百色市大學(xué)生使用第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)控制情況研究

摘要：支付寶依靠方便快捷、安全可靠、功能強(qiáng)大等優(yōu)點(diǎn)，受到用戶的極大青睞。但是，支付寶在應(yīng)用過(guò)程中，難免會(huì)暴露出一些潛在、未知的使用風(fēng)險(xiǎn)。本文以問(wèn)卷形式，調(diào)查百色市大學(xué)生對(duì)移動(dòng)支付平臺(tái)——支付寶的認(rèn)識(shí)，以及使用過(guò)程中可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及如何控制風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究，就大學(xué)生應(yīng)如何提高對(duì)第三方支付平臺(tái)的安全認(rèn)識(shí)，如何在使用過(guò)程中化解可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制提出一些對(duì)策。

關(guān)鍵詞：支付寶;第三方支付;風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)控制;對(duì)策

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)支付逐漸出現(xiàn)在人們的視野中，生活中水電費(fèi)的繳納、手機(jī)號(hào)碼的充值繳費(fèi)、游戲充值和網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物等都可以在網(wǎng)絡(luò)支付中進(jìn)行，發(fā)展到如今，更是衍生出了社交、公益活動(dòng)、跑腿訂餐，甚至是網(wǎng)上政務(wù)辦理等多樣化功能，極大地便利了人們的生活，足不出戶就能處理日常事務(wù)。但是網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)用帶來(lái)便捷生活的同時(shí)，往往也伴隨著安全性等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，使得用戶個(gè)人財(cái)產(chǎn)和個(gè)人隱私受到較大威脅。網(wǎng)絡(luò)支付，是一種新興快捷的網(wǎng)絡(luò)支付手段，依托移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上進(jìn)行支付的一種交易方式，本文選取百色市大學(xué)生使用支付寶作為第三方支付的現(xiàn)狀作為研究對(duì)象。據(jù)官方數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年我國(guó)大學(xué)生使用支付寶人均支付金額四萬(wàn)元，與2015年數(shù)據(jù)相比較增長(zhǎng)了97%，從這些數(shù)據(jù)可以說(shuō)明大學(xué)生是支付寶使用的主力軍，加之大學(xué)生社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足容易受到不法分子的“青睞”，更容易成為第三方支付的受害群體。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)第三方支付現(xiàn)狀進(jìn)行分析，針對(duì)百色市大學(xué)生支付寶使用情況進(jìn)行研究，給大學(xué)生第三方支付使用提供建設(shè)性意見(jiàn)，促使大學(xué)生乃至國(guó)家的網(wǎng)絡(luò)安全有一個(gè)相對(duì)安全的環(huán)境，我認(rèn)為本文的研究是必要的。

一、大學(xué)生使用支付寶的現(xiàn)狀：以百色市大學(xué)生為例

在回收的問(wèn)卷中我們可以看出大部分大學(xué)生的月零用錢開(kāi)銷普遍在1000-2000之間而在這之中有超過(guò)半數(shù)以上的同學(xué)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的次數(shù)超過(guò)了15次平均下來(lái)每隔兩天進(jìn)行一次網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物，這些數(shù)據(jù)充分說(shuō)明了大學(xué)生已經(jīng)成為網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)的主力軍，消費(fèi)能力在不斷增強(qiáng)。而從調(diào)查中我們也可以看到有超過(guò)半數(shù)的同學(xué)選擇使用支付寶進(jìn)行購(gòu)物，支付寶已經(jīng)成為大學(xué)生進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的主要支付方式。

二、大學(xué)生使用支付寶存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的全球性普及，技術(shù)手段不斷增強(qiáng)，用戶的支付方式也在不斷進(jìn)行創(chuàng)新，人們?cè)谥Ц镀脚_(tái)上的個(gè)人隱私信息極易遭到泄露。例如2015年9月用戶田某發(fā)現(xiàn)其白金卡賬上的部分金額不翼而飛，經(jīng)對(duì)交易明細(xì)查詢得知田某于不久前曾在網(wǎng)上銀行、支付寶等交易平臺(tái)進(jìn)行數(shù)筆金額的支付，共計(jì)三千余元。而后經(jīng)詢問(wèn)得知，田某因點(diǎn)擊手機(jī)上某不明二維碼而導(dǎo)致自身銀行卡賬號(hào)與個(gè)人隱私信息遭到泄露從而被不法分子盜取資金。對(duì)于手機(jī)上的不明二維碼我們應(yīng)提高警惕性，切勿因?yàn)楹闷嫘亩棺约簜€(gè)人信息泄露給不法分子有可乘之機(jī)。

（二）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的發(fā)展推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的提高。網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)不斷升級(jí)但仍會(huì)受到不法分子的入侵。支付寶等第三方支付平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面仍待加強(qiáng)。支付寶系統(tǒng)癱瘓、網(wǎng)絡(luò)病毒入侵、技術(shù)漏洞、黑客攻擊等一系列問(wèn)題將導(dǎo)致支付寶系統(tǒng)失效，影響用戶使用。例如在已經(jīng)過(guò)去的2019年12月就出現(xiàn)了支付寶系統(tǒng)故障的事件，用戶在登錄支付寶平臺(tái)時(shí)無(wú)法查看余額信息，登錄無(wú)法接收短信驗(yàn)證碼，系統(tǒng)界面出現(xiàn)“系統(tǒng)繁忙，請(qǐng)稍后重試”等提示語(yǔ)，“支付寶崩了”瞬間成了熱搜并受到廣大用戶的關(guān)注。作為第三方交易平臺(tái)應(yīng)不斷提高網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，避免因網(wǎng)絡(luò)技術(shù)問(wèn)題而造成用戶數(shù)據(jù)遺失、黑客入侵等安全問(wèn)題。

（三）操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)是指用戶由于自身對(duì)系統(tǒng)認(rèn)識(shí)的不足從而進(jìn)行操作導(dǎo)致自身個(gè)人信息、資金等遭受損失的可能性的發(fā)生。例如由于手機(jī)信號(hào)不穩(wěn)定引起的多重轉(zhuǎn)賬而導(dǎo)致的資金流失等。基于此，用戶可以改變自身的支付結(jié)算方式，采用智能技術(shù)進(jìn)行支付從而降低操作風(fēng)險(xiǎn)。

三、大學(xué)生使用支付寶風(fēng)險(xiǎn)控制的對(duì)策及建議

（一）支付寶等第三方支付機(jī)構(gòu)：保障用戶信息和資金安全

支付寶改變了人們的傳統(tǒng)支付方式，讓人們足不出戶就可以解決生活繳費(fèi)等問(wèn)題，但是支付寶等第三方支付平臺(tái)是依托于互聯(lián)網(wǎng)，這就要求要有相對(duì)較高的技術(shù)水平才可以保障用戶的個(gè)人信息安全，作為提供服務(wù)的一方，保護(hù)用戶個(gè)人信息及隱私始終是第一位，用戶信息泄露會(huì)使用戶受到損失，平臺(tái)也會(huì)受到信譽(yù)影響，可信度大大降低，因此企業(yè)在保障用戶個(gè)人信息及資金安全的情況下，應(yīng)保護(hù)交易的安全性，企業(yè)應(yīng)加大網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)，強(qiáng)化支付平臺(tái)的軟件及硬件設(shè)施，加固系統(tǒng)的穩(wěn)定性，防止不法鉆空子，加強(qiáng)用戶在交易過(guò)程中的安全性，定期對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行安全測(cè)試，不斷升級(jí)系統(tǒng)防火墻，將互聯(lián)網(wǎng)病毒隔離在門外從而保障用戶的資金安全。

（二）消費(fèi)者：提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨別風(fēng)險(xiǎn)能力

作為消費(fèi)者，應(yīng)提高自身的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和辨別風(fēng)險(xiǎn)的能力，增強(qiáng)法律意識(shí)，合理運(yùn)用法律手段維護(hù)個(gè)人信息與資金安全。一旦個(gè)人信息遭到泄露或被不法分子利用，要及時(shí)保留證據(jù)并第一時(shí)間尋求有關(guān)部門的幫助，尤其是大學(xué)生，更要時(shí)刻關(guān)注我國(guó)的社會(huì)動(dòng)態(tài)，不斷增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)，培養(yǎng)判斷各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。多了解網(wǎng)絡(luò)詐騙、電信欺詐、校園貸等風(fēng)險(xiǎn)的防范措施，一旦自身的合法權(quán)益受到不法分子的侵害要及時(shí)采取措施尋求學(xué)校以及其他有關(guān)部門的幫助，采取合法有效的保護(hù)措施。加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息資源的保密性，養(yǎng)成良好的習(xí)慣，對(duì)于來(lái)源不明或存在潛藏危險(xiǎn)的網(wǎng)站、平臺(tái)要加強(qiáng)警惕，不要輕易填寫(xiě)個(gè)人真實(shí)信息，對(duì)于非實(shí)名制的網(wǎng)站可以使用虛假身份進(jìn)行瀏覽。在進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)支付時(shí)要對(duì)支付的鏈接進(jìn)行識(shí)別，盡量選擇可信度較高的平臺(tái)進(jìn)行第三方支付，對(duì)于各種賬戶應(yīng)設(shè)置安全等級(jí)進(jìn)行保護(hù)，避免出現(xiàn)被盜號(hào)的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）學(xué)校：加強(qiáng)對(duì)學(xué)生的安全教育

學(xué)校應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)起保護(hù)大學(xué)生合法權(quán)益的責(zé)任，加強(qiáng)大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)安全教育，指導(dǎo)和幫助學(xué)生防范和化解網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要進(jìn)行安全教育以及有關(guān)法律知識(shí)的普及。鼓勵(lì)學(xué)生通過(guò)正規(guī)渠道進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物以降低風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校還應(yīng)開(kāi)展有關(guān)網(wǎng)絡(luò)安全的相關(guān)課程并對(duì)學(xué)生進(jìn)行考核，全方位、多種舉措提高學(xué)生的自我保護(hù)意識(shí)與能力。

結(jié)語(yǔ)

隨著第三方支付平臺(tái)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生的影響力不斷加深，國(guó)家對(duì)第三方支付平臺(tái)在本土制度化、規(guī)范化發(fā)展的問(wèn)題愈加重視。在制度、法律層面隨之產(chǎn)生的監(jiān)管體系也愈加完善，其發(fā)展初期力度不足、發(fā)展脈絡(luò)較為混亂的現(xiàn)象已逐漸成為過(guò)去式，但我們也要清醒地認(rèn)識(shí)到：相對(duì)西方國(guó)家而言，我國(guó)第三方支付平臺(tái)的發(fā)展仍然不夠成熟，還有較大的發(fā)展后勁，且隨著科技的日益進(jìn)步，各種潛在的安全風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題也在逐漸暴露，因此，僅僅依賴外部監(jiān)管是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，這就要求企業(yè)要擁有自身的一套完備的風(fēng)險(xiǎn)管控體系以及一系列應(yīng)對(duì)安全風(fēng)險(xiǎn)的強(qiáng)有力措施。

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作者簡(jiǎn)介：

吳春珍，學(xué)歷：碩士研究生，職稱：講師，工作單位：百色學(xué)院。