數(shù)字化利器

在抗擊疫情中，“紙”成為貿(mào)易金融行業(yè)的最大弱點(diǎn)。斷航斷運(yùn)、物流受阻，傳統(tǒng)上大量依賴于紙質(zhì)單據(jù)傳遞的國際貿(mào)易流程受到嚴(yán)重影響。

在一則案例中，疫情之下印度封鎖邊境，國內(nèi)企業(yè)郵寄的紙質(zhì)單據(jù)無法投遞過去，交單無法順利完成。該如何打破紙質(zhì)單據(jù)模式的限制？

中國銀行江蘇分行根據(jù)國際商會(huì)《針對(duì)新冠肺炎疫情影響下適用國際商會(huì)規(guī)則的貿(mào)易金融交易指導(dǎo)文件》，采取了按照客戶授權(quán)以電子郵件發(fā)送單據(jù)掃描件的交單方式，幫助企業(yè)成功完成了向印度銀行的交單收匯。

國際商會(huì)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，為應(yīng)對(duì)疫情，53%的受訪銀行推出了新的數(shù)字化解決方案。目前，只有不足1/3的銀行要求紙質(zhì)原件，其余的銀行則均允許通過傳真、電子郵件或第三方軟件提交。

注：三條曲線分別為三種情境下對(duì)未來貿(mào)易金融收入的估算，僅代表某一時(shí)點(diǎn)（2020年4月6日）離散數(shù)據(jù)的可能場(chǎng)景：黃色曲線表示3—6個(gè)月的溫和衰退，在2021年呈V型復(fù)蘇，全球經(jīng)濟(jì)回到危機(jī)前的增長軌道；紅色曲線表示6—9個(gè)月的較為深度的衰退，在2021年呈較為緩慢的V型復(fù)蘇（接近U型）；灰色曲線表示持續(xù)1年以上的深度而廣泛的沖擊，經(jīng)濟(jì)呈L型復(fù)蘇，長期來看經(jīng)濟(jì)增長率較低。2011—2028年全球貿(mào)易金融收入（根據(jù)波士頓咨詢公司Omnia全球貿(mào)易金融模型2020，單位：萬億美元）資料來源：國際商會(huì)《2019年貿(mào)易登記報(bào)告》“新冠肺炎疫情專欄”

“此次疫情中，由于多數(shù)國家的船公司要求紙質(zhì)提單，給進(jìn)口企業(yè)及時(shí)提貨造成了極大困擾。電子提單發(fā)展受阻的一個(gè)重要因素，是不同司法管轄區(qū)域的法律法規(guī)滯后。”中國銀行江蘇分行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理徐珺認(rèn)為，“疫情危機(jī)可能會(huì)催化數(shù)字化貿(mào)易的轉(zhuǎn)型，但是數(shù)字化需要擺脫法律法規(guī)的掣肘、規(guī)則標(biāo)準(zhǔn)的欠缺，需要加強(qiáng)法律基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，否則會(huì)使銀行面臨法律風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。”

從國內(nèi)的相關(guān)法規(guī)建設(shè)看，2016年外匯局發(fā)布《關(guān)于規(guī)范貨物貿(mào)易外匯收支電子單證審核的通知》（匯發(fā)〔2016〕25號(hào)，下稱“25號(hào)文”），允許銀行在遵守現(xiàn)行貨物貿(mào)易外匯管理規(guī)定和落實(shí)“展業(yè)三原則”的條件下，選擇審核紙質(zhì)單證或?qū)徍穗娮訂巫C。

2020年，外匯局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化外匯管理支持涉外業(yè)務(wù)發(fā)展的通知》（匯發(fā)〔2020〕8號(hào)），為便利外匯業(yè)務(wù)使用電子單證，取消了25號(hào)文規(guī)定以審核電子單證方式辦理貨物貿(mào)易外匯收支的企業(yè)分類須為A類以及成立滿2年的條件。

俞強(qiáng)向記者表示，應(yīng)鼓勵(lì)銀行以審核電子單證方式辦理經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支業(yè)務(wù)，提升業(yè)務(wù)辦理的電子化水平及便利化程度。截至5月底，福建分局全轄已有12家銀行實(shí)現(xiàn)了以電子單證形式審核貨物貿(mào)易收支業(yè)務(wù)，上述銀行業(yè)務(wù)份額占所有銀行的87%。

疫情下，數(shù)字化成為業(yè)務(wù)利器，線上化、非接觸的金融服務(wù)受到客戶青睞。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至4月末，中國銀行企業(yè)網(wǎng)銀交易客戶數(shù)同比增長17%，交易規(guī)模同比增長21%；興業(yè)銀行單證通用戶較去年末增長32.5%，通過單證通線上發(fā)起的各類跨境業(yè)務(wù)筆數(shù)增幅達(dá)41.9%，業(yè)務(wù)金額增幅62.6%。

而根據(jù)黃文玲的介紹，“今年以來，浙商銀行的公司業(yè)務(wù)中，90%以上的結(jié)匯業(yè)務(wù)、80%以上的跨境匯款、近50%的進(jìn)口開證業(yè)務(wù)，都是通過網(wǎng)上銀行渠道辦理的；個(gè)人外匯業(yè)務(wù)電子渠道占比則接近100%”。

外匯局福建省分局提供的一組數(shù)據(jù)說明了科技賦能從而有力增加了金融供給。今年前5個(gè)月，福建省各家銀行共通過區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)放款5.99億美元，月均1.2億美元，較疫情前增長79.7%。其中，向中小微企業(yè)發(fā)放融資2.3億美元，占比38.39%。

“通過區(qū)塊鏈平臺(tái)提供的關(guān)單核驗(yàn)功能，憑借平臺(tái)真實(shí)、可信的數(shù)據(jù)，可有效解決報(bào)關(guān)單真實(shí)性存疑、重復(fù)融資等問題，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)。平臺(tái)提供的‘企業(yè)跨境信用信息授權(quán)查證’功能，為授信額度審批提供了權(quán)威的第三方數(shù)據(jù)信息，通過貨物流、數(shù)據(jù)流、資金流的信息匹配，解決了銀行與企業(yè)之間信息不對(duì)稱的問題。”巫天曉告訴記者。

除了人民銀行、外匯局牽頭搭建的區(qū)塊鏈平臺(tái)，銀行同業(yè)間的區(qū)塊鏈平臺(tái)也如雨后春筍。建設(shè)銀行2019年10月推出的“BCTrade2.0區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)”，部署了國內(nèi)信用證、福費(fèi)廷、國際保理、再保理等產(chǎn)品，加盟同業(yè)達(dá)65家，目前的累計(jì)交易量已突破5500億元；中信銀行與中國銀行、民生銀行等同業(yè)共同發(fā)起的區(qū)塊鏈福費(fèi)廷平臺(tái)，則成為國內(nèi)銀行業(yè)最大區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺(tái)，目前已有40余家大中型商業(yè)銀行加入。

可以預(yù)見，未來越來越多的貿(mào)易金融服務(wù)將從線下轉(zhuǎn)移到線上，功能齊全、體驗(yàn)優(yōu)質(zhì)的在線服務(wù)將成為商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力。