國(guó)內(nèi)商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題以及應(yīng)對(duì)

郭良穩(wěn)

摘 要：近年來中國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)主要組成部分的商業(yè)經(jīng)濟(jì)，自身進(jìn)行創(chuàng)新性發(fā)展已成為必然。商業(yè)經(jīng)濟(jì)直接影響到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，一定程度折射出我國(guó)綜合國(guó)力，因此有必要對(duì)國(guó)內(nèi)商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)行研究。有鑒于此，文中通過分析國(guó)內(nèi)商業(yè)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，探討經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下如何促進(jìn)國(guó)內(nèi)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的高速穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞：商業(yè)經(jīng)濟(jì);政治職能;創(chuàng)新發(fā)展

中國(guó)新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，我國(guó)政府通過客觀分析經(jīng)濟(jì)情況提出中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新觀念，即新常態(tài)。隨著我國(guó)商業(yè)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)理論體系逐漸完善，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展已經(jīng)步入新時(shí)期，新常態(tài)經(jīng)濟(jì)建設(shè)推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。目前，國(guó)內(nèi)很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家正在深入探討新常態(tài)話題，希望借此推動(dòng)國(guó)內(nèi)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，并對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制與結(jié)構(gòu)進(jìn)行完善，有效把控企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，繼而推動(dòng)國(guó)內(nèi)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

一、國(guó)內(nèi)商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究的重要性

隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，開始呈現(xiàn)出自由化、貨幣化和流動(dòng)化等特點(diǎn)。作為商業(yè)經(jīng)濟(jì)，一定要對(duì)市場(chǎng)導(dǎo)向引起重視和關(guān)注，對(duì)市場(chǎng)發(fā)展、消費(fèi)者心理、消費(fèi)程度進(jìn)行全面了解，確保商業(yè)活動(dòng)高效、快速開展。特別在當(dāng)前環(huán)境下，政府出臺(tái)了很多扶持政策，為企業(yè)帶來機(jī)遇的同時(shí)也產(chǎn)生限制，導(dǎo)致管理難度逐漸增大，加上經(jīng)濟(jì)管理者缺乏必要法律常識(shí)，不能正確把控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。工程經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是我國(guó)社會(huì)發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力，商業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展極大地方便人們的需求，由于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，對(duì)工商品質(zhì)量也提出了新的要求。

在這種背景下，商業(yè)經(jīng)濟(jì)中也面臨一定的問題，需要決策者對(duì)市場(chǎng)發(fā)展行情進(jìn)行全面觀察、客觀分析，針對(duì)問題及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，促進(jìn)并引導(dǎo)我國(guó)商業(yè)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。我國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，城市建設(shè)進(jìn)程加快，社會(huì)對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施的需求量不斷增多。市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日益激烈，為生產(chǎn)水平的提高提供了動(dòng)力。而商業(yè)經(jīng)濟(jì)可以給人們帶來生活和工作上的便利。就資產(chǎn)本質(zhì)而言，做好商業(yè)經(jīng)濟(jì)的經(jīng)濟(jì)管理工作，可以有效節(jié)約國(guó)有資源，提升經(jīng)濟(jì)效益。

二、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下國(guó)內(nèi)企業(yè)面臨的問題

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下企業(yè)發(fā)展面臨新的問題，需要做好總結(jié)分析工作，為后期給出解決措施奠定基礎(chǔ)。

1.企業(yè)發(fā)展不均衡

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)環(huán)境下，不同行業(yè)與企業(yè)之間存在明顯的利潤(rùn)水平分化情況。如，某省屬企業(yè)總體利潤(rùn)總額大部分來自省屬工業(yè)企業(yè)，2017年利潤(rùn)約占總額度的65%，2018年度增加到78%，其中排名最前的兩家企業(yè)利潤(rùn)占到總利潤(rùn)額的62%，不同行業(yè)不同企業(yè)之間存在明顯的發(fā)展不均衡。

2.企業(yè)成本的增加

隨著企業(yè)營(yíng)業(yè)收入與利潤(rùn)大幅度增加，伴隨著的就是生產(chǎn)成本增加，包括：隨著大宗商品價(jià)格上漲造成原材料成本增加;企業(yè)融資成本隨著社會(huì)總體融資難度的增加而持續(xù)上升;部分建筑類企業(yè)存在過高的資產(chǎn)負(fù)債率。尤其是建筑類企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率超過80%，企業(yè)存在資金緊張情況，承受著較大的償債壓力。

3.面臨不確定因素

新冠疫情影響、人民幣匯率波動(dòng)、大宗商品價(jià)格波動(dòng)等，都給企業(yè)發(fā)展帶來不確定性。部分企業(yè)金融業(yè)務(wù)、大宗商品貿(mào)易存在較大風(fēng)險(xiǎn)，直接影響到企業(yè)深化改革的進(jìn)程與方向，需要進(jìn)行全面綜合性分析，保證改革的實(shí)效性。

4.不重視思想工作

很多企業(yè)在組織員工開展思想政治教育時(shí)，就是機(jī)械性地按照領(lǐng)導(dǎo)層安排，按部就班地開展、完成，整個(gè)過程內(nèi)容老套、結(jié)構(gòu)單一，完全為了應(yīng)付而開展，缺乏積極性和熱情。加上部分基層工作者缺乏開展思想政治教育工作的經(jīng)驗(yàn)和能力，在工作中缺乏創(chuàng)新，導(dǎo)致整個(gè)企業(yè)思想政治工作形式單一。

三、推動(dòng)國(guó)內(nèi)商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)化措施

1.創(chuàng)新企業(yè)管理，奠定商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)

（1）重視思想政治工作

企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理過程中企業(yè)文化與思想政治工作相輔相成。尤其是新形勢(shì)下企業(yè)面臨著復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境，需要持續(xù)探索建設(shè)企業(yè)文化的新途徑、創(chuàng)新思想政治工作思路，實(shí)現(xiàn)推進(jìn)兩者結(jié)合的目的，最大程度發(fā)揮思想政治工作與企業(yè)文化的作用。將企業(yè)文化活動(dòng)的內(nèi)容和員工思想政治教育結(jié)合起來，互促互利，共同學(xué)習(xí)、共同進(jìn)步。企業(yè)為促進(jìn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所開展的文化活動(dòng)涵蓋內(nèi)容極廣，最常見的活動(dòng)形式：表彰優(yōu)秀員工、崗位技能交流、內(nèi)部學(xué)習(xí)會(huì)議、體育比賽項(xiàng)目等，利用這些形式多樣、內(nèi)容豐富的活動(dòng)幫助企業(yè)進(jìn)行文化宣傳和推廣活動(dòng)。根據(jù)這些情況，企業(yè)可以同步開展思想政治與企業(yè)文化活動(dòng)，選擇合適的活動(dòng)主旨展開相關(guān)活動(dòng)，如，進(jìn)行關(guān)于企業(yè)發(fā)展史的辯論賽、文明禮貌的演講比賽等，順利推進(jìn)兩者的融合，潛移默化之間實(shí)現(xiàn)思想政治教育目標(biāo)。

（2）促進(jìn)改革工作進(jìn)行

在黨建工作的開展過程中，需要明確科學(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力，人才是企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的動(dòng)力。因此在具體工作中，第一，重視技術(shù)人員的引進(jìn)，通過利用技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，改善工作人員的工作環(huán)境，并重視在日常工作中的考核和管理，及時(shí)為人才提供再次學(xué)習(xí)的平臺(tái)和機(jī)會(huì)。第二，結(jié)合工作的實(shí)際情況提升技術(shù)人員的待遇，改善招聘用人制度，充分調(diào)動(dòng)員工的工作積極性。第三，結(jié)合企業(yè)當(dāng)前工作開展過程中存在的重點(diǎn)和難點(diǎn)問題，依靠技術(shù)和人才攻堅(jiān)克難，及時(shí)改革創(chuàng)新工作模式。黨員干部作為企業(yè)安全生產(chǎn)工作的直接管理者，應(yīng)該全面把握工作作風(fēng)，落實(shí)安全生產(chǎn)的責(zé)任機(jī)制。具體需要強(qiáng)化黨員干部群眾的安全生產(chǎn)觀念，明確自身在安全生產(chǎn)中的責(zé)任，注意自身的言行，領(lǐng)導(dǎo)干部應(yīng)該發(fā)揮帶頭作用，維護(hù)職工群眾的合法利益。第一，抓好黨員干部的領(lǐng)導(dǎo)作風(fēng)建設(shè)工作，要求各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部嚴(yán)格落實(shí)煤礦安全生產(chǎn)的規(guī)章制度以及相應(yīng)的安全規(guī)定。第二，重視安全工作的落實(shí)，及時(shí)做好安全隱患的檢查、處理、復(fù)查工作，并對(duì)安全生產(chǎn)的隱患排查及時(shí)進(jìn)行記錄，確保責(zé)任機(jī)制的落實(shí)。

（3）提升戰(zhàn)略管理能力

持續(xù)改進(jìn)內(nèi)部控制系統(tǒng)，讓經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可管理、可控制、可承受，使之成為試點(diǎn)企業(yè)快速發(fā)展的穩(wěn)定器、差速器。試點(diǎn)職業(yè)經(jīng)理人制度，由試點(diǎn)企業(yè)董事會(huì)負(fù)責(zé)考核并決定獎(jiǎng)懲。建立多模式利益分享機(jī)制，與員工共享發(fā)展成果，調(diào)動(dòng)員工投身企業(yè)各項(xiàng)事業(yè)發(fā)展的積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性。給各年齡段員工營(yíng)造更多的發(fā)展平臺(tái)，在實(shí)踐中造就一支年齡結(jié)構(gòu)、知識(shí)結(jié)構(gòu)、能力結(jié)構(gòu)合理的員工隊(duì)伍。

對(duì)試點(diǎn)企業(yè)開展診斷，制定“三年發(fā)展行動(dòng)計(jì)劃”，進(jìn)而充實(shí)完善中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃。立足主業(yè)謀劃未來，鎖定主要目標(biāo)市場(chǎng)，拓展未來主要市場(chǎng)。充實(shí)市場(chǎng)研究力量，提升市場(chǎng)研究能力，提升市場(chǎng)研究能力，把戰(zhàn)略管理建立在充分了解市場(chǎng)的基礎(chǔ)上。壯大戰(zhàn)略管理隊(duì)伍，提升戰(zhàn)略謀劃能力，走主要依靠自身力量的戰(zhàn)略管理道路。做好對(duì)標(biāo)工作，對(duì)標(biāo)全國(guó)行業(yè)標(biāo)兵，發(fā)揮戰(zhàn)略目標(biāo)的激勵(lì)和引導(dǎo)作用。把握行業(yè)科學(xué)技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，關(guān)注行業(yè)科技創(chuàng)新成果，選擇一條研發(fā)自主、技術(shù)先進(jìn)、經(jīng)濟(jì)合理的技術(shù)進(jìn)步路線。采用技術(shù)貿(mào)易、成果入股、攻關(guān)合作、實(shí)驗(yàn)設(shè)備共享等多種靈活形式，廣泛開展技術(shù)創(chuàng)新合作。保持適度的研發(fā)投入強(qiáng)度，為企業(yè)自主研發(fā)提供必要的財(cái)力支持。建立完善創(chuàng)新激勵(lì)制度，營(yíng)造濃厚的創(chuàng)新發(fā)展氛圍，充分發(fā)揮自身各類技術(shù)創(chuàng)新資源作用，把試點(diǎn)企業(yè)塑造成為創(chuàng)新大平臺(tái)。

2.結(jié)合實(shí)際情況，應(yīng)對(duì)人口老齡化經(jīng)濟(jì)情況

（1）結(jié)合我國(guó)實(shí)際情況調(diào)整生育政策

面對(duì)人口結(jié)構(gòu)老齡化情況，雖然及時(shí)調(diào)整生育政策，鼓勵(lì)生二胎，但是面對(duì)持續(xù)老齡化問題，還需要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，形成和我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相協(xié)調(diào)的生育政策，這就需要分步驟、分環(huán)節(jié)進(jìn)行。

首先，對(duì)現(xiàn)行生育政策進(jìn)行研究，方便后期政策調(diào)整，同時(shí)找尋合適的生育政策調(diào)整方向;其次，推行政策調(diào)整試點(diǎn)工作;再次，搜集與整理試點(diǎn)地區(qū)的生育政策相關(guān)的數(shù)據(jù);最后，根據(jù)試點(diǎn)反饋出來的結(jié)果及時(shí)調(diào)整生育政策。同時(shí)，要做好宣傳工作，只有宣傳到位才能落實(shí)政策。相關(guān)政府部門可以開展相應(yīng)生育政策宣傳與咨詢，結(jié)合群眾需求豐富宣傳形式，重點(diǎn)宣傳生育政策與規(guī)定，形成良好的輿論氛圍，奠定生育政策實(shí)施的基礎(chǔ)。

（2）有效挖掘勞動(dòng)力潛力

首先，老齡人口并不是社會(huì)的累贅。相反，很多技術(shù)型、科技型老人還是社會(huì)發(fā)展的“紅利”，他們的技能、經(jīng)驗(yàn)、創(chuàng)新能力和總結(jié)能力等并沒有隨著年齡的增長(zhǎng)而過時(shí)或下降，反倒越老越精煉。國(guó)家要發(fā)揮這些老年人才的優(yōu)勢(shì)，在保證老年人才身體健康的前提下，搭建平臺(tái)，做好相關(guān)返聘工作，為老齡人才創(chuàng)建一個(gè)良好工作環(huán)境和氛圍，提高福利待遇的同時(shí)，讓他們?cè)谌松鄷熤心軌蚶^續(xù)為國(guó)家發(fā)展、經(jīng)濟(jì)建設(shè)發(fā)光發(fā)熱，貢獻(xiàn)自己一份力量。另外，要發(fā)揮老齡科技人才的帶頭作用和示范效應(yīng)，通過帶、幫、傳等模式，將自己畢生經(jīng)驗(yàn)積累傳授給下一任接班人，幫助年輕人提升工作技能和創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)人才互補(bǔ)的同時(shí)，優(yōu)化資源配置。

其次，全面發(fā)揮老齡人才帶來的“資本紅利”。隨著人類壽命的延長(zhǎng)，隨之而來的則是資本投資預(yù)期收益的增加和回報(bào)期的延長(zhǎng)，會(huì)為很多人帶來新的人力資本投資動(dòng)機(jī)，很多老年人在晚年也不服輸，只要身體健康，他們還想像年輕人一樣進(jìn)行更多創(chuàng)新和嘗試，進(jìn)行更多新奇體驗(yàn)。因此，我們一定要抓住機(jī)遇，加快教育、健康、醫(yī)療行業(yè)的發(fā)展培訓(xùn)，提高公民身體素質(zhì)、心理素質(zhì)、綜合素質(zhì)等，以健康發(fā)展為前提，推動(dòng)社會(huì)技術(shù)創(chuàng)新、科技創(chuàng)新，提高生產(chǎn)力和發(fā)展效率。

再次，適當(dāng)延長(zhǎng)退休年限。很多老人因?yàn)橥顺鰟趧?dòng)力市場(chǎng)，在收入減少的同時(shí)每天無事可做，有些老人會(huì)自己培養(yǎng)新的興趣愛好，可有些老人反而因?yàn)楦鞣N原因引發(fā)家庭矛盾、社會(huì)矛盾，從而導(dǎo)致身體上的問題，每月需要支出大筆醫(yī)療費(fèi)，這就導(dǎo)致老年貧困或就醫(yī)難等社會(huì)問題，進(jìn)而“倒逼”政府為其養(yǎng)老、開展醫(yī)療改革等。對(duì)此，可以考慮適當(dāng)延長(zhǎng)退休年限，完善老年人最低生活保障制度，推行稅收優(yōu)惠，對(duì)老年人稅收進(jìn)行適當(dāng)減免，在提高收入的同時(shí)減小差距。另外，要加快養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)改革進(jìn)程，側(cè)重對(duì)老年群體的關(guān)注，使老年人在退休后能夠公平地享受養(yǎng)老、醫(yī)療等公共服務(wù)。

（3）推進(jìn)老年產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展

人口老齡化導(dǎo)致勞動(dòng)力迅速減少，對(duì)我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)造成嚴(yán)重影響。而嚴(yán)重不對(duì)等的供求關(guān)系導(dǎo)致我國(guó)勞動(dòng)力價(jià)格迅速上漲，對(duì)那些勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)而言，由于勞動(dòng)力價(jià)格的提升使其失去價(jià)格優(yōu)勢(shì)，急需進(jìn)行轉(zhuǎn)型和改革。而且隨著人口老齡化發(fā)展，老年人的需求也隨之增多，已經(jīng)發(fā)展成一個(gè)龐大的消費(fèi)市場(chǎng)，對(duì)老年人服務(wù)的項(xiàng)目產(chǎn)業(yè)增多，而且隨著老齡化人口的進(jìn)一步發(fā)展，老年產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為我國(guó)新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

老年市場(chǎng)不僅潛力大，還有很大的挖掘和開發(fā)價(jià)值。發(fā)展出適合老年人的消費(fèi)市場(chǎng)，將對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到直接推動(dòng)作用，發(fā)展老年市場(chǎng)，針對(duì)老年人生活需求而開發(fā)的各種服務(wù)和產(chǎn)業(yè)鏈，比如養(yǎng)老服務(wù)、善終服務(wù)、旅游服務(wù)和各種各樣生活品等行業(yè)，也會(huì)隨著我國(guó)人口老齡化程度加深而不斷擴(kuò)展。老年市場(chǎng)必將成為我國(guó)一個(gè)新興發(fā)展行業(yè)。雖然我國(guó)開放二胎政策，但人口老齡化發(fā)展趨勢(shì)，導(dǎo)致很多老人退出歷史舞臺(tái)，新增人口對(duì)于勞動(dòng)力缺口而言杯水車薪。所以，一定要對(duì)退休人員勞動(dòng)資源進(jìn)行二次開發(fā)，對(duì)退休年限進(jìn)行適當(dāng)延長(zhǎng)。如此既能幫助老年人緩解經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，緩解社會(huì)勞動(dòng)力缺失問題;又能幫助老年人實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值，為余生找到寄托。

3.推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展

（1）積極發(fā)展電子支付業(yè)務(wù)

由于第三方支付平臺(tái)的便利性，越來越多的人群選擇這種支付方式，在智能終端技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步發(fā)展下，我國(guó)的支付方式就會(huì)逐漸朝著電子支付的趨勢(shì)發(fā)展。因此商業(yè)銀行應(yīng)該牢牢抓住時(shí)代的主流，快速拓展電子支付業(yè)務(wù)，從而爭(zhēng)取更多的客戶，提升經(jīng)營(yíng)效益。對(duì)于電子支付而言，商業(yè)銀行應(yīng)該積極開發(fā)APP，在電子支付等方面加大資金投入，為合理控制投入的成本，地方商業(yè)銀行可以通過與第三方合作的方式，提高研發(fā)效率。就以支付寶和微信支付而言，偏遠(yuǎn)地區(qū)的銀行種類相對(duì)較少，因此商業(yè)銀行應(yīng)該審時(shí)度勢(shì)，快速與之合作建立市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。電子支付方式的出現(xiàn)也會(huì)不斷降低支付成本，從而為群眾更好地服務(wù)。并且還應(yīng)該在金融營(yíng)銷的維護(hù)工作上加大投入，逐漸提升支付的安全性和穩(wěn)定性。

（2）提高商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的便利性和精確性

當(dāng)前，智能終端發(fā)展迅速，各種網(wǎng)站和APP大量涌現(xiàn)出來，但部分信譽(yù)度和真實(shí)性有待考證。但商業(yè)銀行由于地方性、歷史長(zhǎng)期性特點(diǎn)，具有一定的穩(wěn)固性，值得群眾信賴，因此商業(yè)銀行可以充分借助這種優(yōu)勢(shì)，充分與互聯(lián)網(wǎng)金融營(yíng)銷的便利性相結(jié)合，從而吸引更多的客戶。這種創(chuàng)新發(fā)展，對(duì)于提升商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，改善信息處理的效率具有重大意義。

通過市場(chǎng)調(diào)查可以發(fā)現(xiàn)，我國(guó)的商業(yè)銀行金融產(chǎn)品從數(shù)量上而言，與發(fā)達(dá)國(guó)家還有很大差距。另一方面，我國(guó)的客戶群體龐大，不同的群體層級(jí)甚至是客戶之間對(duì)于產(chǎn)品也有不同的要求。因此我國(guó)為做好客戶管理工作，需要更加細(xì)致地對(duì)現(xiàn)有的客戶資源進(jìn)行分類管理，就客戶的年齡、性別、愛好、地域、偏好以及職業(yè)等進(jìn)行全面的分析，并做好相應(yīng)的信息整理工作。通過這種科學(xué)全面的分析，為客戶提供更加精準(zhǔn)的服務(wù)，提高成交量。同時(shí)，對(duì)于商業(yè)銀行而言，本身有開發(fā)金融產(chǎn)品與服務(wù)的義務(wù)，對(duì)于市場(chǎng)的發(fā)展情況應(yīng)該有著明確的了解，并結(jié)合自身的優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新研發(fā)金融產(chǎn)品，從而為不同的客戶提供更加人性化的服務(wù)。同樣的，在金融產(chǎn)品完成交易之后，需要做好客戶的追蹤工作，及時(shí)聽取客戶的反饋，對(duì)于不斷改進(jìn)產(chǎn)品，提升創(chuàng)新水平，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的健康發(fā)展具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

（3）重視互聯(lián)網(wǎng)高端人才的引進(jìn)與培養(yǎng)

與商業(yè)銀行的普通職工不同，客戶經(jīng)濟(jì)是連接商業(yè)銀行與客戶的重要橋梁。因此建設(shè)優(yōu)秀的經(jīng)理隊(duì)伍，對(duì)于改善我國(guó)的客戶管理水平具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。就當(dāng)前而言，我國(guó)大部分的商業(yè)銀行經(jīng)理受到學(xué)歷、學(xué)識(shí)以及工作經(jīng)驗(yàn)等因素的影響，難以滿足高端客戶的要求。因此需要重視對(duì)經(jīng)理的選拔與培養(yǎng)：第一，重視對(duì)經(jīng)理業(yè)務(wù)素質(zhì)的考核，并在選拔過程中將能力、經(jīng)驗(yàn)以及學(xué)識(shí)等多個(gè)方面作為考核的指標(biāo)，從而培養(yǎng)綜合性的人才。在人才的制度設(shè)計(jì)上需要做好相應(yīng)的配置工作。第二，對(duì)于經(jīng)理的綜合素質(zhì)需要結(jié)合時(shí)代的發(fā)展變化不斷培訓(xùn)，幫助經(jīng)理隊(duì)伍快速更新理念，從而不斷提升自身的能力。

由于時(shí)代的不斷發(fā)展變化，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)分析市場(chǎng)變化情況，重視人才的引進(jìn)和管理。尤其是在商業(yè)銀行的過渡期，需要充分認(rèn)識(shí)到人才的作用，從而打破技術(shù)層面的束縛，降低運(yùn)營(yíng)中的失誤，提高網(wǎng)絡(luò)業(yè)務(wù)的安全性和穩(wěn)定性。隨著智能化的快速發(fā)展，單從個(gè)人理財(cái)行業(yè)角度分析，急需大量有理財(cái)經(jīng)驗(yàn)的工作人員。而對(duì)于理財(cái)人員隊(duì)伍建設(shè)，可以從以下兩點(diǎn)著手：

①加強(qiáng)與其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)、行業(yè)間的合作，通過講座、培訓(xùn)、實(shí)踐等模式，提升工作人員業(yè)務(wù)能力。

②鼓勵(lì)員工進(jìn)行自我提升，根據(jù)需要自行考取AFP、CEP證書，對(duì)于表現(xiàn)優(yōu)秀員工進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，實(shí)現(xiàn)良好性競(jìng)爭(zhēng)的同時(shí)，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

4.大數(shù)據(jù)下經(jīng)濟(jì)金融管理體系構(gòu)建

（1）發(fā)揮供應(yīng)鏈金融的作用

隨著信息化技術(shù)推進(jìn)，財(cái)會(huì)行業(yè)也得到迅速發(fā)展，但當(dāng)前企業(yè)發(fā)展中財(cái)會(huì)制度明顯跟不上行業(yè)需求。因此，企業(yè)需要根據(jù)自身實(shí)際發(fā)展?fàn)顩r和發(fā)展需求，對(duì)財(cái)會(huì)制度進(jìn)行及時(shí)完善和更新，保證制度的前瞻性。現(xiàn)代企業(yè)需要根據(jù)自身實(shí)際發(fā)展，制定科學(xué)、完善、合理的財(cái)會(huì)信息管理制度，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)人員的管理和培訓(xùn)。對(duì)企業(yè)核算科目進(jìn)行不斷細(xì)化，包括完善財(cái)務(wù)報(bào)表、審核制度、業(yè)務(wù)流程、審批流程等等。

（2）運(yùn)營(yíng)主體提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力

作為互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)主體，在具體運(yùn)營(yíng)過程中一定要不斷提升自身風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別意識(shí)和把控能力，并以此為基礎(chǔ)，對(duì)相關(guān)法律法規(guī)合理利用，對(duì)自身權(quán)益進(jìn)行維護(hù)和保護(hù)，不斷完善風(fēng)險(xiǎn)防范操作流程，幫助自身良性發(fā)展的同時(shí)在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中獲取更多利益。而要提升互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)把控和識(shí)別能力，可以從以下兩方面著手：一方面，建立一套完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估體系。在整個(gè)金融市場(chǎng)和金融活動(dòng)中，能夠根據(jù)自身發(fā)展、需求構(gòu)建一套完善的發(fā)展計(jì)劃和評(píng)估體系，包括平臺(tái)貸款前后一系列問題的處理。另一方面，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。一定要加強(qiáng)企業(yè)員工對(duì)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)，定期開展員工培訓(xùn)、法律教育等宣傳工作，確保員工職業(yè)操守，保證互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)平穩(wěn)、有序發(fā)展。

（3）加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)建設(shè)與打擊非法民間貸款

作為政府部門和相關(guān)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，一定要加大對(duì)基礎(chǔ)建設(shè)的資金投入。由政府牽頭，眾金融機(jī)構(gòu)響應(yīng)的形式，加大對(duì)各營(yíng)業(yè)點(diǎn)的建設(shè)，幫助員工提高自身工作能力，確保從業(yè)人員具備扎實(shí)的金融知識(shí)和熟練的業(yè)務(wù)能力，設(shè)置獎(jiǎng)勵(lì)制度，激勵(lì)員工積極性，在一定程度上彌補(bǔ)融機(jī)構(gòu)在服務(wù)方面的短板。

對(duì)于民間非法房貸，政府機(jī)構(gòu)一定要嚴(yán)厲打擊，在保證金融機(jī)構(gòu)發(fā)展生存空間的前提下，保護(hù)廣大公民不受民間非法借貸的困擾，維護(hù)我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全、社會(huì)穩(wěn)定。而且相關(guān)金融機(jī)構(gòu)一定要進(jìn)一步拓寬資金鏈力度，擴(kuò)大資金供給，保證公民生產(chǎn)生活所需資金支持，降低貸款利率，鼓勵(lì)公民向正規(guī)金融機(jī)構(gòu)貸款。

四、結(jié)語

總之，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下國(guó)內(nèi)商業(yè)經(jīng)濟(jì)面臨著新的問題，需要持續(xù)優(yōu)化發(fā)展條件，培養(yǎng)自身創(chuàng)新能力，調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資源分配，提高商業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度，可以在激烈國(guó)際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出。這就需要參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的人保持頭腦清醒，確保商業(yè)經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展，帶動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展，順利實(shí)現(xiàn)社會(huì)主義建設(shè)目標(biāo)。

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