商業銀行金融服務外包與風險管理途徑

陸宇瑤

摘 要：現階段的商業銀行經營，正處于非常重要的階段，各方面的工作開展、業務部署，必須給出足夠的參考和指導，確保綜合工作的實施過程中，能夠得到更多的支持與肯定。相對而言，金融服務外包與風險管理的提出、落實，成為了當前重點關注的對象，繼續按照固定的策略、方法執行，并不能得到卓越的成果，由此產生的潛在性損失非常嚴重。為此，對于金融服務外包與風險管理的體系要進一步的健全，在各項漏洞的綜合彌補上，得到更好的創新。文章就此展開討論，并提出合理化建議。

關鍵詞：商業銀行;金融外包;風險管理

中圖分類號：F272.3 ????????文獻標識碼：A

從客觀的角度來分析，商業銀行的版圖布局較大，各方面的業務經營都需要結合時代的影響因素，在自身的拓展水平上更好的提升。但是，金融服務外包與風險管理，雖然能夠得到不錯的經濟收益，可是在風險的面對和處置難度上也是非常高的，這就需要我們對各項工作的可靠性、可行性，做出更好的改善，確保每一項工作的實施層面上，都要給出足夠的依據，規避同類問題的反復出現。另外，金融服務外包與風險管理的創新力度，要伴隨時代的發展來不斷的改善。

1商業銀行的發展現狀

我國的金融發展、創新過程中，商業銀行是不可或缺的組成部分，同時能夠產生的綜合影響力表現突出。商業銀行的發展現狀，主要是表現在以下幾個方面：第一，商業銀行的經營規模開始不斷的擴大。由于自身的商業特點，所以在很多業務的經營和創新過程中，完全是將盈利作為最終的努力，這就促使商業銀行的很多業務和理財產品，亦或者是其他的工作開展，表現出高風險、高回報的特點。此種情況下，商業銀行的自身部署、安排，存在的爭議性是比較多的。例如，在商業銀行當中進行投資，有些人賺的盆板缽滿;有些人則虧的血本無歸。這種兩極分化的情況，難以幫助商業銀行的綜合開展得到良好的效果，所以國家的相關管理措施、方法也在不斷的進步。第二，商業銀行的合作伙伴數量非常多。該類型的銀行，表現出私有銀行的特點，所以在合作的過程中，幾乎是涉及到了所有的領域，但是部分銀行的掌控能力較低，因此并沒有在綜合發展上取得突出的成果。

2金融服務外包與風險管理的問題

2.1風險意識薄弱

從主觀的角度來分析，金融服務外包與風險管理，對于商業銀行而言，是非常核心的組成部分，即便是出現了很小的不足，都容易導致未來的發展，陷入到較大的困境。風險意識薄弱的問題，在目前的表現非常突出，同時也是行業內的普遍問題，應堅持在處置的層面上，按照針對性的策略、方法來改善。結合以往的工作經驗和當下的工作標準，認為風險意識薄弱，主要是表現在以下幾個方面：第一，金融服務外包與風險管理的初期階段，針對風險的識別，未能夠從多個角度來分析，大部分情況下，完全按照固定的策略、標準來完成，這種現象的發生，不僅沒有得到足夠的收益，還促使風險的擴大化不斷加重，以至于在商業銀行的自身進步過程中，并沒有辦法得到足夠的成就。第二，風險意識薄弱的情況下，很多風險的應對和處置，以及自身工作的發展，包括各類業務的協調性，出現了較大的隱患，必須在將來的處置力度上，做出更好的鞏固。

2.2風險評價不足

對于金融服務外包與風險管理而言，風險評價過程中，部分商業銀行沒有按照針對性的措施、方法來完成，整體上得到的工作成績并不顯著。首先，風險評價的開展，對于風險的影響因素、風險的觸發機制、風險造成的影響等，均沒有開展相關信息的有效搜集。風險評價的實施過程中，大部分情況下，繼續按照固定的經驗來進行判斷，表面上能夠給出一定的依據，實際上根本不具備較高的說服力，而且促使金融服務外包與風險管理，走向了偏差的路線，相關工作的進行，無法進行較好的輔助，最終促使金融服務外包與風險管理的改善，出現了更多的隱患。其次，風險評價的過程中，不同商業銀行的執行策略，沒有在信息共享上有效的提升，大家完全是按照自身的局限性信息來操作，雖然各自的優勢表現明顯，但是在劣勢方面，同樣也非常突出，這對于金融服務外包與風險管理來講，必定在未來造成更大的隱患，根本無法快速的消除。

2.3風險應急不健全

商業銀行的經營、發展過程中，金融服務外包與風險管理是非常核心的組成部分，即便是出現了很小的問題，都容易導致未來工作的進行，出現嚴重的挑戰。風險應急不健全，直接導致金融服務外包與風險管理，不可能在一個穩定的環境下開展，很多工作的落實，都有可能因此造成非常大的負面損失和挑戰，需要我們在未來的發展過程中，對此開展更好的處置。風險應急不健全，主要是表現在以下幾個方面：第一，金融服務外包與風險管理的初期階段，針對風險應急的體系設定，以及相關的模擬分析，沒有站在一個科學的思路上來完成，更多的是按照理論模式來操作，表面上可以對風險應急做出良好的開展，但實際上得到的效果非常單一，針對風險的動態變化，缺少科學的思考。第二，風險應急工作的開展，針對應急的臨時措施，以及一些可以合作的伙伴等，沒有及時的聯系和分析，應急工作表現出混亂的特點，不僅造成的損失較大，同時在商業銀行的形象上，產生了嚴重的破壞。

3金融服務外包與風險管理的原則

我國的商業銀行發展方面，無論是在政策上，還是在管理體系上，都需要結合時代的訴求來不斷的進步，繼續按照單一的策略、標準來完成，不僅無法得到卓越的成果，更加會因此產生非常嚴重的疏漏。所以，金融服務外包與風險管理的過程中，應堅持在自身的原則上，開展有效的處理，堅持在各項工作的部署過程中，給出更高的說服力。首先，金融服務外包與風險管理的方案，需要加強各類案例的經驗借鑒，在相關的教訓吸收方面有所提升。金融服務外包與風險管理的落實，的確是不錯的方法，但是各類風險的承擔力度也需要大幅度的提升，這就需要我們在具體工作的執行層面上，得到更好的拓展，為金融服務外包與風險管理的創新，奠定堅實的基礎。其次，風險管理的落實，以及金融外包的調整，在于加強各類伙伴的有效尋找，不能盲目的看中收益，而是需要在各類工作的安排上，保持足夠的協調性，內部工作的執行保持在良性循環的狀態。

4金融服務外包與風險管理的對策

4.1提高風險意識

商業銀行的經營過程中，其表現出的特殊性非常顯著，為了在金融服務外包與風險管理的成績上，得到更好的提升，必須在風險意識上得到更好的改善，這是最為基礎的組成部分，同時能夠產生的影響力非常高。風險意識的提升，建議從以下幾個方面來開展：第一，所有的金融外包項目、業務等，都要進行嚴格的篩選。例如，部分商業銀行的經營，按照粗放的模式來完成，金融外包的工作進行完全交由相關的伙伴來完成，自身的看管力度較低，這就造成了外包的脫節現象，而且很多問題的內部處置，以及綜合工作的開展，包括金融服務外包與風險管理的一些漏洞，都沒有辦法較好的改善。此時，要對金融外包項目的嚴謹程度進行更好的提升，對合作伙伴有效的識別，堅持與相關部門密切的聯系，從而確保金融服務外包與風險管理，能夠在足夠的依據上完成，這樣才能在很多不足的持續解決過程中，得到更好的成績。第二，風險意識的提升，在于對各類工作人員，開展有效的培訓、指導，讓大家在自身的工作實施過程中，可以結合崗位要求來不斷的調整。例如，征信崗位的工作執行，必須嚴格按照國家的相關規范、標準來實施，深入觀察金融服務外包與風險管理的征信結果，從而給出正確的指引。

4.2完善風險評價體系

從長遠的角度來分析，金融服務外包與風險管理的進行，受到的影響因素較多，為了在自身工作的可靠性、可行性方面進一步的鞏固，必須在風險評價方面，得到準確的結果，由此能夠在相關問題的應對過程中，做出更加卓越的貢獻。第一，金融服務外包與風險管理的落實，在于對各類服務的評價不斷加強。例如，理財產品的合作，本身表現出較高的風險性、敏感性，尤其是很多官司糾紛都沒有得到正確的解決，以至于商業銀行的口碑不斷下降，這種現象的發生，促使金融服務外包與風險管理，沒有按照正確的思路來完成，造成的惡劣后果持續加重。此時，對于理財產品的外包合作，雙方必須在責任上保持足夠的明確，產品的宣傳也要按照透明度較高的標準來完成，尤其是深入觀察金融服務外包與風險管理的具體結果，以及同類型產品的結局，只有在綜合對比上得到更好的成績，才能對風險評價有一個正確的結論。第二，內部調查、監管力度必須大幅度的提升。例如，風險評價的過程中，商業銀行與其他的機構，以及國家相關部門，必須保持密切的合作，在內外監管水平上不斷加強，確保在發現問題后，能夠及時的處理，為金融服務外包與風險管理的進步，做出更多的保障。

4.3加強風險應急

新時代來臨以后，商業銀行的競爭壓力不斷提升，對于金融服務外包與風險管理的部署、安排，有必要在風險應急方面，做出更好的加強，這是不可或缺的組成部分，而且能夠產生的影響力是決定性的。當前的很多風險，即便是執行了較多的控制手段，依然要在處置的過程中，按照全新的思路、方法來完善，如果繼續按照固定的措施來操作，必定無法得到良好的成果，最終構成的惡劣影響非常突出。首先，商業銀行應該建立自己內部的應急組織，負責對緊急情況的評估和制定處理策略，在合作達成之時就準備好相關的應急預案，一對一地對可能風險以及所對應的策略連接起來。其次，還有必要進行相關的應急演練。商業銀行應當針對外包服務可能中斷和出現問題的場景，進行內部人員的應急演練，及時發現其中不足的地方并加以完善。定期演練的形式可以讓銀行內部始終處于警備狀態，從而將外包服務可能帶來的風險降到最低。

5金融服務外包與風險管理的注意事項

當前的商業銀行發展，在金融服務外包與風險管理的很多措施、方法上，都能夠取得不錯的改正，而且很多問題的內部應對過程中，得到了較好的發展成績。未來，對于金融服務外包與風險管理的注意事項，必須積極的遵守。第一，金融服務外包與風險管理的方案調整，需要堅持在管理的評估力度，以及服務外包的模式，包括金融的發展走向上，進行更好的改善，這樣操作的好處在于，可以對相關內容的優化，奠定堅實的基礎，促使金融服務外包與風險管理的全面進步，擁有更多的支持與肯定。第二，風險管理的措施，需要與相關部門來開展更多的合作，這樣對于風險的持續性解決，按照全新的思路來轉變，在管理的綜合目標實現上，能夠得到更加權威的依據，而且對于違規現象的處置，可以產生更好的效果。

6總結

商業銀行對于金融服務外包與風險管理，能夠在正確的軌道上發展，很多問題的持續性解決，都可以取得更好的效果。未來，要繼續對金融服務外包與風險管理的內涵，進行更好的豐富，堅持結合商業銀行的自身特點、要求，進行全面的改善，推動國家發展向前進步。

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