數(shù)字時代視閾下綠色金融現(xiàn)狀與對策研究

摘要：指出了當前我國信息技術(shù)迅猛發(fā)展進步，數(shù)字時代的來臨，對于我國的各個行業(yè)都有著重要的影響。主要探討了電子信息技術(shù)對于我國在綠色金融這方面的影響及作用，綜合分析了我國在進行綠色金融建設進程中的現(xiàn)狀以及存在的問題。提出了數(shù)字時代下完善我國綠色金融的建設措施，對于綠色金融發(fā)展中技術(shù)的優(yōu)化創(chuàng)新方法也進行了相應的研究。

關(guān)鍵詞：數(shù)字時代;綠色金融;創(chuàng)新發(fā)展

中圖分類號：F124 文獻標識碼：A 文章編號：1674-9944（ 2020） 2-0248-02

1 引言

在數(shù)字時代更好的信息技術(shù)支持下，綠色金融各方面得到快速發(fā)展。現(xiàn)代金融業(yè)發(fā)展的重要趨勢之一，就是綠色金融，這也是實現(xiàn)經(jīng)濟、社會、環(huán)境能夠協(xié)調(diào)進步的需要。數(shù)字時代，換而言之就是電子信息的代名詞。因為私有云的機器語言都是用數(shù)字來代表電子信息的，所以也叫數(shù)字時代。電子信息技術(shù)在處理相關(guān)數(shù)據(jù)信息時，最為顯著的應用特點就是智能化，只要設定好程序就可以做到對數(shù)據(jù)進行自動分類、整理以及存儲，而不用工作人員對此全部手動操作。

由于電子信息技術(shù)的各種優(yōu)越性比較明顯，各行各業(yè)都開始展開其在各自行業(yè)中的應用研究。

2 我國綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀與問題

2016年，G20綠色金融研究小組在《G20綠色金融綜合報告》中指明：綠色金融是指既可以進行可持續(xù)發(fā)展的投資與融資環(huán)境，同時也可以產(chǎn)生環(huán)境的效益，而這些環(huán)境的效益則包括有提升資源的重復利用率，減少對水、空氣和土壤的污染，并降低溫室的氣體排放量，用以做到體現(xiàn)其協(xié)同的效應和適應氣候的變化等。

為了更好地保護環(huán)境，以及經(jīng)濟社會的可持續(xù)性發(fā)展，人們提出了綠色金融概念，不僅是為了規(guī)避因環(huán)境風險與環(huán)境污染等導致的金融風險的問題，更是為了可以在繼續(xù)保護環(huán)境的基礎上去充分考慮環(huán)境風險的金融體系。既是金融業(yè)自身實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的必備條件也是為了實現(xiàn)經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展的需要。

但是由于時間的原因以及社會體制的原因，目前綠色金融的運行與建設還存在著很多問題與不足，需要引起人們足夠的重視。

2.1 監(jiān)管制度、激勵體系建設不夠完善

地方保護主義在很多地區(qū)依然存在，部分地方政府沒有充分地發(fā)揮作用，相關(guān)的政策和制度也不完善，支撐力不夠。有監(jiān)管責任與權(quán)力的監(jiān)管部門與政府的相關(guān)部門缺乏執(zhí)行力，沒有有力的懲處違法行為。政府部門對污染的項目及污染嚴重的企業(yè)的監(jiān)管力度較小，這樣就會造成對企業(yè)方面缺乏綠色改造方面的激勵問題。環(huán)保方面的項目大部分都存在投資的回收期較長、經(jīng)濟回報率低的問題，因此也有與銀行的信貸方面存在的經(jīng)濟效益和考核壓力等沖突的情況發(fā)生。另一方面，金融機構(gòu)也缺少對員工的正向激勵的政策或制度。

由于過度考慮眼前利益，部分商業(yè)銀行綠色信貸專責機構(gòu)設置進展緩慢，多數(shù)商業(yè)銀行沒有對綠色信貸引起足夠的重視，缺少長遠發(fā)展的理念，更沒有把綠色信貸提高到戰(zhàn)略高地。目前在絕大多數(shù)銀行的發(fā)展規(guī)劃中，銀行因為沒有充分的了解赤道原則，沒有把社會問題與環(huán)境問題納入其中，自然也不會按照赤道原則開展工作。

對于綠色理念、綠色信貸政策，商業(yè)銀行基層業(yè)務部門還沒有很好的理解與消化，認識不夠充分，自然執(zhí)行力就不足。短期經(jīng)濟效益見效顯著的項目，會引起部分銀行基層負責人重視，但是同時就忽略了這些項目的環(huán)保問題。還有一個普遍現(xiàn)象，就是金融機構(gòu)內(nèi)部缺乏具備環(huán)境知識的專業(yè)型人才。

2.2 政企信息溝通渠道不暢

首先，銀行監(jiān)管部門和環(huán)保部門對環(huán)保信息的定位，不夠統(tǒng)一，雙方對價值的判斷標準，以及信息的有用性等方面的判斷標準不完全相同，而環(huán)保部門向乙方提供的各種信息也滿足不了商業(yè)銀行對于環(huán)保風險方面的管理要求。

其次，金融監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的信息溝通渠道不暢通，金融監(jiān)管部門與商業(yè)銀行的信息溝通不良，相關(guān)企業(yè)的有效的環(huán)境信息無法及時傳達到商業(yè)銀行，進而導致銀行不能做出對信貸審批工作的正確決定;各銀行之間缺乏科學有效的信息溝通，以及意見交換，使得各家商業(yè)銀行對于環(huán)保標準的評價標準也不一樣。因為沒有部門強制商業(yè)銀行向社會大眾，以及環(huán)保部門公布環(huán)境風險企業(yè)、污染企業(yè)的貸款信息，一旦企業(yè)出現(xiàn)了重大的污染問題時，市場和公眾也不能監(jiān)督貸款銀行。除了上市企業(yè)的環(huán)保信息被政府要求強制性的披露之外，有關(guān)其它各類企業(yè)的環(huán)保信息都是隱蔽的。環(huán)保部門提供的企業(yè)信息主要是經(jīng)過環(huán)保部門認證的企業(yè)以及重污染的企業(yè)。從而導致環(huán)保部門不能及時并合理掌握企業(yè)方面的原始污染數(shù)據(jù)，自然商業(yè)銀行也得不到污染企業(yè)的完整信息，進而使得政府環(huán)保部門與商業(yè)銀行的信息不能實現(xiàn)共享的問題產(chǎn)生。

2.3 我國綠色金融市場缺乏交易主體

目前階段我國的商業(yè)銀行已經(jīng)開發(fā)的綠色金融產(chǎn)品的種類不齊全，還處在較為單一的狀態(tài)，同時也缺少針對個人客戶單獨的融資需求，以及節(jié)能減排的需求等方面的產(chǎn)品設計。而綠色產(chǎn)業(yè)的融資大多以銀行的信貸為主，企業(yè)內(nèi)部融資、股票市場融資，以及風險投資等方式相對較少。同時，也缺乏多層次的綠色市場，比如，綠色資產(chǎn)證券化交易市場和現(xiàn)貨交易市場，還有綠色金融衍生品的市場也有不足等情況。綠色碳產(chǎn)品，以及綠色金融產(chǎn)品在交易時也幾乎沒有保險公司的參與。

缺少全國統(tǒng)一的登記結(jié)算平臺，沒有與國際碳市場完美的對接。商業(yè)銀行在開發(fā)碳市場相關(guān)的各類理財產(chǎn)品相對貧乏，融資租賃、擔保機制等這些都不能滿足現(xiàn)狀。交易產(chǎn)品創(chuàng)新不足，工具種類少。這些現(xiàn)象都應該受到重視并逐步得到解決。

3 數(shù)字時代下綠色金融的完善措施

3.1 進一步建設完善綠色金融監(jiān)管組織體系

在數(shù)字時代下，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展與普及，可以充分的完善與彌補以往監(jiān)管體系的不足。各種新媒體、自媒體渠道會讓陽光照到每一個角落。同時利用這些現(xiàn)代化的電子信息技術(shù)，保證建設監(jiān)管組織協(xié)調(diào)體系的全面性，對于國家層面和省市層面來說，需要對信息技術(shù)進行充分利用，在建立綠色金融監(jiān)管組織體系的過程中，其中主要的工作內(nèi)容包括了部門協(xié)調(diào)、頂層設計以及制度實施等。利用數(shù)字時代信息的高速便捷，需要對綠色金融的相關(guān)法律法規(guī)進行完善，在建立綠色信貸的過程中，金融機構(gòu)需要制定一定的績效評價標準，同時在進行環(huán)境保護的過程中，企業(yè)需要制定一定的標準要求，同時還需要對綠色評估和獎懲體系進行建立，保證綠色信貸統(tǒng)計標準的統(tǒng)一性，確保綠色信貸評估方式的規(guī)范性。

在運用數(shù)字時代信息技術(shù)的過程中，需要對金融機構(gòu)綠色金融的實施情況進行定期評價工作，保證商業(yè)銀行實施綠色信貸政策的有效性。

3.2 完善金融機構(gòu)內(nèi)部制度建設

先行制定完善的金融機構(gòu)的內(nèi)部制度。企業(yè)董事會可以先進行理念設計、制定好綠色的發(fā)展戰(zhàn)略，銀行方面決策層負責信貸準人標準的審核及可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè)等這些總體的政策設計。這些過程，要更科學、更全面、更實用。同時，還應該經(jīng)常關(guān)注國外的一些綠色金融先進管理理念與方法，可以適當?shù)慕梃b過來，洋為中用。利用電子信息技術(shù)，建立銀行內(nèi)部綠色信貸人才儲備庫，使信貸人員在環(huán)境保護方面逐漸更專業(yè)化，加強綠色金融人才儲備和培養(yǎng)，立足當下，高瞻遠矚[1]。

3.3 完善綠色金融產(chǎn)品交易市場

數(shù)字時代下，由于現(xiàn)代信息技術(shù)的提高，在培育綠色金融市場交易主體，推動產(chǎn)品創(chuàng)新，促進交易主體、交易工具的多元化等都方面更顯得得心應手[2]。

完善綠色金融產(chǎn)品，還要支持商業(yè)銀行積極推出面向個人消費者的綠色金融產(chǎn)品;支持商業(yè)銀行去參與有關(guān)碳金融市場的交易情況，并參與開發(fā)碳排放相關(guān)的碳收益?zhèn)⑻际找嬷С制睋?jù)，以及綠色理財產(chǎn)品等。支持綠色企業(yè)、環(huán)境企業(yè)的股票優(yōu)先上市[3]。

完善綠色金融產(chǎn)品，還要利用數(shù)字時代的高效便捷化，對于信托公司來說，需要對一些項目進行開發(fā)推行，其中主要包括了綠色基礎設施投資信托、CDM信托等。對于保險公司來說，需要對一些保險產(chǎn)品進行推出，其中主要包括了環(huán)境保險產(chǎn)品、碳金融保險產(chǎn)品以及碳交易保險產(chǎn)品[4]。

4 結(jié)語

在數(shù)字化時代的發(fā)展背景下，綠色金融有了更加廣闊的發(fā)展前景，更可靠的技術(shù)支持。由于社會的復雜化與市場的多元化，綠色金融在發(fā)展過程中肯定還會存在許多不足，在數(shù)字時代，對于盡早發(fā)現(xiàn)問題與解決問題，都提供了非常豐富的信息與渠道，總之，綠色金融的發(fā)展會更加欣欣向榮，更加成熟穩(wěn)健，為我國的社會主義現(xiàn)代化建設，貢獻出一份力量并做出卓越的貢獻。

參考文獻：

[1]王瑞松.大數(shù)據(jù)時代下高新園區(qū)治理機制創(chuàng)新研究[D].長沙：湖南師范大學，2016.

[2]金廣超.YK農(nóng)商銀行普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略研究[D].金華：浙江師范大學，2017.

[3]楊健.淺談金融大數(shù)據(jù)面臨的機遇和挑戰(zhàn)[J].商場現(xiàn)代化，2019（17）：144-145.

[4]毛唯臻.互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)構(gòu)建路徑探析[J].當代經(jīng)濟，2018（19）：12-14.

作者簡介：李拔豪（ 1970-），男，博士，副教授，主要從事經(jīng)濟管理與金融領(lǐng)域的教學研究工作。