互聯網金融在農村企業融資理財中的運用

孔郎宙

摘 要：信息技術的出現，使得互聯網逐步成為人們日常生活中必不可少的一項工具，其顛覆了傳統企業運行的形式，促進了傳統企業的進一步發展。其中傳統金融行業受互聯網的影響比較大，金融和互聯網的充分結合，使得互聯網金融產生。加之農村經濟的快速發展，使得農村的中小型企業逐步出現，互聯網金融在該類企業融資理財中發揮著重要的作用。本文就P2P、電商小貸以及眾籌平臺在農村企業融資中的應用進行闡述，并分析互聯網金融在農村企業融資理財中應用存在的問題，提出優化互聯網金融農村企業融資理財應用的策略。

關鍵詞：互聯網金融;農村企業;融資理財;運用;問題;策略

互聯網的發展，使得互聯網金融逐步產生。互聯網金融擁有交易便捷、融資靈活等優勢，也迎來了各行各業人士的青睞。農村經濟的快速發展，使得互聯網金融開始融入農村企業的融資理財環節。當下農村企業融資理財中運行的互聯網金融模式主要包含P2P、電商小貸以及眾籌平臺，其為農村企業融資理財的進一步發展奠定了基礎。但總體運行的過程中還存在一定的問題。因此，加強對互聯網金融存在農村企業融資理財中的運用進行研究就顯得尤其有必要。

一、互聯網金融在農村企業融資理財中的具體運用

（一）P2P在農村企業融資中的應用

P2P即是指以互聯網平臺為載體，個體和個體借助該平臺進行借貸的行為。在互聯網金融行業中，P2P網貸屬于子類網貸。其在運行的過程中是通過轉讓債權的模式來滿足投資者以及借貸者對資金的需求。在農村內部，中小型企業居多，其在發展的過程中也出現了融資需求，而P2P網貸也發揮了加大的作用。就當前的農村P2P網貸平臺而言，主要采用的是抵押貸款以及農戶聯保貸款形式，但由于不完善的農村市場信用機制，也導致了農村內部利用信用平臺開展信用貸款的業務的情況較少。隨著國家提出建立信用村、信用鄉鎮等理念之后，農村內部的市場信用機制得到了完善，P2P網貸的形式也在逐步增加，最常見的一種模式就是通過抵押進行貸款。隨著借款人范圍的增加以及抵押物范圍的擴大，采用P2P網貸進行貸款的農村企業越來越多。

（二）電商小貸在農村企業融資中的應用

電商小貸是近幾年發展起來的一種基于大數據進行的網絡融資，例如當下的阿里巴巴和京東電商所進行的針對企業發展的金額服務則是電商小貸。其依據的是內部較為龐大的客戶系統以及云技術，對客戶的信用狀況去衡量，如果為農村企業服務，則是通過農戶在網絡消費的情況以及個人信息去判斷，合理設置企業進行小額貸款的數額。電商小貸可以有效地解決信息和成本的不對稱，提高放款的速度，解決了中小型企業在運行過程中缺乏資金的問題[1]。

（三）眾籌平臺在農村企業融資中的應用

眾籌即是以互聯網為載體，將社會各界的資金聚集到某一個平臺來支持他人所創立的業務，這種融資模式屬于新型的融資模式。最終眾籌的參與者包含三類，分別是眾籌平臺、該項目地發起人以及出資者。眾籌平臺在農村企業融資過程中進行應用，有利于緩解中小型企業在開展項目時缺乏資金的困境，促進農村經濟新的增長點，為農村金融市場帶來投資的新風口。隨著信息網絡技術的快速發展。農村金融市場中也開始融入更多的眾籌平臺，但同時其潛在的風險也是不容忽視的。例如項目較為簡單并未具體的規劃、平臺不完善、監管不到位等等都影響了眾籌平臺的進一步發展。

二、互聯網金融在農村企業融資理財中應用存在的問題分析

（一）金融資本管理系統缺乏規范化

農村企業在發展的過程中，對內部的理財和融資進行管理時，采用的大多是人工統籌的方式，這種方式過于的粗放也容易導致各類問題。而信息技術的發展使得農村企業內部開始融入互聯網金融的模式，但是由于農村的中小型企業過于的注重利益，思想狹隘，繼而忽略了對金融資本的規范化管理，這就造成了農村企業在完成了前期資本融資之后，企業內部僅派少數人員對金融融資的系統資源進行購買并應用，將中心轉移生產加工方面。在此過程中有些管理人員對金融資產管理時仍然采用舊模式，同時，還存在拿回扣、敷衍等等情況。加之農村企業內部領導人對互聯網金融價值認知不清，因隨大流，所以，將互聯網金融模式引入企業內部。而在企業內部如果想要投入這一資源，就需要去聘請專門的人員、購置計算機等，所耗費的資金是較多的，這又使得很多農村企業內部互聯網金融難以進一步普及。除此之外，有些企業也僅僅在財務部門將互聯網金融引入。資源分配不均，互聯網金融的優勢也難以發揮。

（二）監督審核機制有待進一步完善

農村的中小型企業大多都是合伙型企業，日常的財務管理主要由財務人員負責，除此之外，合伙人也有權利了解、核實賬目。對于企業而言賬目是企業的靈魂，賬目管理的質量就決定了企業發展的狀況。而農業企業內部缺乏完善的賬目監督以及審核機制，一旦出現利益的糾紛，就很容易阻礙企業的發展。加之互聯網企業的逐步融入，農村企業僅僅用賬號和密碼的形式對資金進行維護，并未對使用者的行為進行監督，也并未對理財的結果進行量化，這就很容易造成財務人員因道德問題，篡改內部的金額，影響最終互聯網金融在農村金融理財中的應用[2]。

（三）缺乏安全防控監管機制

農村企業在發展的過程中，大多數管理者都沒有資金的風險防控意識，很多管理者都希望通過投資來盡快的收回相應的利益。但是因為投資之后自身在資金以及人力方面是不足的，所以后期更不會對投資的資金進行監控，通常是采用人工管賬的方式去操作。而這類方式傳遞信息較慢，風險預防能力較差，一旦出現病毒賬號，惡意轉移資金等行為，就很容易造成企業資產的流失。

（四）工作人員的素質不高

從當下農村企業發展的狀況來看，大多數都是合伙型企業，內部并沒有配備專門的財會人員來管理財務工作，本著能省則省的原則進行財務管理。其次在農村企業內部并沒有配備現代化的財務管理設備，使得財務工作還停留在原來的手工記錄階段。另外，大多數的農村企業內部并未意識到一個專業財務人員應具備的素質，除了要管理好內部的財務工作之外，還應該擁有融資以及理財的能力。可是大多數的農村企業內部的財務人員都是親屬關系，自身并沒有學習過專業的財務知識，這必然會影響互聯網金融在農村融資理財中的應用。

三、優化互聯網金融農村企業融資理財應用的策略

（一）更新并升級農村互聯網金融財務管理平臺

農村企業必須要實現內部財務管理的優化和升級，建立新型的電子化的財務管理模式。首先，制定和互聯網金融模式相匹配的制度并進行公示，通過積極的宣傳，提高農村企業內部員工對新管理模式的認知。其次加大資金的投入，引進硬件資源，提高內部機器的質量。另外要引進優秀的財務管理人員，對企業內部的財務人員進行培訓，提高財務人員的融資以及理財意識和能力。

（二）加大金融運作過程中的監督和審核

農村企業進行融資以及理財的行為是時代發展的必然，為了避免因監管不利所造成的資金問題，應該加大金融運作過程中的監督和審核。筆者認為可以在企業內部設立舉報渠道，要求全企業人員共同監督，并對所查處的情況進行公示，同時對舉報者進行嘉獎，也可以進行網絡匿名舉報，提高資本運作環節的安全性。其次，要審核財務人員在資本融資以及理財方面的能力，可以采用評比的方式，對財務人員在調節流通資金、預估資產成本等方面進行考核，提高整體資產運行的質量[3]。

（三）確立農村企業內部金融安全防控操作流程

農村企業在運行的過程資產存在很大的風險，這和農村企業粗放式的管理密不可分，因此，應該加強安全防控。首先企業的管理層需要優化互聯網金融的安全防控流程，例如關于理財賬戶的密碼設置可以使用雙重保護機制，由領導者和負責人共同設置密碼。其次，對理財以及融資行為進行遠程監控，嚴格監視賬戶運行過程中存在的問題，資金的變化，并及時的調整，以降低農村企業在進行金融融資以及理財時的風險，促進農村企業的可持續發展。

（四）提高工作人員的綜合素質，建立專業的金融管理人才隊伍

傳統的農村企業內部雖然融入了互聯網金融模式，但是由于不重視財務人員的才能，也使得最終企業內部的理財和融資模式并未發揮出良好的作用。對此企業必須要重視財務管理人員的作用。首先提高財務人員的招聘標準，杜絕關系戶擔任企業內部的財務工作，保證每一個上崗的財務人員都擁有較強的財務管理能力，便于為企業內部的融資以及理財服務。其次加強對所招聘的財務人員進行培訓，提高財務人員對企業的認知和了解，幫助財務人員更好地將自身的能力和企業的發展相融合，進而提高財務人員的綜合素質。最后要對財務人員定期進行考核，保證財務人員可以適應互聯網金融背景下的財務金融管理工作。

互聯網金融的出現，為農村企業解決了融資難的問題，同時，也為其理財提供了渠道。其中農村企業融資理財中最普遍的三種形式是P2P、電商小貸、眾籌平臺，而這三類互聯網金融在農村企業發展的過程中也存在一系列的問題，有待進一步優化。上文主要從管理平臺、監督、風險以及人員這四個方面去優化，以進一步降低農村企業資本運行中的風險，提高金融理財以及融資的效率。

參考文獻：

[1]李智融，李榮倩.論互聯網金融在農村企業融資理財中的運用[J].農家參謀，2020（05）：294.

[2]覃睿姝.農村中小企業融資困境與對策研究[J].現代商業，2020（04）：72.

[3]朱輝.農村中小企業銀行融資工具認知風險防控研究[J].農業經濟，2019（06）：109.