訓。想要進一步趕超原有的體制模式，就必須要提高安全生產要素。這個生產要素就是要對創新手段豐富。金融系統創新一定會是豐富種類的創新，通過豐富種類金融業務可以避免中等收入陷阱。從商業銀行的角度來看，效率提高是決定一家企業如何在今后的發展中能夠屹立不倒的基本要求，所以不能像以前一樣，只是單純的進行融資發展，必須要加大模式和業務的創新。進一步從財富管理等方面，讓客戶感受到更多的多樣化，個性化金融服務。

比如，我們需要注重當下比較流行的信息技術，3D打印，機器人等新型產業，這些產業是否會和其他產業進行融合，要把這些產業放到一個更寬闊市場環境中來看，比如和健康，養老，醫療，教育等服務方面是否能夠產生融合，如果能夠產生融合，我們可以借此為契機進行新的模式投資。這個投資是積極參與資本市場和資產管理的一種投資，是具有戰略性的。我們進行這種投資也是對企業需求的一種服務，也對我們全面的發展、專業的發展有著重要的推進作用。

其次，便是實現傳統信貸業務的發展，雖然我們已經考慮到新興產業和其他各類產業的融合發展，但是仍然不能忘記傳統信貸對我們的業務支撐，這些業務支撐短時間內是無法替代的，這是對國家結構性改革的保護，是維護社會穩定的一種方法。創新其實就是在傳統業務上找到增長點，通過這種方式進行發展。比如零售，如果對其進行仔細觀察，就會發現零售這種傳統行業在國家的改革當中會和現代的一些服務業產生良好的匹配，對不同層次的消費者，也是一種消費推動。所以，商業銀行想要改變我們原有的信貸模式，構建新型的產品組合體系。就要注重創新，這樣才能夠讓我們的業務提速發展。

2.3探索新型管理模式

長久以來，我國的商業銀行因為各方面的因素受到不同的約束，雖然在實際當中使得商業銀行在運作不靈活，阻礙了商業銀行現代化的進程。

首先要對工作流程進行優化，然后再對創新產品進行研發。投入更多的資金增強我們商業銀行的辦事效率和創新效率，真正的提高一個產品的適用性和針對性還有就是在風險管理方面，要加快對內部控制等方面，進一步對內部管理體系完善。在人才培養方面，我們要加快后備人才庫的培養建設，通過自主培訓和加大人才引進兩方面，才能滿足銀行的發展需求。

3、結語

作為一個服務實體經濟的行業，商業銀行的宗旨就是要適應當前的新形態，順勢所為，運用科學的方法來判斷遇到的機遇和挑戰。通過改變管理層人員的觀念，積極發展推進新型企業的融合，真正做到助推市場健康良性進步，不但如此，我們也要借此實現成功的轉型。

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作者簡介：張寅正，對外經濟貿易大學金融學院在職人員高級課程研修班學員。