河南省科技型中小企業知識產權質押融資問題研究

楊瑞濤

摘要：科技型中小企業需要大量的資金支持，但受自身情況的限制，傳統的資產抵押融資方式很難滿足這些企業對資金的需求，利用知識產權質押融資已經成為河南省科技型中小企業解決融資難的一種有效途徑。本文深入分析了質權融資對科技型中小企業的意義及河南省科技型中小企業知識產權質押融資的發展情況，針對制約河南省科技型中小企業知識產權質押融資的主要因素，提出河南省科技型中小企業知識產權質押融資的具體對策。

關鍵詞：科技型中小企業;知識產權;質押融資

中圖分類號：F275文獻標識碼：A 文章編號：1003-5168（2020）27-0031-03

科技型中小企業富有極強的創新力和發展潛力，是科技創新的重要力量，在新產品研發、新技術創新和新工藝應用等方面都起著重要的引領作用。近年來，河南省科技型中小企業也得到了較快發展，已經成為河南省經濟增長的重要引擎。

但是，和大多數中小企業一樣，由于科技型中小企業的房產、土地主要為租賃使用，機器設備等傳統抵押物往往價值較低，而科技型中小企業最為重要的專利、技術等無形資產的價值因為難以合理評估等原因很難得到金融機構的認可，加之經營風險相對較高，銀行等金融機構缺乏對其發放貸款的積極性，融資難同樣是制約河南省科技型中小企業發展壯大的關鍵因素。因此，探索和實踐專利、非專利技術等知識產權質押融資，實現科技創新與金融支持的深度融合，將成為解決科技型中小企業融資難問題的一種有效途徑。

1 知識產權質押融資對科技型中小企業的意義

1.1 知識產權質押融資有利于拓寬科技型中小企業的融資渠道

現階段，我國企業融資主要采用不動產抵押的形式向銀行等金融機構貸款，融資方式和融資渠道相對單一。科技型中小企業大多規模較小，能夠抵押的不動產較少，融資風險很大，金融機構不愿承擔風險向科技企業提供貸款，因此，科技型中小企業面臨融資難的困境，資金的短缺嚴重限制了科技型企業的發展。科技型中小企業最大的優勢就是擁有自主知識產權，如果能夠將這些科技含量高，特別是產業化潛力較大的知識產權轉化為企業發展中所需的資金，即由“知本”轉化為“資本”，不僅可以推動科技型中小企業知識產權資本化，而且有助于獲得銀行等金融機構及創投資金的直接支持，拓寬企業的融資渠道，有利于促進企業的健康成長。

1.2 知識產權質押融資有利于科技與金融深度融合

科技型中小企業通過知識產權質押將“知本”轉化為“資本”，使企業獲得了發展所需的資金，解決了企業發展資金短缺的問題，更重要的是，科技型中小企業在已體驗過知識產權質押帶給企業帶來的好處之后，一定會更加重視知識產權的價值，加大資金投入進行技術創新，提升企業自主知識產權的科技含量，從而使科技與金融進行深度融合，促進企業良性發展，增強創新能力。

2 河南省科技型中小企業知識產權質押融資發展歷程

2006年9月，全國知識產權質押融資研討會在湖南湘潭召開，此次會議指出，知識產權質押融資難已經成為央行和銀監會企業自主創新的一大瓶頸，并提出完善并促進知識產權質押融資制度的建設和實施，讓知識產權質押融資在企業發展中發揮更大的作用。這次會議之后，北京、天津、廣東、上海、江蘇等省市便開始著手試點企業知識產權質押貸款以緩解中小企業融資難得困境。而河南省科技型中小企業知識產權質押融資始于2007年，目前為止經歷了三個階段：

2.1 “破冰”起步階段（2007—2008年）

河南省地處中原，是一個以農業為主的內陸省份，與沿海發達省份相比，科技型中小企業發展相對滯后，科技型中小企業利用知識產權質押融資起步稍晚。2007年10月16日，鄭州春泉暖通節能設備有限公司利用價值約400萬元專利權質押與鄭州銀行百花路支行協議貸款，成功獲得鄭州銀行50萬元的貸款，此筆貸款是河南省科技型中小企業專利質押貸款第一單。[1]鄭州春泉暖通節能設備有限公司用僅50萬元煩人專利質押貸款，突破了河南省科技型中小企業知識產權質押融資的瓶頸，成為河南省第一家利用專利權質押貸款的受益企業。這筆貸款對鄭州春泉真可謂雪中送碳，解決了企業資金短缺的問題，幫助企業度過了難關，給科技型中小企業解決融資難問題帶來了一線光明，對解決科技型中小企業發展的資金瓶頸具有非凡的意義，極大地提高了科技型中小企業利用知識產權質押貸款的熱情。

2.2 探索推進階段（2009—2014年）

基于個別科技型中小企業通過知識產權質押成功實現融資的范例，從2009年開始，河南省知識產權局積極探索科技型中小企業知識產權質押融資的有效途徑，并采取“出臺知識產權質押融資有關文件、建設質押融資項目庫、開展質押融資巡講活動、搭建銀企融資合作橋梁、設立質押融資專項資金、全面推進‘專利貸產品”等多項措施，有效的推動和支持處在創業期、成長期、成熟期等各階段的科技型中小企業知識產權質押融資需求。截至2014年底，河南省8家銀行相繼開展知識產權質押融資業務，累積完成知識產權質押融資總額13.76億元，涉及企業66家。

2.3 快速發展階段（2015年至今）

為了推動科技型中小企業知識產權質押融資的進一步發展，加速推進知識產權與金融資源的有效融合，河南省自2015年起，逐步實施了“完善質押融資政策、頻繁開展知識產權質押融資巡講、建立知識產權質押融資服務聯盟、開發知識產權融資服務網絡平臺”等多種有利措施，一定程度上推動了科技型中小企業利用知識產權質押融資常態化，使河南省科技型中小企業知識產權質押融資步入了快速發展的軌道，中小企業知識產權質押融資取得了可喜的成績。截至2018年年底，河南省已累計實現知識產權質押融資56.84億元，有效緩解了科技型中小企業融資難的困境，為進一步推動中小企業創新創業發揮了重要作用。

3 河南省科技型中小企業知識產權質押融資的制約因素分析

3.1 科技型中小企業抵抗風險能力較差

河南省絕大多數科技型中小企業規模小，資本實力較弱，企業未來的發展前景及其財務經營狀況難以判斷，存在著相對較高的風險性。同時，由于知識產權價值評估難以公允確定的特性，對銀行等金融機構而言，知識產權質押融資風險要遠遠高于不動產抵押貸款的風險;加之大多數科技型中小企業的財務管理不夠規范，銀行很難了解其真實財務狀況，財務信息的不對稱，也增加了銀行等金融機構回避風險的傾向。基于以上因素，銀行等金融機構為了降低風險，對科技型中小企業知識產權質押融資的積極性并不高，不愿意貸款給科技型中小企業，有些銀行干脆就不開展這項業務。

3.2 企業對知識產權質押融資認識不足

自2012年起，河南省科技廳每年都在積極開展知識產權質押融資的宣傳與推廣，并組織專門人員編印了《河南省知識產權質押融資巡講政策匯編》，希望能夠推動全省科技型中小企業知識產權質押融資工作，逐步緩解科技型中小企業融資難問題。但參加知識產權質押融資巡講的企業不足登記數量的1/10，很多科技型中小企業不是真正了解知識產權質押融資這種新型融資方式。由于主觀上認識不足，也就不懂得如何有效利用自身擁有的知識產權轉化成“資本”。就客觀而言，絕大多數科技型中小企業有利用知識產權質押融資的愿望，但除了必須符合銀行等金融機構規定的貸款條件外，銀行需要一套完整的知識產權質押貸款程序來保證自己的利益不受損害， 許多科技型中小企業對于這些繁雜的程序和高昂的成本望而卻步，從而又產生主觀上不夠積極主動。正是由于企業對知識產權質押融資缺乏認識或者認識不深，從而造成河南省科技型中小企業知識產權質押融資覆蓋面低的現狀。

3.3 知識產權交易市場尚不成熟

知識產權交易市場是知識產權質押融資體系的一個重要組成部分，也是知識產權投資資金進入與退出機制的重要保證，是保證知識產權得以順利轉讓和變現的基礎設施。但是，由于專利、非專利技術等知識產權形式自身的屬性決定了知識產權交易難以規模化和規范化，知識產權交易市場的成熟、完善也將是一個長期的發展過程。

3.4 知識產權價值評估體系和標準不健全

銀行等金融機構是否授信及授信額度的關鍵在于抵押或質押資產的價值，知識產權質押融資必然要涉及到知識產權價值的評估。但由于知識產權沒有實物形態等自身屬性的制約，難以形成統一的評估體系和評估方法，從而導致價值評估的結果具有明顯的不確定性，可信度受到較大的影響，難以得到銀行等金融機構的認可。目前，僅上海極少數發達省份建立了知識產權質押評估的管理體系。河南省知識產權評估的市場基礎仍比較薄弱，知識產權價值評估體系和標準仍然不夠健全。

4 河南省科技型中小企業知識產權質押融資的對策

4.1 政府需要加大財政補貼力度

2017年10月31日，河南省知識產權局、河南省財政廳聯合印發了《河南省專利權質押融資獎補項目管理辦法》，省知識產權局每年申請財政專項經費1 000萬元，對知識產權質押融資的科技型中小企業進行獎勵和補貼，對資產評估機構、擔保機構進行獎勵和補助。企業獎勵和補助資助期限一般1～3年，資助金額在15～80萬元范圍以內，為企業開展知識產權質押融資提供服務的擔保公司、資產評估公司、保險公司獎勵和補助金額在1～3萬元以內。

與其他地方相比，河南省對知識產權質押融資企業的資助以及對企業資產評估、擔保、保險獎補還有一定的差距。例如，上海市閔行區對銀行等融資機構給予貸款額度的2.5%獎勵[3];江蘇省蘇州市獎勵銀行發放額的1%，另補助1.5%用于充實風險準備金，兩項合計最高100萬;浙江省金華市對于那些給予知識產權質押貸款利率不超過基準利率的銀行，按年利率1%～3%的標準給予補息。

因此，河南省應加大財政支持力度，各地市甚至有條件的縣也要拿出一定的資金，從而形成省、市、縣三級支持，加大對進行知識產權質押融資的科技型中小企業的獎勵和補貼，并且擴大覆蓋范圍，讓更多的企業受益，推動全省科技型中小企業專利質押融資工作全面開花，從而更好的解決科技型中小企資金難“瓶頸”。

4.2 構建知識產權質押融資風險補償機制

科技型中小企業知識產權質押融資的高風險，決定了為企業提供貸款的銀行承擔著極高的信貸風險，如果不構建有效的風險補償機制，銀行始終對知識產權質押融資業務難有興趣，積極性始終不高，甚至望而生畏。風險補償機制，是指設立一個知識產權質押融資專項基金，當債務履行期屆滿企業不能按期償還債務，并且銀行也無法通過知識產權變現來實現其債權時，由該專項基金給予會員一定的補償。知識產權質押融資專項基金實行會員制，通常由許多科技型中小企業和政府部門共同出資設立。銀行對于科技型中小企業知識產權質押貸款之所以謹小慎微，其主要原因在于風險難以控制，建立貸款風險補償基金，給予銀行一定的補貼，可以降低銀行的風險擔憂，提高很行等金融機構參與積極性，有效地化解知識產權質押貸款的部分商業風險。

4.3 建立健全知識產權交易市場

建立健全知識產權交易市場，規范知識產權交易機制，盡可能降低知識產權質押融資的風險，有效解決銀行和擔保機構知識產權質押變現的困難，更好地促進科技與金融深度融合。

河南省統一規范的知識產權交易市場比較少，規模比較小，而且比較分散零亂，政府應整合各地市的知識產權交易場所，建立一個管理規范、法制健全、信息暢通，集知識產權交易、轉移轉化于一體的規范的知識產權市場，為知識產權交易和技術成果轉讓提供服務。2018年12月18日，國家知識產權局已同意河南省依托河南省技術產權交易所建設國家知識產權運營公共服務平臺交易運營（鄭州）試點平臺，這是一個大的機遇，河南省應充分利用這一有利契機，搭建統一規范的知識產權交易平臺，使全省知識產權交易真正有一個開放的交易平臺，科技型中小企業、銀行、擔保機構有一個良好的知識產權交易環境。

4.4 提高企業的知識產權質押融資能力

“打鐵尚需自身硬”，河南省科技型中小企業要提高知識產權質押融資能力，必須苦練內功，從自身做起。第一，培育含金量高的知識產權。科技型中小企業向銀行等金融機構申請知識產權質押融資的首要前提是擁有高質量、高價值的知識產權。因此，科技型中小企業應調動科技人員的積極性，鼓勵技術創新，加大科研經費的投入，獎勵技術發明，關注市場需求，把握最新技術動態，提高企業持續創新能力，研發出符合市場需求、具有明顯競爭優勢的高質量、高價值的知識產權，獲得銀行等金融機構的認可及青睞。第二，進一步提升企業自身的管理水平和發展能力。科技型中小企業在發展過程中應注意逐步提升企業的綜合管理水平，規范企業財務管理，設計合理的股權結構和治理結構，將自身的創新能力盡快轉化為企業的生產能力、銷售能力，不斷增加企業的發展潛力，提升企業的總體經濟實力，獲得更高的資信水平，為利用知識產權質押融資創造更好的融資環境。

參考文獻：

[1] 黃守峰.鄭州春泉實現專利權質押融資常態化的思考[J].中國發明與專利，2013（02）：44.