河南省農村金融發展對農民收入的影響研究

摘要：農村金融和農民收入息息相關，農村金融可以有效合理地配置農村資金，很大程度上提高農民的收入水平。河南作為中國重要的農業大省，“三農問題”更是重中之重，提高農村居民的收入也是實施鄉村振興的基本目標，從目前來看，河南省的農村金融確實在一定程度上支持了農村經濟發展，但是在發展的過程中還存在著一些問題，本文結合2000-2017年河南相關數據研究河南省現階段農村金融和農民收入的現狀，并分析其中存在的問題，最后提出相應的對策。

關鍵詞：河南省? 農民可支配收入? ?農村金融

1.1農村金融機構的運行情況

我省農村金融近些年整體發生很大的變化，結合本省的實際情況，形成了符合農村地區發展的金融體系，現分為以下幾個大類：（1）商業性質的金融結構，農村商業銀行、郵政儲蓄、村鎮銀行等;（2）提供金融服務、給予信用支持、合作性質的農村合作銀行、農村信用社和資金互助組;（3）民間自由借貸和私人錢莊等脫離監管約束的民間組織。

我省農村地區金融發展日益完善，大力推行的社改行進程也有了顯著的效果。農村信用社的數量比上一年減少16家，而農村商業銀行增加16家，商業金融機構規模在擴大，合作性質的數量在收縮，從農商行不斷擴大的規?？梢钥闯鑫沂r村金融發展的扶持。

1.2河南農村金融的供求

本文是用農信社存貸款余額來代表農村正規金融的存貸款余額，在2000-2017年期間，存貸款差額不斷擴大，從2000年的207.1億元擴大到2017年的2333.41億元;從存貸比看，2004年得農信社貸款余額占存款余額為0.804，為2000年以后的最高存貸比，之后存貸比就下滑嚴重，2017年僅剩0.529。現階段河南省農村金融依然有很大的供求缺口， 大部分農民把貸來的資金用在非農生產的比重較大、在生活用途的資居中、而投向農業生產的占比最小。

1.3農村城鄉收入的現狀

2000年到 2017 年，城鎮居民人均收入從4766元增長到29557.86元，生活水平得到了大改善，名義收入也實現大幅增長，增長了近5倍;而農村地區的居民收入實現了6倍的增長，2017年達到 12719元。2005 年至今，城市居民人均收入和農村居民人均收入差距也越來越大，截至2017農村居民人均純收入比城鎮居民收入低16838.86 元。總的來看，2000-2017 年期間河南省無論是城鎮可支配收入、農村居民人均純收入都呈上升趨勢。我們可以看到城鎮居民人均可支配收入的增加趨勢是很明顯的，尤其是2005年之后，增長趨勢整體十分的強勁。相比之下，農村的人均純收入增長在初期增長很緩慢，最近十年的增長速度也不快，總體來說，增長態勢較為平緩。

1.4農村人均純收入結構比較

前期，農民收入的主要來源一直是家庭經營收入，占據著絕對主導地位，但這些年卻出現大幅的下降，從2000年的71.87%降到2017年37.32%。隨著城鎮化的進程，我們知道更多的農民會選擇外出打工，相應地工資性收入所占比例不斷增加，比重從 2000 年的 23.85%增長到 2017年的 37.5%，與此同時國家也相應地提高了對農民轉移支付金額，轉移性收入所占比重從1.47%增長到23.6%。其中財產性收入最能反映農民的富裕程度，但是自始至終在收入構成中都是很微小的，表明農民手中的財產沒有很好地用來創造財富。

1.5實證分析

為了消除數據間存在的差異性，方便我們的分析，我們對指標進行取對數處理，都取Ln值。選取了河南省農村居民人均純收入水平LnY來反映河南省農村居民整體的收入情況。農村金融（河南省農村信用社存貸款總額/河南省第一產業GDP，LnX1）、農村金融機構發展效率指標（河南省農村信用社貸款總額/河南省農村信用社存款總額，LnX2）、農村投資水平指標（河南省農村固定資產投資/河南省第一產業GDP，LnX3）這三個指標反映了河南省農村金融業發展狀況。

我們得到了農民人均純收入與三個金融解釋變量之間的一個標準的協整方程：

標準化后的協整方程為：

LnY=-1.990863LnX1+6.131886LnX2-1.855046LnX3

由上述協整方程，LnY、LnX1、LnX2與LnX3之間具有一個長期的均衡關系，且從長期來看，LnX2可以促進LnY的增加，但是LnX1、LnX3卻抑制了LnY的增加。這說明農村金融效率越高，也就是說農村存款轉化成的農村貸款越多，農民可以獲得收入也就越多;而農村金融發展規模越大，也就是說農村貸款在農林牧漁業總產值中占的比重越大，農民的收入反而卻受到了抑制;最后，對農民來說，固定資產的增加對增收也有抑制作用。

結論：

長期來說，當農村金融發展規模增加1%時，農民收入可以相應地減少1.990863%，說明農村貸款占的比重相應增加時，會縮減農民收入。當農村金融發展效率提高1%時，農民收入會提高6.131886%，說明農村存款轉化的農村貸款越多越快，農民獲得貸款越多時，是可以增加收入，農村金融效率總體上呈現下降的趨勢，與假設是一致的。當農村固定資產投資水平提高1%時，農民收入卻要降低1.855046%，說明河南省農村固定資產投資沒有發揮應有的作用，農民收入并沒有增加，這可能是因為一些使用次數不多的固定資產變成了閑置資本，加上折舊的計提，沒有有效為農民提供服務。

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作者簡介：

余智慧（1995-）女，漢族，河南駐馬店人，單位：遼寧大學經濟學院，碩士研究生，比較經濟體制學專業，研究方向：制度與企業績效。