數字化金融的發展機遇與挑戰分析

于明智

摘? 要：隨著當前我國信息技術網絡技術的創新與發展，引領我國金融行業朝著數字化的方向變革，數字化金融已經成為未來我國金融行業的重要發展趨勢，為我國金融行業的數據信息采集與處理創造有利條件，同時對于金融數據的分析也會更加精確。但是數字化時代金融行業的發展在面臨機遇的同時也存在一系列的挑戰，本文圍繞數字化金融的發展機遇和挑戰展開論述和研究，對于數字化金融的發展提供可行性的戰略目標，以此來推動現代金融行業的改革創新。

關鍵詞：數字化金融;發展機遇;挑戰分析

當前以信息技術為依托的大數據以及數字化金融模式，創新了現代金融行業的發展，進一步優化了現在金融行業的發展秩序和環境。但與此同時也給我國傳統金融行業的發展帶來巨大的沖擊，數字化金融的發展雖然擁有一定的技術優勢，但是其中也面臨著諸多風險要素和挑戰，如何克服數字化技術方面的難題以及金融風險，成為現代金融數字化發展所需要關注的問題。

一、數字化金融發展的機遇分析

（一）互聯網以及數字技術的普及和運用

21世紀迎來技術的變革，網絡技術、信息技術以及數字技術等層出不窮，這為數字化金融的發展創造了有利的條件，在此背景下電子銀行、電子貨幣以及各種快捷支付等現代數字金融產品和服務不斷創新和發展。隨著互聯網以及數字技術的普及運用，實現了金融行業的內部改革，大量金融數據可以通過現代信息數據庫進行收集，利用云計算的方式進行有效的數據分析，這些都為數字金融的發展提供了有利的市場機遇。

（二）消費者需求的轉變

在信息化的時代下，消費者對于金融產品和服務的需求越來越高，數字化金融無論是在數據分析，還是金融產品營銷方面都可以充分滿足當前金融主體的需求，提高金融客戶的黏性，這為數字化金融的發展提供了有效的客戶資源。不僅如此，現有的技術手段和數據分析能力，可以實現對金融風險的有效防范和識別，大大降低了傳統金融風險的管理成本，提高金融風險的應對能力。

二、數字化金融發展面臨的挑戰分析

（一）數字化技術對傳統金融機構形成沖擊

數字化金融的發展雖然適應了時代和技術的發展潮流，但是隨著各種數字金融產品和服務的創新。對于我國傳統金融機構也產生了巨大的沖擊?，F階段我國金融行業的準入門檻逐年降低，使我國傳統金融機構的競爭壓力越來越大，與之相比，傳統的金融機構無論是在產品結構還是服務方面都缺乏創新性，無法滿足當前金融主體的需求，在激烈的市場競爭中處于弱勢地位。除此之外，以支付寶和微信支付為代表的數字化金融工具，在網絡購物以及實體支付方面均保持著有利的市場地位，無形之中也轉移了大量傳統金融機構的客戶資源。

（二）數字化基礎設施建設面臨挑戰

數字化金融的發展需要依靠現代信息技術、計算機技術以及網絡技術的支撐，整體的支付流程以及清算環節都比較復雜，數字化金融的發展需要做好細節方面的處理，同時也需要做好全面的信息監管，目前在數字化基礎設施的建設方面金融發展面臨著巨大的挑戰和壓力，不僅需要較大的資金成本，同時對于基礎設施建設的要求也比較高，需要能夠緊隨行業以及社會的發展實現動態化管理。

三、新形勢下數字化金融發展對策研究

（一）強化數字化技術手段的創新

數字化金融的發展有賴于當前各種技術手段的支持，由于我國數字化金融發展起步階段比較晚，很多技術工具以及管理思想都不夠成熟，因此隨著當前數字金融的發展要積極強化數字技術等技術手段的創新。首先，要積極實現人工智能與現代網絡技術以及信息技術的整合，推動數字化金融的發展。其次要積極克服關鍵技術的難題，實現多元化技術手段的整合，構建現代化的數字知識庫，識別和防范數字金融的風險。除此之外，要根據當前社會環境以及信息技術的更新，創新與金融行業發展相適應的技術工具和數字化產品，這對于促進數字化金融的可持續發展具有重要意義。

（二）增強客戶體驗，提高金融主體滿意度

目前我國很多金融主體對于數字化金融缺乏一定的信任和關注，為了更好地刺激金融主體的產品需求，數字金融要積極增強客戶體驗，以金融主體為產品設計和服務的出發點，增強金融主體的用戶體驗，將用戶的體驗建議反饋到技術部門以及營銷部門，為改進數字金融服務提供依據。除此之外，也可以積極利用當前的網絡信息工具與金融主體進行有效交流，收集客戶意見和信息，針對金融主體的需求改進服務增強金融消費者的體驗，這不僅可以有效促進數字金融的專業化發展，同時也能提高數字金融的市場黏性，吸引更多閑散金融客戶。

結束語：

綜合上面的論述分析，在數字化以及信息化的發展時代下，數字金融是重要的時代發展趨勢，也是我國金融行業改革與創新的目標，現有的技術條件以及市場環境為數字金融的發展和推廣提供機遇。在數字金融的建設中也要關注自身所存在的缺陷，正視行業發展面臨的挑戰，及時根據市場環境、行業發展態勢及時調整和創新。這不僅可以有效帶動我國傳統金融行業的發展，同時也整合了市場資源，提高新時期數字化金融的打造效率和質量。

參考文獻：

[1]林巍，王祥兵.數字化金融：機遇、挑戰和策略[J].財會學習，2016.

[2]鮑駿超.論金融大數據的機遇及其挑戰[J].商，2016.