我國小微金融的發(fā)展現(xiàn)狀及問題分析

李毅軒

摘? 要：目前我國金融市場(chǎng)的開放程度越來越高，信息化以及國際化的金融市場(chǎng)環(huán)境，為小微金融的發(fā)展提供了契機(jī)，現(xiàn)階段我國已經(jīng)初步形成了小微金融的發(fā)展體系，但是在運(yùn)營和管理中，小微金融也暴露出諸多的問題和缺陷，文本立足于我國小微金融的發(fā)展現(xiàn)狀進(jìn)行研究，了解當(dāng)前我國小微金融發(fā)展所存在的問題，并在此基礎(chǔ)上對(duì)于強(qiáng)化小微金融的發(fā)展和管理提供科學(xué)的建議，促進(jìn)我國小微金融發(fā)展的穩(wěn)定性和平衡性。

關(guān)鍵詞：小微金融;發(fā)展缺陷;管理對(duì)策

在大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新的發(fā)展時(shí)代下，各式各樣的小微企業(yè)快速崛起和發(fā)展，為了完善小微企業(yè)的基礎(chǔ)配套設(shè)施，小微金融得以創(chuàng)新和推廣，現(xiàn)階段小微金融是我國金融市場(chǎng)當(dāng)中的重要組成，為服務(wù)于中小型企業(yè)做出了重要貢獻(xiàn)。但是縱觀當(dāng)前小微金融的發(fā)展現(xiàn)狀其在一定程度上還無法有效滿足中小企業(yè)的發(fā)展需求，自身在產(chǎn)品和服務(wù)方面存在一定缺陷，筆者通過結(jié)合當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境、小微金融的發(fā)展現(xiàn)狀，為新形勢(shì)下小微金融的發(fā)展提供創(chuàng)新思路，幫助小微金融更好地適應(yīng)當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

一、小微金融的發(fā)展現(xiàn)狀和缺陷

（一）金融產(chǎn)品單一，服務(wù)性能不高

現(xiàn)階段金融市場(chǎng)的全球化以及開放化發(fā)展，我國整體的金融市場(chǎng)秩序變得越來越復(fù)雜，產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也越來越豐富，但是縱觀當(dāng)前小微金融的發(fā)展，其整體的產(chǎn)品和服務(wù)內(nèi)容還比較單一，目前小微金融大多還是圍繞小額貸款為發(fā)展方向，金融產(chǎn)品沒有凸顯社會(huì)需求層次，自身的增值服務(wù)也比較欠缺，無法滿足中小型企業(yè)以及相關(guān)利益主體的融資需求，這對(duì)于小微金融的市場(chǎng)化發(fā)展帶來嚴(yán)重阻礙。

（二）缺乏有效的財(cái)政支持

小微企業(yè)在當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中得到了快速發(fā)展，但是縱觀當(dāng)前小微金融市場(chǎng)整體的配套設(shè)施和服務(wù)還不夠健全，小微金融在本質(zhì)上作為一種民間的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，還缺乏有效的財(cái)政支持以及政策指導(dǎo)，目前小微金融的發(fā)展還受當(dāng)前政策環(huán)境以及市場(chǎng)環(huán)境的影響比較大，由于小微金融缺乏一定的市場(chǎng)根基，所面臨的風(fēng)險(xiǎn)危機(jī)都比較大。

（三）缺乏完善的社會(huì)信用擔(dān)保體系

隨著我國金融市場(chǎng)的不斷成熟和發(fā)展，我國的社會(huì)信用擔(dān)保機(jī)制也越發(fā)健全，但是針對(duì)小微金融的社會(huì)信用擔(dān)保還存在一定缺失，無法為小微企業(yè)以及小微金融提供可靠的市場(chǎng)環(huán)境。首先，在國內(nèi)我國并沒有形成系統(tǒng)化的征信，對(duì)于小微企業(yè)以及小微金融的發(fā)展來說，市場(chǎng)信息的透明度還明顯不高，這進(jìn)一步提高了小微金融的放貸難度，制約了小微金融的市場(chǎng)發(fā)展空間。同時(shí)對(duì)于小微金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)來說，也不能提供有效的市場(chǎng)保障。

二、如何促進(jìn)我國小微金融的發(fā)展

（一）完善產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高金融服務(wù)水平

目前我國小微金融主要是服務(wù)于中小型企業(yè)的發(fā)展，隨著當(dāng)前小微企業(yè)產(chǎn)品需求標(biāo)準(zhǔn)的提升，小微金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步完善自身的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，積極融合當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境以及技術(shù)化手段創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足不同金融主體的需求。另外也要積極提高自身的金融服務(wù)水平，保證自身金融服務(wù)的專業(yè)化。同時(shí)要積極幫助小微金融拓展自身的融資渠道，積極實(shí)現(xiàn)小微金融的資本市場(chǎng)發(fā)展，提高小微金融的創(chuàng)新力，這不僅可以大大拓展消費(fèi)金融的市場(chǎng)空間，同時(shí)也能彌補(bǔ)小微金融自身的發(fā)展缺陷，夯實(shí)金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)。

（二）提高政策扶持和指導(dǎo)

小微金融的發(fā)展離不開我國相關(guān)基層政府部門以及宏觀政策的指導(dǎo)，新形勢(shì)下小微金融市場(chǎng)環(huán)境越發(fā)復(fù)雜，我國相關(guān)的政府部門要積極發(fā)揮自身的宏觀調(diào)控作用，完善小微金融的信貸管理，強(qiáng)化對(duì)中小企業(yè)的信用考核和評(píng)價(jià)，為小微金融的資金供給提供保障。另外，要積極發(fā)揮政府部門的資源調(diào)配和協(xié)調(diào)作用，為小微金融與中小型企業(yè)搭建信息溝通的橋梁，構(gòu)建開放化、市場(chǎng)化以及公平性的小微金融市場(chǎng)，不僅實(shí)現(xiàn)了小微金融與中小型企業(yè)的協(xié)同發(fā)展，同時(shí)也進(jìn)一步提高了小微金融的市場(chǎng)活力，有利于增強(qiáng)小微金融的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。除此之外，也要積極發(fā)揮政府部門對(duì)小微金融的監(jiān)管作用，對(duì)于社會(huì)上不合格，資質(zhì)不達(dá)標(biāo)的小微金融要及時(shí)取締，引導(dǎo)小微金融的規(guī)范化發(fā)展。

（三）構(gòu)建完善的社會(huì)信用擔(dān)保體系

當(dāng)前小微金融的數(shù)量越來越多，為了進(jìn)一步規(guī)范小微金融的市場(chǎng)秩序，凸顯小微金融的社會(huì)服務(wù)功能，我國還需要積極構(gòu)建完善的社會(huì)信用擔(dān)保體系。要積極針對(duì)社會(huì)上的中小型企業(yè)提供有效的信用評(píng)價(jià)和擔(dān)保，例如：對(duì)于中小企業(yè)的運(yùn)行實(shí)力、資產(chǎn)評(píng)估以及企業(yè)的信譽(yù)等提供完善的擔(dān)保服務(wù)，這不僅會(huì)幫助小微金融與中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)更好的合作，同時(shí)也能幫助小微金融降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，抵制社會(huì)上信譽(yù)不良的小微企業(yè)的發(fā)展。為小微金融的發(fā)展提供健康和穩(wěn)定的市場(chǎng)發(fā)展空間。同時(shí)也為中小企業(yè)的金融和發(fā)展提供了更多的機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)多方利益的共贏。

結(jié)束語：

綜合上面的總結(jié)和分析，小微金融是我國目前金融市場(chǎng)的新生力量，為中小企業(yè)的發(fā)展提供針對(duì)性的服務(wù)和支持，我國要根據(jù)當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，大力扶持小微金融的發(fā)展，增強(qiáng)小微金融的政策和資本上的投入，通過規(guī)范小微金融的市場(chǎng)秩序，引導(dǎo)小微金融規(guī)范科學(xué)的發(fā)展，這無論是促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展還是繁榮我國金融市場(chǎng)環(huán)境都具有重要的實(shí)踐意義。

參考文獻(xiàn)：

[1]伍艷梅.小微企業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀及問題分析——以本溪市為例[J].黑龍江金融，2018，475（09）：39-40.

[2]鐘春仿.我國商業(yè)銀行小微金融的現(xiàn)狀及對(duì)策[J].今日財(cái)富，2018（23）.