新形勢下金融科技對商業銀行的影響及應對措施分析

王平

摘 要：新形勢下金融科技是促進金融市場發展的有效動力。本文圍繞新形勢下金融科技對商業銀行的影響，探究新形勢下金融科技對商業銀行影響的有效措施。

關鍵詞：新形勢;金融科技;商業銀行;影響;措施

金融科技的不斷發展，促進社會服務的發展，增加服務的便捷性與時效性，對目前商業銀行的發展帶來了巨大的機遇，同時也是挑戰。金融科技的發展，借助互聯網+、大數據技術、移動支付，有效完善了金融服務行業。

一、新形勢下金融科技對商業銀行的影響

（一）對商業銀行貸款產生影響

在新形勢下，互聯網+被廣泛應用在各個領域當中，隨之產生的支付寶、微信等支付方式受到人們的喜愛，而銀行卡支付方式漸漸的減少，人們在交易過程中的刷卡使用頻率逐漸降低，對銀行的發展造成了嚴重的威脅，導致銀行卡必須要拓展新業務，應運而生的銀行貸款就是目前銀行賴以發展的有效方式，同時網絡借貸的不斷發展也為一些中小型企業的發展提供了可以融資的渠道，以互聯網信息平臺為依托的借貸資源，擁有比較良好的資源優勢，可以在一定程度上縮減商業銀行金融發展的營利空間。

（二）對商業銀行盈利結構產生影響

一般來說，傳統商業銀行最主要的經濟效益就來源于存貸利差，但是隨著近幾年的發展，商業銀行的貸款業務量受市場利率化和金融脫媒影響，在持續的減少。另外，現下的高收益、低限制性的互聯網理財產品的不斷發展，也為商業銀行的存款業務帶來了巨大的沖擊，同時商業銀行內部的產品利益之間存在交叉，嚴重威脅商業銀行的發展，降低了商業銀行產品在市場中的核心競爭力，不斷縮減了商業銀行盈利的空間。

二、新形勢下金融科技對商業銀行影響的有效應對措施

（一）加強商業銀行的信息化發展

金融科技的迅速發展，給商業銀行的發展造成了巨大的影響，需要不斷強化銀行與信息化技術的有效融合，來推動銀行服務產品、服務模式以及盈利的模式不斷地進行創新，并進一步在商業銀行服務產品市場中進行推廣，同時商業銀行也要借助互聯網的優勢構建自己的網站以及app平臺，促進服務產品的多元化，不斷滿足客戶日益增長的需求，并結合用戶的需求提供及時的金融服務，來加強銀行金融產品在互聯網平臺上的推廣，通過互聯網強有力的加持，來增加商業銀行金融產品的傳播速度、傳播范圍，并加強商業銀行金融產品傳播的有效性、時效性等，拓寬人們了解銀行金融產品的渠道，促進商業銀行的穩定發展。在商業銀行實際的金融服務過程中，加強與第三方的合作，是為了有效地拓寬金融服務的業務，讓融資的流程變得簡單，是提高客戶范圍的重要方法，可以為商業銀行打造良好的業界口碑，促進商業銀行的可持續發展。

（二）通過有效融合金融科技與金融產品，促進多樣化的發展

金融科技在促進商業銀行不斷發展的過程中發揮著巨大的優勢。商業銀行在實際的發展過程中，必須要加強金融科技與運行模式的有效融合，轉化發展的重點從滿足客戶需求的角度出發研究特色的服務產品，提高服務的質量，增加客戶與銀行之間的粘性。第一，商業銀行必須要發展多元化的金融產品與服務，有效結合線上線下兩個方面，實行針對性的銷售。第二，借助互聯網和職能終端在大眾之間的廣泛普及，加強大眾對網上商業銀行的認可，構建網上商業銀行，相應地減少商業銀行實體店，有效控制商業銀行的成本。第三，強化商業銀行與第三方之間的合作，對支付方式進行創新，加強用戶使用支付方式時的安全性，讓用戶享受更好的服務。同時，商業銀行也要注重融資業務，借助互聯網的優勢以及金融科技，發展新型的線上融資模式，對中小企業的融資流程進行簡化、擴大客戶的范圍，進而形成業務量和利潤共贏的局面。

（三）構建數字化的管理模式

在金融科技迅速發展的背景下，商業銀行要不斷地提升自身的實力，來促進金融項目的發展，構建數字化的商業銀行管理模式，把數字化的建設貫徹在商業銀行的各項業務當中，來拓寬銀行金融產品的銷售渠道、服務模式以及成本構成等，有效提升商業銀行的經濟效益。首先，加強數字化管理模式，可以有效減少銀行管理工作的成本，并且提升商業銀行管理工作的效果，同時數字化管理模式也可以有效減少商業銀行的運營成本，提高經濟利益，是提升銀行經濟效益的有效方式之一。其次，數字化管理模式，可以系統化的對銀行各項程序進行操作，有效提升商業銀行各項金融服務的有效性，結合數據分析，快速對公眾需求做出合理的決策，有利于商業銀行金融服務的發展，增加商業銀行的營利空間。

（四）加強風險管理模式的優化

金融科技不斷的進行多元化發展，不利于商業銀行在市場中的競爭，限制了銀行的經營與管理，基于此，有效的風險管理模式優化是加強銀行風險控制的重要方式，可以加強商業銀行金融服務發展中的安全性。商業銀行在進行風險管理的過程中，要實時的對銀行信貸資金的流動情況進行分析，結合信息化技術、數字化技術、以及計算機技術構建資金流動分析模型，實施的監控，對商業銀行風險做出有效地預防。

三、結語

綜上所述，新形勢下金融科技對商業銀行的發展有著很大的影響，為了跟上時代發展的步伐，各個商業銀行需要對自身發展的運營模式、產品結構、產品服務等進行不斷的創新，增加商業銀行發展的核心競爭力，促進商業銀行的可持續發展。

參考文獻：

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