淺析我國互聯網保險的發展及對策

張慶勝

摘要：近些年來隨著我國互聯網的迅猛發展，互聯網保險成為了保險行業的新思路、新模式。為促進互聯網保險的健康發展，我們需要以互聯網的背景為前提，來了解一下我國的互聯網保險行業的運行情況，進而不斷完善相關領域的產品結構及其商業運營環境。本文就我國互聯網的發展現狀及對策進行的相關探討。

關鍵詞：互聯網;保險;健康發展

一、我國互聯網保險背景分析

保險是市場經濟條件下風險管理的基本手段，其作為金融體系和社會保障體系的重要支柱，在社會生產和社會生活中充當一個精巧的穩定器，是我國社會與經濟發展不可或缺的部分。而隨著互聯網的發展，保險也誕生出了一個新模式-互聯網保險。

近年來，由國內經濟增長放緩和跨國保險集團市場爭奪導致我國保險行業面臨雙重壓力，在這種雙重壓力下，我國的保險行業在傳統的銷售渠道上增速放緩，過去的直銷保險業務銷售模式已不能完全適應市場的變化，許多的保險公司開始對業務發展渠道進行新的探索。由于網絡的發展，互聯網保險這種新的線上銷售模式改變了傳統保險的銷售渠道，使得保險行業不在以增加業務人員、擴大增強機構設置的方式來提高市場占有率，具備更優的便捷性、交互性、效率性。企業在降低了營業成本和銷售成本的同時，給予客戶更多的主動權，從很大程度上減小了其排斥心理。此外，微信、支付寶等第三方保險平臺也極大提高了大家對互聯網保險的認知程度和接受程度。需要注意的是，互聯網保險并不是保險產品和互聯網的簡單結合，互聯網保險在產品設計、人才需求等方面與傳統保險都有著較大的差異，其不僅僅只是一個線上銷售渠道，它需要企業進行各方面策略的配合。

二、互聯網保險的優勢

目前情況，互聯網保險發展趨勢蒸蒸日上，越來越多的創新型企業通過利用大數據、AI、區域鏈等技術涌入保險行業，從基礎設施建設，到銷售渠道管理，再到服務能力的搭建，未來保險市場的變革將無可避免，互聯網保險受到如此追捧，其優勢大概可分為以下三點：

（一）市場發展空間較大

就現在情況來看，互聯網保險市場發展空間比較大，相比較傳統的保險，互聯網保險覆蓋面廣泛，更有助于顧客選擇，市場參與者日趨甚多，互聯網保險交換形式不斷豐富，更具有吸引力，吸引更多的顧客。

（二）消費者的主動性大大提高

通過互聯網，有更多的產品供人們選擇，這大大激發了顧客的積極性，提起了興趣，選擇更符合自己與家人們的產品。互聯網可以更好的保全客戶信息，不僅方便消費者查看，而且對于保險公司來講，能夠利用這些資料進行數據分類和更精密的客戶資料管理，以滿足更多客戶的需要。此外，消費者和廣大人員也可以進行督促，這樣可以使保險公司聲譽更好。

（三）保險銷售運營

這一般為普通的保險代理人，傳統的保險模式以前通過好多個代理人挨家挨戶的跑業務，需要跑好幾個來回，甚至更多次才能完成一個業務保單，既浪費時間又浪費勞動力，互聯網保險可以避開這種狀況，客戶也可以更好的領會保險產品的細節，還可以比例分歧險種，從而下降了時間和運輸成本，大大提高了運營效力。

三、我國互聯網保險發展現狀

2014～20219年互聯網保費收入總計3803.84億人民幣。其中2014年、2015年、2016年、2017年、2018年和2019年的保費收入分別為：505.7億元、768.36億元、502.29億元、493.49億元、695.38億元，838.62億元。而隨著互聯網的蓬勃發展以及國家各項監管規定的落實，各保險企業開始走上規范發展的道路，同時努力嘗試新型保險產品的研發。2014～2019年保費收入在經歷了上升發展和下滑萎靡后也開始呈現逐步回暖的趨勢falsefalse從互聯網保險本身來看，其具有這非常明顯的優勢，一方面互聯網保險是真正的建立在以客戶為中心的基礎上的，產品需求也是以客戶需求為導向的，從另一方面來看，互聯網保險實現了直接銷售，不需要行業中介的介入，減少了中間緩解。此外，互聯網早已和人們的生活連成一體，其獲取的便捷性、展示的多元化與形象化均為互聯網場景化運營提供了基礎，能更好地激發客戶需求，促進保險產品的創新和發展。互聯網保險也不在局限于某一類險種，變得更加豐富多姿，貼近人們的生活。

四、目前我國互聯網保險發展的問題

如今網絡保險發展大多數已經實現線上營銷，但是仍然有些許多問題要來解決，線上這種運營模式雖然在其中做了許多變化，但是還無法做到完乎其乎，所以，企業要想發展好，就必須解決這些問題。

（一）法律監管力度不夠

如今趨勢，我國互聯網發展如日中天，不單單是互聯網保險，受疫情影響，更多產業紛紛趨向于互聯網，許多保險公司借助線下平臺，官網，第三方平臺，等各種方式展開網絡保險業務，線上線下一起搞。速度之快，使我國許多法律法規跟不上其企業的步伐，因此，一些法律法規問題源源不斷的出現，導致其線上的發展。

（二）經營管理體系缺乏，用戶信息安全不強

雖然我國網絡保險的運營方式形態萬千，但是很多運行方式不夠完善，缺乏有效的管理體系。如，官方網站運營存在著運行保護難、成品系統不完善、推行推廣力度小等問題;第三方廠家辦事效率低，產物分類不確切，如今互聯網使用者廣泛，網絡安全適合大隱患，一些不法分子借著網絡行使詐騙。所以需要建立完全的運營體系，以使網絡發展更完善。

五、解決我國互聯網保險發展的對策

我們要充足利用好互聯網的優勢，來解決一系列的問題，從而使其更好的健康發展。

（一）建立完善的法律體制，增強監管力度

根據公司自身內部要求，根據法律法規，我們要認法守法，知法守法，對公司內部管理人員進行培訓，增強核心競爭力，增強安全意識，增強系統的運作模式，積極穩妥地在網絡保險運營中完美運行，完善監督法律體制，增強監管力度，加強對管理人員的督促，充分利用自律監管的作用。

（二）完善經營管理模式，建全用戶信息安全

對于網絡運營方式需要在線上進行，所以，網絡保險需要從管理模式上進行管理，可以實現線下的操作，遠程處理，統一管理模式。線下線上統一結合，可以控制好網絡的結構，更可以保護好消費者的資金風險及信息風險。這可以通過加強對直接管理和獲取客戶信息的從業人員的通識教育來實現。在技術上都要實現各大平臺采取安全防范意識。灌輸安全知識。成立平安的毗鏈網，維持數據安全庇護。

結論

隨著如今科技的發展緊跟著互聯網時代的到來，網絡保險的發展影響著人們的生活并為人們提供了更加方便快捷的服務，與傳統的保險比較，顯然網絡保險更略勝一籌，網絡的知識引領我們去探索，去發掘更多的對人們有需要的保險產品，讓客戶可以在網上瀏覽各種保險產品，以此來做比較選出合適自身的保險，雖然我國的發展仍是處于初級發展階段，這更使我們去探究、去研究互聯網保險的成長的路口，這是我們發展的前提，更是我們深入互聯網的機會，這是我們做這件事更要完成的任務，所以我國互聯網保險企業不僅要進行創新運營，還要實現對產品的保障，打造出具有價值且安全的產品，以此來提高市場競爭力。

參考文獻：

[1]《中國商論2019年21期 》[J]，2019.

[2]吳旭東.基于互聯網的中郵保險特色模式創新思考[J].郵政研究，2014.

[3]張維發，朱艷.強化互聯網保險監管迫在眉睫[J].金融時報，2014.