基于區塊鏈技術的金融風險控制分析

摘要：區塊鏈技術作為在金融領域得到了廣泛應用的一種信息技術，發揮出了很好的效果。本文針對區塊鏈技術在金融領域的運用，通過各種實例進行現狀分析，研究金融領域運用區塊鏈技術可能遇到的風險，并且還對如何發揮區塊鏈技術在金融領域取得良好效果進行了分析。

關鍵詞：區塊鏈技術;金融領域;風險控制

中圖分類號：F832??文獻識別碼：A??文章編號：

2096-3157（2020）16-0163-02

區塊鏈技術是一項融合了多種現代先進技術的更加先進的應用模式，網絡技術、編程技術、加密算法等都在其中發揮了重要作用。區塊鏈的本質就是數據庫，數據庫中的每個數據塊都儲存著一次網絡交易的各種信息，區塊鏈技術相對于其他技術而言有了很大的改變，對用戶信息的驗證方式經歷了很大的發展，取得了明顯的進步，確保每項數據的真實性。

一、區塊鏈技術的含義及特點

區塊鏈技術在近幾年人們接觸的機會逐漸增多，但是很多人可能不知道那些都屬于區塊鏈技術，如BGT，CBT等虛擬貨幣平臺。通過運用這項技術，可以保證只要有人進行有關操作時，就會觸發該系統中的區塊鏈技術，將用戶所進行的操作記錄下來，做好數據的儲存工作，這是區塊鏈技術中具有核心地位的工作原理。一段時間里系統中所進行的所有操作都會被記錄下來，共同組成了區塊。然后將所有記錄數據的區塊進行鏈狀集合，就形成了區塊鏈，這項技術記錄數據的方式類似于人們生活工作中的記賬方式，因此這項技術也被稱為“分布式賬本技術”。

二、區塊鏈技術應用于金融業的積極意義

我國的許多企業以及個人都會在銀行貸款解決遇到的問題，也有的會購買銀行的理財產品，或者是在銀行進行一些其他的活動，這些貸款活動以及購買理財的行為都是通過銀行的指導進行的，銀行在其中具有十分重要的地位，因此銀行已經在國家經濟發展中占據了重要的位置，發揮出的作用也非常大。區塊鏈技術的應用可以有效減少開展各項工作的工作流程，節省更多的時間進行其他的工作。除此之外，還可以將企業向金融企業進行融資貸款過程中需要支付的成本費用大大降低，促進城市中各個產業的企業發展。目前許多金融業務已經逐漸從面對面業務交易變成了網絡交易，金融業越來越朝著互聯網金融模式進行發展。經過傳統模式轉變而來的網絡金融在人們生活中的地位正在逐漸追趕著傳統金融業，因此傳統金融企業想要繼續生存下去必須順應潮流發展，積極主動向新型網絡金融學習，借助區塊鏈技術進行企業經營管理理念上的轉變，與現代化的金融企業進行融合，保證不被當前社會所淘汰。

1提升速度

當前社會的競爭十分慘烈，一個小小的失誤或者是時間上的延誤都可能因為市場的變化影響整個企業的發展，尤其是金融業更是一個與時間以及速度搏斗的行業，因此傳統金融業在進行匯款或者是貸款等工作的過程中，所需要的時間已經不能滿足當前社會的發展需求，如果在運用了區塊鏈技術的平臺上進行這些金融業務，所需時間只有幾分鐘，與傳統工作方式相比，節省大量時間。保證企業能在瞬息萬變的市場中抓住發展機遇，長久發展生存下去。而且，各種網絡金融企業的發展讓部分傳統金融企業看到了發展的機遇，已經開始嘗試運用區塊鏈技術逐漸進行企業經營管理理念的改變，例如招商銀行通過運用該項技術節省了許多進行清算工作的時間，同時也給銀行帶來了更多的經濟效益。除此之外，郵政儲蓄銀行通過運用此技術節省了很多時間，工作效率大幅提升，也接到更多的金融業務。

2降低成本

在運用了區塊鏈技術的平臺系統中，發生了經濟交易就會立即進行結算，而且平臺上所發生的各項數據的變化也在不停地進行著記錄，因此查看數據的用戶所看到的都是最新的數據信息。在平臺中運用該項技術降低了原本進行各項工作所需的各種成本，提高了工作效率，發揮出了更好地效果。部分金融企業在意識到了區塊鏈技術在節約各種成本的工作中所發揮出的效果后，提高了對區塊鏈技術的重視程度，加強了對區塊鏈技術的應用，改變了傳統金融工作的流程，不再需要經過多道工序就能完成所有工作。而且傳統的工作方式還可能出現操作失誤，導致無法滿足客戶需求，影響企業聲譽，但運用區塊鏈技術后，能夠較好完成所有任務，有效降低了企業風險成本。

3信用驗證

許多金融企業并不存在完善的征信體系，導致社會上經常有騙保騙貸現象的出現，對金融業的征信工作造成了影響，讓金融業隨時面臨著因為征信工作的不完善而造成的風險。但是，在運用了區塊鏈技術的系統中用戶的各項信息都是公開的，而且無法隨意進行修改，同時也保證信息的真實性，可以有效降低金融業因為征信工作而導致的事故的發生幾率。在運用區塊鏈技術之后再融入各項網絡技術，共同作用之下能夠更加方便地對客戶的各項信息進行詳細的調查，及時發現客戶信譽中存在的問題，防止造成更大的損失。該項技術已經在金融業以及保險業得到了廣泛應用，并且取得了良好的效果。

三、區塊鏈技術在金融領域的應用

區塊鏈技術的開發最初是從比特幣開始進行的，雖然比特幣只是一種虛擬貨幣，但是所開發出的區塊鏈技術卻可以應用到虛擬貨幣之外的其他金融行業，有著非常多的用途，能夠為金融業的發展帶來巨大的幫助，正是由于區塊鏈技術的廣泛應用，也使得互聯網的應用得到了極大的改變。

1數字貨幣

數字貨幣之間的交易不再需要通過中間平臺的幫助，可以直接由交易雙方進行“面對面”交易，與當前社會中人們經常用到的手機支付、刷卡支付等有著很大的不同，現在人們所用到的屬于電子支付，是通過中間平臺的幫助然后進行的，交易雙方只有進行操作的權利并沒有確定操作是否有效的權利，如果中間平臺不同意此次交易則無法完成。這樣的交易模式存在著很大的風險，例如，如果有不法分子侵入中間平臺服務器篡改服務器內部的數據，可能一瞬間一個人全部資金就歸零了。除此之外，如果中間平臺出現故障還可能影響人們的日常生活，無法進行交易。

2基金透明管理

許多企業或者政府部門都有公益基金的存在，社會各界會對公益基金進行捐款幫助舉辦公益活動，雖然基金會的基金也都是透明管理的，但是由于基金會方面沒有做好對基金的收入與支出的記錄工作，導致各項數據并不完整，收入與支出信息不對稱，影響各方面的信譽。而區塊鏈技術卻可以有效解決這種問題，區塊鏈技術可以運用自己信息共享的能力，將基金會各方面組成一條區塊鏈，做好對基金的透明化管理，做更多的善事。

3銀行征信管理

銀行作為金融領域有著重要地位的一種，在社會的各個行業中都發揮著非常大的作用，包括人們的日常生活也離不開銀行的幫助。而銀行對于人們的信用情況十分重視，許多銀行業務都需要信用情況的證明才能辦理，區塊鏈技術恰巧可以將每個人的信用記錄下來，并且很難進行修改，可以完善銀行的征信工作，降低銀行發生經濟損失的可能性。例如，用戶在銀行進行貸款時，銀行可以很輕松的查詢到用戶的信用情況，然后判斷他是否擁有貸款的權利，防止騙貸行為的發生。

四、區塊鏈技術在金融領域存在的風險分析

目前區塊鏈技術并沒有在各個行業都取得廣泛的應用，只是在金融業中發揮出了較好的效果，主要是因為區塊鏈技術和金融業有著相同之處，都需要用戶對私人信息以及個人信用記錄進行公開，所以金融業最先開始了對區塊鏈技術的應用。然而，區塊鏈技術帶給金融業的不僅僅是非常多的優勢，還存在著許多急需解決的問題。

1性能風險

通過運用區塊鏈技術可以有效防止平臺上各種數據的丟失，數據儲存工作的效果令人滿意，而且數據也會隨著用戶的操作而進行更新儲存，但是由于區塊鏈技術的特殊性導致它并不能達到傳統交易系統那么高的性能。

2安全性風險

金融行業的發展靠的是一個個的客戶，而客戶信息的安全以及各項數據的安全都是非常重要的，運用了區塊鏈技術的數據儲存庫的安全性比傳統的數據庫更高，如果有人想要對數據庫中的數據進行修改所面臨的難度系數也更高。區塊鏈技術得到金融業以及其他行業廣泛應用的時間并不長，但是它被研發出來已經很久了，之所以沒有得到很好的發展，是因為各項功能并不完善，而且有幾率會受到攻擊，存在著安全性風險。

3業務風險

區塊鏈技術隨著各行各業的廣泛應用，在金融業中的應用也取得了很好的效果。但區塊鏈技術作為一項運用在產業發展中的新興技術，在運用過程中創造出新的業務模式的同時，也就意味著其中同樣存在著業務風險，這是可能會對企業發展造成影響的重要問題，必須及時解決。不論是多么先進的技術，多么完美的系統，在工作的時候都有可能因為一些因素導致出現錯誤的計算結果。當企業遇到類似情況時，就必須將錯誤的數據進行修改，然而基于區塊鏈技術的系統，各項數據的修改工作都不是那么容易進行的，不僅需要多方面的配合，而且會消耗大量的時間、人力、精力，現在的企業還沒有有關這項工作的完善處理方式。

五、基于區塊鏈技術的金融風險控制意見

1探索利用區塊鏈技術

區塊鏈技術雖然可以在金融企業的發展中提供許多幫助，但是它的成本相對于其他技術而言依然過高。而且區塊鏈技術的大量使用會對金融企業的業務模式進行改變，如果無法取得令人滿意的效果，不僅浪費大量資金，而且企業的業務模式也會改變，影響企業在未來的發展。因此，應該在企業內部進行小型業務的試用，然后通過試驗結果判斷區塊鏈技術的投資是否值得，再決定是否加大投資量。同時，為了保證試驗結果的準確性，要選擇一個合適的應用范圍，認真觀察區塊鏈技術能否發揮出令人滿意的效果，確保區塊鏈技術能夠在其他領域也取得好的成果。未來，企業應該將區塊鏈技術的優勢發揮出來，對企業的經營管理模式進行完善，促進企業的發展進步。

2逐步建立以柔性監管為各種的監管體系

應用了區塊鏈技術的金融企業在進行業務時，可以通過各部門之間的配合，進行各方面業務的發展，而且有關部門要利用好法律對區塊鏈技術下交易的保護，防止交易風險的出現給企業帶來經濟損失。同時，政府部門也要做好對區塊鏈技術的了解工作，制定出相應的法律政策，保護好投資人的個人利益，讓區塊鏈技術在金融業發揮出更加有效的作用。而且，企業也要積極地對區塊鏈技術進行創新研究，開發出更加先進的區塊鏈技術，幫助金融業更好發展。還可以對企業的監管體系進行創新，建設一個以柔性監管為核心的監管模式，通過科學運用區塊鏈技術，進行企業業務的發展，將區塊鏈技術下產生風險的可能性降到最低。

六、結語

區塊鏈技術在未來金融領域會得到更加廣泛的應用，將區塊鏈技術的各項優勢發揮出來，本文對區塊鏈技術的應用提出建議，控制區塊鏈應用中可能產生的風險，以促進我國金融業的發展。

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作者簡介：

張璟，供職于民生銀行上海分行個人金融部。