基于物流金融的中小企業融資模式探討

高慧閣 張廣猛 陳聰麗

摘要：中小企業在運行的過程當中，融資問題會成為其發展的一個阻礙。中小企業本身的競爭能力就比不上大企業，并且其治理結構和運營過程都會存在一定的缺陷。不僅如此，中小企業的信用體系也并不完善，這些因素都會造成中小企業的融資產生一定的困難。在當前的市場之上，物流金融的發展能夠幫助中小企業緩沖融資困難的問題。時代處于不斷的發展之中，因此要不斷的對物流金融進行更新，才能夠讓其跟上時代發展的潮流，更好的為中小企業提供便利，幫助中小企業解決融資相關的問題。

關鍵詞：物流金融;中小企業;融資

在科技不斷進步的前提之下，國家經濟的發展需要市場經濟加以支撐。市場上會出現層出不窮的問題，在這樣的情況之下，中小企業的發展需要融資的幫助才能夠更加穩定的發展。若是融資不足，則很有可能會造成中小企業的發展不能夠獲得足夠的資金，其發展就會受到資金流的限制，從而影響我國經濟的發展。在物流金融出現之后，中小企業在融資方面得到了一些救助。深入分析與物流金融相關的概念，能夠幫助創新中小企業的融資方式，保證其擁有充足的資金流來適應未來的發展。

1 物流金融的概念和中小企業融資現狀

1.1 物流金融的概念

所謂物流金融，是在我國被首次提出的，但是相關的專家學者還尚未給出準確的含義。從物流金融的字面意思來看，這是指一種將物流和金融結合起來的方式，這種方式可以看成一種全新的金融衍生工具。從狹義的角度來講，物流金融指的就是企業在運行過程當中運用貸款等方式和自己的客戶開展一系列金融活動或者提供金融產品，從這之中獲取利潤。從廣義的角度來講，物流金融指的就是充分利用金融工具來調配企業內部的資金，將其用作投資活動。這些投資活動可以涉及一定的產業鏈，這個產業鏈以物流為中介，為企業獲取一定的利潤。

1.2 中小企業融資現狀

當前我國的物流金融發展仍然處于比較初期的階段，因此在運行過程中會存在流通性差、信息不對稱而導致的誠信問題。從整個物流金融的發展狀況出發，可以發現當前的物流金融行業缺乏一定的規范，合伙欺詐的情況并不少見。除此之外，物流金融在進行運行的過程當中，其業務程序也有點混亂，各個主體之間的信息不對稱會讓企業受到一定的損失。并且在進行物流金融運行時，也無法合理的管控其風險，在發生問題時處理方式并不成熟。具體來說，物流金融運行過程中還存在很多的問題：中小企業通常會選擇短期貸款為主的借貸活動，但是中小企業對于風險的承受能力是比較弱的，若是借款到期之后不能夠及時的償還，就需要將自有物品用于抵押。這個過程很有可能會擾亂中小企業的運行過程，使整個企業的發展受到影響。并且中小企業在進行借款的過程中形式也比較單一，其會受到銀行貸款政策的影響。很多中小企業都是以民間借貸為主，貸款的渠道單一，并且在很長的時間內這個狀況并不能得到有效的改善。從市場狀況出發，對中小企業的借款要求會越來越多，因此中小企業借款的門檻也會逐漸增加，中小企業不僅將面臨借款利率高，還要承擔無法償還貸款面臨倒閉的風險。

除此之外，中小企業發展速度相對是比較快的，這就對其資金流有很大的要求。對于資金的要求就會導致中小企業需要更快的融資，而融資困難會使得企業的發展停滯不前。

2 中小企業物流金融對策分析

2.1 加強中小企業內部管理

中小企業要想在當前的市場上取得更好的發展，首先要做的就是加強企業內部自身的管理。只有企業的內部管理制度加強了，才能夠使得企業的內部風險降低。要做到這樣，首先就是要加強對于企業內部的硬件管理，加強企業內部的倉儲條件水平，減少物品堆積風險。其次，中小企業應當將部門的組織結構完善，明確各個部門的具體分工，讓每個部門的人各司其職，通過這樣的方式來完善企業的部門管理分工。在此條件之下，需要企業能夠有比較具體的人員選拔機制，不斷提高企業內部工作人員的專業水平和工作效率。通過這樣的方式能夠幫助中小企業內部治理制度得到進一步的加強。最后，中小企業應當加強對安全制度的重視，其需要定期檢查企業內部各個物品的使用，減少由于物流金融而產生的風險。

2.2 加強物流金融體系建設

我國要想讓中小企業獲得良好的發展，就必須不斷規范市場化的競爭機制。市場競爭機制完善了，可以更好的規范企業內部的信用管理，通過這樣的方式讓企業約束自身的行為，減少由于信息不對稱而造成的風險和損失。除此之外，市場應當要嚴格登記中小企業的管理信息，提高對客戶的服務水平，并對中小企業的信用管理實施共享檔案管理。通過這樣的方式可以更好的建立客戶之間的合作關系。同時，在進行物流金融信用體系建設的過程當中，市場還應當加大懲罰的力度，增加企業違規成本，只有這樣才能夠讓中小企業不斷提高自己的服務意識。

在目前的市場之中，很多中小企業都缺乏物流金融意識，從而就不能夠更好的進行融資活動。在物流金融的機構之中，其更加關注的是大企業的客戶，對于中小企業并不是特別的關注。因而在整個物流金融的服務過程中很難實現供應鏈的協同工作。不僅如此，很多金融機構都認為對中小企業的貸款存在風險相對較高，這種觀念會導致其借款更加偏向大企業。這些影響因素使得物流金融不能夠更好的發展，因此中小企業應當加強對物流金融知識的了解，在此基礎之上爭取更多的銀行融資。

2.3 提高信息化水平

在物流金融發展的過程當中，應當注重對信息化管理水平的應用。實現了信息化管理能夠幫助其節約時間、節省成本，實現信息平臺的共享，更好的整理和收集數據。同時，在市場運行的過程當中，金融機構還需要加強對大數據的管理和控制，這樣可以更加方便的了解中小企業的信用等級、生產情況以及未來的潛力，從而降低自身的借款風險。只有將信息化技術融入進物流金融的使用當中，才能夠幫助其提供更好的物流金融服務。

參考文獻：

[1] 丁永慧，許琳.從物流金融分析我國中小企業融資模式的創新[J].營銷界，2019（10）.

[2] 張蕾.基于物流金融模式的中小企業融資方法創新[J].財會通訊，2016（09）.

（作者單位：河北金融學院金融科技學院）