我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇

劉金蘭

摘要：經(jīng)濟(jì)全球化的大背景帶動社會的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)也發(fā)生不斷的調(diào)整，進(jìn)入了新的發(fā)展模式，但是我國社會環(huán)境中老齡化的問題卻越發(fā)明顯，失能老人群體的出現(xiàn)已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中一項(xiàng)重要的社會風(fēng)險(xiǎn)，需要亟待解決，長期護(hù)理保險(xiǎn)為此提供了重要的解決方式。

關(guān)鍵詞：老齡化;失能老人;長期護(hù)理保險(xiǎn)

一、基本理論

（一）概念

長期護(hù)理指的是因?yàn)樽陨砟挲g、精神、生理等問題，出現(xiàn)生活不能自理，甚至完全喪失勞動能力，在這種情況下，在較長的一段時(shí)間甚至生命存續(xù)的時(shí)間段，需要其他人，或者相關(guān)醫(yī)療等服務(wù)機(jī)構(gòu)提供幫助，最大程度的滿足老年人的生活需求，保護(hù)他們享有的人格尊嚴(yán)。長期護(hù)理保險(xiǎn)是發(fā)生長期護(hù)理的情形老年人需要接受住院治療，或者需要醫(yī)療服務(wù)機(jī)構(gòu)提供長期幫助，并對提供的幫助和服務(wù)支付各項(xiàng)費(fèi)用的保險(xiǎn)種類。

（二）我國建立長期護(hù)理保險(xiǎn)的必要性

首先，老齡化問題是社會普遍性問題，建立統(tǒng)籌發(fā)展的模式也成為保障制度建設(shè)的重要任務(wù)。市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)發(fā)生重大的社會變革，像傳統(tǒng)的居家養(yǎng)老模式已經(jīng)不能再適應(yīng)社會生活的變遷。長期護(hù)理保險(xiǎn)作為社會保障制度的一種類型，在不久的將來居家護(hù)理將逐漸被長期護(hù)理保險(xiǎn)或者新型護(hù)理模式所取代，由此導(dǎo)致的結(jié)果將影響人們行為方式，生活導(dǎo)向。其次，據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年，我國的老年人已經(jīng)達(dá)到了2.2億，老齡化問題已經(jīng)成為社會普遍問題，對老年人護(hù)理問題的呼聲日漸高漲，同養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)一樣作為社會保障服務(wù)建設(shè)的一部分，應(yīng)該兼具普遍性的特征，實(shí)現(xiàn)全面，全民覆蓋的社會目標(biāo)。長期護(hù)理保險(xiǎn)作為社會保險(xiǎn)還具有福利性的特征，需要國家的財(cái)政支持，實(shí)現(xiàn)社會財(cái)富的再分配，促進(jìn)再分配公平。最后，長期護(hù)理保險(xiǎn)針對的老年人群體，即因?yàn)樯眢w與生理的健康狀況發(fā)生不可逆轉(zhuǎn)性需要長期依賴醫(yī)療護(hù)理機(jī)構(gòu)，根據(jù)大多數(shù)國家對長期護(hù)理保險(xiǎn)的規(guī)定，一般都在20年，有些甚至可以達(dá)到生命的終結(jié)。與傳統(tǒng)的扶養(yǎng)制度不同，長期護(hù)理保險(xiǎn)大多體現(xiàn)的是輔助性與服務(wù)性的幫助，滿足的不僅是老年人生活上的需求，更多提供的是精神價(jià)值的追求，減輕老年人認(rèn)為自己是子女負(fù)擔(dān)的壓力，實(shí)現(xiàn)生活真正自主性。長期護(hù)理保險(xiǎn)作為社會保險(xiǎn)的類型，也應(yīng)具有強(qiáng)制性。有國家權(quán)力的介入不僅體現(xiàn)在上述對社會經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)的規(guī)避，更體現(xiàn)的還是社會財(cái)富分配的公平公正，因此強(qiáng)制性成為了長期護(hù)理保險(xiǎn)順利實(shí)現(xiàn)的堅(jiān)實(shí)后盾。

二、我國建立長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展機(jī)遇

（一）我國老齡化的趨勢愈發(fā)緊迫

人口老齡化現(xiàn)在已經(jīng)成為全世界面對的共同話題，國際上公認(rèn)的人口老齡化是指社會中≥60歲的人口超過總?cè)丝诘?0%，而我國自2000年進(jìn)入老齡化，預(yù)計(jì)到2033年，中國60歲以上的老人將達(dá)到4億，從2010年第六次人口普查公報(bào)中顯示60歲以上人口占全國總?cè)丝诘?3.26%，在2015年年底，社會服務(wù)發(fā)展公報(bào)中顯示中國60歲以上的人口達(dá)到了2.2億人，占據(jù)總?cè)丝诘?6.1%，在2018年我國60歲以上的老人達(dá)到了2.49億人，可想而知，老年人的數(shù)量將在未來的一段時(shí)間呈現(xiàn)突發(fā)性的增長。我國人口基礎(chǔ)大，屬于發(fā)展中國家，老齡化的人口以及速度早已經(jīng)達(dá)到了發(fā)達(dá)國家的水平，但是目前我國的經(jīng)濟(jì)水平遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及發(fā)達(dá)國家，又是唯一以低收入進(jìn)入老年型人口社會大國，老齡化的速度加劇但又經(jīng)濟(jì)發(fā)展的水平不相適應(yīng)，出現(xiàn)“已老未富”的社會現(xiàn)狀。老年人數(shù)量的增加需要更多的人及相關(guān)服務(wù)機(jī)構(gòu)提供幫扶，在各方面物質(zhì)條件不能及時(shí)滿足大量老年人的需求時(shí)，長期護(hù)理保險(xiǎn)可以為這個(gè)難題提供出路，來照顧護(hù)理老人，緩解人口老齡化帶來的社會問題。

（二）家庭結(jié)構(gòu)的變化及市場需求的增加

我國從實(shí)施計(jì)劃生育以來，人口的數(shù)量雖然得到了控制，但隨之而來的就是家庭結(jié)構(gòu)的變化，發(fā)展到現(xiàn)在，家庭人口大多是“四二一”或“四二二”的結(jié)構(gòu)，但是也有大部分屬于“八四二一”的結(jié)構(gòu)，這樣的改變以及家庭生活成本、醫(yī)療成本的增加給我們又提出了一個(gè)非常現(xiàn)實(shí)的社會問題，那就是老年人的生活和經(jīng)濟(jì)如何得到更好的保障。原有的家庭可能有多名子女輪流照顧父母，但是現(xiàn)在大多數(shù)中年人不僅要照顧四位父母，一到兩個(gè)孩子，更有甚者還要照顧祖父母，外祖父母，使得他們夾在中間不得不承擔(dān)更重的責(zé)任，而這樣的現(xiàn)象在我國被稱之為“上有老，下有小，工作事業(yè)離不了”，中年一代正在接受來自經(jīng)濟(jì)，生活，精神的挑戰(zhàn)。家庭結(jié)構(gòu)的變化已經(jīng)不能滿足老年人數(shù)量的急劇增加，傳統(tǒng)的家庭護(hù)理也已經(jīng)困難重重，更何況那些不屬于“四二一”和“四二二”結(jié)構(gòu)的家庭，試想一個(gè)失能的老人在沒有人照顧的情況下如何安度自己的晚年，因此建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度可以為公民提供新的養(yǎng)老方式，減輕中年人來自各方面的壓力。

如前文所述，老齡化的速度正在加快，老年人的數(shù)量也在逐年遞增，相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，老年人慢性病的患病率達(dá)到了71.4%，再加上家庭結(jié)構(gòu)的變化，有更多的老年人需要享受長期護(hù)理服務(wù)，那將導(dǎo)致社會需要建立完善的社會服務(wù)體系，加強(qiáng)對老年人群體的幫扶，緩解老齡化問題引發(fā)的社會矛盾，減輕中年人的生活壓力。

（三）我國建立長期護(hù)理保險(xiǎn)是完善社會保障的重要舉措

我國醫(yī)療與養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施的是低水平全面覆蓋的發(fā)展模式，發(fā)展到現(xiàn)在已經(jīng)演變成為養(yǎng)老與醫(yī)療的并軌式的發(fā)展。在養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)中，同時(shí)兼具有長期護(hù)理保險(xiǎn)的服務(wù)，但是長期護(hù)理保險(xiǎn)仍舊沒有向養(yǎng)老和醫(yī)療一樣實(shí)現(xiàn)社會的全面覆蓋，同時(shí)對老年人尤其是失能老人的護(hù)理還是我國社會保障建設(shè)的空白點(diǎn)，而且關(guān)于老年人護(hù)理相關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)也非常少，商業(yè)保險(xiǎn)的特性決定他的價(jià)格必將不能滿足大量的老年人，尤其是沒有收入經(jīng)濟(jì)水平低的失能老人。如果把長期護(hù)理保險(xiǎn)像養(yǎng)老和醫(yī)療一樣納入到社會保障體系建設(shè)中，再加上有國家政府的最低的保障，那么可以說長期護(hù)理保險(xiǎn)從一個(gè)新的角度彌補(bǔ)了醫(yī)療和養(yǎng)老方面的不足，更加有利于對老人的全方位照料，對老年人保障措施的建立完善也是非常有必要的。

（四）實(shí)施長期護(hù)理保險(xiǎn)是國家責(zé)任的重要體現(xiàn)

我國憲法規(guī)定公民有獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利，意味著國家對年老公民有保障他們基本生活需求的責(zé)任，在公民因?yàn)槟昀霞膊适趧恿Φ那闆r下，無法滿足維持自己的基本生活，可以向國家索取幫助的權(quán)利，而長期護(hù)理保險(xiǎn)作為社會保險(xiǎn)的組成部分具有滿足老年人及失能老人的基本生活需要的特性，與國家責(zé)任共同實(shí)現(xiàn)、保障老年人的生存權(quán)，因此長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的建立也是國家責(zé)任的重要體現(xiàn)。中國在“十二五”規(guī)劃中明確要探索老年人長期護(hù)理制度，在“十三五”規(guī)劃中再次提到要探索建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，在2016年人力資源社會保障部辦公廳發(fā)布《關(guān)于開展長期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，對15個(gè)城市進(jìn)行長期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)。由此可見，長期護(hù)理已經(jīng)成為全民討論的話題，這樣的提法使得長期護(hù)理保險(xiǎn)成為了國家戰(zhàn)略性高度的重要議題，建立完善的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度將是未來社會發(fā)展的重要趨勢，國家對建立完善的老年人的保障服務(wù)體系勢在必行，這不僅體現(xiàn)了我國在建立長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的重要責(zé)任，更是實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會的關(guān)鍵因素。

三、完善我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的建議

（一）強(qiáng)化政府責(zé)任

首先，政府可以通過稅收優(yōu)惠吸引大量的投資者建立與長期護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，積極支持和鼓勵(lì)更多的參與者投入到此行業(yè)，支持制度的建立，加快長護(hù)理保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，也可以通過直接性的稅收優(yōu)惠把建設(shè)長期護(hù)理保險(xiǎn)的相關(guān)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，福利產(chǎn)業(yè)等，也可以通過招投標(biāo)的方式，讓相關(guān)的產(chǎn)業(yè)承辦長期護(hù)理保險(xiǎn)。其次，政府的監(jiān)管責(zé)任?？梢酝ㄟ^成立專門的監(jiān)管部門，嚴(yán)格落實(shí)好護(hù)理保險(xiǎn)的監(jiān)管責(zé)任，如：第一，政府在地市一級設(shè)立長期護(hù)理保險(xiǎn)的管理機(jī)構(gòu)，在每個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)部可以設(shè)立監(jiān)察辦公室等。第二，可以借鑒美國對長期護(hù)理保險(xiǎn)制度實(shí)施過程中建立的監(jiān)察員制度，專門監(jiān)督護(hù)理保險(xiǎn)的實(shí)施情況，定期不定期的對各省，各市的實(shí)施情況進(jìn)行監(jiān)察，對老年人，失能老人的訴求及時(shí)進(jìn)行調(diào)查處理，全面保障老年人的權(quán)利。第三，建立專門的長期護(hù)理保險(xiǎn)APP，定期對系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)和升級，參保的老年人只需要輸入身份證號碼，或者長期護(hù)理保險(xiǎn)的賬號就可以登錄查詢相關(guān)的信息，隨時(shí)隨地掌握自己資金、繳費(fèi)、服務(wù)等有關(guān)的動態(tài)情況。第四，提供可以建立信息網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管，把與護(hù)理保險(xiǎn)相關(guān)的數(shù)據(jù)及時(shí)上傳，及時(shí)更新，確保信息的公平、公正、公開。

（二）明確我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的保障范圍

試點(diǎn)城市對長期將護(hù)理保險(xiǎn)的參保范圍限于參加職工社會醫(yī)療保險(xiǎn)或者城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的人員，但是總是有一些特殊的群體，如：低保戶老人，空巢老人等是無法享受長期護(hù)理保險(xiǎn)的待遇，針對這樣的問題建議將參加護(hù)理保險(xiǎn)的人群擴(kuò)大到城鄉(xiāng)，普通的失能老人享受基本的護(hù)理保險(xiǎn)，對重度或嚴(yán)重失能的特殊群體給予更加優(yōu)厚的待遇，比如可以增加實(shí)物福利，或者提高對各項(xiàng)費(fèi)用的報(bào)銷比例等。其次就是享受護(hù)理保險(xiǎn)的年齡界定，在國際上通常以60歲以上的來界定老齡化的標(biāo)準(zhǔn)，但是日本卻并不是按照年齡的標(biāo)準(zhǔn)來確定老年人的護(hù)理服務(wù)，依據(jù)的是國民的身體健康狀況，那我們國家可以借鑒國際上與身體健康素質(zhì)的雙重標(biāo)準(zhǔn)對我國長期護(hù)理保險(xiǎn)的享受主體做出明確保障的范圍。對于參保的年齡，韓國要求是20歲以上可以參加長期護(hù)理保險(xiǎn)，我國老齡化的速度比較快，對參保年齡可以借鑒韓國甚至可以提前到3～4歲，對失業(yè)人員的參保年齡可以適當(dāng)?shù)奶岣?，兩者做出不同的?guī)定主要是考慮到居民的收入問題。

（三）完善我國長期護(hù)理保險(xiǎn)護(hù)理服務(wù)機(jī)構(gòu)的職能，提高護(hù)理人員的專業(yè)水平

提高護(hù)理人員的專業(yè)的水平，建立專業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，提高護(hù)理人員的福利待遇，吸引更多的人加入到護(hù)理服務(wù)行業(yè)。其次可以在大學(xué)或者中等職業(yè)院校開設(shè)相關(guān)的專業(yè)，提高護(hù)理人員的專業(yè)水準(zhǔn)，為長期護(hù)理保險(xiǎn)制度的落實(shí)做好人才儲備。也可以通過提高護(hù)理專業(yè)的從業(yè)資格，或者從事此行業(yè)必須參加社會上選拔性的考試。最后還需要做好從業(yè)人員的考核制度，護(hù)理人員的專業(yè)知識及相關(guān)技能做出有效的更新，適應(yīng)老齡化的變化趨勢，有效應(yīng)對護(hù)理過程中出現(xiàn)各種問題。明確相關(guān)部門的職能，比如可以在服務(wù)機(jī)構(gòu)內(nèi)部建立人力資源辦公室，財(cái)物辦公室，護(hù)理等級審查辦公室等，把責(zé)任再次進(jìn)行細(xì)化，同時(shí)落實(shí)好每個(gè)職能部門承擔(dān)的護(hù)理責(zé)任。

四、結(jié)語

長期護(hù)理保險(xiǎn)的發(fā)展和實(shí)施是我國解決老齡化問題的重要途徑，國際上很多國家也已經(jīng)建立了完善的長期護(hù)理保險(xiǎn)制度，我國長期護(hù)理保險(xiǎn)仍舊還是處于滯后的階段，發(fā)展好，解決好長期護(hù)理保險(xiǎn)將需要我們加強(qiáng)實(shí)踐與理論的研究。

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（作者單位：昆明理工大學(xué)）