基于利率市場化視角下廣西城市商業銀行中間業務發展分析

曾旻

摘 要：綜合化發展是商業銀行業務發展的必然趨勢，同時也是推動商業銀行中間業務發展的有效渠道。本文城商行的經營案例為例，對利率市場化視角下的商業銀行中間業務發展情況進行了簡要分析，并提出了一些經營管理策略，以期滿足動態市場環境下客戶的多元化需求，轉換傳統銀行的發展模式。

關鍵詞：利率市場化;廣西商業銀行;中間業務發展

商業銀行中間業務開展通常是指商業銀行以傳統業務作為支撐，進而實現集銀行、證券以及保險等多樣金融產品全面融合的服務平臺。之所以致力于打造全新的金融產業鏈條，是因為在市場利率浮動的條件下，單一業務經營抵抗風險能力較低，同時能夠促進資本市場化提速，進而提升商業銀行的核心競爭力。

一、廣西城市商業銀行中間業務發展現狀

（一）中間業務收入方面

根據近階段的廣西城市商業銀行中間業務收入占比分析，中間業務收入有持續增高之勢，近年來最高可達30%左右。但與全球的商業銀行相比，仍有較大的上升空間。與此同時，通過橫向比較廣西地區各城商行中間業務，也存在發展不均衡的現象。

（二）中間業務結構方面

總體而言，廣西城市商業銀行由于社會條件等因素的限制，中間業務的開展并不是很全面，缺乏適應利率市場化的融資、投資項目。以中間業務發展最好的桂林地區為例，即使其代理業務以及顧問咨詢費用能夠做到中間業務的90%以上，但仍舊面臨產品單一的困難窘境。

（三）廣西城市商業銀行的優劣勢

廣西城市商業銀行發展中間業務的優劣勢比較鮮明，其優勢在于定位準確并且經營靈活。而劣勢便在于中間業務的創新能力不足、缺乏有效的技術支撐。

二、廣西城市商業銀行中間業務發展的策略分析

（一）重視中間業務發展

現階段，廣西城商行的中間業務尚處于發展中環節，特別是在利率市場化的環境背景下，銀行的管理人員要盡快的轉換經營思路，認識到商業銀行中間業務的必要性，爭取早日獲得利潤增長點，擴大自身競爭優勢。重視中間業務的措施有很多，首先，要平衡好中間業務與傳統債務業務之間的關系;其次，在鞏固資產業務的基礎上，為中間業務創造發展空間;最后，要提高服務意識，注重銀行整體形象的提升，如誠信、管理精細化等，為業務拓展建立環境基礎。

（二）實施中間業務產品差異化、特色化戰略

從市場發展來看，商業銀行的中間業務可高達2萬余種，其成熟產品包括基金業務、投資業務以及保險業務等五大類。而反觀廣西地區的城商行業務，其業務則多集中在代客理財的小范圍內，相對應的產品附加值較低。因此，為促進中間業務的發展，城商行要以市場發展和市場需求為導向，并結合廣西的實際發展環境，推出具有特殊化并兼容產品差異化的業務，如保價單、電話投資咨詢等。除此之外，在創新業務的同時，還要創新服務，以便于搶占市場先機。

（三）完善中間業務管理體系

管理體系的制定是保證業務流暢發展的根本。對此，各商業銀行因充分結合自身特色，制定相應的發展管理體系，避免整體業務發展不協調的現象出現。首先，成立業務開發部，實現中間業務的主營產品定期能夠更新換代，不斷優化。其次，強化業務考評制度，通過獎賞制度來激勵業務人員保持良好的工作狀態和服務意識。再次，打通銀行內部各部門之間的業務信息流通，以便于及時根據市場需求調整推廣戰略。最后，完善風險管理體系，加大對利率市場化的監控力度，并制定相應的風險應對細則，以達到防治兼備的水平。

（四）加強中間業務人才培養

中間業務不同于傳統的債務投資業務，其推廣的過程中有一定的技術局限性。對此，廣西地區要不斷優化人才結構，首先，吸引復合型人才，盡早建立中間業務的專業化推廣隊伍。其次，開展管理培訓業務。以集中培訓的形式，提高中間業務人員的技能水平，不斷積累經驗，力爭形成特色業務。最后，加強與當地高校的交流，一方面，為高校的銀行專業教學提供實際案例，另一方面，能夠在引進人才時搶占先機。

（五）加大中間業務科技投入

加大中間業務科技投入的目的主要有以下兩個方面：其一，是充分利用現有的信息技術系統，整合業務種類，在提升中間業務管理效率的同時，合理降低運營成本，實現一專多能;其二，是加大信息技術的研發，提高城市商業銀行的信息技術含量。如實現業務流通電算化、建立銀行的電子檔案管理平臺等。總而言之，要在信息社會的大背景下，做好與商業銀行業務的高度融合，為早日實現中間業務快速化、流程化辦理提供可靠技術支持。

三、結論

對利率市場化視角下廣西城市商業銀行中間業務發展進行分析，不但要進行理論層面的研究，還要結合動態的市場環境，策略性的弱化發展難題。目前，我國的金融產業鏈條也在同步改善，未來要不斷細化業務舉措，促進商業銀行體系化發展模式的形成，從而為我國的宏觀經濟發展做好基礎性保障。

參考文獻：

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