“一帶一路”倡議下西南跨境金融消費權益保護區域合作研究

申 蕊 李耀玉 張 蕾,3

(1.中國人民銀行昆明中心支行 云南昆明 650021；2.中國人民銀行西雙版納中心支行 云南西雙版納 666100；3.昆明學院 云南昆明 650200)

一、中國跨境金融消費現狀分析

“一帶一路”沿線各國的經濟金融合作不斷深化，為中國與各國雙邊或多邊金融合作奠定了良好基礎，而金融合作的逐步加強有效推動了中國與各國貿易便利化、國際化，跨境金融產品和服務的需求也與日劇增。基于地緣優勢、資源優勢和人文優勢，中泰、中緬、中老經貿合作的不斷深化為雙邊金融合作奠定了良好基礎，雙邊跨境金融產品和服務的需求也與日劇增，因緬甸、老撾與云南接壤，與泰國相鄰，為更好地剖析現狀，部分數據將選用云南與泰、緬、老國家間交易數據為例。

（一）跨境金融消費領域分析

中國與周邊國家貿易互補性較強，對于中泰、中緬、中老邊境口岸的跨境金融服務主要集中于出國旅游、跨境商旅、邊境貿易、出國留學、勞務用工等領域。近年來，我國與世界各國跨境金融消費領域市場潛力逐步增長：一是服務貿易不斷增長，出入境旅游成為服務貿易最大收支來源。2019年1-8月，我國服務貿易35720.8億元，同比增長3%，其中，服務貿易比重前三位分別是旅行、運輸和其他商業服務。二是出境游是跨境消費領域的主力軍。2019年，中國公民至泰國、老撾、緬甸出境游人數達1137.48萬人次，對外旅游總支出7839.72億元，同比增長5%。三是留學人員數量的增加，帶動跨境消費范圍。根據教育部統計，截至2018年，我國出國留學總人數累計585.71萬人，其中東盟國家10萬人，近十年中國留學生人數總體呈上升趨勢。四是中國對外投資在全球外國直接投資中的影響力不斷擴大，投資流量規模僅次于美國和日本，位居全球第三。從雙向投資情況看，對外投資流量已連續三年高于吸引外資①。如中國作為泰國第三大投資國，2018年對泰投資額達到554億泰銖，同比增長2.2倍。從云南與周邊國家跨境消費市場看，雙邊貿易中邊境貿易占比90%以上。

（二）跨境金融產品和服務分析

針對不同的金融消費群體和金融需求，銀行開辦的金融產品和服務主要有跨境貿易結算、個人結售匯、匯款、信用證、保函、本外幣兌換、履行支票、存款證明、借記卡、信用卡（雙幣種、全幣種）、跨境人民幣結算等。目前，我國跨境資金流動形勢趨好，整體金融市場需求逐步增加。

外匯市場供求基本平衡。2019年，銀行累計結售匯總額25.8萬億元，同比增長2%。銀行代客涉外收付款數據顯示，2019年銀行代客涉外收入為24.98萬億元，同比增長8.5%；對外付款24.81萬億元，同比增長5.1%；涉外收付款順差1644億元，2018年逆差5800億元。

收匯率總體穩定，結匯率穩中有升。2019年，衡量購匯意愿售匯率為67%，低于近5年的平均水平。衡量結匯意愿的結匯率達64%，高于近5年的平均水平。企業、個人等主體外匯存款小幅下降，11月末銀行境內各項外匯存款余額較2018年末下降162億美元。

人民幣國際地位上升，助推金融消費群體使用需求。2019年，人民幣在經常項目、直接投資、跨境融資、證劵投資等方面結算業務發生6.04萬億元，人民幣跨境收付占同期本外幣跨境收付額度比例為22.3%，連續七年成為我國第二大國際收支貨幣；央行間貨幣合作不斷增強，香港、新加坡、倫敦、法蘭克福等國際金融中心結合各自特點形成離岸人民幣中心。

人民幣周邊區域使用量逐步擴大。2019年，云南省跨境人民幣實際收付627.01億元，同比增長9.76%，云南結算量在邊境八省中位居第三位。2019年1-11月，云南省銀行累計辦理泰銖、越南盾、基普、緬幣柜臺兌換交易5.03億元人民幣，同比增長42.61%。

銀聯卡境外業務本地化發展取得積極進展。截至2018年上半年，銀聯國際境外發行銀聯卡的國家和地區增值54個，累計發行量突破1.2億張；銀聯受理網絡已覆蓋包括174個國家和地區在內的5500萬商戶，銀聯卡成為多個當地居民的重要支付工具。銀聯卡通過擴大境外發卡規模、豐富用卡服務和權益等方式，為境內外人員往來提供雙向服務，東南亞等地發行的銀聯卡，超9成交易發生在本地，且作為當地居民的工資卡、學生卡、市民卡。

外籍消費權益保護站為跨境合作奠定基礎。2014年開始，人民銀行昆明中心支行在8個沿邊州市探索建立外籍人員金融消費權益保護投訴站。截至2019年底，外籍投訴站點建成41個，較2018年增加3個站點；累計為外籍人員提供咨詢5.28萬人次，借助站點開展針對外籍人員的雙語宣傳受眾面達2萬余人次，有效保障外籍金融消費者合法權益，維護跨邊境地區金融穩定，初步形成了獨具云南特色的“一站一臺一陣地”邊境地區外籍人員金融消費權益保護模式。

二、周邊國家跨境金融消費保護現狀分析

中國及云南省與緬、老、越等國接壤相鄰，但社會體制不一致，經濟發展情況存在巨大差異，周邊國家除泰國之外，其余幾國的金融消費保護正處于起步探索階段，鑒于云南省鄰國屬于東盟國家，本文將重點分析泰國、緬甸、老撾及東盟整體金融消費權益保護政策及現狀，探尋金融消費權益保護的區域合作發展方向和思路。

（一）泰國

1.金融消費權益保護機構設置完善

1942年頒布的《泰國銀行法案》規定泰國銀行（Bank of Thailand，以下簡稱BOT）為泰國的中央銀行，其董事會下設預算規劃組并于2015年分設金融消費者保護中心，旨在保障金融消費者的權利，提供咨詢和投訴業務，普及金融知識，促進消費者知情權，協調BOT的職能。2016年，經董事會批準，在監理組下新設金融消費者保護和市場行為司，負責實施金融消費者保護總體方案；在預算規劃組下新設了金融文化司，金融消費者保護中心被分離。泰國還有銀行業自律組織即泰國銀行公會，使命之一是與利益關聯方、監管機構、政府機構合作，提高公眾對行業的理解，加深行業對經濟貢獻的認識，確保客戶繼續受益于一個可靠的、有競爭力的銀行業[1]。

2.出臺金融消費權益保護監管新規

一是專題審查。BOT對服務提供商提出監管要求，加強9個主要領域②端到端的客戶服務流程的市場行為監管，對客戶提供“不強制，不誤導，不干擾，不利用”的公平服務及建議；遵循“監管影響分析”框架，通過與泰國其他金融監管機構合作，以市場行為工作組的形式，確保實施的一致性和有效性；對違規的服務提供商處以罰款，對客戶造成重大負面影響的情況，BOT將限制服務提供商的業務范圍。二是公平條款。BOT鼓勵服務提供商從兩個方面披露包括存款、借記卡、信用卡、個人貸款、住房貸款和分期付款在內的六種基本零售產品的信息，使客戶能作出明智決策，促進泰國金融機構之間公平競爭。三是嚴格披露。BOT通過發布公告，確保商業銀行和非金融機構的業務嚴格遵守用戶數據安全等金融消費者保護的政策指引。如明確商業銀行間合作應保留足夠數量的ATM機和借記卡滿足客戶需求，在磁條卡升級到芯片卡的過渡期內應披露產品收費細節、適用性等信息。四是發布標準。通過發布風險管理、有效客戶盡調、消費者保護和金融消費者素養等重要標準，增強消費者對移動支付的信心，鼓勵消費者使用移動支付。五是積極監測。BOT董事會批準設立金融消費者保護部和金融技術部，負責消費者保護，分析和監測先進產品、新興金融技術的發展等事務。

3.多形式提升金融消費者素養

一是創建金融掃盲項目。如，“金融掃盲實驗室”項目將“Y一代”③的研究和數據分析結果用于開發適當的執行模型，促進目標群體的金融素養和知識共享。再如，BOT組織了來自全國17個機構的教師和高職學生參加金融知識競賽，尋找第一批“變革推動者”，將金融知識升級并融入適合其背景的學習中。二是多渠道推廣金融信息圖。除了財務規劃、欺詐警告外，BOT還向公眾宣傳容易被誤解的金融知識，如計算凈息差（NIM）和計算泰銖升值的影響。同時加強戰略合作伙伴關系，與泰國銀行公會（TBA）合作，以信息圖的形式開展金融數字知識推廣活動，并通過成員銀行在線渠道Facebook、Twitter、Line發布，更好地覆蓋了數字銀行用戶。三是有針對性地組織金融教育活動。為全國大學畢業生提供金融知識手冊及培訓課程；北部分行向北部17個省的企業家、教師、學者和固定收入職員提供金融規劃；東北部分行組織研討會，并通過教師、縣長、村長和音樂節目主持人間接宣傳，提高公眾的金融知識水平。四是金融知識宣傳方式多樣化。通過講座、活動、報紙、電臺、廣播、網站、Facebook等渠道向公眾提供財務管理、金融危害和金融創新等知識；與美國證券交易委員會合作制作了真人秀節目《金錢》，為觀眾提供真實啟發性案例，改善金融行為；以“皮影戲”形式推出在線電子學習金融知識。五是合作機構多樣化。與金融機構密切合作，促進區域內的金融準入，審查未獲得許可證的金融業務，編制金融業務數據庫。與政府儲蓄銀行、農業銀行、農業合作社以及泰國銀行公會等現有機構合作，與非正規教育辦公室簽署金融知識普及的諒解備忘錄，為中小學生開設“生活金融”課程，引導學生可持續金融行為的轉變[2]。

4.金融消費權益保護暫未專門立法，相關法律法規散見于其他法律規定

一是《消費者保護法》對廣告領域中④的消費者保護作了詳細規定，并明確了具體的法律責任，對損害消費者行為的情況進行制裁。二是《金融機構商業法案》第39條⑤明確規定了金融消費者保護內容。三是其他規章制度。如設立證券投資者保護基金，金融消費者可使用在線表單、信函或呼叫中心等方式向證券交易委員會提出申訴；證交會對信息透明度進行披露，并向消費者說明可能存在的風險。再如，監管機構要求金融機構建立和維護處理消費者投訴的明確程序，以客戶易于理解和比較的方式，促進有關金融服務條款和條件的信息披露。

（二）緬甸

1.金融消費權益保護機構設置不全

緬甸金融消費者權益保護工作屬于緬甸商務部下屬的消費者事務部負責。消費者保護組織方面，僅有緬甸消費者聯盟和消費者保護協會兩個注冊設立的組織致力于消費權益保護工作。爭端解決機制方面，按照緬甸《消費者保護法》規定，設立了消費者保護中央委員會，并在地區層面建立了消費者保護爭端解決機構。

2.金融消費權益保護頂層設計缺失

一是緬甸沒有系統的組織架構和較為完整有效的金融服務措施或機制。如金融消費領域的個人信息保護法規及保障措施、銀行破產后消費者存款的法律保護、金融產品信息披露強制性規定或措施、金融消費糾紛解決機制、投訴處理的標準或指引、獲得基本金融服務的方案、政府追蹤監測消費者意識、金融知識教育的國家政策等均屬空白。二是金融消費者調查情況顯示出一系列問題。2019年，緬甸消費者聯盟發布的《緬甸消費者報告》中顯示，99%的調查對象在付款時習慣使用現金，信用卡使用仍然存在障礙，但78%的消費者表示愿意在未來使用信用卡支付。消費者對銀行服務滿意度低，滿意率僅為1.3%，被列為日常生活中最不滿意的服務之一。民眾認為，應將推動消費者教育和提高消費者意識作為消費者保護措施方面的重要機制。三是在線消費者投訴系統得到運用。在美國國際開發署的支持下，2017年6月，緬甸消費者聯盟推出了在線消費者投訴系統（通過網絡和移動應用程序），可便捷處理緬甸語或英語的消費者投訴，經過對所需資料及文件的初審后轉交消費者保護中央委員會處理[3]。

3.涉及金融消費權益保護的法律法規不全

目前，緬甸金融服務領域的消費者保護立法框架還未建立，金融領域權益保護政策目標不明確、不清晰。金融消費者權益保護有關規定散見于以下法規中。一是2014年3月14日，緬甸擔任東盟輪值主席國期間頒布緬甸《消費者保護法》，第五章規定了消費者享有五項權利⑥，第八章明確了消費者糾紛解決機構的功能和職責⑦。由于消費者保護在緬甸全國并不廣為人知，許多人還不知道“消費者”的概念，對大多數人來說，消費者意指“Sar Thone Thu”（食者），故人們一談到“消費者”就聯想到食物，對消費者的權利和責任知之甚少，加之金融消費宣傳教育缺失，消費維權任重而道遠。二是2013年7月11日由議會通過并經總統吳登盛簽署《緬甸中央銀行法》，第二章第6條規定的立法目標之一為“維護金融穩定”，第六章中央銀行的任務與職權中規定“對金融穩定進行監控”。三是2016年1月25日由議會通過并經總統吳登盛簽署《銀行和金融機構法》，主要涉及金融消費者權益保護的監管義務、保密義務及保密義務的例外情形、信用信息對私營信用機構的監管、行政責任等四項法規。

（三）老撾

1.老撾中央銀行未專門設置金融消費權益保護機構

老撾中央銀行及老撾國家銀行是老撾金融管理部門，中央銀行下設的銀行監管部、金融機構監管、銀行業協會、儲戶保護基金等內設機構具有監控各隸屬商業銀行和金融機構、確保金融穩定等職能，在履職過程中部分涉及金融消費者保護內容，但在中央銀行下沒有設立專門的保護金融消費者權益的部門或機構，也沒有明確央行對消費者保護的任務。在亞洲金融危機后，老撾中央銀行對金融消費者保護才有所涉及。同時，老撾商業銀行共有3家，銀行資產少，經營方式及金融業物種類較為單一，個人信用體系、金融消費權益保護均未建立。

2.法律體系尚不不健全，對金融消費者保護不充分，缺乏有效的保護機制

一是老撾消費者保護起步較晚，2010年7月頒布實施《老撾人民民主共和國消費者保護法》僅對一般的消費權益保護做出規定，沒有專門提到金融消費者的保護。二是2016年，老撾工貿部牽頭首次開通“1510”消費者權益保護熱線，在老撾境內因權益受損引起消費糾紛，可以撥打熱線進行投訴，主要對象也是一般消費者。三是老撾征信體系薄弱，尚未構建個人信用體系，居民對相關法律規定認識不足，社會經濟生活中無視信用的現象非常嚴重，社會信用體系運行無秩序。四是年度金融政策目標中仍未明確提出維護金融消費者權益的相關內容。2019年，老撾中央銀行年度政策目標中提到維護金融穩定、鼓勵商業銀行在全國范圍內擴大分支機構，幫助金融準入，支持電子支付系統在銀行業的應用，發展資本市場，完善金融監管。繼續實施貨幣和匯率政策，以改善貿易和投資的宏觀經濟環境，健全普惠金融體系，在長期內實現可持續和包容性經濟增長，確保貨幣穩定、金融體系安全和健康。

3.國家金融法律體系基本框架形成，暫無金融消費權益保護的相關法律法規

老撾的金融法律體系分別由法律、法規和地方規章構成，但是各項法律多停留在基本框架階段，相關細則、補充法規以及操作規范等都未完善。目前，無規定金融消費者權益保護的專門規定，僅零散體現在各個規定中，一是《老撾人民民主共和國促進投資法》確定了外國投資者與老撾政府、機關團體、企業以及個人之間的權利義務，保障外國投資者的合法權益⑧。二是《商業銀行與金融機構管理和運作法》，規定了商業銀行和金融機構的一切活動受老撾中央銀行的監督，同時對商業銀行和金融機構對顧客和員工應承擔的責任、利潤分配和虧損等問題進行了規定。三是《老撾人民民主共和國消費者保護法》，加強了對消費者權益的保護，但無專門規制金融消費者權益的法律法規。

（四）東盟國家間金融消費權益保護措施

目前，東盟經濟共同體（AEC）⑨正在實施消費者保護行動。2015年11月22日，在馬來西亞吉隆坡舉行的第27屆東盟領導人峰會上通過了《2025年AEC藍圖》，制定了東盟未來10年（2016-2025年）的消費者政策戰略——東盟消費者保護戰略行動計劃（簡稱ASAPCP），明確了東盟消費者保護委員會（ACCP）工作的重點是確保所有東盟成員國完成消費者保護立法，加強消費者獲取信息的渠道，有效實施消費者糾正和召回機制，強化機構作用和功能。同時，在東盟政策中增加保護消費者權益的相關內容：“推動金融、電子商務、航空運輸、能源和電信領域的消費者保護⑩。”

三、跨境金融消費保護區域合作SWOT分析

周邊國家各有其特點及差異，但在長期的經濟金融活動中，區域的共同特征和現狀凸顯。基于跨境金融消費者保護現狀，進一步探討未來的發展方向，綜合上述條件進行優勢、劣勢、機會、威脅分類整理，得出下表。

表1 跨境金融消費保護SWOT分析表

正如表1所示，站在跨境金融消費保護合作的角度看，以周邊國家為切入點的優勢和機會比較顯著，同時也存在一些劣勢。從劣勢的根本原因分析來看，可以基于全球治理理念，借鑒歐盟FIN-NET經驗，通過“跨政府組織網絡”、國際協調規則、金融法等方面，充分發揮本國優勢，改善周邊劣勢，探索我國跨境消費權益保護的工作開展。

四、跨境區域合作思路與政策建議

（一）“跨政府組織網絡”的活躍提供了可行方案

“一帶一路”倡議為我國及周邊國家提供了探索在金融消費權益保護上“跨政府組織網絡”的契機。一方面，將國內政府的部分權利分解給金融監管部門，由其與國外開展多樣化合作。各國金融消費者保護工作通常由專門的金融監管機構負責，豐富的一線經驗也會讓監管機構的國際合作更具針對性，從紛繁負責的金融問題中找到最需要合作的部分。另一方面，所形成的國際協調機構不具有法人地位，也不需要依據條約開展工作，對于各國專職保護金融消費者的監管機關，只需交流監管經驗、提出政策建議、制定相關標準和規范等，而制定的規范和指引多屬于軟法，對各國政府不形成法律上的強制約束力，不影響國家主權和經濟利益，易于各國政府接受并迅速實施[4]。

（二）開展軟硬法結合的協調嘗試

一方面，消費者金融素養提升、金融犯罪防范與打擊、信息披露、消費者數據維護等領域屬于普遍問題，技術變革少，風險影響小，具有穩定性，各國可在既有的基礎上開展硬法協調。另一方面，金融糾紛處理、消費者隱私保護、消費者保護機構設立等領域，因牽扯利益復雜，對一國主權影響較為明顯，締約成本大，建議繼續采用軟法作為過渡形式，試探一國國內的政治反映和接受程度，在合適的時機再轉化為硬法方式，對內容進行詳細規定和約束。

（三）深化與周邊國家的合作

一是遵循平等互利的原則，完善會議制度。在各國廣泛參與的前提下，協調各國間的對話與合作，通過提高會議頻率，擬定有針對性的會議議題，以備忘錄形式促進相互合作，使會議達成的共識對各國的政策更具影響力。在現有會晤機制下增加金融消費權益保護議題，通過會議、網站、培訓等方式建立信息共享機制，加強經驗交流，按照各自國內需求逐步完善金融消費權益保護制度；增強互通，增加互信，促進形成跨境金融消費權益保護合作共識。二是推動國內金融服務良好發展。建議考慮引導各自國內金融機構以負責任的態度提供金融服務，完善機構內部產品設計、宣傳推廣、救濟設計流程，滿足消費者國內及跨境金融業務需求。借鑒歐盟經驗，建立完善國內金融消費糾紛解決機制，推動建立機構投訴處理，行業協會、消費者保護組織共同調解，機構仲裁，專業司法審判搭配的多層次救濟途徑，降低消費者維權成本。三是推動與周邊各國的合作。周邊國家（如東盟、南亞等國）經濟發展基礎不同，金融發展水平參差不齊，其發展中國家金融市場的發展仍具有一定相似性，如消費者金融亦是薄弱、消費水平低、國內金融市場以傳統金融產品為主等，為彼此間合作提供了可行性。

（四）加強專門性金融機構之間的合作

金融消費權益需要高度的專業性，不同行業領域內的金融交易的監管也存在著差異。可考慮第一步，從周邊國家合作開始，因周邊國家對本國金融消費權益保護的監管、規則制定尚未構建，而中國長期以來一直與東盟國家間保持著緊密聯系，建議推出自己的“最佳實踐”，供周邊發展中國家借鑒。第二步，參照歐盟模式，發揮東盟經濟體優勢，主動服務和融入國家“一帶一路”倡議，探討建立專門性國際金融機構。第三步，加強央行間金融消費權益保護合作。隨著跨境金融消費活動增多，信用卡、人民幣現金和非銀支付如支付寶、微信等使用廣泛，雙方央行有必要建立政策法規共享機制，積極聯合探索對跨境人民幣、信用卡跨境使用、第三方支付業務的監管和便利化糾紛解決機制；加強對消費者日常金融活動的保護，找到如支付寶、微信等信息跨境金融消費業務規范經營發展和消費者權益保護的平衡點和具體監管模式。第四步，加強專門性國際金融機構之間的合作，對某一具體問題進行經常、反復的磋商，促使各國達成共識，減輕日后規則制定的難度[5]。

（五）加大對周邊國家經濟金融等相關政策和風險披露力度

在事前監管保護上，一是由于信息對金融消費者決策的重要性，金融消費者在雙邊經貿投資、金融投資、旅游消費、留學消費等領域購買金融產品，享受金融服務之前，仍需借助兩國政府間對話協調力度。建議地方政府及涉外經濟部門提供相應信息和風險提示，幫助投資及消費主體及時準確了解各國政策變化、投資環境、行業前景等貿易投資信息及相關政策變化，增強投資的針對性和有效性，盡可能減少中方企業和個人的貿易投資風險。二是跨境金融機構方面給予充分的信息披露。當消費者在作出購買決定時，設置合理的冷靜期，并在金融消費者購買金融產品和服務后，要充分保護消費者的隱私和數據。

（六）協同開展金融知識教育工作

一是聯合開展消費者金融知識宣傳教育，根據市場需求及時匯總形成零售業務產品信息、監管政策、救濟途徑等匯編手冊，并在跨境業務中配套開展宣傳，幫助消費者快速、準確掌握兩國金融活動中相關政策信息。二是加強國內消費者金融教育工作，按照中國金融發展重點，加強對國內金融消費者及潛在消費群體的教育，使消費者掌握基礎金融知識，了解金融產品信息，樹立風險責任意識。

注釋：

①2017年度中對外直接投資統計公報在北京發布。

②BOT有權發出通知，要求任何類型的金融機構遵守并接受貨幣存款，接受社會公眾資金，借款、投資、授信等業務條款；在金融機構經營過程中，涉及泰國銀行規定的數額或價值的法律行為，應與公眾、消費者或零售客戶執行法律行為或合同；履行個人擔保合同，應當載明本金限額或者不得要求保證人提供無限擔保；如果債務擔保有一定償還期限，金融機構給予主要債務人延長期限，但無法在六個月內清償的，金融機構應將此情況通知擔保人；披露與金融機構有關的信息。

③美國把1980年到1995年間出生的人稱作“Y一代”，涵蓋中學生、大學生和新的青年工人。

④廣告的內容只能涉及商品或服務的產地、狀態、品質、性質、商品或服務的轉移及使用等內容，不得使用虛假或過分夸張，使消費者產生重大誤解且損害消費者利益的廣告。

⑤端到端客戶服務過程中的9個主要領域：企業文化、產品開發和客戶細分、薪酬計劃、銷售流程、溝通和培訓、數據隱私、問題與投訴處理、三道防線、經營與業務連續性。

⑥五項權利包括：獲得安全商品及服務；自由選擇、由商家提供質量保證；獲知全面正確信息；受理消費糾紛并正確解決；公平交易及獲得尊重。

⑦第16條規定“為了系統地履行消費者保護職能，解決消費糾紛，消費者保護中央委員會應當在符合條件的地區、州、區及鄉鎮設立消費者糾紛解決機構，并配備適當的人員。”第17條規定“消費糾紛處理機構的職責，即調解消費糾紛；向消費者分發與消費者保護有關的知識；接受和審查消費者對貨物或服務的書面或口頭投訴；定期履行中央賦予的職責。”

⑧第53條規定外國投資者與國內投資者有權享受各大商業銀行以及老撾境內或境外其他金融機構提供的金融服務；國內外投資者在投資過程中享有相同的投資權；投資者在權益遭受損害的時候，有權引用老撾的法律法規以及老撾簽訂的區域投資協定和雙邊投資條約得到救濟。

⑨東盟經濟共同體（AEC）是亞洲第三大經濟體，也是世界第七大經濟體，提供了2.6萬億美元的巨大市場，超過6.22億人口從中受益。

⑩《WTO規則對消費者利益的保護：探究與反思》

?《國際經濟協調下的中國——東盟金融協調合作》