中小企業(yè)科技金融項目內(nèi)涵及實施建議

河南應(yīng)用技術(shù)職業(yè)學(xué)院 馬娜

一、科技金融的概念

科技金融和金融科技兩個概念都包括科技和金融，但順序不同，表達(dá)的內(nèi)涵也就完全不同了。

金融科技是近年來比較流行的概念。它的英文翻譯Fintech是Financial Technology的縮寫，我們可以簡單地理解為金融融合科技。具體而言，它是指傳統(tǒng)金融業(yè)通過運(yùn)用各種技術(shù)手段創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，提高效率，有效降低運(yùn)營成本。

科技金融是指通過創(chuàng)新金融投資方式、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、完善服務(wù)模式、搭建服務(wù)平臺，引導(dǎo)和推動銀行、證券等各類資本，實現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新鏈和金融資本鏈的有機(jī)結(jié)合，保險金融機(jī)構(gòu)與風(fēng)險投資相結(jié)合，為科技企業(yè)從創(chuàng)業(yè)到成熟的各個發(fā)展階段提供一系列的金融服務(wù)政策和制度安排。

從不同方面對二者進(jìn)行簡要對比如下表：（見表1）

二、中小企業(yè)科技金融實施的作用

（一）能夠有效助力國家發(fā)展中小企業(yè)支持實體經(jīng)濟(jì)的政策落實

目前，關(guān)于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的中央和國家政策要求我們幫助發(fā)展中小企業(yè)，支持我國實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。習(xí)近平總書記在召開的民營企業(yè)座談會上指出，政府要做好指揮棒的引導(dǎo)作用，要營造出健康的營商環(huán)境，幫助中小企業(yè)解決實際困難。只有筑巢引鳳，才能快速培育出更具競爭力的優(yōu)秀企業(yè)。

（二）能夠通過政府企業(yè)金融機(jī)構(gòu)三方互聯(lián)有效緩解中小企業(yè)面臨的融資困境

從我國當(dāng)前中小企業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況來看，中小企業(yè)特別是民營企業(yè)正面臨著“市場冰山、融資高山、轉(zhuǎn)型火山”的三重壓力。翻過“融資高山”首要問題就是要解決融資困難問題，為中小企業(yè)提供更加精準(zhǔn)的財政管理和金融服務(wù)。從政府財政的角度來看，要將支持民營經(jīng)濟(jì)的引導(dǎo)、資金管理納入黨政領(lǐng)導(dǎo)政績考核。加強(qiáng)對財政資金的檢查監(jiān)督，促進(jìn)資金模式創(chuàng)新發(fā)展、正確引導(dǎo)資金投資方向和提高資金使用效率。通過績效考核、監(jiān)督獎懲，避免地方政府的不作為、亂作為，將政策真正落到實處。幫助中小企業(yè)解決資金難問題。金融機(jī)構(gòu)也要加強(qiáng)對新型融資工具的探索和開發(fā)，提高服務(wù)水平。利用多種靈活模式例如票據(jù)質(zhì)押、項目融資、專利擔(dān)保等工具服務(wù)中小企業(yè)財務(wù)需求，增強(qiáng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間的溝通。

（三）能夠更好地支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

當(dāng)前我國未來發(fā)展的趨勢是大力推進(jìn)新型基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)（“新基建”）。主要推動5G基站建設(shè)、特高壓、城際高速鐵路和城市軌道交通、新能源汽車充電樁、大數(shù)據(jù)中心、人工智能、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)七大領(lǐng)域建設(shè)。涉及諸多產(chǎn)業(yè)鏈，將以新的發(fā)展理念為指導(dǎo)，以技術(shù)創(chuàng)新為動力，以信息網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，面向高質(zhì)量發(fā)展的需要，提供創(chuàng)新融合、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、智能升級的基礎(chǔ)設(shè)施體系。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向引領(lǐng)者新一輪技術(shù)革命方向，也是我們產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型的具體方向。戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是培育未來發(fā)展新動能、獲得新競爭優(yōu)勢的關(guān)鍵領(lǐng)域。拉動經(jīng)濟(jì)增長的核心發(fā)展戰(zhàn)略就是要支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，對政府而言，目的是改變方法，調(diào)整結(jié)構(gòu)，促進(jìn)升級，提高質(zhì)量。

綜上所述，科技金融是政府支持民營經(jīng)濟(jì)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的有效途徑和重要方法。通過大力發(fā)展科技金融，來優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，培育“以科學(xué)為基礎(chǔ)的技術(shù)”和“以技術(shù)為基礎(chǔ)的科學(xué)”為引領(lǐng)的戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。為發(fā)展提供新動能，通過產(chǎn)業(yè)鏈-科技鏈-金融鏈-人才鏈的優(yōu)化和延伸為主線。以創(chuàng)新引領(lǐng)、產(chǎn)業(yè)整合、區(qū)域協(xié)調(diào)、開放合作，在提高質(zhì)量和效率、優(yōu)化規(guī)模、深化分工、擴(kuò)大規(guī)模等方面尋求動力轉(zhuǎn)換。

三、科技金融實施重點和要求

鑒于全國范圍內(nèi)都在大力推進(jìn)科技金融生態(tài)體系的頂層設(shè)計和平臺建設(shè)，必須通過科學(xué)的原則和方法進(jìn)行科技金融體系建設(shè),以避免不必要的重復(fù)建設(shè)和資金投入浪費(fèi)。

首先，當(dāng)每個地方啟動科技金融項目建設(shè)時，地方政府領(lǐng)導(dǎo)人需要更多地關(guān)注和執(zhí)行統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)，更好的整合城市資源，集中力量進(jìn)行統(tǒng)一部署和實施。因為科技金融項目建設(shè)是綜合性項目，需要多業(yè)務(wù)融合交叉，多部門協(xié)調(diào)，多領(lǐng)域合作，不是一個企業(yè)，一個部門就可以完成的任務(wù)。所以地方政府領(lǐng)導(dǎo)重視、積極投入，合理整合優(yōu)勢資源是搭建科技金融平臺首要條件。

其次，必須選定專業(yè)的政府智庫和有經(jīng)驗的執(zhí)行、運(yùn)營團(tuán)隊去完成具體的運(yùn)營工作?？萍冀鹑陧椖扛采w范圍廣泛，綜合性極強(qiáng)。要求不僅要考慮到方方面面，還要結(jié)合地方特色，突出重點，做到既有理論基礎(chǔ)，又有實踐企業(yè)經(jīng)驗。因此，科技金融項目建設(shè)需要具有強(qiáng)大綜合實力以及豐富經(jīng)驗的團(tuán)隊來計劃和實施。

第三，必須進(jìn)行戰(zhàn)略規(guī)劃和高層設(shè)計，并將其作為指導(dǎo)和牽引力，掌握實際操作的水平工具并詳細(xì)列明具體的任務(wù)和項目安排，由此形成一套閉環(huán)的解決方案?？萍冀鹑陧椖拷ㄔO(shè)不是一蹴而就的，而是應(yīng)當(dāng)按照計劃和邏輯順序去完成。我們不應(yīng)該期望一步就能實現(xiàn)我們的目標(biāo)。而要有耐心、有信心、分階段、分步驟的實現(xiàn)。

表1

最后，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)調(diào)的是，科技金融建設(shè)中應(yīng)當(dāng)同時重視平臺建設(shè)和運(yùn)營。在實際的科技金融實務(wù)中，最常見的問題就是重建設(shè)、輕運(yùn)營。盡管項目平臺已經(jīng)搭建完成，但是卻沒有很好的投入使用。我們會看到?jīng)]有規(guī)模，或者說數(shù)量非常有限。平臺搭建只是完成了最初的一步，真正落地需要良好的運(yùn)營，才能使平臺搭建產(chǎn)生效果，發(fā)揮科技金融的作用，完成政府?dāng)?shù)字化轉(zhuǎn)型，這是一個連續(xù)的過程。在這之中，如何進(jìn)行政策的有效評估？如何做好大數(shù)據(jù)分析？如何不斷優(yōu)化評估模型才是科技金融項目發(fā)展的關(guān)鍵。

四、中小企業(yè)科技金融項目實施建議

雖然各地積極開展科技金融項目創(chuàng)新，取得較為豐碩的成果，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入了新力量。但目前我國科技金融項目發(fā)展還處于初期摸索階段，各地區(qū)發(fā)展不均衡，科技企業(yè)自身仍存在問題，中介體系也不夠完善，政府相關(guān)政策措施不完備，以及資本市場多樣性不足。針對存在問題提出以下建議:

（一）企業(yè)要加強(qiáng)自身管理

企業(yè)一方面要加強(qiáng)自身風(fēng)險控制和財務(wù)管理工作，提高企業(yè)信用水平，滿足金融機(jī)構(gòu)融資標(biāo)準(zhǔn)要求，享有更好的融資服務(wù)。另一方面要規(guī)范自身業(yè)務(wù)合法經(jīng)營，及時識別和控制風(fēng)險，避免重大問題發(fā)生。

（二）建立良好的中介體系

政府發(fā)揮主導(dǎo)作用，搭建企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)之間的中介平臺。通過科技金融公共服務(wù)平臺，使企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)獲得有效的信息和支持服務(wù)，克服信息不對稱問題。政府為做好信息收集處理工作應(yīng)該加強(qiáng)資金投入，完善信息交流平臺以及科技創(chuàng)新服務(wù)平臺。通過不斷交流達(dá)到信息溝通的平衡，促進(jìn)企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、社會的共同發(fā)展。

（三）完善相關(guān)政策

根據(jù)我國的基本國情，制定具有特色的科技金融的發(fā)展戰(zhàn)略，采用更合適的政策和指導(dǎo)方針。政府應(yīng)注意促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，科技型企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)的有機(jī)結(jié)合，使三者能夠發(fā)揮聯(lián)動作用，加強(qiáng)財政幫扶資金的科學(xué)使用，使資源得到有效利用，企業(yè)間和諧穩(wěn)定發(fā)展。

（四）拓展融資渠道，促進(jìn)資本市場多元化

政府應(yīng)完善融資機(jī)制，加大各機(jī)構(gòu)對科技金融的投入，增加融資渠道。在現(xiàn)有的渠道基礎(chǔ)上，可以增加民間融資方式，例如增加眾籌等。同時，政府應(yīng)加強(qiáng)對中小型科技企業(yè)的支持，考慮銀行和企業(yè)的利益，并在評估高風(fēng)險項目后提供適當(dāng)?shù)娜谫Y支持。通過引入民間資本和境內(nèi)外風(fēng)險投資，加之政府正確引導(dǎo)和管理，科學(xué)設(shè)立風(fēng)險基金專業(yè)化管理。通過設(shè)立天使基金等幫助種子型企業(yè)創(chuàng)業(yè)與技術(shù)創(chuàng)新。