山東農商銀行：打通農村金融服務“最后一公里”

本刊記者 王煒／通訊員 李德品

在山東，各級農商銀行按照“服務農戶500 戶左右、服務半徑3 公里左右”標準設立4.8 萬個村級金融服務點，布設各類電子機具17.2 萬臺，打通了農村金融服務“最后一公里”，普惠金融服務的效率、便利性和可得性顯著提高。同時，全省農商銀行充分發揮農金員隊伍作用，按照每名農金員服務500 戶、服務半徑3 公里的標準，實現行政村全覆蓋，電子機具布設率達到100%，讓百姓足不出村即可享受便捷的金融服務。

這背后，是山東農商銀行聚焦服務“三農”，在踐行鄉村振興戰略中快速發展壯大的不斷探索。

鄉村振興金融主力軍

作為山東地方金融主力軍的山東農商銀行，扎根齊魯大地，全力支持地方經濟發展，在服務“三農”中規模實力不斷壯大。目前，全省共有機構網點4947 個，轄辦事處1 家、審計中心13 家、市級聯社1 家、農村商業銀行110 家，從業人員7 萬余人，資產總額27154億元，是全省營業網點和從業人員最多、服務范圍最廣、資金規模最大的綜合性、多功能地方金融機構。

今年前三季度，山東農商銀行各項存款余額21945.6 億元，較年初增加2258.6 億元，同比多增735.4 億元，較去年全年多增507.8 億元。各項貸款余額14677.3 億元，較年初增加1645.5 億元，同比多增424.7 億元，較去年全年多增316 億元。2018 年以來，新增貸款1.63 萬億元，不良率僅為0.23%。

省聯社認真踐行習近平總書記“打造鄉村振興齊魯樣板”重要指示，把服務鄉村振興戰略寫入省聯社章程，制定《全省農商銀行服務鄉村振興戰略指導意見》和《全省農商銀行服務鄉村振興戰略操作方案》，始終堅持“服務三農、服務小微企業、服務城鄉居民家庭”市場定位，擴大貸款投放，滿足鄉村振興多層次、多樣化金融需求。為強化統籌部署、整體推進服務鄉村振興，主動對接農村發展需求，指導各派出機構和法人機構向當地政府匯報溝通，指導110 家農商銀行全部與地方政府簽訂戰略合作協議。

豐富金融產品，為“五大振興”保駕護航

山東農商銀行堅持農業農村優先發展，按照“產業振興、生態宜居、鄉風文明、治理有效、生活富裕”總體要求，創新推出了“興農貸、宜居貸、先鋒模范貸、治理有效貸、富農貸”五大系列50 余種符合農村實際需求的金融產品，全力推動鄉村產業振興、人才振興、文化振興、生態振興、組織振興，加快推進農業農村現代化，助力打造生產美產業強、生態美環境優、生活美家園好“三生三美”融合發展的鄉村振興齊魯樣板。

通過創新推廣“興農貸”“強村貸”系列產品，通過“魯擔惠農貸”“創業貼息貸”等信貸產品，各級農商銀行重點支持專業大戶、家庭農場、農民合作社等新型農業經營主體，助力鄉村產業發展。截至9 月末，產業興旺類貸款余額1246.9億元。通過“富民農戶貸”等信貸產品，加大金融精準扶貧力度。截至9 月末，生活富裕類貸款余額875.1 億元。

通過對接各地美麗鄉村建設示范工程，通過“惠農消費貸”等信貸產品，支持農村居民進行危、小、舊房改造，助力“農家樂”“漁家樂”等生態旅游項目，提高鄉村宜居水平。截至9 月末，生態宜居類貸款余額106.1 億元。

針對鄉村優秀共產黨員、優秀教師、退伍軍人等群體的需求，助力鄉村新風尚培育。山東農商銀行創新“先鋒模范貸”系列產品，通過“家庭備用金貸”“幸福親情貸”等信貸產品，“擁軍優屬、擁政愛民”。截至9 月末，鄉風文明類貸款余額134.4 億元，“擁軍貸”余額29.87億元。此外，針對為鄉村振興作出貢獻的村兩委成員、鄉鎮（社區）干部，開辟“綠色通道”，優惠貸款利率，鼓勵鄉村干部干事創業。截至9 月末，治理有效類貸款余額58.2 億元。

創新服務模式，提升鄉村治理服務質效

全省各級農商銀行充分發揮人緣地緣優勢，緊緊依靠地方黨委政府，打造獨具特色、政銀互動的金融服務模式。選派懂金融、愛農業、親農民的優秀員工入駐農村基層黨組織，為鄉村建設“出資”“出智”“出力”，深入一線，扎根基層，為農民提供個性化、全方位的金融服務。全省先后選派4538 名優秀干部到鄉鎮、村居掛職副鄉（鎮）長、村主任助理，有效參與了鄉村經濟社會事務管理。截至9 月末，選樹省市縣三級金融服務樣板村4408個，對樣板村授信29.77萬戶、382.02億元。

通過“千名干部下基層”服務隊和628 名省派第四輪第一書記，鄉村振興服務隊對口服務250 個村，為基層授信11109 戶、11.69 億元。

發揮線上優勢，在全省設立小微貸中心123 家，打造專業化服務團隊，優化辦貸流程，建立限時辦結制度，精簡申貸資料，推行線上自助申貸服務，通過手機銀行、信e 貸等電子渠道實現7×24 小時“隨用隨貸”。

全省農商銀行針對農村、農戶產權資產少、缺擔保的問題，依托營業網點和根植“三農”的農金員隊伍，積極對接新時代文明實踐活動，通過“集中評定、批量獲客、整體授信”方式，全力推動整村授信工作，提高小微企業、農戶建檔、授信覆蓋面。截至9 月末，整村授信村莊覆蓋面60.55%，農戶建檔評級覆蓋面56.82%，城區居民建檔評級覆蓋面32.65%，小微企業客戶建檔評級覆蓋面32.27%。

今年，全省農商銀行以開展“行業規范建設深化年”活動為契機，組織開展“送金融知識下鄉”及各類產品營銷等，讓農商銀行真正成為老百姓的“金融管家”。截至9 月末，全省農商銀行開設金融知識講堂、金融夜校3000 多場次。

推動精準扶貧，為脫貧致富提供新動能

聚焦金融扶貧，省聯社圍繞重點區域、關鍵環節進行不定期調度和督導，將金融扶貧工作成效納入對各級農商銀行黨委的年度履職評價，狠抓精準扶貧落實，持續加大貸款投放，有效助力貧困戶脫貧致富。

通過建立起省、市、縣、鄉、村五級聯動機制，形成扶貧強大工作合力。省聯社設立100 億元專項資金，為有扶貧資金缺口的單位提供低息資金支持，分3 批選派9 名優秀共產黨員，赴菏澤成武、濟寧魚臺等地9 個村開展定點幫包扶貧；組織農商銀行廣泛與政府職能部門、鎮（街道）政府及貧困村委開展黨建共建，“以共建促黨建，以黨建促扶貧”。目前，共開展各類共建活動6000 余次。

山東將在2020 年基本解決60 多萬黃河灘區居民的防洪安全和安居問題。省聯社印發《金融助推黃河灘區脫貧遷建工作方案》，加大對接力度和異地搬遷后續扶持力度，保障灘區居民遷建順利進行，幫助灘區群眾實現“安居夢”。截至9 月末，山東農商銀行累計幫扶帶動1.6 萬戶居民脫貧遷建，累計發放貸款22.6 億元。通過“農民住房貸”“惠農消費貸”等信貸產品，彌補新居認籌資金缺口，滿足灘區居民裝修、購車、婚慶等消費資金需求，累計發放消費貸款8.1 億元，其中農民住房貸款及彌補住房認籌資金缺口貸款4.3 億元。

據統計，2016 年至今年9 月末，全省農商銀行累計向17.82 萬貧困戶發放各類精準扶貧貸款8.96 萬筆、51.55 億元，其中5 萬元以下小額扶貧貸款48.6 億元，占全省銀行機構的86%。累計發放產業扶貧貸款1.08萬筆、176.45 億元，帶動30.83 萬貧困人口增收,有力踐行了鄉村振興金融主力軍的責任與擔當。