試析互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)

酈青

摘 要：在世界經濟不斷發(fā)展的背景之下，互聯(lián)網在人們日常生活中的應用也越來越廣泛，這也催生了互聯(lián)網金融，互聯(lián)網金融已經逐漸成為了我國金融發(fā)展的主流。互聯(lián)網經濟具有方便快捷的特點，因此也受到了不同年齡階段的追捧。互聯(lián)網金融相比較傳統(tǒng)金融而言優(yōu)勢更加明顯，這也直接沖擊了傳統(tǒng)金融產業(yè)的發(fā)展。在此背景之下，作為工作人員應當看清經濟發(fā)展方向，采用有效的手段改變當下金融發(fā)展狀態(tài)，正確認識這兩者之間的關系，最終推動我國經濟的健康積極發(fā)展。本文就互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)進行探討。

關鍵詞：互聯(lián)網金融;傳統(tǒng)金融;挑戰(zhàn)

我國金融業(yè)一直是以證券和銀行為主的傳統(tǒng)金融，長期以來處于壟斷地位。隨著當下我國經濟的快速發(fā)展，尤其是互聯(lián)網技術不斷發(fā)展的當下，通過將互聯(lián)網與經濟進行融合能夠使得互聯(lián)網經濟呈現(xiàn)一種飛速發(fā)展的勢頭，當下金融體系依然出現(xiàn)了與傳統(tǒng)不同的發(fā)展格局。互聯(lián)網金融的發(fā)展會直接沖擊傳統(tǒng)金融的壟斷局面，傳統(tǒng)金融無論是現(xiàn)代經濟格局還是實際落實都存在很多的問題和矛盾，作為工作人員應當轉變發(fā)展方向突破傳統(tǒng)的金融模式，束縛尋求自身的立足之地。通過加強與互聯(lián)網金融的合作競爭，最終推動我國金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

一、互聯(lián)網金融產品

在互聯(lián)網的時代背景之下，電子商務的發(fā)展十分快速，當前我國已經初步形成了綜合產業(yè)體系，并且根據(jù)市場需求以及政策支持各種類型的金融產業(yè)也在逐漸興起，迎來了前所未有的機遇。通過在互聯(lián)網的基礎上金融渠道也能夠使得越來越多的機構運用互聯(lián)網渠道，開發(fā)更多的融資方法[1]。

（一）交易平臺

企業(yè)通過產權交易平臺展開融資，也能夠創(chuàng)新金融模式，這是一種較為有利的融資方式，通過整合政策資源以及支持，最終構建一個有利于推動企業(yè)發(fā)展的綜合性服務平臺，確保市場效果以及企業(yè)的整合能力。與此同時，也可以運用互聯(lián)網背景之下金融的商業(yè)模式，將金融資本與產業(yè)進行連接，通過創(chuàng)立交易所平臺，構建以信托公司銀行以及基金組成的信息交流平臺，通過及時分享產業(yè)發(fā)展過程中的信息并且評估合適的企業(yè)[2]。

（二）眾籌平臺

在互聯(lián)網背景之下，眾籌模式也為產業(yè)的發(fā)展注入了新的能量。首先眾籌平臺的門檻較低，且限制范圍較小。其次，眾籌平臺具有多元化這一特點，會涉及到不同類型的項目，因此具有較大的參與空間，最后眾籌平臺的普及率較高，群眾參與度較高，同時也可以根據(jù)項目的特征，采用模仿式創(chuàng)新的方式，從而為企業(yè)發(fā)展提供更多的機會，在創(chuàng)新的過程中也能夠發(fā)展企業(yè)優(yōu)勢，并且將其匯集為公共投資的重要基礎，社會公眾對于推動我國經濟發(fā)展有著十分重要的作用，這也無形之中提高了公眾對于企業(yè)的認可度，提高了眾籌的成功率，在這種平臺之下，也能夠充分發(fā)揮網絡所具備的長尾效應，從而為推動企業(yè)發(fā)展奠定基礎[3]。

（三）理財產品

金融理財產品與傳統(tǒng)保險產品有著相同的效用，同時也具備一定的保障，金融理財產品也具有年收益率，這就代表著投資者可以將其作為投資收益，這是保險公司提出的一項新的金融產品，可以采用個人對企業(yè)的信貸模式，將信托基金與保險進行連接，最終籌集資金，并且將資金投入到企業(yè)的發(fā)展中，并且形成一定的投資利潤。

（四）VE＼PE融投資平臺

企業(yè)可以運用當前已經存在的融資平臺與投資方展開溝通和交流，并且運用互聯(lián)網技術，通過在線操作的方式向投資者進行推薦，并且為投資者介紹當下突出的項目特色，滿足投資人需求，這也是企業(yè)發(fā)展過程中融資模式的創(chuàng)新。這不僅僅能夠為產業(yè)帶來所需的投資資金，同時也能夠提高企業(yè)的整體管理水平，推動企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（五）投資基金

投資基金是當下我國體制改革背景下形成的一種新的金融模式，投資基金可以作為產業(yè)投資，為企業(yè)提供投資方向以及信息共享，作為一種集成性的投資體系，是企業(yè)發(fā)展過程中所需的投資基金，需要有專業(yè)的工作人員負責這一方面的投資基金運營。除此之外，可以邀請相關的專家擔任公司管理層這一職位，從而運用合理的投資方式，確保企業(yè)的有效運營。

（六）融資租賃+ 互聯(lián)網金融

從個人投資者這一角度來看，由于一些產業(yè)的投資門檻較高，因此難以尋找合適的參與方式，通過運用融資租賃+互聯(lián)網金融這一平臺能夠將收益權轉讓為投資者并且用于項目之上，最終實現(xiàn)萬眾創(chuàng)新，使得每一個投資者都有機會參與到投資之中。互聯(lián)網作為投資人和項目之間的橋梁，能夠打破消費者與投資者之間存在的壁壘，而企業(yè)也可以充分運用互聯(lián)網平臺，找到相對應的市場，進而將消費者和投資者進行連接，作為消費者以及投資者也可以直接參與到產品的整個設計過程，因此投資者也能夠成為產品的消費者，企業(yè)可以運用互聯(lián)網平臺，找準消費者的市場地位，在獲得資金的同時也能夠不斷打破銷售終端，組成投資基金，并且運用資金的形式對產業(yè)項目展開收購，產品由互聯(lián)網金融平臺對投資者展開對接，最終盤活社會的閑散資金，這樣也能夠使得企業(yè)在發(fā)展的過程中獲得相對應的融資。

（七）第三方支付平臺

通過運用第三方支付平臺展開融資能夠運用自身的虛擬網關激發(fā)潛在的業(yè)務能力，同時客戶基礎龐大，因此能夠憑借信息處理這一方面的優(yōu)勢將企業(yè)的盈利能力以及信息流、資金流進行結合，獲得盈利空間，針對中小型企業(yè)在融資過程中所具備的短小急的特點設計相應的融資流程以及產品，通過將中小型企業(yè)的發(fā)展與資金盈余方進行搭建，最終建立合適的交易平臺，從而為中小企業(yè)的發(fā)展提供適合精準的融資支持。通過運用這一平臺也能夠使得企業(yè)在傳統(tǒng)金融模式的競爭之中，獲得更多的市場影響力以及競爭力。

（八）P2P網貸平臺

在互聯(lián)網金融不斷發(fā)展的過程中，很多網貸平臺也在不斷涌現(xiàn)。網貸平臺能夠為企業(yè)提供相對應的金融服務，P2P網貸模式與其他借貸類型十分相似，只不過P2P網貸平臺中的企業(yè)是來自于相對應領域。通過對收益權進行抵押，從而將其作為還款的保障網貸平臺，通過切入產業(yè)的垂直細分領域不斷尋求新的資產類型，希望能夠獲得可持續(xù)發(fā)展。

二、互聯(lián)網金融發(fā)展策略

在互聯(lián)網發(fā)展的背景之下，企業(yè)發(fā)展正是同時也應當逐漸改變自身的金融生態(tài)，從而推動互聯(lián)網金融發(fā)展模式創(chuàng)新，這有利于破解企業(yè)在發(fā)展過程中存在的融資難這一困境，然而在互聯(lián)網發(fā)展背景之下給企業(yè)帶來機遇的同時也伴隨著一定的風險。通過運用互聯(lián)網開展金融模式創(chuàng)新需要有關部門進一步完善相對應的政策保障機制，同時企業(yè)應當作出相應的調整，只有這樣才能夠推動互聯(lián)網金融模式創(chuàng)新的規(guī)范化以及法治化，使得企業(yè)在金融模式之下能夠有效甄別信息，并且加強相對應的風險管理，健全信用體系建設，最終推動企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

（一）完善法律體系

首先，作為政府應當構建企業(yè)的金融平臺并且完善與之相對應的法律法規(guī)，通過搭建金融平臺，更多的能夠依靠互聯(lián)網吸收社會成本，不斷拓寬互聯(lián)網背景之下企業(yè)的金融渠道，使得企業(yè)能夠依靠自身的力量開展金融，通過搭建企業(yè)互聯(lián)網金融平臺也能夠構建以互聯(lián)網為基礎的金融擔保體系以及綜合化的服務體系。除此之外，想要針對互聯(lián)網背景之下企業(yè)金融活動，制定相應的法律法規(guī)能夠有效約束不同利益主體的行為，并且明確責任和權利時的企業(yè)，在運用互聯(lián)網展開金融模式創(chuàng)新的過程中能夠做到有法可依。

（二）拓展金融渠道

作為企業(yè)在其發(fā)展的過程中，資本生產要素有著十分重要的作用，企業(yè)應當選擇相對應的金融方式，不僅僅當選擇科學合理的金融模式，同時也可以選用多種金融模式，使其相互補充，最終推動企業(yè)的發(fā)展以及成長。作為企業(yè)想要獲得可持續(xù)發(fā)展，不能夠僅僅依賴政策的扶持以及銀行信貸，應當打破傳統(tǒng)的借款模式，通過了解互聯(lián)網背景之下金融領域的動態(tài)以及發(fā)展模式，并且根據(jù)自身的階段性特點，探索當下這一階段符合企業(yè)發(fā)展的金融方式以及渠道，克服在發(fā)展過程中盲目被動的方式[3]。與此同時，需要企業(yè)注意的是在企業(yè)發(fā)展的過程中也應當注重創(chuàng)意的重要性，一個缺乏創(chuàng)意的產業(yè)是沒有發(fā)展前途的，即使具備充足的資金保障也很難獲得可持續(xù)發(fā)展。

（三）完善互聯(lián)網金融體系

在互聯(lián)網的背景之下，企業(yè)在拓寬金融渠道的過程中，也應當完善互聯(lián)網金融體系，實現(xiàn)金融體系的規(guī)范化以及法制化。在企業(yè)金融的過程中如何進行風險管理以及信息識別并且加強與金融渠道的深度融合是產業(yè)發(fā)展過程中急需解決的問題。在互聯(lián)網的背景之下，金融行業(yè)的發(fā)展仍然處于野蠻生長這一狀態(tài)，只有積極探索適合企業(yè)金融的機制以及模式，并且培養(yǎng)良性發(fā)展的生態(tài)系統(tǒng)，才能夠推動互聯(lián)網背景之下企業(yè)金融的健康可持續(xù)發(fā)展。

結束語：

綜上所述，在互聯(lián)網快速發(fā)展的背景之下，也為企業(yè)的融資渠道提供了更多的商業(yè)形式，最終推動產業(yè)的成長轉型，并且尋找合適的融資平臺，在推動金融模式創(chuàng)新多元化以及多層次發(fā)展的背景之下，不斷拓寬企業(yè)的融資范圍，最終確保產業(yè)的科學發(fā)展。作為傳統(tǒng)金融，也應當與互聯(lián)網金融展開優(yōu)勢互補，最終確保我國經濟的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]劉昀玥.淺談互聯(lián)網金融發(fā)展對傳統(tǒng)商業(yè)銀行的挑戰(zhàn)[J].現(xiàn)代商業(yè)，2020（20）：120-121.

[2]葉澤林.淺談互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融的挑戰(zhàn)與風險防范[J].商訊，2020（06）：87+94.

[3]曹議文.傳統(tǒng)金融行業(yè)如何應對互聯(lián)網金融帶來的挑戰(zhàn)——以保險行業(yè)為例[J].納稅，2019，13（08）：200.

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