大數據情況下的保險營銷研究

張奇

摘要：大數據情況下傳統保險業已經加速了自身的營銷數字化發展進程，所以更加多的需要利用大數據與傳統保險業的營銷技術進行一種深度上的融合。在行業大數據應用情況下的商業保險市場營銷，在逐步突破國內原有公司保險產品營銷服務模式的限制基礎上，將大幅度地提升自身營銷服務能力。保險企業在營銷大數據情況下應迅速研究制定正確且有效的類型保險企業營銷分析發展戰略， 在各個類型保險企業營銷轉型情景下充分應用大數據分析，通過大數據分析作為驅動 使保險營銷企業真正成功實現全方位和更多層次的營銷轉型。

關鍵詞：大數據;保險營銷;營銷轉型

一、大數據營銷情況下對于保險行業營銷的應用的必要性

大數據營銷情況下的應用保險行業營銷相較于一個傳統的保險行業， 作為一個保險行業的一個從業人員，必須轉變觀念。應該在顛覆過往的傳統營銷思維模式下重新嘗試在當今大數據的時代環境下重新發展一套屬于自己的全新營銷模式理念。保險行業數據作為一個數據密集型的產業對這些海量的行業數據如何才能進行有效地整合利用呢這是當前大數據發展情況下我們需要特別著重高度關注的一個問題。

在如今大數據的發展情況下，保險行業以舊有的傳統保險行業數據營銷資源系統作為主要依托，進行有效的資源整合并將其加以充分利用在快速發展。現有保險的行業對其舊有的數據營銷管理模式方法進行一些相應的創新改造，保險行業營銷除了要以提供保障并且有效規避現有風險收益作為最終目標，還要更加貼近現代人們的日常生活，這樣一來才能真正讓中國保險行業未來能夠繼續有大的跨越式健康發展。

在當前大數據的情況下，為保險營銷行業提供了有力的客戶數據分析支持，對不同類型客戶需求進行了量身定制和細化的數據分析，保險行業在不斷提供優質保障和低風險的服務同時也要快速適應新的社會需求滿足人們生活需要，并進行了個人以及家庭保險資產的合理保值規劃，以大數據背景作為戰略突破點，以公司原有的多年積累的客戶數據作為資源基礎和數據依托，需要充分考慮每個顧客不同需要的實際情況，向其客戶推送各種相應的家庭保險營銷商品。

二、大數據應用情況下我國保險行業營銷的特征

（一）多樣化的保險產品

在大數據情況下，保險業內的營銷人員可以通過獲得完整有效的消費數據資源來對其進行產品的詳細分析，進行針對保險產品的功能細化及滿足客服服務需要的各種個性化服務設計，保險公司營銷可以根據保險消費者的保險網站賬戶登錄注冊痕跡、貸款以及信用管理記錄等相關信息分析數據，發現不同保險消費需求群體的不同保險消費需求和不同風險管理特質，保險行業營銷可以為我國保險業的消費者量身提供很多獨具特色險種，使得我國保險業的消費產品選擇更加多樣。

（二）簡單化的管理流程

在進入大數據時代情況下，保險行業對于消費風險行業特征的準確描述可使數據更為完整具體，保險公司從而可以通過各種渠道及時獲取更加全面的行業風險特征數據分析信息，來有效分析和及時掌握關于客戶的商業保險公司消費業務情況，獲得關于消費者的與承保人和理賠業務相關的基本信息，保險公司從而可以在在有效控制消費風險的必要前提下進一步大大減少保險投保人的風險告知理賠責任，有效率地簡化保險承保人和理賠相關手續從而可以使得商業保險公司消費業務流程管理變得更加簡單。

（三）前沿化保險消費理念

在進入大數據時代情況下的傳統保險柜臺營銷模式相對于目前傳統金融保險業在信息集合力和大數據等方面的傳統優勢逐漸得到弱化，保險行業業者可以通過不斷使用各種新的搜索結果引擎和各種比價交易平臺，消費者對于消費者的洞察力不斷得到提高，越來越多的傳統保險行業消費者已經脫離了這種傳統保險柜臺支付業務銷售模式，開始直接使用各種自助支付終端進行購買各種保險業務。通過下載手機端的app車險應用管理軟件等可以完成各類保險產品的信息查詢和辦理購買，有的還甚至可以自助咨詢完成車險簡易理賠案件的咨詢查勘處理工作等。

（四）網絡化保險服務體驗

在大數據發展情況下已從保險公司與實體客戶的業務關系逐漸發展形成多維度的網狀化和交互相關的溝通模式，保險行業基于公司客戶關系數 據的多維客戶關系服務管理模式變得尤為重要。保險公司仍然可以充分借助互聯大數據的技術積累，整合保險汽車修理、 零配件的整體供應、醫療健康保險服務等三大供應鏈，進一步創新延伸傳統保險商品產業鏈條的邊界、維護良好客戶關系，在有效降低傳統保險公司經營管理成本的巨大同時，不斷完善優化新的保險產品消費客戶體驗。

三、大數據分析情況下提升保險產品營銷渠道能力的有效提升

（一）有效提升我國保險行業營銷產品渠道管理效率

大數據分析情況下提升保險產品營銷渠道應該從：服務產品、風險管控和市場運營三個基本層面入手來直接影響保險營銷渠道效率，保險行業發展需要通過搭建具有大數據技術支撐的保險信息綜合管理分析系統，形成有效的保險信息管理自動化綜合處理分析能力。通過業務數據采集與統計分析，實時準確掌握業務的日常運行進展情況與存在問題，并且有針對性地為您提出系統優化解決方案。

（二）制定精準營銷有效策略

通過大數據分析，能夠更精準地幫助進行具體客戶數據分層，而進行客戶數據分層的一個核心概念是兩大變量：一個就是具體人口學的基礎變量，如客戶年齡、性別、教育等;二個又是具體消費人群特征學的變量。這些作為基礎的數據變量，都完全可以通過大數據分析方法獲得。大數據分析情況下的公司保險精準營銷策略在數據分層的分析基礎上，要綜合制定精準保險營銷組合策略，依據不同的保險消費群體客戶群和具體的公司保險業務發展目標需求來組合制定精準營銷組合策略。保險業的營銷就是策略本身，就是數據需要重點表現在反復迭替換代、優化的重大數據分析方面，然后優化才能真正取得最佳優化效果。

（三）分析做好保險產品與公司客戶的快速精準信息

掌控公司客戶產品流失率的情況保險大數據分析情況下的公司保險產品營銷效果運用保險大數據分析技術后就能夠有效 實現公司保險產品與公司客戶的快速精準信息連接，更明確、精細地客戶進行保險產品訴求綜合分析，實現有效優化產品投放， 并通過快速、精準的產品銷售宣傳渠道，讓公司產品和保險客戶的之間距離更加直接貼近，互動更加頻繁，營銷的互動效果更加充分顯現。

四、大數據應用情況下我國保險市場營銷如何啟動轉型

在大數據情況下，更應該充分吸收和和借鑒一切認為有利于傳統保險線下營銷企業發展的傳統經營方式，全方位的和多層次的突出線上保險企業的自身經營特色，強化企業整體經營規范化，加強保險線下和上線下兩個營銷市場的融合同步發展建設，大力支持推進利于保險企業營銷的線上直銷銷售業務的健康發展。

保險公司企業應當積極開展與各類網絡媒體的品牌宣傳及業務互動，提高網上銷售保險公司品牌的知名度。保險行業協會應當從實際發展情況角度出發，大力發展互聯線上保險服務和開發線上保險產品。在這個大數據時代情況下要做保險公司一定要把好的市場需求比作競爭戰場，把好的保險營銷渠道建設比作競爭武器，好的營銷產品就是克敵制勝的最好彈藥。

總之，保險營銷應積極充分利用大數據分析技術帶來的發展機遇，迅速研究制定正確有效的應用大數據分析保險產品營銷企業分析發展戰略，保險行業組織應當通過分別多階段地在各個市場情景下進行綜合分析應用大數據分析，通過大數據分析戰略驅動促使保險營銷企業迅速實現行之有效的戰略轉型。

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