我國區域農村金融排斥差異性的相關分析

劉宇宏

摘 要：緩解我國區域農村金融排斥差異是促進我國農村整體經濟發展、實現全面建成小康社會的關鍵性措施。因此，在梳理了大量有關金融排斥的文獻之后，采用國際上公認的六維評價體系構建我國區域農村金融排斥評價體系。并根據2008—2017年我國30個省份（不包括港奧臺藏）的面板數據，利用變異系數法測算我國區域農村金融排斥指數分析我國區域農村金融排斥。結果表明，我國區域農村金融排斥具有顯著的空間相關性，且差異明顯，呈現出從東到西逐漸遞增的趨勢。

關鍵詞：農村金融排斥;空間效應;區域差異

中圖分類號：F832.35? ? ? 文獻標志碼：A? ? ? 文章編號：1673-291X（2020）08-0124-02

一、文獻綜述

自改革開放以來，我國各級政府高度重視金融在經濟發展中的重要作用，始終堅持金融是服務“三農”的重要支柱。據人民銀行統計數字顯示，自2008年以來，我國農村金融發展穩步提高，截至2017年末，全國支農再貸款余額為2 564億元，支小再貸款余額為929億元，扶貧再貸款余額為1 616億元，涉農貸款余額為30.95億元，同比增漲9.64%。截至2016年底，全國主要涉農金融機構網點數達8.38萬個，金融機構從業人員數達95.1萬人，農村地區各類銀行卡使用數25.52億張。盡管自2008年以來我國農村金融發展取得矚目成績，但是農村金融體系依然尚未完善，農村金融排斥現象依然有待改善。因此，繼續推進農村金融改革，拓展農村金融服務的廣度及深度依然迫在眉睫。在此背景下，研究我國30個省（不包括港、澳、臺、藏）的農村金融排斥程度，探討我國區域農村金融排斥問題，對于我國農村金融發展具有十分重要的現實意義。

有關金融排斥問題的研究最早可追溯到20世紀90年代的英國地理學家Leyshon（1993），他認為，金融排斥是指一些弱勢群體因為受到地理位置的影響而無法獲得金融需求及服務。隨著研究的不斷深入，有國外學者認為，金融排斥不僅僅是由于地理排斥所產生的，而是多維度共同作用的結果。Leyshon（1995）將經濟學融入到研究中，認為資本的逐利化使得金融機構在農村地區設立網點相對較少，強調供給排斥。Bridgenman（1997）從收入和價格兩方面衡量金融排斥程度。Kempson和Whyley（1999）從文化和制度兩方面出發，首次提出金融排斥的六維度衡量體系，認為金融排斥是由自我排斥、條件排斥、價格排斥、評估排斥、營銷排斥、地理排斥共同作用的結果。FSA（2001）認為，金融排斥也是一種社會排斥，長此以往以至嚴重時將會導致社會不和諧。有關于區域金融排斥的差異問題，國外學者鮮少對其進行研究。Mohan（2006）同樣從社會學入手，認為金融體系中由于缺少共享服務，使得社會中的一些群體沒有足夠多接觸金融機構的渠道，從而接觸不到金融產品。Sarma（2011）通過不同國家之間的比較，分析其金融排斥的不同差異。

國內對于金融排斥的研究起步相對較晚，金雪軍、田霖（2004）是我國最早提出金融地理學的專家，為后續研究奠定一定基礎。田霖（2007）運用主成分分析、聚類分析等方法研究我國金融排斥影響因素的空間差異。許圣道、田霖（2008）認為，居民可支配收入、就業情況、受教育程度是影響我國農村金融排斥的關鍵因素。王修華、馬珂、王翔（2009）認為，我國中西部地區金融排斥現象比東部地區嚴重、農村金融排斥比城鎮嚴重是由于金融資源匱乏所導致的。高沛星和王修華（2011）根據省級面板數據，運用變異系數法測算排斥指數分析我國不同省份農村金融排斥的差異。魯強（2014）從社會排斥和社會兩極化出發，認為金融排斥不僅具有自然排斥的屬性，還具有社會排斥的屬性。潘經韜（2016）利用我國26個省份的面板數據進行實證分析，結果顯示財政支持力度、產業結構、家庭人均純收入、城鎮化水平等均是影響我國農村金融排斥的重要因素。國內許多學者則認為，我國區域農村金融排斥具有明顯的差異性。李春霄、賈金榮（2012）借鑒聯合國人類發展指數的計算方法測算我國農村金融排斥指數，由此認為我國農村金融排斥區域差異明顯。

鑒于此，本文的研究主要集中在以下兩個方面：首先，使用2008—2017年我國30個省份的面板數據，參考聯合國人類發展指數計算我國30個省份的農村金融排斥指數。其次，根據測算出的區域農村金融排斥指數分析我國區域農村金融排斥的差異。

二、研究方法、變量選取及數據說明

（一）農村金融排斥指數的測算

在計算我國農村金融排斥程度時，參考聯合國人類發展指數的度量方法及變異系數法測算我國農村金融排斥指數，計算步驟如下：

1.標準化處理：

2.利用變異系數發啊計算各個指標的權重，計算公式如下：

3.計算各指標綜合得分，計算公式如下：

4.構建農村金融排斥指數，計算公式如下：

（二）變量選擇與數據來源

1.變量的選取

研究金融排斥程度的基礎問題是如何構建評估指標體系。本文采用國際公認的六維評價體系評估我國農村金融排斥程度。根據我國現有的國情，各個維度之間有重疊，很難完全量化評估標準，因此，將2008—2017年我國各省農村金融排斥程度濃縮合并。其中，地理排斥用金融機構覆蓋率衡量，評估及條件排斥用人均貸款水平衡量，營銷排斥用存貸款余額之比衡量，自我排斥用居民受教育程度衡量。

2.數據來源

本文研究所涉及到的2008—2017年我國30個省份數據，由于港、澳、臺、藏數據缺失嚴重，故將其剔除。數據來源于《中國農村統計年鑒》、《中國統計年鑒》、《中國區域金融運行報告》。

三、區域農村金融排斥差異分析

從整體上看，我國各地區都存在較為嚴重的農村金融排斥現象，且在整個研究階段我國30個省份的農村金融排斥指數跨度較大。從區域差異上來看，東部沿海地區由于經濟較為發達，農村金融排斥程度相對于中、西部地區較低。北京、上海、天津三市的農村金融排斥程度最弱，明顯低于其地區。這些地區金融機構數量多、金融產品齊全、金融服務網絡體系完善，且都位于我國東部地區。中部地區大多為農業大省，農作物生產周期長、自然風險大等因素都使得農民貸款難度增大，因此，農村金融排斥程度高于東部地區。西部地區由于地域遼闊、人口稀少，許多農村居民都紛紛外出到東部沿海城市打工，資本的逐利性使得商業銀行考慮到距離等多方面因素的影響而減少西部地區金融網點的設立，從而使得原本經濟不發達的西部農村地區金融排斥程度最高。

通過局部特征分析可以發現，農村金融排斥程度較低的地區，其周邊地區的農村金融排斥程度較高，金融資源更加傾向于向經濟發達的地區聚集。例如，一方面，地處東部沿海地區的廣東省，其農村金融排斥程度低于與它相鄰的廣西、湖南等地區;另一方面，與廣東省相鄰的江西省，農村金融排斥程度卻高于湖南、廣西等省、區，這在一定程度上反映了農村金融排斥具有一定的空間相關性。

綜上所述，地域差異的不同會嚴重影響我國農村金融排斥程度，這很可能會使得我國區域農村金融排斥具有一定的空間相關性。因此，本文在研究我國區域農村金融排斥的差異時，納入了空間效應分析。

四、結論與政策建議

自全面深化農村信用社改革以來，在各級政府及政策的大力支持下，我國農村金融體系基本建成。然而，由于農業生產較為脆弱、農村生態環境較為惡劣、農村居民收入水平低下、農村居民金融知識匱乏等問題的存在，我國農村金融排斥程度依然十分嚴重。本文選取2008—2017年我國30個省份的面板數據，借鑒人類發展指數測算我國農村金融排斥程度，并運用探索性空間計量分析方法分析我國區域農村金融排斥問題，最終得到以下結論。

我國區域農村金融排斥現象依然普遍存在且農村金融排斥區域差異明顯。所以，根據地理排斥、評估排斥及條件排斥、營銷排斥和自我排斥，采用變異系數法測算我國農村金融排斥指數。從各省排斥指數可以看出，我國農村金融排斥現象依然普遍存在且區域差異明顯，其中北京、上海、天津三市的農村金融排斥指數在0.4以下，其余省份均在0.4以上，農村金融排斥呈現出從東部地區到西部地區逐漸遞增的態勢。

結合實證分析的結果，對于緩解我國區域農村金融排斥問題，提出了以下建議。

結合本地區特征制定緩解我國區域農村金融排斥的措施。由于我國各省農村金融排斥存在明顯的差異性，因此，各級政府在制定措施時應充分考慮區域特征。由于不同省份的農村金融排斥指數不同，所以影響我國各省份農村金融排斥程度的主要因素也不盡相同。故而各級政府在制定緩解我國區域農村金融排斥程度措施時，應充考慮各地區的特征情況，擔當宏觀引領角色，因地制宜制定相關政策，采取相應措施，弱化其金融排斥程度。

參考文獻：

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