淺談農村商業(yè)銀行績效管理存在的問題及對策

薛琳

摘 要 農村商業(yè)銀行在當前金融機構“嚴監(jiān)管、強監(jiān)管”的形勢下，如何更好地實現經營發(fā)展，是一個值得深思的問題。筆者從績效管理角度出發(fā)，闡述農村商業(yè)銀行績效管理的含義和意義，強調績效管理對農村商業(yè)銀行實現績效目標和戰(zhàn)略目標的重要性。從五個方面分析目前農村商業(yè)銀行在績效管理方面存在的問題，并結合存在問題，提出加強績效考核在管理中的作用、建立科學的績效管理評價體系、制定科學合理的考核指標、建立績效考核協調機制、提高信息化考核水平等改進績效管理工作的對策。

關鍵詞 農村商業(yè)銀行 績效管理 激勵管理 績效評價

一、農村商業(yè)銀行績效管理的含義及意義

（一）績效管理的含義

績效管理是指農村商業(yè)銀行與部門、員工之間就績效目標及如何實現績效目標達成共識，農村商業(yè)銀行與部門幫助和激勵員工取得優(yōu)異成績，從而實現企業(yè)目標的管理過程。績效管理的核心是激勵管理和績效評價。第一，激勵管理是促進績效提升的重要手段，從一般員工管理角度來看，通過制度規(guī)范員工工作方式和工作行為，可以調動員工工作的積極性;第二，績效評價是為了提升農村商業(yè)銀行員工的工作主動性，使每位員工達到最好的工作狀態(tài)。最終的績效管理目標是提升農村商業(yè)銀行和員工的績效。

（二）績效管理的意義

1.績效管理有助于實現發(fā)展目標。農村商業(yè)銀行在經營過程中有準確的定位和發(fā)展目標，會依據外部市場的變化及農村商業(yè)銀行的內部狀況制定年度經營計劃。為實現戰(zhàn)略規(guī)劃和長、短期目標，需要分層傳達，并將目標自上而下地進行分解，從總行、部門、支行到員工，落實到具體人員身上以便完成任務。農村商業(yè)銀行管理層通過實際值，分析成績、差距，總結經驗和不足，及時修正偏差，加強過程管控，提高農村商業(yè)銀行的團隊執(zhí)行能力。而合理的績效管理，有助于確保這些計劃的準確實施，為銀行的下一步經營規(guī)劃提供可靠的指導，進而確保農村商業(yè)銀行發(fā)展目標的完成。

2.績效管理有助于提高員工的工作效率。對于農村商業(yè)銀行而言，合理的績效管理制度辦法，可以將員工的個人業(yè)績、個人發(fā)展與銀行的發(fā)展目標有機結合，是提高員工的工作積極性及主觀能動性，提高業(yè)務辦理和服務效率，進而優(yōu)化銀行服務，提高銀行業(yè)績的重要手段之一。

3.績效管理有助于提高核心競爭能力。有效的績效管理是提升農村商業(yè)銀行核心競爭力的有效途徑之一，在國外的先進銀行中，績效管理已放到戰(zhàn)略管理層面進行考量。目前，農村商業(yè)銀行也非常重視績效管理體系的建設，特別是員工績效管理，其目的是提高銀行的綜合競爭力和經營績效，保障農村商業(yè)銀行戰(zhàn)略的有效實施。

4.績效管理有助于降低成本費用。農村商業(yè)銀行的激勵約束機制發(fā)揮著“動力源”和“指揮棒”的作用，可以促進各項業(yè)務的發(fā)展，最大限度地降低存款成本、減少人力成本支出，增加經營利潤，提高農村商業(yè)銀行的競爭力。農村商業(yè)銀行管理層可以根據績效考核數據，對銀行的整體財務狀況、員工績效、客戶服務滿意度和風險管理等情況進行綜合分析，全面了解銀行經營狀況，從而制定相應的措施，并對員工進行培訓、獎勵或處罰，采取有針對性的方法，加強指導和管控，提高整體管理水平。

二、農村商業(yè)銀行績效管理存在的問題

（一）管理觀念落后，員工綜合素質有待提高

目前，在基層支行中，績效管理常常不被視為銀行日常工作的重點。支行管理者更重視業(yè)務的發(fā)展，而輕視綜合管理工作，導致業(yè)務與管理之間不平衡。基層支行的員工，由于其水平有限，同時受工作環(huán)境、工資和制度等方面的影響，缺乏動力及強烈的責任感，他們不能依據上級制度和管理，進行創(chuàng)新、改革，這對銀行的團隊發(fā)展是不利的。許多基層支行對風險的管理和控制還不到位，風險管理人員的匱乏不利于農村商業(yè)銀行的穩(wěn)健發(fā)展。

（二）績效管理目標不清晰，績效管理等同于績效評價

首先，績效管理的最終目的是實現農村商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略目標。大多數農村商業(yè)銀行為縣級獨立法人，在當前宏觀經濟的背景下，機遇與挑戰(zhàn)并存，確定科學合理的戰(zhàn)略目標尤為重要。目前，農村商業(yè)銀行大多沒有明確的戰(zhàn)略發(fā)展目標，或者未將農村商業(yè)銀行的愿景和使命傳達給每位員工，且績效考核指標設置圍繞上級綜合考評進行，農村商業(yè)銀行的經營管理方向定位不明晰。

其次，績效管理是建立健全制度體系，明確績效管理工作目標、職責分工、工作程序、工具方法、信息報告的一個動態(tài)過程。目前，農村商業(yè)銀行的績效管理還不全面、不科學，大多數銀行僅采用績效評價方式，將績效考核的最終數據與績效的指導性計劃進行比較，根據完成比例計付基層支行（或部室）費用和員工績效工資，未能全面反映績效激勵效果，不能最大限度地挖掘員工潛力，也不能完全反映績效管理效果。

（三）績效評價指標設置不合理，評價結果應用不到位

一是農村商業(yè)銀行績效評價指標設置得不合理，尤其是信貸業(yè)務，重新增輕存量，重發(fā)展輕管理，導致不良貸款前清后增、占比居高不下。二是農村商業(yè)銀行的績效評價結果沒有應用到整體的經營活動中，僅將績效結果用于員工的薪酬和晉升方面，極大地刺激了員工的短期行為，實現了短期效力。但管理層未將短期和長期效力有效結合，沒有最大限度地發(fā)揮績效管理對績效的激勵作用。績效工資分配導向和崗位系數調整等單一的激勵手段，沒有將員工與繼續(xù)教育、培訓、職業(yè)規(guī)劃及潛在評價有機結合，導致員工缺乏創(chuàng)新動力和工作主動性，不利于提高農村商業(yè)銀行的可持續(xù)競爭力。

（四）監(jiān)督管理不到位，風險考慮缺失

首先，監(jiān)督體系是保障績效考核機制高效運行的重要環(huán)節(jié)，但農村商業(yè)銀行監(jiān)督體系往往存在一定的缺陷，這一問題會給管理工作帶來負面影響。一是在統計員工工作績效的過程中，大數據的支持力度不夠，傳統的時點數據僅能反映出員工某一方面的工作狀態(tài)及能力，對于員工整體表現的評價不夠準確。二是在評價員工工作表現的過程中，往往以管理者的主觀判斷作為唯一的評判標準。這一評判方式，通常會融入較多的主觀因素，因此績效評價結果的準確性也將受到影響。三是基層支行的人際關系較為復雜，在對員工進行績效評價的過程中，往往會出現不公平、不公開的現象。這一問題會使員工的工作積極性受到較大影響。久而久之，單位的工作風氣將出現較大變化。

其次，農村商業(yè)銀行的管理者更加注重業(yè)務規(guī)模和業(yè)務量的增長，員工始終將工作重點放在業(yè)績上，只重視業(yè)務方法的培訓，而忽略了對風險的考量，無法很好地規(guī)避風險。以柜面業(yè)務為例，如對個人客戶信息、賬戶管理的考核及監(jiān)控不到位，都將給農村商業(yè)銀行帶來涉案或資金風險。同時，由于農村商業(yè)銀行面臨激烈競爭，新金融產品的不斷涌現給基層支行帶來了更多的管理和經營挑戰(zhàn)，但管理制度卻未及時更新，導致農村商業(yè)銀行逐漸失去競爭力。

（五）績效考核系統功能不完善，信息化程度不夠

農村商業(yè)銀行的業(yè)務系統信息化建設已經比較完善，但績效管理信息化建設仍相對滯后。主要存在以下問題：一是績效管理系統功能不完善，致使績效考核數據處理處于半自動化狀態(tài)，不能依托系統進行全面績效考核評價;二是績效管理系統和核心系統未能實現無縫連接，核心系統中的交易信息由于缺乏評價所需的關鍵信息，因此很難或無法提取數據，有些數據只能手動處理，導致考核指標的計算既費時又費力，指標數據的準確性和可靠性容易受到質疑。

三、改進農村商業(yè)銀行績效管理的對策

（一）加強績效考核在管理中的作用

要正確認識績效管理在提高農村商業(yè)銀行競爭力和管理水平中的積極作用。績效管理是一個持續(xù)循環(huán)的過程，各級管理人員和員工都要參與績效計劃的制定、執(zhí)行、輔導溝通、績效評價、績效結果的應用和績效目標的改進，管理流程和業(yè)務流程的優(yōu)化等環(huán)節(jié)，實現組織和個人績效的提高。正是因為績效管理在改進銀行的運營管理工作中具有不可替代的作用，所以農村商業(yè)銀行應積極創(chuàng)造條件，利用各種配套措施，全面開展績效管理工作。

（二）建立科學的績效管理評價體系

我們知道，農村商業(yè)銀行的績效評價在大多數情況下還處于獎懲評價階段，評價標準還沒有做到公開、公平、公正。要解決這個問題，農村商業(yè)銀行必須首先建立科學合理的績效管理評價體系。在建立評價體系之前，管理層會與各條線的業(yè)務骨干進行調研，也可邀請系統內的專家人員對方案進行探討、研究，以便維護各級員工的權益。在制定過程中，必須結合自身實際，充分考慮轄內支行的所處區(qū)域、不同類型層次的員工，使評價體系更加合理。制定結束后，可以考慮請第三方進行評價，并提出修改建議。

（三）制定科學合理的考核指標

農村商業(yè)銀行在制定業(yè)務計劃和評價指標時，應充分考慮市場的發(fā)展狀況、經濟金融的狀況、市場變化、風險偏好等因素，科學制定業(yè)務計劃和績效評價總體指標，指標權重與銀行業(yè)務經營相適應。將評價目標分解為較低級別的業(yè)務組時，還應充分考慮其業(yè)務創(chuàng)新能力和運營管理水平，合理地分解和評價任務，以防評價任務越來越重、工作負擔越來越重，從而避免基層支行為完成任務弄虛作假。因此，合理的考核指標不僅有利于提高員工的工作效率，還能夠完善銀行的管理體系。

（四）建立績效考核協調機制

一是加強對員工的績效指導，提高員工對績效評價過程的參與度。應定期對員工進行績效宣傳，使他們對評價方法、目的和作用有深刻的了解，認可評價方法，從而調動員工的工作積極性。二是加強對績效考核過程的控制，與員工就績效評價工作進行溝通和協調，使員工視野的不限于表面上的薪資增減，更關注現階段工作的優(yōu)缺點，并及時糾正績效評價中發(fā)現的問題。在這一過程中，應始終關注基層支行的運行狀況，運用靈活的管理方式，提高績效考核的效率。

（五）提高績效考核信息化水平

農村商業(yè)銀行應增加績效管理系統信息化的投入，整合績效評價系統，與各種業(yè)務系統之間進行信息溝通和對接。加快績效評價系統和核心系統、客戶關系管理系統、財務管理系統等系統的創(chuàng)新開發(fā)，實現數據集中基礎下的、更深層次的數據應用。尤其是在績效管理中，系統建設不是一勞永逸的，應根據績效管理的需要不斷完善和升級，使績效評價所需數據信息全部來自績效管理信息系統，從而確保評價數據的準確性、及時性及可靠性。

（作者單位為山東莘縣農村商業(yè)銀行股份有限公司）

參考文獻

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