“套路貸”犯罪要“打”更要“防”

沈宇靖

摘 要：“套路貸”犯罪重在“套路”不在貸。其特點往往是披著民間借貸的外衣，以貌似合法的手段掩蓋非法占有的目的。而正是其民刑糾纏難厘清的特點，給打擊防范都帶來了一定的難度，公安機關(guān)難立案，調(diào)查階段取證難。究其危害實質(zhì)，對于“套路貸”犯罪我們要“打”更要“防”。

關(guān)鍵詞：“套路貸”;打擊;防范

改革開放進入新時期后，我國的犯罪現(xiàn)象也呈現(xiàn)出一系列新的特征，在嚴重暴力犯罪、街頭犯罪總量或占比下降的同時，犯罪的智能性、有組織性和牟利性明顯上升，而近年日漸蔓延的“套路貸”犯罪便是集以上三種屬性于一體的新的犯罪類型，不僅嚴重危及社會秩序和經(jīng)濟秩序，也對當前的刑事偵查、起訴、審判等工作提出了嚴峻挑戰(zhàn)。

一、“套路貸”犯罪的打擊難點

（一）涉案人員有組織分工，處處體現(xiàn)“套路”與“智能”。

“套路貸”犯罪在被害人選擇，行為方式，等各個方面都顯現(xiàn)出其智能性和有組織性。首先在被害人選擇階段，“套路貸”犯罪重在“套路”不在貸，所以在目標選擇上有明確的群體性，且因其非法占有的最終目的，其關(guān)注點往往不在被害人的還款能力，而是對方是否擁有“車輛、房產(chǎn)、公司股份”等個人財產(chǎn)。對于家庭成員則是簡單為好，且通常會詢問是否有家屬在政府機關(guān)工作，特別是公檢法，如有，則以各種理由不予接待。

有三分之一的“套路貸”案件都是由中介團伙和出資團伙兩個團伙組成，中介團伙負責發(fā)布虛假信息，誘騙被害人上鉤，出資團伙負責實施具體的“套路”行為。即使是只有一個團伙的“套路貸”犯罪中，也是存在著廣泛發(fā)布無抵押貸款等撒網(wǎng)式信息，將受害人介紹給“套路貸”團伙，這樣不同的分工。

（二）民刑糾纏難厘清

根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》，雙方約定的利率超過年利率 36% 的，超過部分的利息約定無效，因此，合法范圍內(nèi)的高利貸利息受法律保護。而“套路貸”案件中犯罪嫌疑人與被害人之間年化利率約定模糊。

“套路貸”公司實施“套路貸”犯罪，通常是以貌似合法的手段掩蓋非法目的，慣用方式是由公司員工以個人名義與被害人簽訂借款合同，討債行為發(fā)生后，形式上就表現(xiàn)為“民間借貸糾紛”。公安機關(guān)難以準確判斷、及時立案，多以調(diào)節(jié)結(jié)案。目前來看，“套路貸”案件的調(diào)查仍只能在非法索債過程中嚴重侵犯被害人人身、財產(chǎn)權(quán)益，公安機關(guān)才刑事立案處理。“套路貸”是典型的每個部分看上去都合法，但合在一起就是不法的行為事實。如何厘清民事法律行為中違背“意思自治”“誠實信用”原則，并從中剝離出侵犯財產(chǎn)法益的主觀概括故意，客觀實施了不法的行為，這一主客觀一致、行為與罪責同時性的民刑法律行為，業(yè)已成為實務(wù)中案件辦理成敗的關(guān)鍵。

（三）暴力手段升級肢體暴力混合“軟暴力”

《關(guān)于辦理實施“軟暴力”的刑事案件若干問題的意見》中指出“軟暴力”是指行為人為謀取不法利益或形成非法影響，對他人或者在有關(guān)場所進行滋擾、糾纏、哄鬧、聚眾造勢等，足以使他人產(chǎn)生恐懼、恐慌進而形成心理強制，或者足以影響、限制人身自由、危及人身財產(chǎn)安全，影響正常生活、工作、生產(chǎn)、經(jīng)營的違法犯罪手段。軟暴力的表現(xiàn)形式為擾亂正常生活、工作、生產(chǎn)、經(jīng)營秩序的手段，包括但不限于非法侵入他人住宅、破壞生活設(shè)施、設(shè)置生活障礙、貼報噴字、拉掛橫幅、燃放鞭炮、播放哀樂、擺放花圈、潑灑污物、斷水斷電、堵門阻工，以及通過驅(qū)趕從業(yè)人員、派駐人員據(jù)守等方式直接或間接地控制廠房、辦公區(qū)、經(jīng)營場所等。究其實質(zhì)，“軟暴力”往往在于對被害人的精神控制。

北京師范大學法學院院長盧建平指出：“在比較典型套路的案件當中，被害人甚至不是被騙，他是被各種各樣的暴力，軟的硬的語言的行為的精神的或者物質(zhì)的暴力，給包圍著。他無法反抗，無力反抗。所以，會在非法債務(wù)的漩渦當中越陷越深。”

“軟暴力”手段之所以被稱為“軟”，是因為其往往是通過間接方式造成損害或者傷害，危害后果的發(fā)生具有滯后性，難以取得直接證據(jù)。這就給犯罪行為和案件性質(zhì)的實際認定帶來了困難。

二、“套路貸”犯罪的防范要點

（一）打擊與監(jiān)管并重

由最高人民法院、最高人民檢察員、公安部、司法部聯(lián)合發(fā)布，并于2019年4月9日起施行的《最高人民法院最高人民檢察院公安部司法部關(guān)于辦理“套路貸”刑事案件若干問題的意見》，為“套路貸”犯罪的刑法規(guī)制提供了非常具體的法律依據(jù)，但我們在有法可依重打擊的同時，也應(yīng)對于相應(yīng)部門的監(jiān)管予以必要的重視。充分發(fā)揮地方金融監(jiān)管部門、市場監(jiān)管部門的監(jiān)督管理職能，努力將“套路貸”犯罪遏制在萌芽狀態(tài)。“套路貸”公司和“小額貸”公司的核心區(qū)別就在于是否有審批授權(quán)其從事相關(guān)業(yè)務(wù)以及約定年利率是否超36%。根據(jù)規(guī)定，申請設(shè)立小額貸款公司，應(yīng)向省級政府主管部門提出正式申請，經(jīng)批準后，到當?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請辦理注冊登記手續(xù)并領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。此外，還應(yīng)在五個工作日內(nèi)向當?shù)毓矙C關(guān)、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會派出機構(gòu)和中國人民銀行分支機構(gòu)報送相關(guān)資料。

（二）建立健全多渠道融資，滿足小額貸需求。

2018年5月，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會會同公安部、國家市場監(jiān)督管理總局、中國人民銀行聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于規(guī)范民間借貸行為維護經(jīng)濟金融秩序有關(guān)事項的通知》（以下簡稱《通知》）。在開展規(guī)范民間借貸工作方面，《通知》要求，一是各銀行業(yè)金融機構(gòu)以及經(jīng)有權(quán)部門批設(shè)的小額貸款公司等發(fā)放貸款或融資性質(zhì)機構(gòu)應(yīng)依 法合規(guī)經(jīng)營，強化服務(wù)意識，開發(fā)面向不同群體的信貸產(chǎn)品，加大對實體經(jīng)濟的支持力度。二是地方人民政府以及有關(guān)部門要加強協(xié)調(diào)配合，依法履行職責。三是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、公安機關(guān)、工商和市場監(jiān)管部門、人民銀行等有關(guān)單位將及時向社會公布典型案例，加大宣傳教育力度，強化風險警示，增強廣大人民群眾的風險防范意識。

參考文獻

[1]盧建平.掃黑除惡中如何正確認識“套路貸”犯罪.人民法院報/2019年//4月//11日/第002版/新聞·評論

[2]梁嘉龍.“套路貸”案件偵查對策研究.[J].北京警察學院學報2018（9）第5期

[3]劉道前，滿藝偉.“套路貸”的法律性質(zhì)及偵防對策分析.[J].犯罪研究2018（4）

（作者單位：黑龍江省政法管理干部學院）