創新農業保險與精準扶貧的關系研究

摘 要：我國農村之中的貧困問題可以有效通過農業保險進行解決，這也是有效讓農民脫離貧困并且得到發展的有效措施和方式，這也是構建和完善精準扶貧體系的重要一環。但是當下我國的農業保險和精準扶貧之間的關系上存在一些問題，導致農民在生產生活的過程中得不到農業保險的完全保障，致使其離脫貧尚有一段距離。本文通過對創新農業保險與精準扶貧進行研究，通過發現并論述其中的問題，最終能夠對創新這二者之間的關系提供理論依據。

關鍵詞：農業保險;精準扶貧;創新

引言

精準扶貧首次提出是在2013年，習近平在對湖南進行考察時所提出來的思想，并在2014年得到了實施，提出了重點的實施策略，在2016年時，進一步將“精準扶貧”的思想進行拓展，將其作為扶貧環節中的重要開展工作，同時推出的《關于做好保險業助推脫貧攻堅工作的意見》，為其工作的進一步展開和發展方向提供了指導。本文通過研究創新農業保險與精準扶貧之間的關系，并提出相應策略，有效提升農業保險健康與精準扶貧工作開展的有效性。

一、傳統農業保險與精準扶貧關系中存在的矛盾

（一）扶貧對象不精準

我國貧困人口基本上是在農村中，這些人口主要的生活來源是農業生產，當農業生產受到災害影響較大，則會導致這些貧困人口的家庭收入不穩定。農業災害發生所帶給農業生產是毀滅性的打擊，若農民的經濟基礎較為薄弱，其無法承擔這樣的損失。我國對于扶貧對象不精準主要表現在：一是農業保險方面是站在農民自愿的原則基礎上開展的，部分有需求卻不愿意購買的農戶則無法獲得這類保障，而且部分貧困地區，其基礎設施缺失，沒有辦法將農業保險服務普及到這樣的地區之中;二是存在貧困農戶被非貧困農戶進行排擠而導致失去了扶貧支持措施力度。非貧困農戶本身具有較好的經濟基礎，對其進行錯誤識別不僅僅是影響到扶貧工作的實際成效，也導致扶貧資源被浪費。

（二）扶貧政策不精準

農戶出于自身的收入較低時，其無法承擔保費等相關費用，因而其會選擇風險自留的方式將成本降低，若是政府所承擔的保費補貼較高才能調動農戶和保險公司的積極性。扶貧政策與農業保險的補貼協調狀況會對農業保險補貼的合理性與精準性產生較大的影響。但是由于政策實施力度較差以及保險公司的參與度不足、積極性不高等多種原因，最終導致扶貧工作和保險之間的對接程度下降。主要表現在各個級別的扶貧規劃和政策機制中，并沒有將保險滑進去，建檔立卡等相關信息沒有與保險信息相連接，而且在理賠、保險產品宣傳等多個方面基層組織沒有發揮出其應該有的作用和責任。

（三）扶貧項目不精準

扶貧項目指的是通過對貧困人口展開扶持而脫離貧困循環的項目，其主要的目標就是減少貧困。它的主要扶貧對象是扶貧人口，并在一定的時間、范圍和規定內進行調配人力、物力以及資金等多種社會活動。當下我國存在著保險扶貧需求供給方面的問題，保險市場上的供給有著明顯缺位的現象，而同時農戶對其保險需求也不是特別高，這樣一來就會出現農業保險扶貧項目安排方面存在不精確的現象。我國農業生產規模較小的農戶其投保的積極性較低，導致出現了農業保險排斥問題。主要原因是：首先是農戶的需求現有的農業保險險種并不匹配，農產品中風險較大且較為集中的項目沒有合適的保險，或者是政策補貼，而政策中所標明的農業保險種類與農戶的實際需要也并不匹配;二是農業保險種類不多，農戶的可選擇性不強，而且還以省為單位所開展的統一保額、范圍以及費率，農險產品的創新率和針對性相對較弱;三是農業保險的側重點是將所出現的損失進行補償，基本上沒有的鼓勵農戶脫貧的項目，其創造性不足。

二、創新農業保險與精準扶貧的關系策略

（一）將建檔立卡信息與保險信息對接

部分地區中出現了非貧困農戶排擠貧困農戶的現象，導致對貧困群體的識別存在較大的問題。通過對貧困人口進行有效識別，保障貧困對象的精確性，能夠將貧困人口精準識別，進一步將扶貧資源的利用率提升。農業保險可以站在扶貧識別的機制上，有效將建檔立卡與保險信息在政策上進行對接，運用網絡信息技術將保險機構中的信息與政府扶貧信息進行共享，能夠讓保險項目中貧困的人口的需求、原因等進行分析，針對不同的貧困原因來推出保障性較強、減少損失的保險項目。

（二）提升扶貧政策和保險機構的配合力度

保險扶貧政策要站在扶貧政策與農業保險相互配合的角度上來進行，但是需要政府和市場機制進行結合來將扶貧資源進行有效調配。扶貧規劃中的保險是其工作中的重要一環，因而需要政府在多方面給予其有效的支持：一是要與財政補貼相結合，并鼓勵社會捐贈、扶貧資金等多項方式來將政府的保費降低。堅持在政府的引導和市場的運作下來保障農業保險能夠真正對貧困農戶產生積極作用;二是要對建檔立卡農戶進行保護補貼，將扶貧項目的精準性和準確性不斷提升;三是要考量貧困農戶的實際需求以及真正的貧困的原因，這個需要政府來進行安排，彌補市場所不能解決的問題。并根據不同地域的實際貧困情況來制定相應策略，將保險機構網點的建設盡可能普及到每一個農村地區，有效將貧困人口的保險服務健全。

（三）明確保險機構推動脫貧攻堅的主體責任

脫貧攻堅的主體就是保險機構，要將其主體責任進行明晰，有效將保險資源投入到貧困人口和地區中。另外還要將社會責任與保險機構的利益進行維系，并建設保險支持扶貧的體系，站在基礎層為保險提供助力和推動力。并且還要將貧困地區的保險網點建設完全，要求落實到鄉村之中，最終實現“面對面”的保險服務。保險機構面對農戶最主要就是提供保險產品，因而需要多方面、有針對性來滿足農戶的保險產品需求，并在這個基礎上來進行研發新的保險產品。另外還要在政府的幫助之下進行有效宣傳，將保險產品的功能、效用以及相關知識進行宣傳，讓農民能夠在思想層面上接受保險。此外保險扶貧相關工作的開展需要有專業人才作為支撐，保險機構可以針對在職業人員進行培養，并且加強員工福利，讓更多的人留在貧困地區開展保險工作和服務。

結語

我國農村的精準扶貧可以通過農業保險來推動，保險公司參與到精準扶貧之中除了降低農業生產的風險之外，對于脫貧攻堅來說具有較強的推動作用。本文通過對農業保險與精準扶貧關系中存在的矛盾與問題進行闡述并展開有效的分析，站在該論述和分析的基礎上，提出了相應的創新策略，對于農業保險和精準扶貧工作的開展有著相當重要的意義和作用。

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作者簡介：

張莉（1986.05-），女，漢族，河南開封人，碩士在讀，主要研究方向：公共安全與危機管理。