從傳統(tǒng)金融到新金融：關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融治理的思考

陳春生

黨的十九大報告提出，健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。在以大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)為特征的新時代，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的體制機(jī)制，有效防范化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險，營造良好金融生態(tài)，既是金融工作健康開展的根本保證，也是加快國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)的重要內(nèi)容。中共河北省委黨校（河北行政學(xué)院）陳顯中副教授撰寫的《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防控研究》（河北人民出版社）一書，對這一課題進(jìn)行了深入研究與探討。作者從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的歷史和現(xiàn)狀出發(fā)，全面分析了互聯(lián)網(wǎng)金融各種模式存在的風(fēng)險，并從監(jiān)管機(jī)制、法律法規(guī)、市場環(huán)境、信用體系、個人隱私保護(hù)等方面對互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險防控提出了對策建議。該書思路清晰、內(nèi)容豐富，結(jié)構(gòu)嚴(yán)謹(jǐn)、邏輯性較強(qiáng)，是一部兼具理論和應(yīng)用價值的關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融治理的學(xué)術(shù)著作。

一是堅持問題導(dǎo)向，直面社會現(xiàn)實。問題是時代的聲音，也是實踐的起點，抓住問題就抓住了事物發(fā)展的本質(zhì)和關(guān)鍵。互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，由于行業(yè)風(fēng)控水平低、監(jiān)管體系不完善、信用體系不健全等原因?qū)е碌姆欠Y、龐氏騙局、網(wǎng)絡(luò)洗錢等金融亂象事件時有發(fā)生。這些問題的存在，嚴(yán)重阻礙了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，甚至影響到經(jīng)濟(jì)秩序的重構(gòu)及社會和諧穩(wěn)定。針對互聯(lián)網(wǎng)金融存在的這些問題進(jìn)行研究，既是當(dāng)前加強(qiáng)金融監(jiān)管體制建設(shè)、推動我國金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化必須要解決的課題，也是本書研究的主旨，體現(xiàn)了作者強(qiáng)烈的問題意識和直面現(xiàn)實的擔(dān)當(dāng)。

二是注重統(tǒng)分結(jié)合，全面具體把握。互聯(lián)網(wǎng)金融各種創(chuàng)新業(yè)態(tài)已滲透到經(jīng)濟(jì)社會的方方面面。面對如此紛繁復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)象，該書深入剖析了互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的風(fēng)險及其產(chǎn)生的原因，從宏觀視角提出防控互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的整體思路和對策，以使讀者對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險和防控在總體上有所把握。互聯(lián)網(wǎng)金融的不同業(yè)態(tài)形式因商業(yè)模式、市場規(guī)模、用戶層次等均各有特點，其風(fēng)險也不盡相同。因此，作者在對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險進(jìn)行統(tǒng)觀和整體分析基礎(chǔ)上，又分別對其各種具體業(yè)態(tài)的風(fēng)險進(jìn)行剖析，并針對各種業(yè)態(tài)風(fēng)險提出了相應(yīng)的防控策略。這種統(tǒng)分結(jié)合的布局方式，使本書邏輯更顯清晰，結(jié)構(gòu)更為嚴(yán)謹(jǐn)，論證也更加全面具體。

三是把握理論前沿，突出治理建設(shè)。理論的生命力在于通往現(xiàn)實，正確指導(dǎo)實踐。當(dāng)前，隨著信息技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用的不斷涌現(xiàn)，作者試圖站在科技創(chuàng)新的前沿，尋找一條互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的有效路徑，為構(gòu)建新時代互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管機(jī)制提供理論依據(jù)和治理工具。例如，在建立互聯(lián)網(wǎng)金融長效監(jiān)管機(jī)制方面，作者提出構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融大數(shù)據(jù)監(jiān)管系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)對互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的運行狀態(tài)進(jìn)行實時監(jiān)測，提高實時監(jiān)管能力;在完善信用體系方面，作者提出政府部門應(yīng)統(tǒng)一信用評價標(biāo)準(zhǔn)，并與各類金融機(jī)構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和第三方信息評價機(jī)構(gòu)開展合作，依法共享用戶信息，合力共建信用體系平臺，實現(xiàn)信用信息資源共享等。這些前瞻性的建議，對推進(jìn)和加強(qiáng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管建設(shè)具有一定借鑒和指導(dǎo)意義。

總之，互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融創(chuàng)新的重要組成部分，對其已經(jīng)和可能產(chǎn)生的風(fēng)險進(jìn)行科學(xué)分析、評估并加以防控，對于加強(qiáng)金融監(jiān)管體系建設(shè)、有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險具有重要意義。因此，適逢全面深化改革進(jìn)入系統(tǒng)集成、協(xié)調(diào)高效推進(jìn)之際，該書的出版對于我國互聯(lián)網(wǎng)金融理論創(chuàng)新、實踐創(chuàng)新和監(jiān)管創(chuàng)新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展具有重要參考價值。

（作者系中共河北省委黨校（河北行政學(xué)院）教授）