試論銀行操作風險防控與合規(guī)文化建設(shè)

康欣華

摘要：在銀行的發(fā)展過程中，違規(guī)操作行為的出現(xiàn)，可能會給銀行及客戶帶來一定的風險，并造成銀行或客戶的利益損失，同時，如出現(xiàn)嚴重的違規(guī)，還會使銀行面臨監(jiān)管部門的處罰，這些都是不利于銀行長遠發(fā)展與金融服務(wù)有效提供的。合規(guī)文化作為一種以主動遵守行為規(guī)范為價值導向的文化，其對于銀行違規(guī)操作風險的防控具有著重要的指導作用?；诖?，本文將針對銀行操作風險防控與合規(guī)文化建設(shè)的策略展開探討。

關(guān)鍵詞：銀行;操作風險;防控;合規(guī)文化;建設(shè)

銀行作為重要的金融機構(gòu)，在金融服務(wù)領(lǐng)域中發(fā)揮著重要的功能。銀行為社會提供的金融服務(wù)質(zhì)量，要受到各環(huán)節(jié)操作規(guī)范性的影響，一旦出現(xiàn)違規(guī)失范的操作行為，就可能導致服務(wù)質(zhì)量的下降，甚至造成不必要的損失，進而影響客戶的滿意度，以及銀行的社會聲譽和企業(yè)形象。在當前國內(nèi)金融市場競爭日益多元化、復雜化的環(huán)境背景下，銀行將合規(guī)文化融入到自身企業(yè)文化當中，并以合規(guī)文化引領(lǐng)，加強對操作風險的有效防控己成為必然的選擇。

一、銀行加強操作風險防控與合規(guī)文化建設(shè)的必要性

（一）幫助銀行規(guī)避市場風險的必要招施

操作風險是很多銀行發(fā)展過程中所面臨的主要風險，操作風險對于銀行發(fā)展的影響是較為明顯的，如銀行不注重對操作風險的防控，且缺少合規(guī)文化的引導，就可能會導致銀行員工缺乏規(guī)范操作意識，進而在日常工作中經(jīng)常出現(xiàn)不規(guī)范操作行為。而激烈的市場競爭環(huán)境下，如一家銀行頻繁出現(xiàn)違規(guī)操作行為，就可能導致其在信譽和形象上受到質(zhì)疑，在市場競爭中失去有利地位。同時部分違規(guī)操作可能加大銀行面臨的客戶失信行為的風險，并且給自身維權(quán)和損失控制造成制約，還可能由此引發(fā)其他風險的出現(xiàn)。對此，銀行全面加強對操作風險的防控，并在內(nèi)部整體推動合規(guī)文化的建設(shè)，以合規(guī)文化影響員工思想，提高他們對合規(guī)操作的重視，將有助于減少操作風險的發(fā)生頻率，進而為銀行規(guī)避市場風險提供奠定基礎(chǔ)，這也是銀行穩(wěn)定客戶基礎(chǔ)，實現(xiàn)長遠發(fā)展的必要條件。

（二）保證銀行金融服務(wù)高質(zhì)量供應的基拙

操作風險不僅僅會影響到銀行自身的發(fā)展，還必然會造成服務(wù)質(zhì)量的下降，一些嚴重違規(guī)操作，可能直接給客戶利益造成損失，這樣就會較大程度上影響銀行金融服務(wù)功能的發(fā)揮。銀行的金融服務(wù)對于社會經(jīng)濟整體發(fā)展具有重要意義，因操作風險控制不當導致的服務(wù)質(zhì)量下降，也會間接制約社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展，這就決定了對銀行操作風險防控具有必要性。通過合規(guī)文化建設(shè)，可以有效發(fā)揮文化導向的功能價值，強化銀行所有員工的合規(guī)意識，提高銀行日常工作及金融服務(wù)各環(huán)節(jié)的操作規(guī)范化水平，這樣可以通過規(guī)范的操作提高銀行金融服務(wù)的質(zhì)量，保證銀行金融服務(wù)功能價值的正常發(fā)揮，進而為社會經(jīng)濟的發(fā)展提供可靠的金融支持。

二、銀行加強操作風險防控與合規(guī)文化建設(shè)的策略

（一）加強合規(guī)思維在員工教育中的滲透

合規(guī)文化的核心是合規(guī)思維，其本質(zhì)上是一種重視規(guī)范意識和自我行為約束的思維方式。要實現(xiàn)銀行操作風險的有效防控和合規(guī)文化的有效建設(shè)，還需要全面加強銀行全體員工的合規(guī)思維培養(yǎng)，這就要在銀行的員工培訓教育過程中，注重合規(guī)思維的有效滲透。應當將合規(guī)思維全面融入到銀行員工培訓教育的內(nèi)容中，結(jié)合銀行發(fā)展理念、真實的操作風險案例，對合規(guī)操作的重要性進行強調(diào)，加深員工認識。同時營造重視規(guī)范的企業(yè)文化環(huán)境，發(fā)揮對員工的隱性教育功能，引導員工合規(guī)思維的形成，促進合規(guī)文化作用的發(fā)揮，幫助銀行實現(xiàn)對操作風險的有效防控。

（二）加強管理制度的筑范化、標準化建設(shè)

銀行是具有一定規(guī)模的金融機構(gòu)，其內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)體系較為復雜，各部門在管理制度上可能存在差異，這也在一定程度上影響了銀行整體合規(guī)管理的推進。對此，要實現(xiàn)操作風險防控和合規(guī)文化建設(shè)的目標，銀行還應當加強對各部門工作職能及操作風險特征的整合梳理，在保持各部門管理科學性前提下，加強銀行管理制度體系的整體規(guī)范化、標準化建設(shè)，明確統(tǒng)一的總體管理目標、依據(jù)和規(guī)范標準，并制定具有內(nèi)部一致性的獎懲制度，全面應用于銀行管理當中，發(fā)揮制度的約束和導向功能，為操作風險防控與合規(guī)文化建設(shè)提供制度支持。

（三）加強操作風險監(jiān)督中的客戶滿意度分析

違規(guī)操作常常會導致客戶的不滿，因此從作為服務(wù)對象的客戶角度著手，對工作人員操作合規(guī)性進行監(jiān)督也是非常有必要的。銀行在操作風險防控與合規(guī)文化建設(shè)中，可以通過滿意度評價間接加強客戶參與，關(guān)注客戶滿意度較低的情況，并對不滿原因進行分析，尤其是頻繁出現(xiàn)不滿意評價的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，對相關(guān)工作人員的業(yè)務(wù)操作規(guī)范性進行調(diào)查，以及時發(fā)現(xiàn)可能存在的操作風險。同時，也要客觀辯證的判斷客戶不滿意的評價情況，應考慮到個別客戶可能存在的不合理評價，對相關(guān)工作人員做出公正的處理，避免不當處罰導致工作人員不滿，誘發(fā)新的違規(guī)操作風險。

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