凈利潤增速連續五年跑贏行業，蘇州銀行公布上市后首份年報

齊宣

在經濟下行壓力加大，利率下行的背景下，背靠長三角經濟帶，扎根吳地的蘇州銀行交出上市后的首份年報，2019年蘇州銀行實現營業收入94.24億元，同比增長21.80%，實現凈利潤26.11億元，同比增長12.79%，公司收入利潤均實現了雙位數較高速度增長。

資產規模與盈利能力雙升

蘇州銀行年報顯示，截至2019年末，公司資產總額3，434.72億元，較上年末增長10.41%;各項存款本金余額2，165.94億元，較上年末增長12.41%;各項貸款本金余額1，604.18億元，較上年末增長13.51%。公司核心一級資本充足率為11.30%，較上年末提升1.23個百分點，一級資本充足率為11.34%，較上年末提升1.24個百分點，資本充足率為14.36%，較上年末提升1.40個百分點，各項資本充足率指標在行業內均處較優水平。

報告期內，公司實現營業收入94.24億元，同比增長21.80%;實現凈利潤26.11億元，同比增長12.79%。2019年公司通過提升運營效率、降本增效，公司成本收入比較上年末下降6.05個百分點，在業務及管理費僅僅增長2.26%情況下，實現了21.80%的收入增速。

翻開公司過去五年的財報，公司營收增速有四年超過行業平均增速，繼2018年實現12.16%增速之后，2019年更是實現了超過20%的收入增速，遠超10.06%的行業平均水平。利潤端，公司近五年凈利潤連續正增長，且增速均高于行業平均水平，2019年首次實現了雙位數的利潤增速，達到10.31%，經對比2019年行業平均增速6.83%，高逾3個百分點。公司收入與利潤雙升，呈現良好的發展勢頭。

撥備覆蓋率提升近50個百分點，資產質量持續優化

增速與質量兩手抓。在取得規模與收入利潤上升的同時，公司通過完善考核、強化內控等措施，實現資產質量持續優化。截至報告期末，公司不良貸款余額24.48億元，不良貸款率下降為1.53%，較上年末下降0.15個百分點;撥備覆蓋率達到224.07%，較上年末提升49.73個百分點;撥貸比3.42%，較上年提升0.48個百分點。公司撥備覆蓋率和不良率均在2019年出現大幅度轉好，兩大重要指標一升一降，預示著公司資產質量進一步夯實。

普惠金融、大零售戰略提速，中間業務收入快速增長

蘇州銀行一直堅持“以小為美、以民唯美”的戰略思想，通過設立普惠金融部門，并推進大零售戰略，不斷進行結構優化和業務轉型。2019年個人存、貸款占比得到提升，小微企業業務量增加。截至報告期末，公司個人貸款余額564.21億元，較上年末增長26.66%;個人經營貸款余額194.88億元，較上年末增長23.90%;個人存款本金余額869.42億元，較上年末增長19.85%;小微企業貸款余額301.93億元，較上年末增長24.14%，較各項貸款增速高10.63個百分點。

普惠金融與大零售戰略背景下，公司非利息收入占比穩步提高。2019年公司非利息業務收入33.60億元，同比增加22.14億元，增長193.27%。即使按照與上年可比口徑計算，公司實現非利息收入仍達16.69億元，同比增長45.71%。其中實現投資收益2.56億元，同比增長91.18%;手續費及傭金凈收入10.73億元，較上年增加1.58億元，增長17.30%;結算類業務收入和代理類業務收入同比增速分別達到50.99%和79.15%。

過去幾年，公司“輕資本、輕資產”轉型成效顯現，公司非利息業務收入占比不斷提升，從2017年的13.93%提升到2019年的17.71%（可比口徑）。中間業務收入增長的發力，有力緩解了息差持續收窄趨勢下的業績增長壓力，為公司未來穩健增長提供了有力保障。

科技賦能，創新突破

公司在傳統業務實現穩健增長的同時，不斷通過科技賦能發力新方向，“小蘇云”二期、手機銀行5.0、“蘇食惠”一個個落地。搭建璇璣智控系統，開展互聯網貸款業務;依托大數據及人工智能技術搭建反欺詐平臺。2019年公司還完成了分布式架構私有云平臺、大數據平臺及人工智能平臺基礎建設以支持業務創新。

傳統銀行并不傳統。公司以手機銀行為重要載體，推動全行零售業務數字化轉型，加快經營模式創新，努力打造用戶體驗極致、線上線下協同、運營管理高效、風險控制智能的數字化銀行。截至2019年末，手機銀行客戶數突破249萬戶，交易金額突破4，400億元，主要電子交易替代率99.42%。用蘇州銀行董事長王蘭鳳女士的話說：“十年將至，花開有聲。”2020年將是蘇州銀行成立十周年，對于十周歲的蘇州銀行來說，是十周歲慶典，也是新的起點。（注：2019年銀行業營收與利潤平均數據為截至2020年4月1日已公布年報的20家銀行均值。）