農村金融對大學生返鄉創業的影響探究

張超越 劉建華 王毓蓉

摘 要：改革開放以來，我國經濟快速發展，金融是促進經濟發展的關鍵因素之一。在農村經濟發展過程中，農村金融的影響也在不斷加深，農村青年在創業就業方面需要農村金融的不斷支持與幫助。以江蘇農林職業技術學院為例，探究農村金融對農村青年創業的影響，論述農村金融分類，針對當前農村青年創業發展現狀提出相應對策。

關鍵詞：農村金融;青年;創業

文章編號：1004-7026（2020）01-0116-03? ? ? ? ?中國圖書分類號：F832.35;F323? ? ? ? 文獻標志碼：A

我國是農業大國，農村人口占全國人口的70%左右。在農村人口中，農村青年具有較高的工作熱情和創業精神，是農村經濟和金融發展的主力軍。農村金融作為我國農村經濟發展中最為重要的資本要素配置制度，在農村經濟發展中的作用越來越明顯。因此農村青年在創業就業方面需要農村金融的不斷支持與幫助。

1? 農村金融理論

在我國當代經濟金融理論中，農村金融屬于重要研究課題。國內外的專家經過長期討論研究，將農村金融分為以下3類。

1.1? 農業信貸補貼論

在1980年之前，農村信貸補貼論都屬于我國農村金融理論研究界的主要研究課題，核心觀點：貧困階層的農業勞動者因為儲蓄能力較低，無法在農業生產時投入大量資金，所以一般的商業銀行不能為農業勞動者提供投資資金。循環往復的結果就是農村金融發展無法得到足夠的支持，導致資金外流。

1.2? 農村金融市場論

1980—1989年，我國農村金融理論研究界的主要研究課題逐漸變為農村金融市場論。農村金融市場論的發展基礎：由于我國沒有完善的農村金融發展機制，無法針對農業發展市場作出合理的安排，所以導致農業發展緩慢，農村金融投資資金較少。

1.3? 不完全競爭市場論

1990年以后，不完全競爭市場論逐漸應用到我國農村金融理論分析中。這一理論的組成依據：發展中國家的金融發展市場并不具有完全競爭性質，特別是借款人的基本情況與信息很多時候無法被貸款方掌握，使得滿足社會需求的金融發展市場無法依靠市場體制持續發展[1]。

2.1? 必要性分析

根據國家統計局相關數據顯示，2019年3月末，我國外出務工農村勞動力總人數約18萬人，相比2018年同期增加了210萬人，增長1.2%，增速比同期加快了0.1%。由此可見，農村外出務工青年的數量將呈現遞增趨勢。將江蘇農林職業技術學院的500名大學生作為調查對象（表1），包含不同學歷、性別、家鄉、專業的在校學生。共收回485份調查信息，剔除無效問卷15份，最終獲得460份有效問卷，符合調查的基本要求。男、女比例和專業人數比例符合本校的總體比例。

針對460人的有效問卷結果顯示（表2），有意向返鄉創業并已經開始創業和尚未開始的占比超過1/2，在創新創業潮流的新時代，大學生返鄉創業成為熱潮。

根據調查數據顯示（表3），資金在4大因素中為主要因素，超過50%，其次是家庭背景以及政策。

可見，目前大學生返鄉創業面臨的主要難題就是資金問題，沒有啟動資金，抵御市場風險的能力較低，并且國家的政策沒有對大學生返鄉創業提供更多有效的幫助，政策扶持力度小。再加上大學生剛剛進入社會，工作能力較弱，一旦面臨挫折便很難振作起來。

缺少資金支持占據我國農村青年創業失敗原因的第一位。農村青年的創業啟動資金多數出自家庭或自身的勞動累計，沒有較大的資金支持，導致創業工作進展緩慢。根據相關資料顯示，我國近一半創業者的項目啟動資金不足10萬元。很多農村青年在創業初期都有很高的創業熱情，運用獨到的眼光尋找發展前景較好的創業項目，但是由于缺乏資金支持，導致創業項目無法進行，錯失良機。但可喜的是，我國已經逐漸重視農村金融發展，并完善相關制度，減少勞動力的流失，農村青年的創業熱情也在不斷提高。但是由于缺乏生產經營方面的經驗，創業項目仍具有一定局限性，導致農村青年的創業就業工作無法持續進行。在這種發展背景下，農村金融需要為農村青年的創業工作提供相應的經濟幫助，通過金融市場和相關機構，了解市場行情，對創業項目進行正確的風險評估，完善農村金融機構體系，創建專項款項，制定符合實際的貸款利率和還款時限，鼓勵農村青年自主創新創業，促進農村經濟發展，加快農村現代化發展進程。

2.2? 可行性分析

2.2.1? 能夠提升農村青年就業率

人力資源和社會保障部發布的數據顯示，2018年在工商部門新登記注冊的大學生創業總數達到47.8萬人，比2017年增加11.9萬人。農村金融可以有效幫助農村青年進行創業就業，降低農村青年的就業壓力。

2.2.2? 能夠鼓勵農村青年不斷開展創業實踐活動

農村金融能夠支持農村青年創業。一方面可以鼓勵農村青年尋找創業方法，解決“資金難”的問題;另一方面可以提升農村青年的創業興趣，自主尋找創業項目，緩解大學生就業壓力，提升創業能力。

2.2.3? 能夠提高農村青年生活水平

盡管我國經濟進入飛速發展階段，但是目前仍然是發展中國家，城鄉生活水平和收入仍有一定差距。如果提升農村金融對農村青年創業的支持率，可以進一步增加農村青年收入[2]。與此同時，我國已經逐漸完善農村金融支持農村青年創業方面的法律法規，有望加快農村青年實現夢想的步伐。

2.2.4? 能夠改善農村金融機構發展現狀

我國屬于農業大國，重農固本是安民之基、治國之要，所以農業市場與農村金融市場具有較大的發展空間。但是實際受傳統信貸理念影響，我國農村金融機構的發展困難重重，專項業務需要較長時間審核批準，手續和過程相對復雜。鼓勵農村青年創業，從某種程度上可以為金融機構提供相應發展機會，有效改善農村金融機構發展現狀。因此，農村金融機構應當進一步完善服務制度，擴大和增加金融服務范圍及種類，從而有效改善農村金融機構收入情況和農村青年創業發展情況，達到“互利互惠”的目的。

3? 針對農村青年創業的積極對策

3.1? 金融機構加強宣傳力度

根據相關資料顯示，我國很多想要自主創業的農村青年因為資金問題而暫緩了創業工作。從這一情況可以看出，農村金融機構缺少宣傳，農村青年對于金融產品不夠了解。因此，政府或金融機構的相關部門可以采取多樣化的方式宣傳金融產品，向農村青年普及金融知識和相關金融政策，了解不同銀行的貸款手續、利息，幫助農村青年選擇適合當前發展的金融產品和貸款種類。

3.2? 發揮融資平臺優勢

融資平臺可以憑借自身優勢，為農村青年尋找滿足市場需求、風險小的創業項目。同時，可以針對農村青年與創作項目的情況制定合理的專項貸款，明確項目的還款利率和日期，完善金融機構貸款管理機制，實施跟蹤調查、按需放款、緩慢回收的金融管理體制，充分發揮農村金融鼓勵農村青年創業的作用。

3.3? 創新產品結構體系

農村金融機構可以定期完善自身金融產品管理模式，創新產品結構體系，加強農村金融與農村青年的聯系，確保滿足農村青年及創業項目當前實際需要。隨著我國經濟發展進程加快，農村金融機構的發展也逐漸得到重視，因此在農村經濟建設中開始出現農村信用社、國有銀行等金融機構的“身影”[3]。這些金融機構根據農村地區當前發展情況和市場發展需求，創新金融產品和產品結構體系，完善金融機構管理制度，創建滿足市場需要的服務（貸款、借貸等），進一步提升農村青年創業成功概率。

3.4? 設立鄉村金融服務機構

為了滿足農村地區當前金融發展形勢，確保農村青年創業項目有序進行，政府及相關部門可以設立鄉村金融服務機構，如小額貸款公司等。這樣可以有效改善農村金融市場被四大國有銀行（工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行）占據主導位置的情況，體現新型金融機構發展與經營的靈活性，確保農村青年在金融機構辦理金融服務時能夠更加快捷、方便。

3.5? 政府制定利好政策

2015年9月江蘇省政府辦公廳印發了《關于支持農民工等人員返鄉創業的實施意見》（蘇政辦發〔2015〕94號），在該《意見》的實施措施中明確提出了“支持返鄉人員發展電子商務創業”，鼓勵發展“互聯網+”農業的新經濟形態[4]。為鼓勵農村青年進行創新創業，政府相關部門可以對小額貸款進行一定的利息補貼，有效緩解農村青年創業壓力，促進創業工作持續進行[5]。另外，政府相關部門還可以完善利息補貼機制，適當擴大補貼范圍和力度，為農村青年的創業工作“減負”，促進農村經濟發展。

4? 結束語

農村青年具有年輕、活力強、體力好等特點，能夠加快傳統農業發展向現代化農業發展的轉變進程，并進一步促進農村經濟的全面發展。國家鼓勵農村青年進行創業，不僅可以擴大農村現代化生產模式，還能夠改善農民生活質量。農村青年的創業工作需要農村金融的大力支持，同時農村金融也是促進農村青年創業的關鍵性因素。

參考文獻：

[1]鄒永生.農村金融對農村青年創業影響的實證研究[D].合肥：合肥工業大學，2015.

[2]程偉.農民工返鄉創業研究[D].咸陽：西北農林科技大學，2011.

[3]羅力.新形勢下農村創新與創業探究[J].科技創業月刊，2019（6）：32-34.

[4]張玉磊.鄉村振興戰略下大學生返鄉創業的經驗凝練與能力提升——基于盱眙縣舊鋪鎮“青年創客”的案例分析[J].淮海工學院學報：人文社會科學版，2019（7）：119-123.

[5]張櫸成.農村信用體系建設與農戶小額貸款研究[D].北京：中國社會科學院研究生院，2017.