JS商業銀行同業融資業務風險管控研究

李皓辰

摘 ?要：隨著近年商業銀行同業融資業務的不斷發展，在同業融資過程中如何有效控制風險成為各商業銀行完善同業融資的重要工作之一。而在商業銀行的同業融資風險管理中，由于業務復雜性等原因，目前各個商業銀行并未形成一套優化可行的風險管理方案。

因此，本文以JS商業銀行為研究對象，業務過程中的風險管控現行方案進行分析，發現其現有同業融資風險管理存在制度流程不全、風險意識不足等問題。并提出針對性措施。

關鍵詞：商業銀行、同業融資業務、風險識別、風險管控、風險防范

一、JS商業銀行簡介與其同業融資業務

1.1 JS商業銀行簡介

JS本行的信貸資產占總資產的比例相對較低，這是因為JS銀行創立時間較短，同業融資業務業務不完善是具有一定影響的。其金融資產組合包括股票、政府債券、貨幣基金和低風險債券。因此，為了提高自身利潤，JS銀行由于業務和個人業務的原因，無法滿足自身的財務需求。銀行間融資自然成為一個優化資產負債分配、提高盈利能力的手段。

1.2 JS銀行同業融資風險管控現狀

JS銀行雖然在近幾年的發展中初露鋒芒。然而JS商業銀行發展時會有很多潛在風險，而該行也預想到并制定以下針對方法。

組織管理駕駛和管理方法。JS采用總分支模式，并且順應時代潮流，響應國家政策需求，按照監事會的要求，設立了獨立的金融市場部門，該部門的職能不隸屬于其他部門，甚至具有某些地方部門的特殊性。

機構的實質和分工。JS商業銀行創建的銀行間融資風險管理體系商業銀行擔保前、中、后臺分工既清晰又分離，互持互助又互不干擾。保證前臺交易的同時也能進行后臺的資金審計，風險評估相對獨立，構建出一套相對成熟的交易流程的監管體系。也在一定程度上規避和降低了風險的發生概率，增加容錯率。

1.3 JS銀行同業融資風險管控存在的問題

JS商業銀行開辦跨行業務兩年來取得了顯著成績。然而，隨著業務的快速發展，逐漸暴露出了一些風險管理方面的問題，阻礙了同業業務的進一步發展。

1.3.1執業人員防風險意識淡薄和管理不完善

現在JS銀行同業融資從業人員的部分訪問權限是從非銀行同業機構進口，從有市場營銷人員轉移或直接從柜臺會計師轉移，對于從業人員沒有明確的規范標準，而同業融資業務又往往需要具有較高專業素養和風險意識人才來進行操作和管理，并需要不斷加強業務辦理、業務管理并不斷豐富自己的業務專業能力才能得以實施和發展，這使得上述業務人員沒有一個良好成長環境，往往面臨缺乏經驗和缺乏道德的雙重隱患。

1.3.2同業融資制度流程不全

隨著市場和業務的迅猛發展，雖然JS銀行為了促使和保證其同業融資業務的健康穩定持續發展，在業務創立初期就邀請評估公司對自己各項業務進行了制度和流程的全面評估而制定出相應的雙重規范標準。但是金融市場同業融資業務的發展迅速，行業要求水平的不斷提高，部分制度和流程已經無法與實際業務的要求相匹配，甚至有些部分制度和流程已低于甚至不適用如今行業發展水平。

1.3.3產品經營理念單一

雖然表面上看上去，JS商業銀行同業融資業務的范圍十分廣泛，但實際上卻做的只是小單子。在同行業中的口碑和信譽形象并沒有打出去。因此，需要建立健全專屬于自身的信用評級體系和條件選擇機制以及競爭情報工作室、JS總體而言服務的是客戶，因此更應該了解和滿足客戶的真正需求。

1.3.4從業人員的知識水平和職業道德素質亟需提高

同業融資業務是如今金融市場上最為復雜的業務之一，因為該業務的開展和處理不僅需要從業人員有較為豐富的理論知識，在此基礎上培養從業人員的職業到素養和綜合素養，這就對從業人員的要求進一步提高。

二、JS商業銀行完善同業融資風險管控的方案對策

商業銀行面臨的風險往往是內外合作的結果。如何完善商業銀行內部控制機制，可以采取以下措施：

2.1堅持以人為本，把好進人用人

銀行業務的成敗，核心在于人。在進人用人的問題上，首先要做到的是高標準、嚴要求。具有匠心精神，即專業奉獻精神和社會責任感，具有熟練的業務操作能力，同時還要有不斷完善自己的學習能力。在管理方面，要引入人才競爭機制，建立優勝略汰人才管理機制。

2.2建立健全各項指標考核體系

全面推進綜合經營計劃，以優化管理優化指標考核體系。隨著金融市場的不斷發展，金融市場變化莫測，行情此消彼長，這就要求商業銀行根據市場變化，在內部進行全面的經營計劃管理，健全各項指標的考核體系，這對于防控和有效規避財務風險具有重要作用。

2.3提高創新能力

在目前的形式下，金融是銀行與金融界緊密相連的活動。目前，它是最有前途的市場，也是市場發展的最佳形式。隨著政府對金融部門政策的演變和國家媒體對金融交易的負面報道對金融部門的發展產生了重大影響。因此，金融部門要成立專門的研究小組，不僅要隨時了解金融市場的動態和實時變化，還要能夠通過帶領團隊進入不確定的市場進行創新，使自己在激烈的競爭市場中保住自己的一隅之地。

三、結論

近年來，同業融資業務越來越成為各個銀行使其追求利潤最大化的重要工具之一。但另一方面，由于其業務鏈條長、業務管理模式不確定再加上初始同業融資市場和市場秩序相對不健全。因此，貸款風險比傳統的交易風險更為明顯。根據具體的業務發展JS商業銀行，深入的風險分析和商業銀行的風險管理問題，并為該行提高風險管理水平，有效預防和規避同業融資業務風險提出了對策建議。

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