互聯網金融背景下小微企業融資模式創新與風險管理研究

向鈺薇 趙心如

隨著互聯網技術的快速更新與發展，既給企業的發展帶來了機遇，同時也增大了各企業之間的發展競爭力。而小微企業作為我國社會經濟架構體系中的重要組成部分，其不僅影響著我國國民經濟發展水平，而且還影響著金融市場的發展方向。但是，融資難問題一直以來都困擾著小微企業的發展，倘若企業無法做好融資模式的合理創新和風險管理模式的有效優化，就會很難適應當前互聯網金融背景的發展形勢。

一、引言

小微企業的快速發展，在一定程度上緩解了我國的就業壓力，改善了人們的生活水平。但是，由于小微企業起步較晚，發展規模一般較小，在融資方面存在著一定的危險性，使得小微企業在發展的過程中無法獲得較高的發展資源，以此也就阻礙了小微企業的發展腳步。因此，企業就應做好風險管理方案的及時調整，充分的利用互聯網的應用優勢，加大融資模式的創新，確保為小微企業的發展帶來新的發展活力。本文就針對互聯網金融背景下小微企業融資模式創新與風險管理展開具體的分析與討論。

二、我國小微企業的融資現狀

（一）缺少標準抵押物，借貸風險大

銀行的放貸標準一般都要求企業應滿足其基本的放貸要求，并且還應將企業旗下的相關不動產進行借貸抵押，這樣銀行才會增大對企業的信任，實現款項的發放。但是，小微企業不同大型企業：其發展規模較小，且企業內部還缺乏較為完善的財務管理機制和專業性的管理人才，這樣就導致小微企業在發展的過程中很難對可能出現的風險進行評估和處理，以此也就增大了企業患風險的可能性。此外，專業財務管理人員的缺乏，使得企業內部賬目不清晰，無法保證賬目的透明度和精確度，以此也就給小微企業的融資帶來了影響。

（二）融資渠道較窄

小微企業的融資主要從兩個方面實現：第一，內源性融資。第二，外源性融資。內源性融資主要就是指：企業通過自身的努力和發展，來獲得可支配的資金，增強企業內部資金的流動性。而外源性融資主要就是指：企業的發展需要依靠外部的力量，譬如：銀行證券發行等方式來完成融資。但是，對于外源性融資，企業需要定期的支付利息，這樣就增大了企業自身發展的經濟壓力，以此也就不利于小微企業的長期穩定發展。

三、互聯網金融背景下小微企業融資模式的創新建議

（一）大眾籌資

互聯網的發展，給小微企業的融資帶來了新的發展契機。企業可以利用互聯網信息傳播的優勢，并根據企業的發展需求，來制定相應的融資計劃和融資方案，并將其放到相應的互聯網平臺上，確保能夠吸引更多的團體組織或者個人以購買的形式參與到企業的融資過程，這樣就能在一定程度上有效的拓寬小微企業的融資渠道，緩解企業發展的經濟壓力。

（二）電商平臺進行融資

電商平臺融資與大眾籌資不同的是：其需要構建一個較為完善的網絡大數據系統，來對小微企業的發展資質以及企業的償債能力進行一個全方位的評定，并以此來衡量其是否具備相應的融資資格。通過采用電商平臺的融資方式，就使得融資信息更加透明化，增強了融資信息的可信度，以此也就給融資方提供了更多真實可靠的數據信息。此外，就針對當前我國的電商平臺融資而言，其主要包含：供應鏈融資和平臺融資兩個方面。

四、互聯網金融背景下小微企業融資風險管理措施

（一）規范小微企業的管理體系

沒有建立和完善規范性管理體系，給小微企業融資過程帶來了影響，阻礙了企業的穩步發展。因此，企業就應首先建立較為完善的管理體系，聘用較為專業的財務管理人才實現對資金的有效管理，提高資金信息的透明度，這樣才能增大評估通過的可能性。此外，企業還應針對當前金融行業的發展形勢以及企業的發展現狀，來制定較為完善的融資計劃，并加大資金的投入，來吸引更多的金融型和科技型人才，確保建立一支較為專業的人才隊伍，給企業的發展儲備較多的人力資源。

（二）建立健全金融服務體系

只有不斷的提升小微企業在金融市場中的地位，才能不斷的推動小微企業更前進的發展。因此，企業自身就應不斷的建立健全金融服務體系，并充分的借助互聯網平臺，來創建綠色的“融資通道”，這樣就能簡化融資的審批流程，實現高效融資。

五、結語

在互聯網金融背景下，不斷的做好小微企業融資模式創新工作以及提高其風險管理水平，對于加快小微企業的融資速度，促進小微企業的發展以及拓寬小微企業的融資渠道和提高小微企業的發展競爭力都具有至關重要的作用。因此，我們應首先認識與了解我國小微企業的融資現狀，進而對小微企業的融資模式進行合理的創新，確保增大小微企業的風險管理水平，增強企業財務管理信息的透明度，以此就能給小微企業的融資提供更加高效和便捷的服務。（作者單位：大連民族大學）