環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)趨勢(shì)探討

張進(jìn)財(cái) 博士生

（北京大學(xué) 北京 100871）

消費(fèi)結(jié)構(gòu)是反映各類(lèi)消費(fèi)支出在總費(fèi)用支出中所占比重大小的宏觀經(jīng)濟(jì)變量。通過(guò)指標(biāo)數(shù)據(jù)的變化可以直觀地反映出一國(guó)或地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會(huì)習(xí)俗變化。我國(guó)作為社會(huì)主義國(guó)家，受到此前計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)期的影響，消費(fèi)結(jié)構(gòu)具有典型特征，即以基本生活消費(fèi)為主，占比較大，而交通、娛樂(lè)、衛(wèi)生保健、教育等支出占比總體較小。2019年，消費(fèi)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率繼續(xù)提升，但全年前10個(gè)月的社會(huì)消費(fèi)品零售總額同比下降1.3%，回落至9.5%。但就總體發(fā)展情況來(lái)看，目前我國(guó)社會(huì)消費(fèi)品零售總額仍然穩(wěn)居世界第二位，與美國(guó)的差距進(jìn)一步縮小。綜合2018年的社會(huì)消費(fèi)變動(dòng)情況可以看出，當(dāng)前我國(guó)消費(fèi)市場(chǎng)仍存在諸多變數(shù)，機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)共存，在大型耐用品消費(fèi)方面具有極大上升空間。在這一背景下，經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭明顯的環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶作為北方具有顯著影響力的城市群，考察區(qū)內(nèi)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變動(dòng)現(xiàn)狀及趨勢(shì)對(duì)于進(jìn)一步促進(jìn)消費(fèi)提升和經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有帶動(dòng)和提升意義。

文獻(xiàn)回顧與述評(píng)

針對(duì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)的相關(guān)研究較多，以往的研究普遍從消費(fèi)的本質(zhì)出發(fā)，即與投資、出口進(jìn)行聯(lián)動(dòng)研究，部分學(xué)者還對(duì)居民消費(fèi)行為及消費(fèi)傾向進(jìn)行深度分析，形成對(duì)居民消費(fèi)總體的一系列推斷。

國(guó)外學(xué)者早在17世紀(jì)末便有了針對(duì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析和研究的嘗試，英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家喬治·金分析了英、法、荷三個(gè)國(guó)家居民的整體消費(fèi)情況，并把不同職業(yè)和收入的家庭在消費(fèi)方面劃分為不同類(lèi)型。此后，恩格爾通過(guò)分析提出了恩格爾定律，即“隨著家庭的收入不斷增加，食品支出占消費(fèi)總支出的比重將會(huì)逐漸降低”。在凱恩斯提出“絕對(duì)收入假說(shuō)”后，有關(guān)居民消費(fèi)支出水平和消費(fèi)類(lèi)型的理論基本完善，杜森貝里認(rèn)為消費(fèi)者的消費(fèi)支出不僅受到本人目前收入的影響，而且還受到收入與消費(fèi)的影響。在消費(fèi)結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)理論構(gòu)型成熟后，伴隨著計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展，一些學(xué)者開(kāi)始將計(jì)量經(jīng)濟(jì)學(xué)方法應(yīng)用到消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)的研究中。在這方面，Chien-Hsum Chen采用最小二乘法對(duì)1952～1991年間法國(guó)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行了研究。明確了收入對(duì)消費(fèi)具有的顯著影響。Liuch則通過(guò)使用擴(kuò)展型線性支出系統(tǒng)模型（ELES）對(duì)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行分析，重點(diǎn)測(cè)度了邊際消費(fèi)傾向及需求的收入彈性。

國(guó)內(nèi)學(xué)者對(duì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的研究起步較晚，上世紀(jì)80年代中后期伴隨市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，研究消費(fèi)與收入關(guān)系的文獻(xiàn)不斷涌現(xiàn)，繆迎迎（2017）同樣使用ELES模型對(duì)安徽省和合肥市城鎮(zhèn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行對(duì)比分析，同時(shí)采用G（1，1）模型對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)的趨勢(shì)進(jìn)行了預(yù)測(cè)分析。肖魁、黃春波（1997）以武漢市居民作為研究對(duì)象，深入分析了居民消費(fèi)水平及消費(fèi)結(jié)構(gòu)特征，得出了隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展，居民的溫飽問(wèn)題得到解決，因而收入應(yīng)用在享受型消費(fèi)層面，諸如教育、醫(yī)療、娛樂(lè)等的規(guī)模將不斷增加，消費(fèi)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)高級(jí)化趨勢(shì)。消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)過(guò)程也反映了我國(guó)政治經(jīng)濟(jì)制度變遷和人口消費(fèi)認(rèn)知的變化。詹錦華（2009）使用面板數(shù)據(jù)模型分析了收入差距對(duì)城鎮(zhèn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)的影響，波航（2013）則研究了城鎮(zhèn)化率和人口年齡結(jié)構(gòu)對(duì)消費(fèi)結(jié)構(gòu)的影響。

綜合來(lái)看，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及居民收入水平的提高，消費(fèi)結(jié)構(gòu)的變化反映了我國(guó)居民消費(fèi)理念和消費(fèi)能力的轉(zhuǎn)變與提升。但目前的研究大多針對(duì)特定的城市或鄉(xiāng)村，在針對(duì)城市群的居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)研究方面尚未有可借鑒的成果，特別是環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶的相關(guān)研究仍然空白，因而本文的研究將重點(diǎn)圍繞環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)趨勢(shì)進(jìn)行，對(duì)于完善相關(guān)理論具有重要意義。

2009 ～2018年環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶居民消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)情況

當(dāng)前環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶內(nèi)主要包含北京市、張家口市、承德市、廊坊市、保定市五個(gè)城市及涿州市、淶水縣、涿鹿縣、懷來(lái)縣、赤城縣、豐寧滿族自治縣等縣級(jí)市（縣）。

（一）城鎮(zhèn)居民消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)情況

居民消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)通常包括食品支出、服飾支出、家庭服務(wù)支出、教育文娛支出、醫(yī)療保健支出及住房和交通支出等幾個(gè)大項(xiàng)。居民將可支配收入用于不同的消費(fèi)領(lǐng)域，對(duì)不同消費(fèi)品的消費(fèi)情況決定了消費(fèi)結(jié)構(gòu)的組成情況，根據(jù)恩格爾系數(shù)的定義，居民生活水平高低與其對(duì)食品等基本生活必需品消費(fèi)的需求關(guān)系密切，當(dāng)恩格爾系數(shù)在60%以上時(shí)，說(shuō)明居民食品支出占總消費(fèi)支出比例較高，生活水平不高，為極度貧困型。恩格爾系數(shù)介于50%～60%之間，為溫飽型。恩格爾系數(shù)介于40%～50%之間，為小康型。恩格爾系數(shù)介于30%～40%之間，為富裕型。恩格爾系數(shù)小于30%時(shí)，為富豪型。表1為通過(guò)環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶各城市統(tǒng)計(jì)年鑒獲得的相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)得出2009～2018年環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鎮(zhèn)居民消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)。從表1中可以看出，環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶各市、縣居民在過(guò)去10年間人均消費(fèi)支出用在食品、服飾、家庭服務(wù)等方面的投入增長(zhǎng)變化不甚明顯，而教育文娛、醫(yī)療保健、交通和住房等方面的消費(fèi)性支出顯著增長(zhǎng)。這說(shuō)明當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)的確處于不斷改善的過(guò)程中，在這一過(guò)程中，恩格爾系數(shù)從50%降至30%，說(shuō)明環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶內(nèi)城鎮(zhèn)居民生活總體水平較高。

表1 2009～2018年環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鎮(zhèn)居民消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)

表2 2009～2018年環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶農(nóng)村居民消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)

（二）農(nóng)村居民消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)情況

當(dāng)前環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶內(nèi)貧困鄉(xiāng)村仍然存在，且未達(dá)到小康水平的農(nóng)村家庭占比較高。通過(guò)對(duì)赤城縣、懷來(lái)縣等13個(gè)環(huán)京縣城過(guò)去10年的居民消費(fèi)支出進(jìn)行匯總，計(jì)算得出表2所示的農(nóng)村居民消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)表。

（三）消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)度分析

消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)度通常是用來(lái)科學(xué)分析消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)變動(dòng)速度快慢的指標(biāo)。其計(jì)算公式如下：

式（1）中，N表示項(xiàng)目數(shù)目，在本文研究中，N=8，即衡量居民消費(fèi)支出的8個(gè)項(xiàng)目。 qi1指的是第i項(xiàng)在報(bào)告期所占比重， qi0為第i項(xiàng)在基期所占比重；T為時(shí)間跨度，本文中T=10。將表1和表2中居民各項(xiàng)消費(fèi)數(shù)值與當(dāng)年人均總消費(fèi)支出相除，得到各項(xiàng)消費(fèi)支出所占比重后，繼續(xù)使用消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)值和年均結(jié)構(gòu)變動(dòng)度公式計(jì)算得到表3和表4所示的環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鎮(zhèn)居民和農(nóng)村居民消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)變動(dòng)度。

從表3和表4可以看出，環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)度存在一定差距，城鎮(zhèn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)年均變動(dòng)度呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，上升幅度較農(nóng)村地區(qū)較大。同時(shí)當(dāng)年結(jié)構(gòu)變動(dòng)度中，城鎮(zhèn)居民在2009～2014年間消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)度較大，此后略有下降。農(nóng)村居民在同一時(shí)期內(nèi)消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)度則有所提升，說(shuō)明這一時(shí)期農(nóng)村居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)提高幅度較大，提升潛力較高。在促進(jìn)消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)的消費(fèi)支出項(xiàng)目中，由教育文娛、醫(yī)療保健等推動(dòng)的消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)較為明顯。

基于模型預(yù)測(cè)環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)趨勢(shì)

在統(tǒng)計(jì)學(xué)領(lǐng)域，對(duì)過(guò)去一段時(shí)間的數(shù)據(jù)資料加以評(píng)價(jià)并繼而預(yù)測(cè)未來(lái)某項(xiàng)指標(biāo)發(fā)展變化情勢(shì)的方法叫做時(shí)間趨勢(shì)性預(yù)測(cè)方法。該方法主要利用時(shí)間序列數(shù)據(jù)的變動(dòng)存在一定的規(guī)律性特征，因而會(huì)顯示相關(guān)變量的發(fā)展變化方向。本文擬通過(guò)對(duì)環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鄉(xiāng)居民消費(fèi)性支出水平、消費(fèi)支出結(jié)構(gòu)進(jìn)行預(yù)測(cè)。

（一）環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鄉(xiāng)居民人均消費(fèi)性支出預(yù)測(cè)

根據(jù)以往的研究結(jié)論，當(dāng)前我國(guó)居民人均可支配收入基本處于增長(zhǎng)狀態(tài)，且未來(lái)仍將保持增長(zhǎng)的勢(shì)頭。由此，筆者以可比性原則對(duì)2009～2018年間的城鄉(xiāng)居民人均可支配收入指標(biāo)和人均GDP作價(jià)格指數(shù)平減處理，2009年作為基期，得到表5所示的實(shí)際人均可支配收入序列數(shù)據(jù)。

以2009～2018年環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶居民可支配收入對(duì)GDP做線性回歸，得到估計(jì)方程如下：

表3 環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鎮(zhèn)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)度

表4 環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶農(nóng)村居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)度

表5 按2009年為基期數(shù)據(jù)處理計(jì)算的實(shí)際人均消費(fèi)性支出

表6 未來(lái)5年環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)性支出預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

表7 未來(lái)5年環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶鄉(xiāng)村居民人均消費(fèi)性支出預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)

以Y表示的城鎮(zhèn)居民可支配收入構(gòu)建的該線性模型的R-Squared值達(dá)到0.9563，說(shuō)明在1%的顯著性水平上通過(guò)檢驗(yàn)，因而可用于進(jìn)行預(yù)測(cè)分析。鑒于研究數(shù)據(jù)的獲取難度和分析難度，僅考慮解釋變量人均GDP的未來(lái)估計(jì)值，得到未來(lái)5年環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鎮(zhèn)居民消費(fèi)支出預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，如表6所示。從表6中可以看出，未來(lái)5年環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鎮(zhèn)居民人均可支配收入將繼續(xù)保持較高的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，在收入大幅度提高的情形下，預(yù)期未來(lái)區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)居民家庭生活水平將繼續(xù)提升，在消費(fèi)品的選擇方面也將以享受型消費(fèi)為主，增加對(duì)諸如汽車(chē)、高端家電、康養(yǎng)醫(yī)療等方面的消費(fèi)。限于本文篇幅，在此處不再贅述環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶農(nóng)村居民未來(lái)5年人均可支配收入數(shù)據(jù)的計(jì)算過(guò)程，在得到顯著性水平較高的線性模型后，同樣按照上述方法，得出表7所示的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)，從表7中可以看出，雖然未來(lái)環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶農(nóng)村居民人均消費(fèi)性支出規(guī)模仍小于城鎮(zhèn)居民，但呈現(xiàn)出持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

（二）環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鄉(xiāng)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)趨勢(shì)預(yù)測(cè)

使用ELES模型做時(shí)間序列的各項(xiàng)消費(fèi)支出是當(dāng)前常見(jiàn)的計(jì)量分析方法，本文在得出環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鄉(xiāng)居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)趨勢(shì)的基礎(chǔ)上，完成對(duì)其消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)趨勢(shì)的預(yù)測(cè)分析。

1.模型概述。基本的ELES模型可表述如（3）式：

（3）式中，i=1，2，3…n，分別為不同類(lèi)型的消費(fèi)品，Pi為第i種商品的價(jià)格，消費(fèi)者對(duì)不同消費(fèi)品的消費(fèi)需求用X0i表示，bi為邊際預(yù)算份額，C為預(yù)算總支出。在ELES模型中，Lunch使用收入Y替代了LES模型中的總預(yù)算支出C，并以邊際消費(fèi)傾向?qū)呺H預(yù)算份額進(jìn)行替代，得到（4）式。

通過(guò)對(duì)（4）式進(jìn)行計(jì)量變換，得到ELES模型的計(jì)量形式：

消費(fèi)總支出：

通過(guò)（7）式求解（5），可得：

上式（8）即為居民對(duì)第i種消費(fèi)品的總支出規(guī)模。

2.預(yù)測(cè)結(jié)果。本文使用Eviews計(jì)量經(jīng)濟(jì)軟件對(duì)環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)結(jié)構(gòu)ELES模型進(jìn)行參數(shù)估計(jì)，得到表8所示的結(jié)果。從表8的模型參數(shù)估計(jì)結(jié)果可以看出，R-Squared值普遍大于0.95，最小為0.9642，最大則為0.9990，說(shuō)明城鎮(zhèn)居民消費(fèi)品消費(fèi)支出ELES模型在1%的顯著性水平下通過(guò)檢驗(yàn)。由T檢驗(yàn)值可以看出該模型的擬合優(yōu)度較好，這也表明了對(duì)于所選9座城市的城鎮(zhèn)居民消費(fèi)品支出而言，其與人年均可支配收入呈現(xiàn)正向顯著關(guān)系。同時(shí)，由于b*i的顯著性水平較好（同樣在1%的顯著性水平下通過(guò)檢驗(yàn)），說(shuō)明城鎮(zhèn)居民消費(fèi)品支出結(jié)構(gòu)在很大程度上與城鎮(zhèn)居民的消費(fèi)收入有較大關(guān)聯(lián)。b*i值反映了城鎮(zhèn)居民的邊際消費(fèi)傾向，根據(jù)邊際消費(fèi)傾向的定義，居民新增加的單位收入中用于增加消費(fèi)支出的比例是居民的邊際消費(fèi)意愿，這一指標(biāo)體現(xiàn)了隨著收入的增加，城鎮(zhèn)居民將更加愿意把錢(qián)花在哪些地方。通過(guò)表8的參數(shù)估計(jì)結(jié)果可以看出，隨著收入的增加，居民用在各類(lèi)消費(fèi)品上的消費(fèi)支出存在協(xié)同變化趨勢(shì)，這也反映出城鎮(zhèn)居民生活水平的提高。其中，教育娛樂(lè)及文化支出的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.1033，醫(yī)療保健支出的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.0943，交通、通信支出的的邊際消費(fèi)傾向?yàn)?.0893，這反映出城鎮(zhèn)居民邊際消費(fèi)需求的特征。隨著收入的增加，居民趨向于向教育、醫(yī)療、交通等方面增加投入，這與當(dāng)前環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶城市化進(jìn)程下教育資源競(jìng)爭(zhēng)激烈、醫(yī)療需求不斷增加、交通壓力加大有著相應(yīng)關(guān)系。而家庭用品及服務(wù)支出、居住支出的邊際消費(fèi)傾向較小，食品和服飾支出的邊際消費(fèi)傾向居中。

對(duì)策與建議

調(diào)增產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增加城鄉(xiāng)居民收入。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與產(chǎn)業(yè)興旺關(guān)系密切，上文分析得出環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶消費(fèi)結(jié)構(gòu)將不斷向高級(jí)化轉(zhuǎn)變，大型耐用消費(fèi)品的消費(fèi)將不斷提升。而與此同時(shí)，區(qū)內(nèi)城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村居民收入水平差距較大，因而消費(fèi)結(jié)構(gòu)變動(dòng)雖然整體保持一致趨勢(shì)，但鄉(xiāng)村地區(qū)的消費(fèi)能力仍然較低。針對(duì)這一趨勢(shì)，通過(guò)調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，增加城鄉(xiāng)居民收入來(lái)提高居民消費(fèi)水平具有一定的實(shí)際意義。筆者認(rèn)為，創(chuàng)新城鄉(xiāng)現(xiàn)代流通業(yè)、服務(wù)業(yè)、旅游業(yè)發(fā)展，通過(guò)建設(shè)特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)、特色小鎮(zhèn)實(shí)現(xiàn)對(duì)環(huán)首都經(jīng)濟(jì)帶內(nèi)城鎮(zhèn)和鄉(xiāng)村傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展具有積極價(jià)值。比如鄉(xiāng)村地區(qū)可結(jié)合自身實(shí)際，建設(shè)特色旅游小鎮(zhèn)、文化小鎮(zhèn)等，帶動(dòng)周邊農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)的發(fā)展，吸納農(nóng)村勞動(dòng)力人口就業(yè)，實(shí)現(xiàn)城鄉(xiāng)產(chǎn)業(yè)融合。發(fā)展特色小鎮(zhèn)也會(huì)使城市文明迅速擴(kuò)展到農(nóng)村，縮小城鄉(xiāng)發(fā)展差距并實(shí)現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展。通過(guò)分析特色小鎮(zhèn)的建設(shè)便可知道，其帶動(dòng)了基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的相關(guān)重點(diǎn)行業(yè)，房地產(chǎn)、交通、通訊、金融等行業(yè)借此得以全面發(fā)展，不斷提升農(nóng)村和城市在產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面的結(jié)合，繼而提升居民收入，促進(jìn)其消費(fèi)水平提升。

促進(jìn)消費(fèi)金融發(fā)展，鼓勵(lì)信貸消費(fèi)。當(dāng)前，消費(fèi)金融的發(fā)展在很大程度上促進(jìn)并提升了我國(guó)消費(fèi)對(duì)于GDP的貢獻(xiàn)率，同時(shí)消費(fèi)貸款規(guī)模的日益增加也顯示了消費(fèi)金融在促進(jìn)我國(guó)消費(fèi)發(fā)展層面具有積極意義。同時(shí)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)急需消費(fèi)助力，通過(guò)小額消費(fèi)信貸和電子商務(wù)的結(jié)合發(fā)展，改善消費(fèi)環(huán)境，促進(jìn)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)意愿的提升也是助推消費(fèi)結(jié)構(gòu)高級(jí)化轉(zhuǎn)變的重要思路。在這一過(guò)程中，需要加快個(gè)人征信體系建設(shè)、鼓勵(lì)消費(fèi)金融創(chuàng)新、充分發(fā)揮傳統(tǒng)商業(yè)銀行在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)中的重要作用。同時(shí)，政府要通過(guò)鼓勵(lì)、支持和引導(dǎo)消費(fèi)金融的全面發(fā)展，諸如為農(nóng)村居民宣傳消費(fèi)信貸、信用卡業(yè)務(wù)等，激活農(nóng)村居民這一未來(lái)極具消費(fèi)潛力的群體更早融入到消費(fèi)金融引領(lǐng)下的現(xiàn)代消費(fèi)經(jīng)濟(jì)中，并與相關(guān)支付企業(yè)、電商企業(yè)合作，通過(guò)完善消費(fèi)金融市場(chǎng)監(jiān)管、提高交易效率和安全性，免去消費(fèi)者的后顧之憂，繼而激發(fā)其消費(fèi)信心。