淺談互聯網環境下的金融風險管理

摘要：互聯網金融是一種相對現代化的金融模式，若是采取傳統金融管理模式，則無法適應當前社會實際發展需求，同時難以有效地促使互聯網金融在實際發展過程當中風險性因素得到消除。在當前的時代背景之下，要進一步對互聯網金融發展過程當中的風險性因素進行分析，要針對互聯網金融風險管理工作提出相應的措施加以解決，進一步提高風險管理水平和風險管理質量。

關鍵詞：互聯網;環境;金融;風險管理

中圖分類號：F275文獻識別碼：A文章編號：

2096-3157（2020）05-0164-03

最近幾年，隨著當前互聯網在社會上的大范圍普及，互聯網金融模式得到了快速的發展，在互聯網金融實際發展過程當中也依然呈現出了諸多的問題，在當前就需要相關的工作人員高度重視風險管理工作，要采取現代化風險管理模式，這樣才能夠適應當前互聯網金融發展的需求。互聯網金融模式之中，風險管理是不可忽視的重要的一大部分，在當前需要相關的工作人員針對風險管理工作進一步地加以改進和完善，這是當前工作人員需要快速解決的一大問題。雖然當前互聯網金融日益發展和創新，但是在目前的時代背景之下，互聯網金融在管理的過程當中還依然存在著諸多風險性因素，特別是需要相關工作人員針對于風險管理工作引起高度的重視。

一、互聯網金融發展現狀

1.互聯網金融興起

我國互聯網金融還處于初步發展階段，在風險管理方面還不夠成熟，所以在我國實施風險管理的過程當中需要借鑒西方發達國家的風險管理模式，這樣才能促使我國風險管理得到進一步的改良創新和完善，提高風險管理水平和管理質量。

2.互聯網金融優點

和傳統的金融模式相比來講，互聯網金融更為優秀，在互聯網金融之上可以利用現代化的技術逐漸取代傳統金融在社會大眾心目當中的地位。

3.互聯網金融問題

互聯網金融是一種現代化金融模式，在互聯網金融管理的過程當中，核心還在于風險性管理。目前我國互聯網金融在實際發展過程當中還依然存在著諸多的問題，集中表現在下列幾個方面：首先，發展的環境不夠理想，在互聯網金融發展的過程當中，誠信是其中核心文化，但是，目前我國還是相對缺少比較完善的誠信制度。其次，在風險管理認知上，還不夠成熟，需要采取有效措施加以改進和完善。最后，金融市場環境沒有得到良好的改進和完善，依然存在諸多風險性因素，用戶在交易的過程之中存在安全上的擔憂，需要引起高度的重視。

二、互聯網金融的風險因素

1.技術風險

互聯網金融支柱主要是利用現代化的技術，互聯網金融發展的過程當中技術性風險因素會對于金融的發展造成嚴重負面影響，其主要體現在下列幾個方面：首先，在互聯網上黑客、計算機病毒會對于互聯網產生攻擊性行為，從而竊據數據或者損壞文件等。其次，缺乏相對完善的加密技術，這就導致互聯網金融數據難以得到良好保障。最后，TCP/IP依然存在安全隱患，個人信息在互聯網上特別容易被泄露。除此之外，技術支持方面依然存在著潛在性風險，由于我國互聯網上缺乏相對先進和完善的技術，特別是互聯網軟硬件設施設備都是有賴于進口，依然存在著一定的風險性隱患。

2.虛擬風險

對于當前互聯網金融來講，其發展的基礎是互聯網，互聯網本身是一個相對虛擬化的網絡，只是能夠提供信息溝通交流一個平臺，這樣，在互聯網上要對信息的真假進行辨別相對比較困難，很容易存在隱藏性的風險，不得不引起高度重視。比如對于當前客戶來講，可以通過采用虛擬平臺隱蔽性特點來實現網絡洗錢以及網絡欺詐的目的。除此之外，互聯網金融本身是一種金融平臺，其資金周轉功能依然是不可忽視的一項重要功能，特別是平臺虛擬特性，這樣就無法對于資金流動實際情況進行監督和管理，在支付方面容易存在風險。

3.操作風險

對于互聯網金融來講，在業務操作的過程當中，操作流程以及操作主體變化，電子貨幣真假識別、大數據經營等方面通常都是有賴于計算機。互聯網金融交易模式通常都是比較固定化操作流程，相關工作人員對于相關的操作規范不夠熟悉和了解特別容易產生不必要的經濟損失，同時還可能會由于交易系統本身存在著隱患而出現操作性的風險。除此之外，依然會存在著各方面的因素而導致操作風險，同時還可能會引發信譽危機等。

4.監管風險

目前，我國互聯網金融行業仍然處于初步發展階段，在實際發展的過程當中呈現出開放式的特征，互聯網金融業務的日益擴大，互聯網金融本身影響力也逐漸的擴大化。但是在互聯網金融監督管理方面，還缺乏與之相適應的方式和方法，這直接影響到了互聯網金融健康穩定及可持續的發展。目前就需要針對互聯網金融加強改革和創新，要對于傳統監管模式進行改良和完善，這是當前互聯網金融在實際發展的過程當中亟待解決的一大問題。

5.信用風險

在當前互聯網金融文化發展的過程當中，誠信是其中的核心部分，不管對于國家、企業或者是個人來講，都需要承擔相應的信用。信用風險主要展現在下列幾大方面;首先，目前還依然存在著諸多的理財產品難以得到良好風險信用擔保。其次，互聯網金融產品本身的高收益之后也隱藏高風險因素。最后，當前大多數的互聯網企業缺乏足夠的能力針對于金融產品實施良好風險信用擔保，在互聯網金融實際發展的過程當中，最大的一項風險性因素乃是信用風險，同時也是目前需要采取有效的措施加以解決的問題。

三、互聯網金融風險管理對策

在當前互聯網金融發展的過程當中，還依然存在著諸多的風險，這對于互聯網金融健康穩定及可持續的發展造成了嚴重負面影響，同時會對市場經濟造成一定的干擾，互聯網金融風險是需要亟待解決的一項問題，這就需要相關的工作人員采取有效對策加以改進和完善。

1.制定互聯網金融監管基本原則

在當前對于互聯網金融行業的發展狀況，第一，應當加強嚴格的監督和管理，特別是應當制定風險紅色區域，這樣才能夠切實保障互聯網金融風險不會對整個金融體系造成影響。第二，要始終堅持行業自律原則，對于當前各大相關單位部門來講，需要積極主動倡導互聯網金融行業自律工作，這樣才能夠促使當前的相關的工作人員的綜合能力和業務素養得到全面的提高。第三，要始終堅持實體經濟服務的原則。對于當前的互聯網金融來講，基本上是一個相對完善的交易平臺，同時互聯網金融也是為實體經濟而服務的，所以，針對于互聯網金融進行改良和創新需要符合實體經濟根本性原則。第四，要始終堅持公正服務原則，在互聯網金融實際發展的過程當中，公平公正原則是其中重要的基礎之一。第五，在當前，需要堅持服務于金融體系的原則，互聯網金融在興起的過程當中還需要相關工作人員保障金融體系的穩定性，互聯網金融根本上是為了服務于社會，所以要始終堅持穩定原則。

2.實行動態分類監管以及健全法律法規

針對于金融監管的概念進行細分，可以將金融監管劃分為四大方面，分別是嚴格監管、審查、規范、自律等，目前就需要針對互聯網風險實施定期化評估。在針對于風險實施評估的過程當中，要求相關工作人員結合互聯網金融產品相關因素進行全方位的分析，同時要結合最終評估結果采取科學有效的監督管理模式。除此之外，在當前互聯網金融發展的過程當中不可能脫離健全完善的法律法規，通過利用法律法規可以營造良好的互聯網金融的發展環境，有效地降低金融風險的產生，在互聯網金融實際發展的過程當中要求結合現實的發展狀況，在實踐的過程當中針對于相關的法律法規進行改良和完善，通過法律法規作為基本依據，進一步強化金融監管，對于違法犯罪的行為要進行嚴厲的懲處和打擊，這樣才能夠促使互聯網金融可以進入正軌，促使互聯網金融健康穩定可持續發展。

3.完善互聯網金融運行安全體系

當前需要針對互聯網金融運行體系進行改良和完善，只有這樣才能夠促使互聯網金融風險得到大幅度的降低。為了促使安全體系進行改良和完善需要相關的工作人員從下列幾個方面開展工作：首先，應當從互聯網技術層面對于互聯網金融體系進行完善和強化。互聯網金融發展的過程當中，其核心是技術，為了有效的降低風險需要通過利用相應技術切實保障互聯網金融交易系統安全性及穩定性，同時要加強防火墻技術以及信息安全防護技術的廣泛運用。其次，還應當要求相關的工作人員從金融屬性的層面對于互聯網金融操作流程進行有效的規范，這樣才能夠進一步的完善和改進風險管理制度。再次，工作人員還應當加強法律法規宣傳工作，特別是要防范互聯網金融風險性因素，這樣才能夠讓消費者的自我保護意識得到提升。最后，需要當前市場上消費人員深入了解法律法規，進一步提高消費者的自我保護意識。對于當前的監督管理部門而言，還應當保障互聯網金融交易參與者合法權益，保障互聯網消費人員信息安全，對于金融詐騙的行為需要加大懲處的力度，切實的保障經濟市場秩序良好性。

4.加強金融風險宣傳以及健全風險管理體制

在當前互聯網金融發展的過程當中存在著很大的風險，主要的因素就是由于人們缺乏對于互聯網金融深刻的認知，嚴重的缺乏風險意識，這樣就很容易造成風險問題，所以在當前針對互聯網金融開展風險管理工作的過程當中要進一步的強化互聯網金融風險宣傳，通過各種渠道各種途徑給人民群眾宣傳相關的知識，這樣才能夠促使人們更好的警惕金融風險。另外，在當前，為了有效地降低互聯網金融風險需要加強風險管理工作，要對于互聯網金融風險管理體制進行改良和完善，相關的工作人員應當切實將互聯網金融風險管理工作能夠提上日程，對于管理體制進行改良和優化，提高風險管理工作水平和工作質量。同時，要求相關的工作人員能夠充分地了解當前的互聯網金融的發展環境，要切實做好風險的評估工作，建立相應的風險評估機制，這樣才能夠有效地避免產生互聯網金融資金風險問題。除此之外，要求相關的工作人員能夠采用現代化的管理方式和手段，進一步提高互聯網金融管理工作水平和工作質量，有效的規避互聯網金融風險因素。

5.加強互聯網金融風險管理高素質人才的培養工作

目前，為了促使互聯網金融管理工作質量和水平得到提高，需要相關的從業人員的職業素養、業務能力得到提升，這直接關系到互聯網金融風險管理工作，還能夠有效規避互聯網金融發展過程當中的風險性因素。首先，必須加強互聯網金融方面人才培養工作。針對互聯網金融管理工作人員要加強訓練，還應當提高從業人員職業素質，進而讓從業人員為金融風險管理工作提供更大的助力。要構建職業素質高、業務能力強的團隊。其次，應當派遣優秀人員出國深造，從國外學習先進的技術和相關的管理經驗。這樣才能夠讓我國互聯網金融風險管理水平和管理質量得到全面提高，營造良好互聯網金融發展環境，促使互聯網金融風險因素減低，保障互聯網金融發展的穩定性、安全性以及持續性。

四、結語

綜上所述，互聯網金融所涉及范圍較為廣泛，所以需要相關的工作人員針對互聯網金融風險加強控制，這對于互聯網金融的健康穩定以及可持續發展極為關鍵。目前互聯網金融市場比較龐大，相關監督管理部門難以對其進行有效的監督和控制，所以就務必到各大監管部門之間加強協調合作，要進一步提高監督管理力度。這樣才能夠有效降低互聯網金融在發展過程當中的風險性因素，實現互聯網金融的健康穩定及持續的發展。

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作者簡介：

張偉，四川廣播電視大學雅安分校老師。